小微企业贷款提质扩面？

中小企业贷款优惠政策2021

2021年小微企业优惠政策：1、对月销售额10万元以下（含本数）的增值税小规模纳税人（按季纳税，季度销售额未超过30万元），免征增值税。2、对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元的部分，减按25%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税；对年应纳税所得额超过100万元但不超过300万元的部分，减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。3、金融机构与小型、微型企业签订借款合同免征印花税。4、月销售额不超过10万元（按季度纳税的季度销售额不超过30万元）的缴纳义务人免征教育费附加、地方教育附加、水利建设基金。5、未达到增值税起征点的缴纳义务人，免征文化事业建设费。6、对在职职工总数30人（含）以下的小微企业，暂免征收残保金。

【拓展资料】一、税务总局《关于实施小微企业普惠性税收减免政策的通知》规定了对月销售额10万元以下（含本数）的增值税小规模纳税人，免征增值税。对小型微利企业年应纳税所得额不超过100万元的部分，减按25%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税；对年应纳税所得额超过100万元但不超过300万元的部分，减按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。中小企业贷款是指银行向小企业法定代表人或控股股东（社会自然人，以下简称借款人）发放的，用于补充企业流动性资金周转等合法指定用途的贷款。

二、流动资金贷款是为满足您在生产经营过程中短期资金需求，保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。按贷款期限可分为一年期以内的短期流动资金贷款和一年至三年期的中期流动资金贷款；按贷款方式可分为担保贷款和信用贷款，其中担保贷款又分保证、抵押和质押等形式；按使用方式可分为逐笔申请、逐笔审贷的短期周转贷款，和在银行规定时间及限额内随借、随用、随还的短期循环贷款。流动资金贷款作为一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点，因此成为深受广大客户欢迎的银行业务，流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款：

三、临时流动资金贷款：期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

四.短期流动资金贷款：期限3个月至1年（不含3个月，含1年），主要用于企业正常生产经营周转资金需要。

五、中期流动资金贷款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企业正常生产经营中经常占用资金需要。

建设银行“云税贷”支持服务民营及中小企业

一、背景与起因

民之所盼、民之所需、民之所急，是新时代金融改革发展的行动指向。中小企业贡献了50％以上的税收，60％以上的GDP，70％以上的技术创新，80％以上的城镇劳动就业，90％以上的企业数量，是国民经济和 社会 发展的生力军，是“大众创业、万众创新”的重要载体，是扩大就业、改善民生的重要支撑。但是，民营及中小企业、特别是小微企业融资难、融资贵、融资慢的问题长期存在，亟待解决。

目前，全国诚信纳税企业超过2100万户，其中A、B级企业近1000万户、M级企业超过1100万户。诚信纳税证明了企业的经营能力，也佐证了纳税人的信用状况。诚信纳税信息可以弥补民营及中小企业、特别是小微企业财务信息不充分、不准确的缺陷。用足、用好纳税相关数据可以帮助银行更好地判断企业经营能力及信用水平，从而支持守信企业 健康 发展，增强金融服务实体经济能力。

因此，建设银行近年来不断开启第二发展曲线， 探索 推进与国家税务总局的合作，实现“银税互动”工作的从无到有，不断扩面、增效和提质。银税合力破解横亘在小微企业面前的融资“高山”，打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

2015年9月，建设银行首家与国家税务总局签署“征信互认、银税互动”合作框架协议，建立以征信互认、信息共享为基础的银税合作机制，通过推进纳税信用和银行信用的有效对接，盘活企业信用资产，破解小微企业融资难题。

2017年12月，建设银行独家与国家税务总局签署“线上银税互动”合作协议，通过搭建专线的方式实现数据直连，将银税信息交互从“线下”搬到“线上”，加大信息交流力度，丰富信息互换内容，全面开启“银税互动”新篇章，进一步促发展、惠民生，服务经济发展大局，推动 社会 信用体系建设。

二、举措和亮点

建设银行在国家税务总局的大力支持下，高度重视“银税互动”工作，充分发挥银税互动支持服务民营及中小企业、促进实体经济发展的重要作用，持续强化顶层设计和机制建设，通过建立“以税授信、以税促信”的服务理念和业务模式，借助新兴 科技 ，创新“云税贷”产品，为按时足额、诚信纳税的小微企业提供全流程在线办理的信用贷款，无需抵质押担保，实现以税换贷，具体举措和亮点如下：

（一）首创“税务流”专属评价方式，实现客户精准画像

服务小微企业不光是一种愿望，更是一种能力。大银行服务小微企业一直存在信息、信用“瓶颈”，传统授信模式下要求的财务信息很难为小微企业精准“画像”，而辅助增信的抵押和担保更是拉长了融资链条，推高了融资成本。

建设银行“云税贷”产品基于大数据技术及评分卡技术进行客户评价，重点把握小微企业经营状况与纳税行为之间的关系，通过纳税金额、纳税行为判断企业经营状况和诚信水平，实现客户精准画像，不再依靠财务报表进行客户评价，建立小微企业融资“正面清单”，做到信贷资金“精准滴灌”和穿透落地。与此同时，建设银行深挖纳税相关数据，推动批量精准获客，变等客上门为主动服务，主动满足诚信小微企业的金融服务需求。

（二）打造线上银税信贷模式，提升客户互联网金融服务体验

建设银行“云税贷”产品以“新一代”核心系统为契机，创新运用大数据、互联网等技术，实现了线上自动化审批及全流程在线自助办理，大幅提升了业务流程效率，资金实时到账，快速满足企业融资需求；同时，额度循环使用，按需支取、随借随还，根据实际支用按日计息，使用便捷，给予客户“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的全新信贷体验。

（三）差异化确定贷款额度，灵活满足客户融资需求

建设银行基于行内代缴税数据及银税直连信息，通过大数据分析，以小微企业纳税额为基数，结合客户行内信息及纳税信用等级等多个维度，放大一定倍数确定“云税贷”预授信额度，并根据多维度额度计算模型精准定标客户需求，进行差别化调整，在有效控制风险的前提下，充分满足诚信小微企业用款需要。

（四）创新数据直连范式，深化银税互动合作

建设银行“云税贷”产品创新了外部数据接入及在信贷领域增值应用的标准范式，和国家税务总局的线上银税互动合作，也已成为银政合作的典范。截至目前，建设银行与国家税务局“总对总”专线已经建立，超过80％的一级分行也已实现与当地税务部门的数据直连。通过从税务部门批量获取纳税小微企业客户名单，大大拓宽了建设银行“云税贷”产品金融服务覆盖面，提高了小微企业贷款可得性。此外，“云税贷”将业务申请入口嵌入税务部门网上办税大厅，小微企业申报纳税时即可了解产品详情、申请办理贷款，充分享受“线上银税互动”带来的便利。

（五）强化系统工具运用，实施针对性风险监控

建设银行根据税务部门提供的小微企业动态纳税信息，通过行内小微企业早期预警系统进行贷后监测，针对企业纳税额的异常波动及不良纳税行为及时预警，有效防控风险，降低经营成本，推进“云税贷”产品实现可持续发展。

三、成果与反响

（一）政银企多方共赢

建设银行“云税贷”产品创新成果显著，有效促进了建设银行与税务部门的互动合作，让众多诚信小微企业受益、受惠，实现企业、税务部门、银行等多方共赢。

从企业层面来看，有利于提高小微企业金融服务可获得性。以纳税信息展示小微企业经营状况、信用水平，为小微企业增信，解决了小微企业“缺信用、缺信息”的问题，企业凭借良好的纳税记录直接获得建设银行信用贷款，无需抵押担保，有效降低了小微企业融资门槛与融资成本，破解了小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，增强了小微企业的发展活力。

从税务部门乃至国家层面来看，有利于打造良好的 社会 信用环境，体现了“以税授信、以税促信”的理念。税务部门向建设银行开放企业纳税信息，作为小微企业授信依据，让更多纳税守信小微企业从中受益，从而引导企业更加重视自身信用的维护，营造依法纳税、诚信经营的良好 社会 氛围，在支持小微企业发展壮大的同时，也培养、扩大了企业税源，推动了经济发展。

从银行层面来看，有利于破解对小微企业的分析判断难、风险控制难。根据税务部门提供的小微企业纳税信息，对小微企业进行分析评价，解决了大银行在服务小微企业过程中缺信息问题，降低了客户调查信息采集成本和依靠抵押担保等经营成本，提升了银行甄别和防控小微企业信贷风险的能力，有利于小微企业金融服务进入良性循环。

（二）市场反响热烈

建设银行“云税贷”产品推出以来得到了新华网、人民网、新浪网、腾讯网等央级、主流媒体的多次专题报道，客户使用体验之后更是好评如潮：

天津某印业包装有限公司是天津市南开区A级纳税户，建设银行根据该公司连续3年的纳税记录和纳税额，给予了200万元信用贷款。公司负责人表示：“没想到诚信纳税还能获得银行的信用贷款！今后我们要继续维持优良的纳税记录。”

江苏镇江某电气有限公司长期在建设银行代缴税款，原先预授信额度为21万元，企业主表示额度小无法满足融资需求。“云税贷”上线后，企业主在客户经理的提示下再次申请，发现预授信额度提高至174.3万元，当场支用部分资金购买原材料，并当即表示将向亲朋好友介绍建设银行“云税贷”这个好产品。

广东湛江某 科技 公司老板李女士不到5分钟便完成了“云税贷”的线上申请，她高兴地说：“这次我们申请了100万元的额度。以前从银行贷款手续比较繁琐，现在建行网上办理‘云税贷’十分便捷，能及时缓解我们的资金周转困难，这个贷款太方便了！”

四、服务企业数量及资金规模

截至2019年4月末，建设银行“云税贷”授信客户数21.4万户，授信余额1301.1亿元；贷款客户数18.4万户，贷款余额954.8亿元。

善税者，享快贷。建设银行将依托“云税贷”等拳头产品，在服务民营及中小企业的道路上继续深耕、久久为功，培育经济发展新动能，为大众安居乐业、建设现代美好生活贡献更大力量！

更多精彩资讯，请来金融界网站()

中小企业贷款优惠政策2022

中小企业贷款优惠政策有担保优惠、利率优惠、降低贷款门槛、加快贷款速度。推荐选择摩尔龙。该公司企业税票贷款单笔可贷500万，30分钟放款。

小微企业贷款办理流程：

1、借款人提出贷款申请，向贷款银行提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

想要了解更多关于贷款的相关信息，推荐咨询摩尔龙。摩尔龙旗下有中国最专业的互联网金融平台，平台覆盖全国371个城市，注册用户两百多万，每年为各类客户提供几百亿元贷款服务。摩尔龙着眼于金融核心风控技术，以AI算法为基础、数据为驱动，不断进行深度学习模型训练，为房贷、车贷、信用贷业务系统提供大数据风控支撑，为全行业各场景下的产品设计和风控提供智慧大脑及工具支撑，专业性值得选择。

企业贷款降价提质扩面的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于小微企业贷款提质扩面、企业贷款降价提质扩面的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。