个人经营贷款的信用风险？

抵押房子经营贷有什么风险

1、违约风险

就算抵押权人是银行，借款人办理房产抵押贷款也是存在违约风险的，违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人因为自己的一些原因导致被迫违约是因为支付能力不足，这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。

2、流动性风险

房产抵押贷款是存在一些性风险的，其中包括流动性风险，流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险。现如今房产抵押贷款的流动性风险体现在我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。

3、经济周期风险

关于经济周期风险是比较少见的，是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。

4、利率风险

利率风险相信大家都懂，就是指贷款利率水平的变化，给银行的资产价值带来的风险。利率风险是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。

有没有人了解经营性贷款，风险在什么地方？

你想享受低息省月供，金融公司想赚你的佣金佣金，合作成功就共赢，但风险不是你和金融公司能确定和能保障的！

（1）政策风险，中央文件、银监、银行、这些都不是个人能确定它是不变的，例如:银监严查资金流向、违规放贷，银行降贷限额等；

（2）循环拆借的风险，一“借”一“还”，抵押出来，再借，再循环，大部分的风险就是因为在拆借过程中出问题，例如:借了还不上，还了借不出。

（3）利率风险，例如:等本等息，几年还本之后，利率是多少就按当时的利率在做。

现在经营性贷款是扶植中小微企业，针对有房产作为抵押物，最好的贷款产品！

根据补充描述:

（1）“每个月省1000块，30年省60万”，如果你是普通购房者，房贷基数没有足够大，省不了这么多；如果你房贷基数够大，那么你已经有这方面的“专家”，可能每个月不止省1000！

（2）大部分金融公司在电话里给你说的，最低利率为3.8%、基本就是月利率了，先把你约出来面聊，结合你的实际情况，再给你方案！

银行发放哪类贷款、向谁发放贷款是受国家金融法规和规章管理的。经营性贷款是给企业或个体工商户的，而不是给个人用于还房贷的。即使你注册一个个体工商户，你显然也不符合个体工商户经营性贷款的条件。

《中华人民共和国民法总则》第153条规定：“违背公序良俗的民事法律行为无效”。按照最高法院发布的“第九次全国民商事审判工作会议纪要”中的解释，违背国家金融行业有关管理规定，就属于违背公序（公共秩序）。一旦银行管理收紧甚至换个领导，你的经营性贷款合同就会首当其冲，你和银行签订的经营性贷款合同会被法院判定无效合同。如果发生这种情况，你必须立即归还银行的经营性信贷款，如果不能归还，你用于担保归还贷款的房屋也就危险了。

不要抱侥幸心理，不要被任何金融中介机构忽悠。

“世上没有免费的午餐”，是说所有的“午餐”都是有代价的，法律责任也是一种代价，这种代价往往会以金钱的方式反映出来。

非常高兴受到您的邀请来回答你这个问题

看你是广州的，广州的抵押贷款，年化利率可以做到年化利率4.15%，月利率3.45厘，这个非常不专业啊，操作流程如下:

①打征信报告，确定抵押贷款利率符合你的方案，签约服务协议。

②按照贷款方案，准备相对应的贷款资料，执照和其他资料。

③预约银行批复进件申请，等批复合同下来。

④批复合同下来之后，公证处做赎楼过桥公证。

⑤担保公司打赎楼款赎楼，取证，到房管所解押(代办)，打赎楼款之前，先预先交15天的赎楼费，第三方收款人和借款人的银行卡及密码给担保公司保管。

⑥抵押，银行发起抵押业务给不动产登记中心，你在公众号刷脸授权。

⑦银行收到不动产登记中心他项权证，放款成功。

⑧当天结算担保公司赎楼款和中介服务费，把剩余的尾款归还给你。

⑨业务结束，正常月供。

首先，避开风险这块不谈，我们先看看中介给你说的是否可行：目前您的房贷利率为5.65％，中介可以帮你操作到3.85~4.25％。根据国家规定基准利率一年期3.85％，五年期以上4.65％。所以，给你报的年化利率，肯定是短期短期贷款，且大概率还款方式是先息后本。这种对于普通工薪族来说，转按揭肯定不合适的。除非是多拿出来资金用于其他投资是可以的。

其次，3.85~4.25％，从数字来看，远低于你的房贷。实则不然，因为两者的还款方式不同。导致的算法不同，再房贷不提前回关情况下，等本5.65％换算成月息在2.6厘(5.65 12 1.8）。3.85％年化的，最低也是3.2厘月息(3.85 12），这样看就一目了然了。现在中介为了自己的利益。往往会将两个还款方式混淆成一种，没有与客户说出实情。

接下来说一下所存在的风险问题：

1：首先能做到这么低利率的抵押，肯定是经营性抵押而非消费抵押。也就是说这笔钱的用途在银行看来，肯定是用于经营。所以后期若是银行查出资金用途不对，随时可以收回这笔资金。

2：先息后本做到这个利率，基本需要每年归本或年审，年审这块还好只要保证征信、执照没问题，基本问题不大，不过对于工薪族来说，每年需要拿出100万来过桥，这就是件很麻烦的事情了。

总结：很多买房客都会有这种打算，如果单单只是用抵押转换按揭来达到省钱目的的话。只能选择等本的抵押才可以，除非你的按揭利率达到了年化7％以上可以考虑先息后本的抵押。

感谢阅读！

为什么个人贷款是风险较高的贷款

因为现在个人贷款一般都是无抵押，门槛低，谁都可以申请贷款，并且高利息很容易导致还不上款，利滚利，风险自然越来越高。

个人贷款存在以下风险点：

1、每月的固定收入在剔除需供养人数的基本生活费用之外与其每月的还款额是否相匹配，即当初设定的第一还款来源是否稳定，比如借款人遭受裁员、降职减薪、经营失败、个人投资出现难以收回等情况，特别是信用贷款更受这种因素的影响。

2、还款意愿受特定因素影响而出现波动。如夫妻闹离婚导致财产分割僵持不下，在这种情况下，双方谁也不愿先来还贷，还有一种就是借款人突然死亡导致还款延期。

3、在担保手续上是否真实反映了担保人的担保意愿。如婚后财产的抵押有否夫妻双人到场亲笔签名。

4、单位开取虚假的收入证明，误导银行贷款决策。

5、借款人或其家庭突然遭遇急需支出的大笔费用，如大额的医疗费用支出。

6、借款人卷入触犯法律的案件当中。

7、抵押物在未保险的情况下是否发生了毁损或灭失。在实践中，对个人贷款的风险防范主要应从这几方面对借款人的情况进行考察，及时了解借款人的各种信息变化，以防不良贷款的发生。

拓展资料：

个人贷款怎么贷？

1、互联网金融平台

常见的互联网金融平台有支付宝、微信、京东金融等等，这些互联网巨头旗下都有个人贷款产品。

譬如支付宝里面的蚂蚁借呗，只要符合开通资格的人，在支付宝APP-我的-蚂蚁借呗中就能贷款，并且随借随还非常方便。

2、P2P平台

另外还有诸如宜人贷、人人贷这样的P2P平台同样支持个人贷款，下载相应平台的APP-注册账号-实名认证-提交资料审核通过后就能获取贷款。

只不过相对于上面的互联网金融平台来说，目前的P2P平台良莠不齐，可能利息较高并且存在一些违规的现象。

3、网贷平台

网贷平台是门槛最低的一种个人贷款申请渠道，也有不少人专门研究如何申请、如何下款等等。

但它的缺点也十分明显，整个市场鱼龙混杂甚至有不少诈骗分子，大家在申请的时候务必提高警惕。

4、银行贷款

门槛最高也最安全的个人贷款毫无疑问是银行个人贷款产品，譬如招商银行的闪电贷等。

只不过银行贷款每一笔都会上传到央行征信报告，大家使用的时候一定要注意哦。

详解个人创业贷款风险

详解个人创业贷款风险

案例

前年，广州市个体户张先生用手头上的20万元现金，开始经营服装批发生意，后来生意越做越大，流动资金出现了紧张。于是就考虑向广东发展银行申请个人创业流动资金贷款，银行经考察后，认为该个体户生意较好，可以给予创业贷款支持，但为了保证贷款安全回收，要求该个体户必须提供担保。张先生无固定资产抵押，银行只好推介担保公司对其进行担保。

好在张先生锲而不舍，跑了好几趟，终于得到担保公司的担保，最后从银行取得50万元的贷款。张先生在银行的支持下，生意得到较快发展，平均每年经营收入达到500万元，每年平均净利润为80万元。实际上，张先生的遭遇算是幸运了，更多的创业者不是被银行拒之门外就是贷款后因为巨额担保费用占用资金而导致经营失败。创业贷款给想创业的中小投资者提供了一杆可以纵横天下的枪，这杆枪威力极大却也烫手伤人……

高门槛让创业者望而却步2003年8月，中国银行、光大银行、广东发展银行、中信银行等金融机构相继推出“个人创业贷款”项目，而中国农业银行早在2002年9月就推出了《个人生产经营贷款管理办法》并一直在运行中。但这些贷款措施实施以来，一直无法成为市场的主流。

然而，银行毕竟是商业机构，发放贷款首先考虑的还是资金的安全。出于贷款资金安全的考虑，往往把门槛稍微抬高了一点，或者说严格了一点。贷款评估十分严格是创业贷款的特征之一。银行向个人或企业提供贷款一般需要质押、抵押、担保三种条件。广发行的个人助业贷款细则规定：贷款必须抵押，抵押的范围包括动产、不动产抵押，定期存单质押、有价证券质押、流通性较强的动产质押，符合要求的担保人担保。

而且发放额度根据具体担保方式决定。就是这抵押让创业者望而却步。质押、抵押通常很难获得100%的贷款，而担保则要交给担保公司一笔不菲的费用。申请者除了要有稳定的经营收入和按期偿还贷款本息的能力，还必须能够提供银行认可的抵押担保。事实上，许多申请贷款的个人和中小型私营企业一般都过不了银行评估这一关。担保公司不是“救命稻草”贷款起点金额为5万元。贷款期限最长不超过3年，其中流动资金贷款最长不超过1年。利率以人民银行同期贷款基准利率为基础，在最低下浮10%(含)最高上浮30%(含)的幅度内浮动……

尽管这些条件有点苛刻，但对于创业人士来说，资金是一剂强心针。

如果你能提供银行规定的资料，能提供合适的抵押，得到贷款并不困难。一般在提供完备的相关资料和证明材料之后，一个月内就可以取得资金。但在诸多证明材料中，比较棘手的是抵押物证明，也就是担保证明。如果你有等值的财产作抵押，问题可迎刃而解。但关键是，对于创业人士来说，恐怕没有那么贵重的抵押物。要解决这个问题，你只能找专业的担保公司了。

但是，天下没有免费的午餐。为你提供担保的担保公司也不会轻易放过你，担保公司还要向你收取巨额的担保费用，因为按照有关规定，担保机构要向贷款者收取不得超过同期银行贷款利率的50%，这无疑又增加了创业者的负担。而现实生活中，由于担保公司所负担的责任重大，不少公司还会收取其他名目的一些风险补偿金，这也成为阻碍个人创业贷款的一项重要因素。并非人人适合走创业贷款之路有人认为并不是每个人都适合走贷款融资的道路。我们为此走访了广东发展银行的有关专家。据专家介绍，他们认为此看法是正确的，特别是刚进行创业，在这一行业无创业经验，难免会有经营风险。对于那些有一定经营经验，且经营效益较好，所经营业务范围属于国家鼓励发展的行业，银行可以考虑给予贷款支持。

专家忠告：对于一个创业者，如果想走贷款融资的道路，首先要考虑贷款经营获利是否超过银行贷款利息支出及其他费用支出;银行的贷款期限与经营货款回笼周期是否相匹配，以至于银行收回贷款时，不影响正常经营;对银行贷款要确定一个合适的贷款金额，过大和过小都不利于创业。此外还要把担保公司的担保费用也要计入经营成本中，这样才能有效地避免经营风险。

小资料

创业贷款是指各银行为支持民营经济、私营企业、个体经营者的发展，遵循国家有关政策，推出面向个人、用于从事生产和经营活动资金需要的贷款，旨在帮助急需发展事业的`个人尽早实现目标。

银行对贷款申请者的要求

(1)年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所;

(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力;

(3)借款人投资项目已有一定的自有资金;

(4)贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资;

(5)在本行开立结算帐户，营业收入经过本行结算。

贷款申请者需提供申请资料

(1)借款人及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明;

(2)个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件;

(3)营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料;

(4)担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告。

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关于个人经营贷款主要风险点和个人经营贷款的信用风险的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。