银行贷款客户群体分析方案？

银行贷款拉新活动分析

Thera Bank是一家拥有不断增长客户群的银行，该银行中的大多数客户的存款规模是不一样的。由于贷款业务的客户数量很少，所以银行希望有效地将存款用户转化为贷款用户，以此扩大贷款业务量基础，并在此过程中，通过利息差赚取更多利润。

因此，该银行去年为存款用户但从未办理个人贷款的用户开展了一项推广活动来促使其办理个人贷款业务。已有部分客户通过该活动新办理了个人贷款业务，零售营销部门希望能制定更好的策略来定位营销，以最小预算提升成功率。更准确地说，该部门希望能够识别更有可能进行贷款的潜在用户，提高转化成功率，降低营销费用。

数据集共包含14个字段，各字段含义如下所示：

数据集包含5000条记录，并无缺失、重复情况；对于某些数值型字段需要做数据类型的转换

发现experience最小值为负值，有异常数据

整体思路：

一、去年银行举办的推广活动效果如何

二、哪种类型的存款用户转化为贷款业务的潜在客户可能性更大

三、随着客户年收入增长，贷款情况如何变化

四、随着客户年龄增长，贷款情况如何变化

可以发现在这次推广活动之后，5000名客户中有480名客户办理了个人贷款业务。由于该活动是针对未办理个人贷款业务的客户开展的，对比以往数据，个人贷款业务增长近10%，说明此次推广活动的效果还是不错的

从图中可以看出：

1、与开通信贷业务强相关的变量有：年收入、信用卡消费额以及是否有该银行存单账户；

2、与开通信贷业务弱相关的变量有：受教育程度、房屋抵押价值以及家庭人数；

3、家庭住址邮编、是否拥有证券账户、是否开通网上银行以及信用卡持有情况，这些因素并不会产生多少影响；

4、年龄、工作经验虽然关系不大，但是它们属于连续的数值变量，需要分析后再做观察，注意是否有某一段存在特殊值；

（对定性变量中是否有该银行存款账户、受教育程度、家庭人数与是否开通贷款业务的关系进行探究）

可以发现，拥有该银行存款账户的客户，其申请贷款业务的可能性是没有开通的6倍多，说明开立了存款账户的客户将会是主要的目标客户，同时找到方法让客户开立银行存款账户也是一个提高贷款业务申请率的选项

学历越高，办理贷款业务的人数越多，说明更高教育水平的客户更能够接受超前消费的观念，其贷款的意愿也会更高。因此，高学历层次的客户群体更有可能成为银行贷款业务的潜在客户

单身人士与没有孩子的家庭的贷款率都比较低，有孩子的家庭用户相对而言更有意愿转化为贷款用户，特别是独生子女家庭

（对定量变量中年龄、收入、信用卡还款额以及房屋抵押贷款与是否开通贷款业务的关系进行探究）

综合来看，各年龄阶段的客户贷款意愿都差别不大，相对来说在32~39岁之间的客户贷款意愿较强

从平均水平来看，高收入人群的贷款意愿会比低收入的更高

收入的单位是千美元。可以发现，当年收入超过8.2万元时，贷款意愿会有5倍以上的上升；超过9.8万元，贷款意愿达到17%以上；超过17万元时，贷款意愿达到一半。这反映了高收入人群具有更高贷款意愿的趋势，同时年收入在8.2万美元以上的客户群体是主要的贷款活动推广对象。

房屋抵押价值的单位是千美元。当抵押价值大于19.05万美元时，贷款申请意愿有显著提升。总体来看，房屋抵押价值越高，客户的贷款申请意愿会更强烈

大部分没有申请贷款的客户，信用卡消费额的均值在1.7K美元左右，而申请贷款的客户信用款消费额均值达到了3.9K美元，是前者的2倍有多

大概在每月消费额为2.8千美元时，申请贷款率会增大4倍；超过6千美元时，申请贷款率会回落到31%左右，但整体来看，高消费客户群体的贷款意愿相对还是很强烈的

因此，每月消费额在2.8千美元以上的客户是重点营销客户

1、这次推广活动让个人贷款业务增长近10%，说明此次推广活动的效果还是不错的

2、对于开通了银行存款账户的用户需要加强营销力度，他们的贷款意愿相对于没有开通银行存款账户的客户群体要更加强烈

3、高学历层次的客户群体更有可能成为银行贷款业务的潜在客户

4、家庭人口较多的家庭贷款意愿较强，尤其是独生子女家庭

5、年龄区间在30-40岁的客户相对贷款意愿更强

6、高收入人群具有更高的贷款意愿，同时年收入在8.2万美元以上的客户群体是主要的贷款活动推广对象

7、当房屋抵押值大于19.05万美元时，客户申请贷款的意愿有明显的提升

8、每月信用卡消费额在2.8千美元以上的客户，其贷款申请的意愿会有显著的提升

如果你是银行贷款客户经理 ，您会在哪些客户群中开发目标客户？

这需要分析面对的客户群体。

第一，先分析银行现有的客户群体都是哪些；

第二，再分析目前还有哪些群体的客户可以开发；

第三，分析待开发客户的基本状况，经营情况，资金情况。通过调查，确定开发方式和目标。

第四，和新的客户群体进行沟通。在沟通中找到业务开展的主要路径，然后制定方案，一步一步落实就是了。

银行贷款客户拉新活动分析

Thera Bank是一家拥有不断增长客户群的银行。这银行中大多数客户的存款规模都是不一样的。由于贷款业务的客户数量很少，所以银行希望有效地将存款用户转化为贷款用户以此扩大贷款业务量的基础，以带来更多的贷款业务，并在此过程中，通过贷款利息赚取更多。

因此，该银行去年为存款用户但未办理个人贷款业务的客户开展了一项推广活动来促使其办理个人贷款业务，有部分客户通过此活动已经办理了相关服务。这时的零售营销部门希望制定更好的策略去定位营销，以最小的预算提高成功率。该部门希望识别出更有可能购买贷款的潜在客户，提高转化的成功率，降低营销的费用。

数据集共包含5000条记录，14个字段，对应字段含义如下：

数据并无缺失值，但需要对字段类型做出更改。

整体思路：

一、去年银行举办的推广活动的效果如何？

二、什么类型的存款用户成为银行贷款业务的潜在客户可能性更大？

三、随着客户年收入的增长，贷款情况是如何变化？

四、随着客户年龄的增长，贷款情况如何变化？

通过这次推广活动以后，5000名客户中，有480个客户开通了个人贷款业务。由于该活动是针对未办理个人贷款业务的客户开展的，对比从以往数据来看，个人贷款业务增长了近10%，说明此次推广活动的效果还是不错的。

从图中可以看出：

1、和开通信贷相关性较强的变量有：收入，信用卡还款额及是否有该银行存单账户；

2、和开通信贷弱相关的变量有：受教育程度，房屋抵押贷款数，家庭人数；

3、邮编、是否是证券账户，是否开通网上银行及是否有信用卡，关系都不大；

4、年龄、工作经验虽然关系也不大，但它们属于连续的数值变量，所以需要分箱后再做观察，看看是否有某一段存在特殊值。

（对定性变量中是否有该银行存单账户、受教育程度、家庭人数与是否开通贷款的关系进行探究）

开通了银行存单账户的客户，其申请贷款的可能性是没有开通的6倍多,说明开通了银行账户的客户是一个主要的目标客户；找到方法让客户开通该银行存款账单也是一个提高申请贷款率的可能选项。

学历越高，贷款意愿的比率越多,说明教育水平越高，越能接受超前消费观念，其贷款意愿越高。学历层次越高的用户的存款用户成为银行贷款业务的潜在客户可能性会更大.

单身人士与没有孩子的家庭的贷款率都比较低，有孩子的家庭用户相对而言更有意愿转化为贷款用户，特别是独生子女家庭.

（对定量变量中的年领、收入、信用卡还款额和房屋抵押贷款与是否开通贷款的关系进行探究）

综合来看，各阶段的年龄的贷款意愿都相差不大，相对来说区间在(32.0, 39.0]的客户意愿较强

对收入分层

对抵押值分层

SQL作业集：银行贷款客户特征分析

借贷业务是大多数银行重要的资金来源，通过资金的流动赚取利润，例如将吸引用户办理定期存款，将存款转化为贷款出借给需求方赚取利息作为利润。提高存贷款流动性即为银行开展业务的基本逻辑。

本案例中的银行为Thera Bank，该银行大多数业务为储蓄业务，为了将存款用户更多地转化为贷款客户，银行去年为存量客户开展了一项推广活动，有部分客户增加了贷款业务。本数据集记录的就是参与了此次活动的用户信息

该类分析能够帮助零售营销部门制定精准营销策略，以尽可能少的资源触达客户提高获客成功率。该部门希望识别出更有可能购买贷款的潜在客户，提高转化成功率，同时降低广告费用。

在对于参与本次活动的5000名用户中，共有480名用户被转化为贷款对象，占整体的9.6%，接下来的分析都围绕着这480名贷款用户展开

在这里为了增强查询语句的可读性，首先通过ALTER和UPDATE语句增加一栏对年龄进行分组，而后展开分析。

不难看出30-60岁这一区间占据了贷款人数的70%以上,这部分人群收入稳定偿付能力较强

贷款客户只要集中在100,000-180,000之间，收入较低的用户可能没达到授信标准，而收入较高的群体可能不需要个人贷款

这里通过UNION语句连接多个列数相同的行记录

总体来看，5000名客户中单身人士稍多一些，但组间差距不是太大。3口和4口之家的贷款人数比例较高，可能是为解决平时生活开支而申请

信用卡消费额在5000元以上的贷款意愿更为强烈

在贷款用户中，有房屋抵押的占35%，最大抵押价值617000，均值为288131

在已经办理了房屋抵押的用户中，房屋抵押价值在300,000以上的办理个人贷款的意愿更高

关于银行贷款客户群体分析和银行贷款客户群体分析方案的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。