工资不够月供可以贷款吗？

疫情期间的工资是国家补助的还是企业自己拿的？

疫情期间的工资是企业自己拿的，毕竟很多公司都因疫情受到影响，而国家也没有这么大的能力去帮助这些公司。

如果你的公司倒闭了，你的存款能撑多久？

刷手机的时候相信大家都看过这样的新闻“恒大75折甩卖大量房源，地产寒冬将至”“海底捞停业9天，损失超7亿”“西贝贷款给员工发工资也熬不过3个月”等等这样的消息，年营收几十个亿的大企业，在疫情的影响之后，连3个月的工资可能都发不出，大企业尚且如此，小企业的生存空间我们也能想象得到，对于很对上班工薪族来说，如果你的工资的发不出了，如果你的公司倒闭了，你手里的存款还能支撑你多久。

刚开始放假的时候还挺开心，觉得自己度过了有史以来一个最长的假期，但是得知这个月不上班没工资的时候，很多人又开始抱怨什么时候开始上班。那么问题来了，如果你的公司因为复工的问题，少发工资甚至不发工资了，你手里的钱大能帮你撑多久，你手上还有闲钱吗？还能还得上上一期信用卡的账单吗？相信这是很多人在没有了工资之后，必然会遇到的问题，同时，我们又该如何去提高自己的抗风险能力呢？

这是一个主张精致生活和消费主义的时代，对于90后95后这这种年轻群体来说，用未来的钱来替现在的快乐买单，透支未来的钱是很多年轻人的生活方式，并且很多人自信地认为，自己有能力去弥补这些提前消费的债务。

记得《奇葩说》上有这么一个辩题“年纪轻轻，精致穷有错吗？”，其中学霸詹青云的发言直击问题的根本“你不是在为你喜欢的东西花钱，你是在为精致这个概念花钱，你可以自由的决定你要过精致的生活，可是谁来定义精致的生活是什么样的？什么样的东西才是精致的呢？”。

在平时的生活中，我们总是能看到这样的字眼“网红同款”“谁谁谁推荐”“谁家的产品”这样的广告推销词语，在买东西的时候，我们首先考虑的就是精致的范围，而不是生活必需不必需的范围，买了网红明星同款，涂了李佳琦推荐的口红，买了一个名牌包包，我们就觉得这就是精致的生活，但是回过头来发现，自己买了几万块钱的包包没背出去几次，因为自己月薪5000块，害怕被朋友说这是假的，买了一抽屉的口红，只以为李佳琦口中的一句“限时限量”，回过头来发现，一闲下来用不了几只，后来有的甚至自己不喜欢送人了。

其实我们无时无刻不生活在别人定义的精致生活中，为了这样的精致生活，我们真是不惜去透支未来的钱，来替别人为我们规划的精致的圈子买单，用工资来填补负债，过上了这个月工资填补上个月负债，这个月继续负债的生活。

以前是靠着工资生活，但是现在面临工资断发的窘境，生活一下子到了风口浪尖，上一个月的信用卡要还钱，这个月的生活费没有着落，让很多工薪族意识到了透支消大大降低了自己抵御生活风险的能力，只要工资一个月没有到位，自己就很可可能伸手去跟父母要钱。

就拿现在的90后来讲，数据显示，90后人均负债12.8万，大多数人过得都是负债甚至是透支的生活，稳定的房贷和车贷，此时稳定的工资就像救命稻草，经不起任何的风吹草动，一旦工作或者工资出现什么问题，光是这两样就足以让自己足够焦虑。

举个例子，我们假设在没有工资的情况下，你手里的存款是5万，按照大数据统计，手里存款能达到5万的人群大部分年龄度分布28-30岁左右，我们按照最简单的生活成本来计算，一个月衣食住行的成本是2000块一个月，再加车贷房贷我们算3000块一个月，那么一个月就是5000块，也就是说如果在没有工资的前提下，5万块的存款对于大多数人来说，只能撑10个月，这其中还没算生病什么的，可能连10个月的没有。

虽然这样的计算相对简单不合理，但是我们也能看到持续性收入对于一个人甚至一个家庭的重要性，而且这是有存款的情况，对于大多数月光没有存款的年轻人来说，没有工资的日子，每一分每一秒都是极其煎熬的。

当然，我们从反面看这样的情况，工薪族的短暂缺失性收入，也能让很多人意识到存钱的重要性，这时候如果手里没有钱，月薪3万的也没有手里握着3万块钱来得有安全感，此次大家在家没有工作和收入的日子，也是在倒逼大家，养成一个好的消费和生活习惯，只有握在手里的钱才能真正给自己带来安全感。不要陷入精致主义的消费陷阱，千万别把所有的赌注都压在自己的工资收入上面。

盲目追求精致主义，在收入不稳定的前提下，更加会加重你的生活焦虑和生活风险，一位明星卡里只有100万的时候，他都会担心自己的快活不下去了，而你连10万存款可能都没有，依旧觉得自己还有抵抗生活风险的能力吗？罗振宇在2019-2020跨年演讲上说过一句话“未来容易赚的钱没了，想要赚钱还得做更难的事情”，在这个钱不容易赚的时代，能每个月稳定拿工资其实就是一种幸福。

所以在还能赚钱的时候，千万得让自己的口袋里留点钱，月薪3万，赚来的钱不是你的，存下来的钱才是你的。

西贝贾国龙：疫情致2万多员工待业 贷款发工资也只能撑3月

自疫情于1月21日开始扩散爆发至今已有十余天时间，仍不见有缓解迹象。而随着疫情持续以及节后复工临近，疫情对中国经济的影响也开始显现。

恒大研究院1月31日发布的《疫情对中国经济的影响分析与政策建议》中指出，宏观层面需求和生产骤降，投资、消费、出口均受明显冲击。其中受影响最大的就是餐饮、 旅游 、电影等第三产业服务消费行业。

2019年春节七天假期内，全国零售和餐饮业销售额约10050亿元。因此次疫情影响，该报告估算餐饮零售额仅在7天内就会有5000亿元的损失。

在全国60多个城市拥有400多家西贝莜面村餐厅的西贝餐饮董事长贾国龙接受投中网专访时表示，当前西贝400家线下门店基本都已停业，只保留100多家外卖业务。预计春节前后一个月时间将损失营收7-8亿元。

让贾国龙更忧心的是，2万多员工目前待业，但按照国家政策规定工资要继续发，一个月支出就在1.5亿左右。倘若疫情在短时间内得不到有效控制，西贝账上的现金撑不过三个月。

“在这个行业里边我们日子还算不错的，那日子不好的呢？我们贷上款，勒紧腰带发三个月工资，其他品牌其他企业呢？”贾国龙说，“你要知道餐饮业三四千万的就业，把这些人都推到 社会 ，那是什么光景？”

贾国龙认为占据企业30%成本的人员开支是疫情当下决定企业生死的最大问题。他一方面主动表示要承担起企业的责任，把员工养好，另一方面也急切地希望国家能在税收减免、员工工资补贴等方面尽快出台支持政策，让有责任的企业不吃亏。

1月31日，投中网专访西贝餐饮董事长贾国龙，以下为专访内容：

2万多员工待业

投中网：目前西贝的线下门店还在营业吗？

贾国龙： 西贝在全国60多个城市有400家门店，2万多员工。现在堂食的店基本都停了，只有一部分店，比如北上广深这些大城市的店我们保留了一部分在做外卖。但是外卖的量非常小，只能达到正常营收的5-10%。

最早是从武汉开始停的，在武汉我们有9家店。之后从北上广深开始一点点停，波及到全国。现在内蒙我们卖外卖的店政府都强制让关了。

但关了之后员工在宿舍待着，也都是问题。

投中网：有多少员工在宿舍？

贾国龙： 现在1万多员工在宿舍，我们得管吃管住管安全，还得管心情愉快。不要乱跑，不要被别人传染了，也别让自己成为传播源。

另外我们还有1万多员工在家。我们刚开始停业以后，有一部分员工就选择了回家。回到家了，我们还得关心他们的心理状况。

投中网：目前员工们的心态怎么样？

贾国龙： 目前还正常。我们天天好吃好喝，组织学习，组织有限的小范围内的 娱乐 ，没有什么大问题。但时间长了谁知道呢？

投中网：现在口罩等防护物资全 社会 都很紧缺，西贝1万多员工在宿舍，防护物资充足吗？

贾国龙： 我们下手快，囤了一批，够用。我们专门有个物资部，快速地买，高价也要买。你要知道中间还有（卖）高价的，一个N95要 30多块钱，这部分就花了几百万。

现金流发工资撑不过三个月

投中网：春节假期是餐饮行业的传统旺季，按照往年的经营情况，西贝在春节期间的营收能有多少？

贾国龙： 我觉得这一个月应该有七八个亿。现在七八个亿的生意突然变成0，进项没了，你还得付出。

投中网：付出的成本主要包括哪些？

贾国龙： 我们的成本结构里边，原材料占30%，但这个有货在就等于钱，不是损失。人工综合成本占30%，这才是大头。剩下的房租占10%，不营业就不用交。还有税收成本大概占6-8%。

算来算去最大的一个变量就是人头费。但是国家政策规定，这些人假期都是要有薪水的，我们也认，而且我们作为一个负责任的品牌也想对员工好一点。

但这样短期没问题，长期是扛不住的。我们一个月工资发1.56个亿，两个月就三个多亿，三个月就四五个亿了。哪个企业储备那么多现金流？

投中网：西贝现在的账上有多少现金？如果这种情况短期难以好转的话还能支撑多久？

贾国龙： 我们的现金流按照发工资的极限，我们现在贷款还不多，即使贷上款发工资，我觉得撑不过三个月。

年前我们货款付完了，奖金发完了，好多干部都是十四薪年底发。我们不存多少现金的，因为我们知道每年过年期间就是营业高峰期，现金流马上就回来了。我们有那么多存货，一卖出去不就变现了吗？然后再发工资进入循环。

现在是戛然而止，突然生意停住，所有的东西都停了，但是人员的费用支出不能停，这不就傻眼了吗？

没遇到危机的时候，我们还挺牛的，还说我们不缺钱，现金流足够。危机来了，突然发现现金流根本扛不住，一个月、两个月、三个月就耗没了。

原来我们说现金流行业牛，融资不要，基金不要。银行贷款什么的我们都用不完，给我们授信，我们就用上一半。现在发现不行了，一算账，真的，我们连三个月都扛不过去。

在这个行业里边我们日子还算不错的，那日子不好的呢？我们就贷上款，勒紧腰带发三个月工资，其他品牌其他企业呢？只能算了，我也不发工资了，我解散行不行？就（只能）辞退员工。

你要知道餐饮业三四千万的就业，把这些人都推到 社会 ，那是什么光景？

投中网：西贝早在1988年就成立了，2003年非典期间在北京已经有五家门店，当时你们是如何应对的？

贾国龙： 非典的时候我们公司有五六百员工，就放假了，员工高高兴兴地走了。我们租了两辆大巴，把100多家乡的员工送回去。因为是从北京疫区去的，被政府强制隔离半个月，隔离期间政府管吃管住。

隔离完之后，我们这些员工没事就都回家了。5月份陆续通知要恢复营业，他们自己买了火车票回来上班。

在停业期间这些员工是没有工资的，员工也接受，觉得正常，03年嘛。政府也觉得合理，就这样。

当时中国经济的情况也和现在不一样。非典持续了那么久，还有9%的增长，现在整体经济形势在往下走，我们规模也大了，人工成本的占比由15%涨到了30%。

原来员工放假就放假了，现在不行，放假了也得发工资，这个差别太大了。但我们必须把责任担起来，如果我们开始裁员，甚至把员工全部推向 社会 ，这不就麻烦了吗？这不是 社会 不稳定因素吗？

不要让好人吃亏

投中网:您期待政府出台哪些政策来缓解餐饮行业面临的困难？

贾国龙： 据说银行最近要降息，那是杯水车薪，降上一两个点又能怎么样呢？国家真正免税减税是有空间的。比如2020年的所有税收就不收了，这个空间很大，可以弥补我们在防疫期的一些损失。

对于员工的工资补贴不知道国家会不会有什么好的办法。

其实每个人都应该承担一些，企业承担一些，国家承担一些，各个组织承担一些，个人也要承担一些。

这又回到好人做生意的问题上来了。什么是好人？负责任就是好人。对员工负责任，我不遣散员工，还工资照发；对顾客负责任，做安全放心的食品；对国家负责任，把企业办好，把员工养好。

但是我们负责任，就需要在关键时期国家托底。如果国家不托底，那最终负责任的企业、好人就吃亏了。

投中网：许多商场物业也对租户推出了不同程度减免租金的措施，这算是一大支持吧？

贾国龙： （现在）不是我们主动要停业，是房东主动不让你营业的，当然国家也不让商场开业了。但现在房东说是我们给你减免房租，我们在什么时间给你免一个月房租，你必须免啊。是你让我停业了，你还收我房租，你肯定不能收了。

这个事情不能被房地产商忽悠了。

投中网：对西贝来说，当下最紧要的是什么？

贾国龙 ：就是（希望政府）把疫情尽快控制住，我们把员工管好，不要乱跑，不要被传染，不要成为传播者，就是对国家最大的贡献。

我们以正月十五是一个节点，3月1日又是一个节点，看之后会怎么样。

我们尽最大努力先扛着，等扛不住的那一天再说。什么时候扛不住了？谁知道呢。人的耐力有多大，企业的耐力到底有多大，过程中还会发生什么，这些变量太多了，别做那么精准的计算，现在先努力把眼下的事情做好就够了。

疫情过后，哪种企业要被淘汰，我们能吸取什么教训？

疫情也发生一段时间了，大家也把精力从一开始极度关心身体健康上慢慢开始转移到社会经济和个人财务上。

为了避免像这次疫情这样的经济打击， 无论是什么类型的行业，什么企业都必须要学习一种从线上获得顾客的能力。

传统的获客方式无非就是电视广告，地铁，机场，广告派传单，电话，或者分销等，但这些宣传模式或者获客模式在于转化率低，但广告成本很高，而线上获客的方式有两种。

第一个是线上广告

第二个是内容营销，而内容营销深度一点讲就是 靠价值获客，透过内容传递价值给观众 ，把观众转化为潜在顾客，而不是像广告那样单纯靠曝光量，当然通过疫情还能总结两点非常重要的趋势。

第一，在于大批没有线上布局的企业或将被淘汰

最近大家可能都会看到一条新闻大陆餐饮行业领头羊西贝的董事长采访时说：由于疫情的原因，现在线下生意萧条，即使贷款发工资，现在的现金流估计也只能撑三个月左右，而西贝已经处于细分行业中的领头羊，可想而知 起码 90%以上的中小企业将会面临更大的挑战 ，当然不止餐饮行业，还有旅游行业，线下娱乐行业等基本都处于歇业状态，而想这次疫情的这种不可抗物理因素，其实是非常难以避免的，因为没有人知道它会什么时候发生 ，而唯有线上业务还没有受到像线下相对这么大的冲击。

因此通过这次案例，我们可以得知，不尽早布局的中小企业，抗风险能力非常弱，很容易就会被淘汰。

第二，用户的使用习惯在慢慢地被疫情所改变，

具体来说就是线上服务，线下配送，或者是线下的服务线上转移，比如现在能看得到的普遍现象就是大家都在 APP 上买菜，线上问诊。尽管很多人特别是一些长辈一直以来都是不太接受，但这次让大部分人不得不随之改变， 间接的培养了全民的线上使用习惯 ，而习惯这个东西大家也知道，很难改变，但一旦被改变了就很难再改回来，所以这次疫情意外可能成为让很多新兴行业蓬勃发展的契机。

但因为人的物理需求永远都不可能消亡，所以线下的的商业模式永远都不可能消失，但这并不是一个拒绝改变和拒绝思考进一步优化的理由，

所以对于很多线下行业还有一些个人而言，其实病毒可能并不是我们惟一的敌人，而是我们思维的惯性。

对于贷款发工资也只能撑3月和工资不够月供可以贷款吗的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。