商业银行贷款实行？

商业银行贷款业务规则是什么

商业银行贷款业务规则：贷款发放程序规则：

1.贷款的申请与审批。

2.对借款人的信用等级进行评估。

3.贷款调查。

4.风险评价与贷款审批。

5.签订借款合同。

6.贷款发放。单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

7.贷后检查。

8.贷款归还。贷款人在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单；借款人应及时筹备资金，按时还本付息。

贷款期限规则：

1.贷款期限的设定。自营贷款期限一般不超过10年，超过10年的应当报中国人民银行备案。票据贴现最长不超过6个月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

2.贷款展期：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不得超过3年。贷款利率规则：

1.贷款利率的确定。贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明。

2.贷款利息的计收。人民币各项贷款（不含个人住房贷款）的计息和结息方式，由借贷双方协商确定。人民币中、长期贷款利率由借贷双方按市场原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式确定； 5年期以上档次贷款利率，由贷款人参照中国人民银行公布的5年期以上贷款利率自主确定。

3.贷款的贴息。根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审査发放，并根据有关规定严格管理。

4.贷款停息、减息、缓息和免息：除国务院决定外，任何单位和个人无权决定贷款停息、减息、缓息和免息。

商业银行法对贷款规定

法律分析：1、贷款业务发展战略。由于商业银行属于高风行业。因此。多数商业银行都将安全性．．稳健性作为发展战略的核心主导思想。在安全性．稳健性原则的指导下。根据自身市场定位的不同。制定具体的发展战略。

2、贷款审批的分级授权。贷款审批的分级授权是商业银行信贷管理的一个重要方面。授权的安排由董事会提出统一原则。由商业银行的最高管理层负责具体操作并将贷款审批分级授权的安排报董事会批准。贷款审批的授权是根据信贷部门的层次．每一层次信贷部门信贷人员的职务．工作能力．工作经验和工作业绩以及所负责的具体贷款业务的特点。决定每个信贷部门层次和每位信贷人员的贷款审批品种和贷款审批权限。商业银行的贷款审批通常由三个层次组成。最高层次是商业银行董事会的贷款审批权。董事会一般对金额特别大．期限特别长的贷款和一些特别的贷款进行审批；第二层为银行信贷委员会的贷款审批权。信贷委员会一般对金额大和期限长的贷款进行审批；第三层为一般信贷人员的贷款审批权。一般信贷人员通常对大量的日常贷款进行独立或集体审批。

3、贷款的期限结构和品种结构。商业银行贷款的期限结构是指短期贷款．中长期贷款和长期贷款在商业银行贷款总额＇中的比重。商业银行贷款期限结构的确定。主要受资金来源的期限构成以及借款人的生产周期两个因素影响。贷款的品种结构是指各类贷款在商业银行贷款总额中的比重。贷款的品种结构主要取决于商业银行的市场定位。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第三十四条 商业银行根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策指导下开展贷款业务。

第三十五条 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。

第三十六条 商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

第三十七条 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

商业银行自营住房贷款管理暂行规定

第一条　为加强对商业银行自营住房贷款业务的管理，保障商业银行、借款人以及存款人的合法权益，特制定本规定。第二条　商业银行办理自营住房贷款业务，应遵守本规定。第三条　商业银行自营住房贷款业务，系指商业银行以本外币存款作为资金来源自主经营的住房贷款业务。第四条　商业银行自营住房贷款包括：

（一）住房开发贷款，是指对房地产开发企业发放用于建造向市场出售的住房的贷款；

（二）个人住房贷款，是指对个人发放的用于购买、建造和修缮自住住房的贷款。第五条　申请住房开发贷款，借款人应当具备以下条件：

（一）经房地产开发行业主管部门批准设立，在工商行政管理部门登记注册并已经取得《企业法人营业执照》的房地产开发企业；

（二）经营管理制度健全，财务状况良好；

（三）信用良好，确有偿还贷款本息的能力。第六条　申请个人住房贷款，借款人应具备以下条件：

（一）具有合法的身份证件和居留证件；

（二）具有固定的职业和稳定的收入；

（三）信用良好，确有偿还贷款本息的能力。第七条　对房地产开发企业发放住房开发贷款，应符合以下基本条件：

（一）借款人已经取得贷款项目的土地使用权；

（二）贷款项目已经纳入国家或地方住房建设开发计划，其立项文件完整、真实、有效；

（三）贷款项目申报用途与其功能相符，并能够有效满足当地住房市场的需求；

（四）贷款项目工程预算和施工计划符合国家和当地政府的有关规定；

（五）贷款项目的工程预算投资总额能够满足项目完工前由于通货膨胀和不可预见等原因追回预算的需要；

（六）借款人计划投入贷款项目的自有资金不低于规定的比例，并能够在使用银行贷款之前投入项目建设。第八条　对个人发放用于购买自住住房的贷款，应符合以下基本条件：

（一）借款人的住房购买价格基本符合贷款银行或其委托的房地产估价师所评估的价值；

（二）借款人购房首期付款不低于所购买住房价格的30％；

（三）借款人具有稳定的可以用于按期偿还住房贷款本息的收入。第九条　对个人发放用于修建自住住房的贷款，应符合以下基本条件：

（一）借款人已经取得所修建住房的土地使用权，其土地使用权终止时间不早于贷款终止时间；

（二）贷款项目已经取得当地建设行政部门和城市规划部门的批准；

（三）借款人在贷款银行的存款余额不低于所修建住房投资总额的30％；

（四）借款人具有稳定的可以用于按期偿还住房贷款本息的收入。第十条　贷款银行要建立严格的住房贷款责任制度，依照本规定第五条、第六条、第七条、第八条、第九条的有关规定对借款人资格和贷款项目条件进行审查和评估，并自主发放和按期收回贷款。第十一条　贷款银行要对住房开发贷款项目自有资金进行管理。借款人必须按照规定比例及时足额地将自有资金存入贷款银行，并由贷款银行按照贷款项目的工程预算和施工计划逐笔监督支付，专款专用，借款人不得挪用。借款人自有资金发生挪用或没有足额到位的，银行不予贷款。

按照国家有关规定，国家安居工程的地方自有资金比例为60％，各贷款银行按照本条前款规定对贷款项目的自有资金进行审核和托管。第十二条　发放住房开发贷款，贷款银行应当要求借款人为贷款项目办理有效的建筑工程保险。第十三条　发放各项住房贷款，贷款银行应当要求借款人或其担保人提供抵押担保，并按照国家有关规定进行抵押登记。第十四条　以房地产作为抵押的贷款，其贷款金额不得高于抵押物价值的70％；以定期储蓄存单作为抵押的贷款，按照《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》（银发［1994］316号）的规定办理。第十五条　以房地产作为贷款抵押的，借款人在偿还全部贷款本息之前，应当逐年按不低于抵押金额的投保金额向保险公司办理房屋意外灾害保险。第十六条　住房贷款的期限：

（一）住房开发贷款，最长不超过3年；

（二）个人住房贷款，一般不超过10年。第十七条　住房贷款的利率：

（一）住房开发贷款，执行同期法定固定资产贷款合同利率；

（二）个人住房贷款，考虑其从取得贷款的下月即开始偿还本息，故可在利息档次上提供一定优惠。期限为5年的，执行法定3年期固定资产贷款全员利率；期限为5年以上至10年的，执行法定5年期固定资产贷款合同利率；期限为10年以上的，执行5年以上固定资产贷款合同利率。

商业银行法规定商业银行贷款应当实行什么制度

依据我国相关法律的规定，放贷是商业银行主要的业务之一，商业银行发放贷款时，要遵守相关的规定，严格审查贷款人的资质，那么商业银行贷款应遵循的规定是怎样的?下面由华律网小编为读者进行解答，希望以下的知识对读者有所帮助。

商业银行贷款应遵循的规定是什么

依据我国相关法律的规定，商业银行贷款应遵循资产负债比例管理的规定，如资本充足率不得低于百分之八;流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五等。

《中华人民共和国商业银行法》

第三十九条 商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：

(一)资本充足率不得低于百分之八;

(二)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;

(三)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;

(四)国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。

本法施行前设立的商业银行，在本法施行后，其资产负债比例不符合前款规定的，应当在一定的期限内符合前款规定。具体办法由国务院规定。

商业银行经营的一般原则

商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：

1.效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。

2.依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。

3.保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。

4.自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。

以上知识就是小编对相关法律问题进行的解答，依据我国相关法律的规定，商业银行贷款应遵循资产负债比例管理的规定，如资本充足率不得低于百分之八;流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五等。

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