天津金融租赁？

申请“租金贷”需要哪些条件？任何人都可以申请“租金贷”吗？

申请租金贷要求借款人提供的资料包括：本人有效身份证、户口本、租房合同、单位出具的收入证明或者自存流水等。只要是征信没有太大问题的都可以申请。

一、租金贷操作模式

租户在与长租公寓企业签署租赁合同的同时，与企业合作的金融机构签订贷款合同，一般由金融机构为租户支付一年的房租，租户则按月偿还房租，而相应的贷款利息则由长租公寓企业代付。

二、租金贷的风险

对刚刚毕业的学生、年轻上班族来说，一次性拿出租房几个月甚至半年的房租，以及支付押金确实有很大的经济压力。

此时便有不少中介以“每月付房租”为名，诱使年轻人签订房租分期贷款，也就是租金贷合同。常常租户以为是真的“每月交房租”，但平台却通过贷款提前收回一年的房租款，一旦平台卷款跑路，最终租客就面临“钱房两空”的风险。

而这种类型的租房贷款不还会影响征信，还不了就得付不少的利息和本金，所以，租金贷的不良后果有很多。

三、国家规范租金贷行业

上海市金融服务局于2018年9月30日发布相关文件，要求上海市小额贷款公司、融资担保公司和经租公司立即停止与代理经租企业的个人“租借”业务。同时，浙江省也出台的《关于促进长租公寓市场平稳、健康、有序发展的指导意见》在第三条提到，要严格规范“租金贷”。

住建部正式发布通知，对《住房租赁条例》(征求意见稿)公开征求意见。第23条规定，房屋租赁企业不得以隐瞒、欺骗、强迫等手段，要求承租人使用房屋租金贷款，不得以租金优惠等名义诱使承租人使用房屋租金贷款，不得在房屋租赁合同中包含与租金贷款有关的内容。

天津房地产政策

9月16日，天津市住房城乡建设委、市规划资源局等7部门联合发布《关于进一步完善房地产调控政策促进房地产业健康发展的通知》，从保障刚性住房需求、支持改善性住房需求、完善住房信贷政策、促进房地产业健康发展4个方面推出12项具体举措。

在保障刚性住房需求方面，《通知》提出，一方面要扩大保障性租赁住房供给，落实天津市关于保障性租赁住房土地、金融、财税、公共服务等配套支持政策，解决符合条件的新市民、青年人等群体的住房困难问题。同时发展长租房市场，引导住房租赁企业结合市场需求扩大房源供给，稳定住房租金水平，满足多元化的住房需求。

另一方面，要支持新市民合理购房需求。非天津市户籍且在天津就业的新市民、大学毕业生，持连续6个月的社会保险或个人所得税证明可在当地购买1套住房，滨海新区仍执行原购房套数政策。

在支持改善性住房需求方面，《通知》针对不同情况做出了不同规定。对有60岁及以上成员的居民家庭和生育二孩及以上的多子女居民家庭，可凭居民家庭户口簿在天津市原住房限购政策基础上再购买1套住房。

居民家庭将原有1套住房通过天津市保障性租赁住房发展平台筹集用作保障性租赁住房，且租期不少于5年的，可在原住房限购政策基础上再购买1套住房；而在当地住房限购区域内持有住房达到限购套数后，并将其中1套住房出售的，还可购买1套住房，但家庭住房总套数不得超过2套。

此外，居民家庭房屋因城市重大基础设施等项目建设被区级以上人民政府征收的，可凭征收协议购买住房。新购房屋价款不超过房屋补偿款的，免征契税；新购房屋价款超过房屋补偿款的，对超出部分征收契税。

在完善住房信贷政策方面，《通知》明确，优化住房贷款首付比例。无个人购房贷款记录且在本市无房的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买首套住房的，首付款比例最低为30%。已结清购房贷款且在本市无房的居民家庭，申请商业性个人住房贷款购买住房的，按首套房贷款政策执行。居民家庭申请商业性个人住房贷款购买第二套住房的，首付款比例最低为40%。

同时，《通知》提出要落实国家房贷利率优惠政策。对于贷款购买普通住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限执行不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率下限执行不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。国家另有规定的，按照最新政策执行。

在保障居民购房需求的同时，《通知》也为支持房地产行业健康发展制定了优化新增供地商业服务业设施建筑面积比例、实施阶段性土地出让支持政策、完善金融政策、加大税收支持等举措。其中就明确，要准确把握和执行房地产金融审慎管理政策，金融机构保持房地产开发贷款平稳有序投放，支持房地产项目和参建企业、材料供应商合理融资需求，保持房地产上下游企业融资连续稳定，确保项目建设。

天津市住房资金筹集使用和管理办法(试行)

第一条　为做好住房资金的筹集、使用和管理工作，根据《天津市城镇住房制度改革方案》，制定本办法。第二条　住房资金筹集、使用和管理要按照国家、单位、个人三方共同负担的原则，在对原有住房资金转化的基础上，拓宽渠道，扩大融通；

集中管理，专项使用；多存多贷，低息有偿；加速周转，滚动增值，实现良性循环促进住房建设。第三条　住房资金的内容：

住房资金系指城市(镇)、单位和个人专项用于住房生产、经营、消费的资金。

(一)城市住房基金。

(二)单位住房基金。

(三)住房公积金。

(四)发行住房租赁债券、住宅建设债券和奖券回收的资金。

(五)由国际金融机构提供的房改和住房建设资金；向银行借用的信贷资金和再抵押贷款，政策性购房保险的赔款准备金等其他资金。第四条　城市住房基金的来源：

(一)市、区财政用于住房建设、维修和房租补贴的资金。

(二)提取的固定资产投资方向调节税、房产税。

(三)出售直管公房回收的资金。

(四)其他住房资金。第五条　单位住房基金的来源：

(一)用于住房建设、维修和房租补贴的资金。

(二)预算外收入按一定比例提取的资金。

(三)按规定提取的住房折旧费和大修理基金。

(四)从后备基金、福利基金、结余的奖励基金中提出用于住房建设的部分。

(五)企业从留利中提取的住房基金。提取比例：年人均留利800元以上(含800元)的按10％提取；年人均留利500元(含500元)～800元的按5％提取；年人均留利500元以下的不提取住房基金。

(六)出售住房回收的资金。

(七)组织集资建房筹集的资金。

(八)在国家预算和成本中列支的资金。

(九)其他住房资金。第六条　住房资金的使用方向：

(一)公积金本息的提取、转移，以及住房租赁债券、住宅建设债券的兑付。

(二)单位建造、购买职工住房的专项贷款。

(三)个人购买自住房、自建住房、私房大修等费用所需资金不足部分的贷款。

(四)专项建房贷款。

(五)为住房资金增值的证券购买和贷款。第七条　城市住房基金、住房公积金、发行住房租赁债券、住宅建设债券和奖券回收的资金，以及其他住房资金，由市住房资金管理中心集中管理和安排使用。使用计划报市政府批准后执行。第八条　各单位的住房基金由各单位安排使用。住房基金要与其他资金分帐核算，开设专户，存入建设银行市分行房地产信贷部。第九条　住房资金使用的分配与比例：

(一)住房公积金、住房租赁债券和住宅建设债券资金，按实际旧集资金总量的87％用于单位和职工的住房专项贷款，13％用于备付准备金，增值资本金。

(二)财政投资新建的住房和公有旧住房出售后回收的资金和从职工出售部分产权住房价款中按产权比例回收的资金，全部用于新建住房建设拨款或贷款。

(三)住房基金全部用于住房制度改革和建房、购房、维修住房等方面的开支，不得挪作他用。

(四)增值资金的使用方向为住宅建设贷款，备付准备金的补充，贷款风险储备，贴息优惠以及市住房资金管理中心的费用开支，区、县住房制度改革办公室经费和支付银行手续费等。第十条　行政事业和企业单位及其职工，在完成公积金缴交与住房租赁债券、住宅建设债券的认购后，因建房、购房、私房大修需要资金时，可向建设银行市分行房地产信贷部申请，报经市住房资金管理中心审批后，到房地产信贷部办理贷款手续。第十一条　单位申请贷款须具备以下条件：

(一)是在指定金融机构开立存款帐户的法人。

(二)贷款项目已纳入建房或购房计划和住房资金贷款计划。

(三)具备购房房源或开工条件。

(四)具有偿还贷款的能力。

(五)有代为偿还能力的担保人。第十二条　职工个人住房抵押贷款须具备以下条件：

(一)具有建房或购房证明，并已存足30％的建房、购房资金。

(二)有偿还贷款的能力。

(三)有单位担保。第十三条　单位的住房专项贷款额度，按单位名下职工公积金余额和认购的住房租赁债券、住宅建设债券资金之和的87％范围内核定。对职工居住水平较低的单位，贷款额度最多不超过120％。

职工个人建房或购房贷款额度不超过建房造价或购房价款的70％。

租房都需要双方办理什么手续？

《城市房地产管理法》规定："房屋租赁，出租人和承租人应当签订书面租赁合同，约定租赁期限、租赁用途、租赁价格、修缮责任等条款，以及双方的其他权利和义务，并向房地产管理部门登记备案。"据此，租赁双方当事人应办理下列手续：

1．出租人与承租人应签订书面租赁合同。

2．租赁双方应当在祖赁合同签订后30日内，到直辖市、市、县人民政府房地产管理部门申请登记备案。申请登记备案应提交下列文件：

a.书面租赁合同。

b.房屋所有权证书。出租共有房屋，还须提交其他共有人同意出租的证明，出租已设定抵押的房屋的，须提交抵押权人同意出租的证明。

c.当事人的合法证件。

d.经办人的证明文件。房屋代管人出租产权人委托代管的房屋，须提交房屋产权人明确授权其有出租房屋权限的委托书和代管人的合法证件；

e.市人民政府规定的其他文件。外地人员承租本市房屋需提交户籍地证明其身份。外出事项的证明；有些性质房屋的出租（如机关、事业和公益单位的房屋）需提供主管部门的批准文件；机关、部队和企事业单位祖用城市私房需经县级以上人民政府或其授权的部门批准。

3．市、县人民政府房地产管理部门审查合格后颁发《房屋租赁证》。

第一步 看房

验明产权是关键

买房一定要看土地、房屋产权的关系是否明晰,有无遗留纠纷问题,防止一房两卖;审定房屋产权的完整性、真实性、可靠性。注意产权证上的业主姓名与售房者是否相符,有无抵押或共有人等;要搞清楚所购房子是商品房、集资房还是经济适用住房。集资房需要单位盖章后才能真正上市交易,而经济适用住房要住满5年才能上市交易。

第二步 签合同

确认买卖双方合法身份

行家提示:签署房产中介合同前一要审查其资格,看是否办理了工商登记手续;二要审查对方的委托授权书,以确认对方是卖主的合法代理人。

签订《买卖契约》时,买方需交纳购房首付款或订金,切记此款应亲自交给卖主,并由卖主出具收据。交给其他人,一定要审查对方的委托授权书,以确认对方是否是卖主的合法代理人。

第三步 办手续

必要程序不能简化

经过选房、看房、签合同三个步骤后,将进入买房的实质性阶段。具体是:房屋面积测绘、房屋价值评估、房屋抵押贷款、房屋产权过户、取得回执。行家提示:购房后应尽快办理房产证,并督促卖方尽快迁出户口;千万不要简化程序,不要私下交易,要合法、彻底办理过户手续。产权过户必须报经产权部门才能完成过户手续。

第四步 交房

按照合同约定执行

办理完所有手续后,买卖双方按合同条款交接房屋,验收房内不得拆除的房屋装修和附属设施,验收合格后买方付款。行家提示:买方在未取得房产证前,不应付清全部房款。关于税费的交纳应在《买卖契约》中注明由哪一方缴纳,未注明的要按照规定各自承担;最后,按照房地产交易中心规定,领取房产证时,必须本人到场,如本人因故不能到场领证,应提前办理委托领证公证手续。

贷款买房有很多种，有公积金贷款和商业贷款。在贷款前，你要先知道自己的公积金帐户上有多少钱，单位每月给你多少钱。只有知道自己的情况才能去贷款。公积金是职工的一种福利，贷款的利息比商业贷款低很多。商业贷款一般是可以和公积金一起，做成组合贷款，如果你要贷很多款，但是你的公积金余额有不多，这时可以组合贷款。

确定自己的公积金后，就是去选房子。确定这个房子总价多少钱，首付多少，总价减去首付就是贷款的钱。首付是不能贷款的，所以你手上必须要有些现金，一般的首付是30% 。如果你手上的钱多于首付的30% ，那么你还可以再给现金，这样做的原因是减少你贷款的钱，因为贷款是要利息的，这样从总额来说，给的现金越多，贷的越少还是合算的，当然这个得由你自己的情况来决定。

在贷款的时候，要有担保，比如你要贷10万，那么你得提供公积金5万元的担保，你可以找你所在的城市的朋友，合伙起来公积金总的余额加起来超过5万就行了。提供担保的方式除了公积金担保外，还有存折担保和房产证担保，但这两种比较麻烦。存折担保，如果要贷10万，得由11万的存折，而且存折到期不能提取；房产担保，得看你所提供房产的面积有多少，太小了也不行，而且只能是本地区的。

担保是别人给你担保，自己的帐户钱是可以取出来的。每年可以取一次。所以说取钱和贷款是两个不相干的过程。

办好了贷款，银行会给你一个账号，公积金中心会给你算每个月需要还的钱，你只需要每个月20前，将钱汇入这个账号就行了。

你也可以提前还款，但是必须得贷款满1年。提前还款可以少给利息。但是具体规定还得看你和银行签订的合同。

假如只是进行商业贷款

依照自身承受能力决定还款金额

衡量资金承受能力遵守以下三条准则：

1.贷款的月还款额≤月均可支配收入的50％-月物业管理费；

2.贷款的月还款额≤月均可支配收入的55％-月物业管理费-其他债务月均偿付额；

3.现金、银行存款等可应急的资金需可维持三个月以上的日常开支以备不时之需。

需要提示的是，大部分银行都提供房贷还款方式变更业务，同时提供还贷组合方式。如果发现目前采取的房贷还款方式并不适合，应该咨询专业人士，选择合适的组合方式进行变更，以免伤害到自身信用，或者使得负担、压力过大。

尽量提高首付层数可规避利率风险（非固定利率房贷）

以50万元贷款15年期为例，首付为2成，利率为6.12%的要比利率为5.51%多付23572.43元；当首付为3成时，增加额为20625.87元，即在首付确定的情况下，利率带来的增加额与首付成反比。首付成数越高，利率提高后，利息增加额越少。所以购房者不妨考虑提高首付比例，降低成本。而且如果首付提高，对于购房者也可减轻月供负担：假设利率为5.51%，首付3成比首付2成减少购房支出73585元，每月还款额减少408.81元；利率为6.12%，首付3成比首付2成减少购房支出76531.84元，每月还款额减少425.17元。

银行设置等额本金、本息贷款门槛

目前，大部分银行在提供等额本金和等额本息贷款时，有收入限制。相对来说，等额本金贷款由于初始还款额较高，门槛也较等额本息高。

举例来说，15年期20万元贷款，等额本息每个月还款额大约为1707元，大部分银行需要贷款人每月收入高于3000元。同样贷款，等额本金还款额，首月偿还2200元，银行就将门槛自动抬高至4000元。选择哪种贷款方式，也要考虑到不同方式对贷款人收入的要求。

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