信用卡现金分期和贷款哪个好?以招商银行为例来分析
; 有现金需求,信用卡也是可以满足你的,其中现金分期和信用卡贷款是两个不错的选择,那么,二者哪个好呢?今天以招商银行为例,来给大家分析下信用卡现金分期和贷款哪个好。
1、现金分期
一般是由银行邀请或者信用卡持卡人主动申请,将信用卡中的额度转换为现金,转入到指定借记卡种,持卡人再按月分期还款的一种业务功能。
2、信用卡贷款
银行为满足信用卡持卡人对现金贷款的需求,信贷产品,还款方式比较灵活,且银行会针对不同的客户群体多种贷款产品。
下面以招商银行为例,给大家分析下现金分期和贷款哪个好:
1)申请条件
现金分期和贷款申请条件都比较宽松,无需担保、抵押,有本行信用卡,直接在线申请即可。但是持卡人的资信好坏,会直接影响贷款下款额度,但是对现金分期的影响不大。
2)额度
现金分期额度由信用卡授信额度决定,招行现金分期累计最高额度可申请5万,而且会占用信用卡额度;但是贷款额度既不占用信用卡额度,而且额度高,如e招贷最高可申请30万元。
3)还款方式
现金分期的还款方式一般是以月为单位按期还款;贷款则还款方式灵活,即可选择随借随还,也可选择按期偿还。
4)手续费用
现金分期手续费根据分期期数不同手续费率不同,招行信用卡现金分期手续费率在0.75%-0.95%之间;而e招贷如果随借随还,手续费以每日万分之五的利率计收,分期还款费率由银行综合评估决定,与现金分期差不多。
由上可以看出,信用卡现金分期和贷款哪个好?关键取决于客户对现金需求的实际情况,如果需要周转的资金额度小,且还款周期短,可选择现金分期;如果需要的资金比较大,还款能力不可预测,则选择贷款更好。
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招商银行信用卡预借现金和现金分期的区别是什么?
一、预借现金:可利用信用卡直接在ATM上透支取现,预借现金的额度为一般为信用总额度的30%、50%、个别的可全额透支取现,但不能超过信用卡总额度。
二、现金分期:银行在对申请人进行相关资质审核后,将信用卡授信额度通过转账,将该笔款项以分期形式计入申请人账户中,提供变相的资金tx 。
1.账单分期指的是信用卡持卡人用信用卡刷卡消费后,等到出账单后向信用卡中心要求将账单的消费金额分期还给银行,并且银行从中收取一定分期手续费的过程。
现金分期由信用由发卡行邀请持卡人申请或持卡人申请,将持卡人信用卡中额度转换为现金并转账至持卡人指定借记卡(本行或他行)账户,之后持卡人按指定分期期数进行归还的一种分期方式。一句话,现金分期就是用信用卡来贷款。
2.账单分期的申请时间是在每个月账单日后,即当期账单出来后,持卡人才可以向银行申请账单分期,而且申请账单分期一般是有起始金额,只有达到银行规定的金额才可以申请账单分期。
现金分期的申请时间则不受限制,持卡人可随时向银行申请现金分期,不过申请现金分期一般也是有起始金额,只有达到银行规定的金额才可以申请现金分期,而且银行一般规定的现金分期起始金额会比账单分期的起始金额高。
信用卡预借现金好还是现金分期好?
一、借款额度不同
借款额度不同现金分期的借款额度接近于信用额度的100%,持卡人可以将卡内额度一次性转为现金取出,增加手中的现金数量。
预借现金的额度一般为信用卡整体额度的30%-50%,同时单日可提现金额也有限制,一般在2000元左右。
二、利息、手续费不同
现金分期业务的另一个优势是“无息”、“免息”,只是收取一部分手续费,类似于信用卡分期购物业务的分期手续费,但是信用卡取现之后,除了需要缴纳取现手续费以外,银行将按照万分之五的日利率收取利息。
三、风险不同
两种方式都会占用信用卡额度,但占用的比例计算方式不同。一般来说,预借现金的金额就等于透支金额,假设2万元的信用额度,如果预借1万元,则可透支额度直接降为1万元。
贷款时间较长,建议选择现金分期更合算一点,现金分期的长时间利息相较于预借现金更少。
扩展资料:
我们在选择时可以遵循以下几个标准来选择:
1、小额度借款选择预借现金,大额需求选择现金分期。
2、能全额还款选择预借现金,无法一次性还款选择现金分期。
3、应急选择预借现金,长期选择现金分期。
参考资料:百度百科-现金分期
百度百科-预借现金
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