抚顺市东洲区不良贷款率的简单介绍

什么是不良贷款生成率

不良贷款率 = 不良贷款余额 / 贷款总额

不良生成率 =（本期新增不良贷款余额 + 本期不良贷款核销）/ 前期末总贷款余额

之前的答者都搞混了，或者说他们根本不懂，就是百度了一下，看到两个指标很像觉得是一个意思，复制粘贴过来的。

什么是不良贷款率？

不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。该指标是计算本外币口径数据。

不良贷款利率

不良贷款是指出现违约的贷款。一般而言，借款人若拖延还本付息达三个月之久，贷款即会被视为不良贷款。银行在确定不良贷款已无法收回时，应从利润中予以注销。预期贷款无法收回但尚未确定时，则应在帐面上提列坏帐损失准备。把不良贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类：

正常类贷款定义为借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

关注类贷款定义为尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级类贷款定义为借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。

次级类贷款是指一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。

可疑类贷款的定义为借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。

损失类贷款定义为在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。对各项贷款进行分类后，其后三类贷款合计为不良贷款。

金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大;不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。

因贷款入股等多项违规被罚120万元 辽东农商行半年不良贷款增长近九成

此外，截至2020年6月末，该行资产规模有所减小，并且，在其营业收入增长40.72％的同时营业支出也大幅增长，营业支出增长129.29％导致其净利润下滑10.34％。该行不仅盈利能力有所下降，资产质量也面临挑战，不良贷款规模较年初增长近九成。

首次被罚120万元

1月7日，银保监会公示的罚单显示，辽东农商行因违规进行分红、未经审批任命高管及董事行为、违规使用信贷资金入股、贷款资金用于偿还银行承兑汇票垫款、违规办理展期，调整贷款期限导致五级分类不准、贷款三查管理不严，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，遭辽阳银保监分局罚款120万元。

辽东农商行法定代表人孟宪伟对该行违规进行分红，未经审批任命高管及董事，违规使用信贷资金入股等违法行为直接负责，被辽阳银保监分局给予警告，并处5万元罚款。

兴成旭、刘永、张连普，3人对该行违规使用信贷资金入股，贷款资金用于偿还银行承兑汇票垫款，违规办理展期、调整贷款期限导致五级分类不准，贷款三查管理不严等违法行为直接负责，被辽阳银保监分局给予警告，并分别处5万元罚款。

净利润同比下滑10.34％

该行2020年半年报告数据显示，截至2020年6月末，该行总资产为256.08亿元，较年初下降2.46％，其中，吸收存款金额为203.86亿元，较年初下降4.39％。该行总负债为236.05亿元，较年初下降2.63％，其中，发放贷款金额为153.08亿元，较年初增长0.83％。

该行实现营业收入4.54亿元，同比增长40.72％。银行营业收入主要由利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益三大主要因素构成。该行营业收入的增长得益于其利息净收入与投资收益的大幅增长。具体来看，该行利息净收入2.74亿元，同比增长31.73％；手续费及佣金净收入0.026亿元，同比下降25.71％；投资收益1.8亿元，同比增长59.29％。

截至2020年6月末，该行实现净利润1.75亿元，同比下滑10.34％。该行增收不增利是由于其营业支出大幅度增长导致的，该行营业支出为2.27亿元，同比增长129.29％。

2020年一季度当季和二季度当季，该行实现净利润分别为0.96亿元、0.79亿元，由此可见，该行净利润环比下降17.71％。

受疫情对宏观经济的拖累、民营和小微企业经营压力较大等因素的影响，该行不良贷款规模大幅上升，不良贷款率明显增长，资产质量面临下行压力。截至2020年6月末，该行不良贷款总额为4.29亿元，较年初增长了88.99％；不良贷款率为2.71％，较年初增加了1.26个百分点；发行人贷款损失准备为5亿元，较年初增长14.94％；贷款损失准备充足率为120.5％，较年初增长了4.27个百分点。

该行资产质量下行加速资本消耗，对其资本产生一些负面影响。该行资本充足率为12.14％，较年初减少了0.55个百分点；核心一级资本充足率为10.24％，较年初增加了0.11个百分点；一级资本充足率为10.24％，较年初增加了0.11个百分点。该行资本充足率的下降使其资本面临一定补充压力，资本水平仍有待补充。

公开资料显示， 辽东农商行成立于2013年，注册资本为10.5亿元，下辖18家支行，1个营业部、16个分理处，营业网点35家，网点遍布城乡，存贷款余额、增量均居全县金融机构首位，是辽阳县机构网点最多、金融服务覆盖面最广的银行业金融机构。

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