信贷文化建设的重要性？

工行24字信贷经营理念具体是哪24个字？

经济本源、审慎稳健、诚信合规、客户优选、专家治贷、责任落实。

24字信贷文化核心理念：

“经济本源、审慎稳健”是新时期信贷工作的价值导向和本质要求；

“诚信合规、客户优选”是新时期信贷工作的行事准则和核心策略；

“专家治贷、责任落实”是新时期信贷工作的立业基础和重要保障。

扩展资料

一、经济本源。实体经济是金融生长的土壤，也是金融反哺的对象。要以适应、把握、引领经济新常态作为贯穿信贷经营发展的大逻辑，坚守金融服务实体经济的基本定位，把支持经济转型升级和供给侧结构性改革作为主攻方向，优化信贷战略定位，重在把握结构性机遇、防控结构性风险。

二、审慎稳健。秉承“风险为本”的基本原则，真正回归信贷经营风险本质。牢固树立正确的发展观、业绩观和风险观，坚决摒弃超越风险控制能力的“规模情节”和“速度情节”，切实实现信贷业务发展与有效把控实质风险能力相匹配，真正做到“放的出去，收的回来”，实现理性审慎经营，稳定健康发展。

四、客户优选。客户是信贷立业之本，坚持“不惟大小、不惟行业、不惟期限、不惟品种、只惟优劣”的客户准入原则，真正贴近客户、了解客户，提供恰当、便捷、优于同业的金融服务，获取优质客户服务机会。

五、专家治贷。银行稳健运营的关键在人，要把信贷专家队伍建设放在更加突出的位置，坚持以人为本，专家立行，建立具备精深专业能力的信贷经营管理团队。

六、责任落实。信贷经营的关键在于落实风险管理责任，信贷责任要与职责、权限匹配。要真正落实各级信贷经营管理机构的主体责任，在加强集团统一管理的同时，进一步落实一级（直属）分行、二级分行信贷经营主体责任。

商业银行信贷管理如何转型

商业银行信贷管理如何转型呢?在转型中要注意什么呢?下面来借鉴下!

在利润增长放缓、不良贷款连续反弹的背景下，国内商业银行调整自身经营战略与管理模式尤为迫切。信贷资产是国内商业银行资产的主要构成部分，信贷管理转型自然地成为银行整体转型的重点。那么，如何看待商业银行信贷管理转型、怎样转型，成为当前银行业必须回答的问题。银行内训为你详细讲解商业银行信贷管理。

一、实施全面信贷管理

信贷风险管理向全面信用风险管理转变。商业银行顺应客户需求，产品日趋多元化，因而在信贷管理方面亟待拓展视野，实现信用风险全覆盖。政策制度方面，逐步将信贷政策范围扩展为信用组合政策，将客户涉及信用风险的信贷业务、类信贷业务、投资理财等业务统一纳入信用组合政策范畴，并针对客户不同类型的用信需求建立差别化的政策维度和导向。风险监控方面，建立覆盖境内外、表内外、母子公司的全面信用风险监控体系，实施信贷、类信贷、投资理财业务的信用风险统一监测预警。

按照“以客户为中心”的原则，扩展信用风险监控范围，以问题为导向，归类分析表外、类信贷业务风险成因和管理薄弱环节，提出风险防控措施。商业银行可运用大数据理念和技术，充分挖掘银行内外数据价值，增强风险识别与预警的能力。对不良、逾期和欠息客户，大额授信客户，以及重点行业、重点区域、重点机构进行分类监测，提升监测的专业性和针对性。金鹰系列课程为你分析银行信贷管理转型方向。

被动应对向主动的结构调整转变。未来信贷管理不宜局限于被动“守底线”，而要前移工作重心，主动分析市场，按照风险收益平衡原则，从战略上合理确定信贷资源分布格局，发挥对信贷结构调整的引导作用。政策制度方面，提高信贷政策针对性。结合“十三五”规划、国家重大战略实施、银行自身风险偏好和转型发展方向，及时完善信贷政策，明确信贷投放重点。研究合适的进入时点、判断适当的'退出时机和方式，从行业、区域、客户和时点等维度提出清晰的政策指引。主动把握新常态下的业务增长点，持续促进信贷结构优化。风险预警方面，强化风险的前瞻性预警。梳理信贷流程中的主要风险点，确定监测重点，并对风险信号实行分级管理，建立风险强制退出机制，提升精细化管理水平。对提出预警提示的客户，进行跟踪管理，督促风险化解处置，在过程管控中，树立风险政策制度的权威。

块状管理向全流程管理转变。多年来，国内商业银行信贷管理多是“块状”模式，存在整体统筹不够的问题，有的环节多头管理，有的环节少人问津。因此，商业银行需实行信贷全流程管控。管理架构方面，落实“三道防线”联防联控机制，形成风险管控的合力。信贷经营部门要切实承担经营风险的第一责任，既要不失时机拓展市场，做好营销工作，又要果断决策，对于出现的风险苗头，及时化解和退出，把第一道防线做成市场拓展的“实线”，同时也是风险管理的“实线”;信贷管理和审批部门要切实把控实质性风险，发挥对客户“再看一眼”的作用;审计监察部门作为“第三道防线”，要加大监督检查和问责力度，从更高角度俯视信贷经营和风险管理中的深层次问题，并提出建议。

政策制度方面，按照“以客户为中心的环式管理”基本思路，实现信贷各流程环节工作目标、标准规范、形式要件统一，提升信贷体系的集约化水平。要以客户尽职调查评价报告为基础，整合其他内容，作为全流程统一要件，“以贷中促贷后”;区分存量新增客户和业务类型实施差别化客户调查，“以贷后促贷前”;贷后检查与授信准备工作统筹安排，实现存量客户贷后管理与贷前调查、贷中授信申报环节的信息共享与互通，“以贷后助贷中”。

二、做好信贷管理转型的保障工作

加强信息系统建设，增强大数据分析能力

一是做好信贷相关信息系统的开发、优化工作，搭建“看得清、管得住”的系统平台。从“看得清”的基本功能要求入手，通过对操作流程监控，捕捉信贷违规及未尽职的信息，为非现场检查提供依据。从“管得住”的基本功能要求入手，将管理要求嵌入流程环节，通过流程再造实现对客户、产品、机构、岗位等的授权管理、规则管理、流程管理，全面落实信贷政策、制度等。银行内训课程为你详细分析银行信贷转型保障工作。

二是搭建信贷大数据基础平台。将客户、债项、资产质量、押品等信息进行归集，构建大数据工作环境;对于大量的非结构数据，重新设定数据治理结构，建立数据采集、处理等一系列管理制度;提升数据收集、清洗、挖掘、应用、评估效率。

三是建立信贷大数据“工具箱”。将信贷专家和大数据技术专家的智慧结合起来，研发和推广大数据分析模型和技术，为信贷经营管理人员特别是一线人员提供好用、管用的大数据实战工具。

加强队伍专业化建设，提升管理能力

一是细分岗位、明确专业要求，培养专业化队伍。首先，对从事信贷业务各类人员进行岗位细分(如客户关系管理、授信方案制定、信贷评估评价、计量技术研发等)，针对不同岗位明确适岗标准。其次，加强系统培训，通过推行全覆盖培训和岗位资格准入制度，进一步提高信贷管理制度规范化水平和便捷使用程度，使信贷人员能够及时补充更新履岗所需理论知识，提升业务实践技能和合规操作意识，提高履职能力。同时，充实、稳固客户经理、风险经理队伍，提升全行监控预警人员、贷后管理人员、押品管理人员等的专业化水平。

二是优化考核评价机制，完善信贷责任体系。持续完善信用风险管理综合评价机制，强化结果运用，逐步与信贷资源配置、审批授权、拨备计提等挂钩，不断夯实基础管理。强化“放出贷款能收回”的考核导向，研究以贷款回收额、贷款回收率等指标进行绩效评价，促进业务营销与风险管理有机融合，完善激励机制。同时，要建立“风险管理进党委”的机制，一把手要组织研究全行风险资源的配置和考核;落实经营条线的风险管理责任;理顺责任认定的机制，坚决惩治和防范道德风险，同时要保护一批勇于开拓，敢于担当的经营管理人员，责任认定要准，追究要狠，强化对信贷经营管理的警示约束作用。

三是持续推进信贷文化建设，培养人员信贷管理意识。按照“顶层设计、全员参与、持续推进、与时俱进”的思路，细化信贷文化建设方案。总结提炼健康信贷文化的核心，加大宣传力度。以培训教育为抓手，通过大量的案例警示反复强化，促进健康的信贷文化深入人心，转化为员工尽职履责、合规守纪的自觉行为。

什么是信贷文化？

信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称,其作用力具有持久性特征.信贷员、管理人员是信贷文化的载体,信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为

浅谈如何做好个人信贷工作

个贷基础管理和基层管理是个贷工作开展的根本，扎实的基础管理到位基层管理是个贷业务持续健康发展的保证。因此，要做好个人信贷工作，我觉得应从以下几方面着手： 一、坚持“以人为本”，提高基层信贷人员整体素质。一是大力构建学习平台，将健康的信贷文化思想、行为及职业道德进行有效传导和贯彻；二是建立长效的信贷培训机制，让信贷人员有针对性地“充电”，以适应新的信贷工作需求；三是建立科学的信贷考核目标体系和信贷考核的激励机制，充分调动职工的积极性和主动性。 二、建立和完善信贷管理机制。一是预警机制。要建立针对内部的信贷分析系统，用统计数据的相关性监测预警信贷风险；要建立贷款客户的风险预警指标体系，对客户财务信息、与客户相关的其他非财务信息也要进行监测分析。二是审查机制。进一步完善分级审查结构，逐步形成相互配合相互制约、运作有效的治理运作机制。三是风险评估机制。要加强与风险管理部门沟通，对信贷业务的全过程进行监督，及时预警并准确提示风险。四是责任追究机制。防患于未然，确保信贷业务的有效发展，防范和化解信贷资产风险。 三、切实执行信贷管理的各项规章制度。一是严格执行贷款“三查”制度，对每笔贷款都必须认真做好贷前调查、贷时严格审查、贷后尤其需要跟踪检查。同时要本着安全性、效益性原则，对借款人的还款能力、资信状况和合法性、手续完整性进行审查，全面掌握客户的资产和生产经营及盈利能力，确保贷款对象准确、贷款金额适度。二是严格贷款操作规程，特别是对每笔贷款的每个环节的相关操作流程要严格按照规定执行，细化各个环节的责任，全程监控每笔贷款的风险点。三是确保信贷管理的正面奖惩激励和约束机制的有效执行。 四、强化信贷管理，强化业务流程。一是全面贯彻信贷管理制度，推行岗位责任制，形成有效的风险承担机制。二是加强信贷过程控制，要推行格式化的调查文本，实行主责任人制度，尽可能地将人为因素降到最低。 五、积极推进信贷文化建设。一是更新理念，构建信贷管理的长效机制。二是建立建全信贷风险防范、控制机制。建立一套行之有效的信贷管理办法和制度，建立信贷结果评价体系，建立信贷风险预警、控制、保全体系，实施客户评价办法，纠正信贷业务管理过程中的偏差，建立良性互动的沟通渠道，确保信贷服务水平和服务质量不断提高。 与此同时，强化风险防范的安全意识、提高执行制度和履行职责的能力，以执行力建设为动力，结合工作实际，认真查找存在的薄弱环节，增强风险管控水平，提高贷款质量，推动我行个贷业务持续健康发展。

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