小牛 融资？

崩盘P2P创始人：我是这样骗走投资者30个亿

[ 摘要 ]想象中，他的偶像是马斯克；现实里，他是已“崩盘”P2P公司的董事长。而在警方眼里，他只是一个赌徒、一个拆东墙补西墙的骗子……

坐在看守所的提审间，虽然戴着手铐，隔着铁栏，张磊（化名）依然面无表情。剃了板寸的他，不开口时显得有些低落。

张磊说，自己的偶像是特斯拉的马斯克，自己的梦想是用互联网的便捷，改变人们的金融生活。现实里，作为已“崩盘”P2P公司“灵鸟”（化名）的董事长，张磊的所作所为却与“梦想”不沾边。

“他只是一个赌徒，用花言巧语骗来的钱，拆东墙补西墙，去填补自己另一个私募基金公司巨额亏损的窟窿。”

当提审民警一次次戳穿谎言，张磊少见地露出些许尴尬。

被他“洗脑”的，有4万多普通人，其中不少是张磊的朋友和朋友的家人。当这个非法募集资金30多亿元的骗局崩塌时，他们中不少人不得不卖房向亲朋还债。

P2P所谓“高额回报”背后，究竟是怎样的骗局？

5.15打击防范经济犯罪宣传日来临之际，本报记者近日对话张磊及其财务总监、销售总监，解剖麻雀，警醒世人。

对话董事长张磊——

“很后悔，逾越了法律的边界”

记者：能否介绍一下你的教育背景？

张磊：我是浙江工商大学读经济学的。家里是做地产生意的，所以我也比较偏科，一直对经济比较感兴趣。大学毕业前，2008年底去“嘉实基金”实习，2009年去了“兴业全球”，后来又去了“小牛资本”。2013年底回老家宁波，2014年自己创业，搞了一个私募基金。2015年去美国斯坦福大学游学，大量接触了互联网公司。

记者：怎么会做P2P的？

张磊：在美国游学时接触到P2P和移动互联，就想在这方面创业。最开始选择的是二手房尾款的垫资业务，因为银行 贷款 有周期，所以有很大需求。我们估算过，高峰期，上海“ 过桥 贷”一个月的需求量有3到5千亿。而且这种方式短平快，上海周期一般40天，小城市20天。

提审民警：做这个和你的私募基金有关吧？讲一下你的私募基金亏损的情况。

张磊：嗯，也有一定关系，我的私募资金是2014年年末开始搞的，但股市起伏很大，最开始情况好，到2015年下半年就面临很大的亏损，到2015年底，已经浮亏6千万了。

记者：所以你成立了P2P公司？用投资人的钱来填窟窿？

张磊：的确是一直在用新公司的钱来填补亏空。

记者：后来为什么会崩盘，与不断填补另一个公司的亏空有关吗？

张磊：P2P公司2016年1月15日上线，6个月之后出现第一次风险。贷款这个事情，除了基本的风险控制外，还有道德风险，比如骗贷；内部员工风险，交易过程不够谨慎等；市场风险，比如房市火爆，银行收紧贷款，房屋交易搁置，投资周期拉长等等。

记者：你当时碰到了什么问题？

张磊：主要是坏账，一个月放出去三四千万，可能只收回1千万，不仅是本金的亏损，同时这部分本金的 收益 也无法实现，但公司的运营成本还在，出现了“收不抵支“的情况。

提审民警：那你说一下，你吸收进来的钱，有多少用来填补亏空了？

张磊：早期不多，后期大概七成以上吧。到了2017年下半年接近九成了，每天都要填进去500多万。

记者：这样的代价是什么？

张磊：每个月的现金流大量流失，收入降低，成本高企，需要不断的新账填旧账，恶性循环。

记者：这些情况有没有告知投资人？

张磊：无法对投资人披露，因为出现坏账损失由谁来承担？而且一旦说了，就难以吸引更多的投资了，难以为继。

记者：说一说你们是怎么包装你的P2P产品的？

张磊：其实就两方面，一是低风险，二是投资回报可观。宣传文字上会有暗示和引导，最早都会说“年化多少”，后面规定只能说“预期年化”，我们定的大概在8%到11%左右，给人的一个预期是保本保息的。其实投资应该是有赚有赔，但现在几乎所有网络借贷平台都是“暗示保本保息”的宣传方式，就是为了突出“低风险、高收益”。我们还会跟同期的银行利率作比较，以吸引更多人投资。

为了扩大宣传效果，我们还会通过跟流量网站合作等方式，在线上进行品牌包装，吸引投资人。线下就是搞一些活动，比如通过广场舞推广、发传单等等，还有送 理财 券，送手机、金条等礼品。还有就是找一些财经媒体背书，增加曝光度，花钱进一些协会。

记者：P2P公司实际上已经声名狼藉了，你们是怎么取信于人的？

张磊：主要是用公司实力来背书，展示团队实力。比如我们挖了很多阿里、腾讯的技术人员，负责投资的从业人员也都是从银行和金融业挖的。

记者：高薪挖来的？

张磊：最高的月薪5万，还有离职补贴，最高的给了几十万。一些从业背景比较好的，还要求股权。其实，很多人是降薪过来的，他们希望通过创业，能有更高的预期收入。

记者：讲一下你们是怎么崩盘的吧。

张磊：就是经营不下去了。每天进来的钱连运营成本都不够。后期我以个人名义借款用于公司经营的，就有3000万左右，其中有一笔700万的高利贷，一个月要五六十万的利息。后期我还投资了一个酒店式公寓，花了六七千万，用了最后的筹码的一半。希望能通过公寓项目带来一些稳定优质的用户。不过对外宣称资金是来自风投。不能跟投资人解释，否则会加速灭亡。

记者：崩盘那天你做了些什么？

张磊：今年1月22日，我把公司的实际状况告诉CEO，他建议我“当断则断”。22号晚上我在公司附近酒店开了一间房，买了一打啤酒，喝酒、抽烟、发呆。感觉之前做的事情就像一次“赌博”，赌输了。后来第二天我就申请了清盘。

提审民警：你赌的是自己的钱吗？那是人家的血汗钱。你觉得你为什么会在这里？

张磊：我很后悔，逾越了法律的边界吧。没有把投资人的钱真正用于投资。在明知坏账率比较高、出现较大风险的时候，也隐瞒了真实经营状况，误导投资人。在宣传方式上有过度包装、虚假宣传。

记者：公司的钱进你个人账户的有多少？

张磊：2000多万吧。

记者：我们之前看到很多被收缴的豪车，都是你给自己买的？

张磊：一辆奔驰AMGS65是我的。

记者：花了多少？

张磊：300多万吧。

记者：其他的玛萨拉蒂那些车是谁的？

张磊：是公司的。

记者：平时是谁使用？

张磊：嗯，是我在用。

记者：从你的角度看，有什么可以提醒大家的？

张磊：投资是一个理性的行为，不是谁绑着你去做的，国家也不会帮你兜底。需要掌握一定的专业知识，不要被表象所迷惑，不是他说好就好的。有一些高收益的投资平台，我觉得很多投资人是知道底细的，但总觉得自己不会是最后一批被收割的人，这种心态绝不能有。

对话财务和销售总监——

“我很想当面质问他，为什么连我们都骗！”

灵鸟公司的财务总监仲红（化名），是一位30出头的中年女子，梳着马尾，显得很干练。出人意料的是，刚刚讲起之前的职业经历，她竟泣不成声。

“我很想当面质问他，为什么连我们都骗！”

另一位销售总监黄飞（化名），是一直跟随在张鹏身边的小兄弟。“他是把我们领进门的人。”

“他在吹牛，在画饼，但让你感觉不到吹牛，这是他的水平。”

据仲红介绍，灵鸟公司不少投资客户是员工和他们的亲戚朋友。“不是一个家庭，是整个家族。”所以公司崩盘后，很多员工根本没脸见人，不少人把房卖掉去还亲戚的钱。“因为当初发展客户曾经定下过任务。每个人要完成50个，完不成要扣钱，可以说是强制性的，不管你用什么办法。”

据仲红回忆，她是2016年七八月份进公司的，之前一直在进出口公司做会计，对投资并不了解。进了新公司也是做会计。后来才知道公司有1.7亿要还，当时也提出过离职。“他就一再向我承诺，我们总要赚回来，你要帮帮我。话说得很好。要关牢成本，不能乱花钱。但实际上什么都可以报销，听说他的别墅， 首付 款也是公司付的，我问过他，就是沉默。 ”

除了乱花钱，仲红对公司的经营模式提出过质疑。“我问他国家允许吗？他说法律还没有出来，违规不违法，行业公司都是这么做的。”后期公司投资红棠公寓，仲红又提出疑问，张磊告诉她，有了实业才可以做A轮，B轮等等。“他说我能融到资，就可以去还老百姓的钱。但是在亏损的情况下，他们还有分红，每个股东都分。很荒谬。”

相比仲红，令销售总监黄飞感慨的是张磊的口才。“他的饼越画越大。2017年4月很多销售要走，我们留下的原因，是因为他说平台还能卖2个亿。”

据黄飞介绍，刚跟张磊打工时是2013年底。当时是普通业务员，金融销售一点不懂。“他每天给我们培训 ，什么是P2P，什么是私募。一开始是做变相私募，牛市时候赚到钱了，熊市后没有响动了，赚的吐出去了。”黄飞回忆，2015年最后一季度，张磊说要做正规的互联网金融，从腾讯挖了一批人。“正是因为挖了大公司的人，烧钱很厉害，公司的互联网团队200多人，150多人是程序员，仅此一项一年财务成本要将近6000万到一个亿。”

在黄飞看来，张磊很强势，而且习惯了“说一套做一套”：“投资人的钱进来后，其实根本没有直接进入对应的投资，张磊设立了一个‘超级账户’，相当于一个资金池。这里面的钱，到后期大概有七成以上都用在填补亏空上，还有他所谓的一些其他投资项目。”

黄飞印象最深的是公司宣布清盘的那天。“之前我们想，高管都不走，总觉得应该没有问题。到公司出事情的那一天，大家都很震惊，因为我们都问过他，没问题吧这么做？他说没问题，很自信，一切都在他掌握之内。”

事后才知道，很多都是谎言。“包括那辆奔驰AMG S65，他说是二手车，100多万，我们很相信，觉得很划算。”据黄飞回忆，张磊花钱一直大手大脚。“在上海应酬，花钱很厉害，一个晚上吃饭、KTV，跟杭州的富二代轮流买单。”

警方点评

市公安局经侦总队一支队探长曹阳：

张磊于2016年创立灵鸟网络借贷平台，并先后开通官方网站、手机APP客户端等线上投资理财渠道，利用网络宣传导流、电话销售等方式，以5%到18%的年化收益为诱饵，对外销售各类理财产品。不到两年，灵鸟平台已非法募集资金共计人民币30多亿元。

一般来说，P2P的经营模式是点到点，平台本身不设立资金池，也不承诺保本付息，投资标的逾期后，由投资人承担损失风险，平台不能将新募集的投资款挪用于兑付逾期投资款。灵鸟公司除了拿着投资人的钱去还欠账，实际操作也与告知投资人的并不相同，其整个运营模式就是“借新还旧”，将新投资人的钱用以偿还此前投资人的本息和旧债。加上公司控制人将大量资金转入个人账户用于挥霍，就在发布暂停兑付公告的当天，他的个人账户里还转入了380万元。

目前，国内接连崩盘的P2P、财富管理平台，普遍存在这种信息不透明。投资人不知道借款人拿钱去做什么项目、如何还钱；投资人也不知道平台有没有实际把钱借给借款人，容易发生卷款跑路。平台通过鼓吹虚高收益回报吸引投资人投钱，但实际根本找不到这么高回报的投资项目，进而演变成“借新还旧”的庞氏骗局。很多投资人像赌徒一样，盲目信任投资理财平台，只看到高回报，不去管背后风险；有些人就算知道风险，还幻想着自己是幸运的那一个。

警方通报小牛资本涉案资金1.4亿元！这家公司是如何敛财的？

根据网络上相关的信息表明，深圳市公安局南山分局已经在对小牛资本集团有限公司涉及到非法吸取公众存款的案件进行了相关的处理。而且到目前为止，这一起案件从侦办到现在已经得及，涉及到的账户有663个，追缴资金大概有1.4亿元人民币，查封的房产涉及到了1056套。这不得不让人们感叹这家公司到底是用怎样的手段去吸取到这么多财富的，下面小编就带领大家来看一下。

首先我们要明白，小牛资本是广东最大的p2p平台之一，而且从成立以来，产品的收益一直在5%~11.4%之间，直到被相关的政府部门进行立案调查之后，注册的人数都已经达到了六百多万，可以说，在这么多用户的交流之下，小牛资本已经成功地从中收取到了很多的费用，而小牛资本也是利用了给顾客们进行相关的业务操作和吸引顾客们来进行相关的存钱，从而吸引了这么多的资金。

我们不得不感慨说小牛资本真的是非常厉害的，因为小牛资本这一次涉及到的资金有上百亿元，但是最终能追回来的资金只有1.4亿元，剩下的就是一些股权，还有1056套房产，还有两块没有开发的土地。但是这些资产和投资人们的损失比起来根本就是不值一提，所以当很多人意识到自己上当受骗以后，都是非常难过的，因为这根本就没有办法去追回自己的损失，也没有办法再去让自己重新回到以前的财富。

我们相信一点，任何的集团都要通过正规的手续来获得相关的财富来去服务大家，而不是通过这些恶劣的手段，这样涉及非法集资去骗客户，最终这样做只会给自己自掘坟墓。

彻底引爆！深圳千亿P2P平台爆雷，欠债超100亿，如今公司状况怎么样？

目前该公司已经因为涉嫌非法集资被警方调查。近日，深圳南山派出所发布公告表示，小牛资本集团因为涉嫌非法集资，为了保护相关投资人，目前已经对小牛资本进行了立案调查。根据该公司的官网介绍，公司旗下的产品包括小牛投资和牛鼎丰科技，而且小牛在线平台于2013年正式上线，至今累计成交额超过了一千亿，借出的贷款超过一千万笔，平台累计注册的用户超过六百万，用户规模庞大。而就在五年五月份，小牛在线发文表示，目前已经停止了出借业务，并且对相关投资人开始了兑付工作。公告还表示，近些年，因为网贷环境的不断恶化，所以决定彻底推出网贷行业，并且强调公司不会跑路也不会撤资。

当时深圳警方还专门发文表示，要求小牛在线必须按照相关的要求，保护好投资者的权益，警方还特意强调该平台的借款人必须履行还款的义务，避免个人信用受到损害。但从去年五月份开始，该平台了超过十次的兑付行为，累计兑付大概两亿元人民币，但还未兑付的金额高达百亿，也就是说，兑付半年的时间里，平台对出借人的兑付比例只有2%，有网友调侃道，如果按照这个速度，全部兑付完至少要二十年的时间。而去年一位小牛在线出借人也向深圳金融监管局反应，自己借出的资金，已经超过两年，至今还没有获得回款。当时监管局回复表示，目前该平台在采用资管机构，对相关资产进行处理，加快资产变现的速度。

而在去年年底，银保监会的工作人员表示，国内互联网金融领域的态势基本好转，目前国内P2P网贷机构压缩到三家了，在清理过程中，大部分机构有序合理的推出，该领域的借贷人数也连续28个月出现下滑。而到了今年，国内的P2P网贷机构已经完全清零，相关金融风险得到合理的抑制。

目前来看，该领域的备案希望已经很渺茫了，P2P在中国的发展已经不可能了，目前国内19个省市已经表示全面取P2P机构，，相关人士表示，只有1%P2P平台完成了转型，大部门机构都是直接退出，未来互联网金融将面临更加严格的监管，相关企业的发展也会受到限制。

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