贷款风险系数表？

什么是贷款风险 计算方法介绍

风险贷款通常是对贷款人而言的。从贷款人角度来考察，贷款风险是指贷款人在经营贷款业务过程中面临的各种损失发生的可能性。贷款风险与信用风险是既有联系又有区别的两个概念。

人们常说的风险贷款实际上有两种含义：一种是指不良贷款，亦即非正常贷款或有问题贷款，贷款本息的回收已经发生困难甚至根本不可能收回；另一种是指高风险贷款，如科技贷款，这种贷款本息回收的不确定性很大，贷款人在承担了较大的贷款风险的同时，有可能取得较大收益。

计算方法

在对贷款对象、贷款方式、贷款期限和贷款形态对贷款风险的影响程度分别加以量化之后，人们就可以计算贷款风险度。具体分两种情况：

审批或检查某一笔贷款

贷款风险度=贷款对象信用等级变换系数×贷款方式基础系数×贷款期限换算系数×贷款形态换算系数

审批贷款即决定某一笔贷款贷与不贷时，可将这笔贷款视同正常贷款，即贷款形态换算系数为100%。

综合考核某家银行全部贷款的质量

贷款风险度=贷款风险总额÷贷款余额

其中，某一笔贷款的贷款风险额等于该笔贷款的贷款金额与该笔贷款的贷款风险度的乘积，即:

贷款风险额=贷款金额×贷款风险度

亦即：贷款风险额=贷款金额×贷款对象信用等级变换系数×贷款方式

基础系数×贷款期限换算系数×贷款形态换算系数

贷款风险总额即为全部贷款中的每笔贷款的贷款风险额之和；贷款余额为某一时点银行的贷款总额。

可以用同样的方法计算某个信贷员所管辖的全部企业的贷款风险度，也可以计算某个借款企业或某类借款人全部贷款的贷款风险度。

尽管贷款风险度是个非常有用的工具，但对中国银行来讲，它毕竟还是一个新生事物，实践中也暴露出许多不完善的地方，因此中国银行一方面必须完善贷款风险度的计算办法，使贷款风险度能比较精确地反映贷款风险程度的大小，另一方面要严格按贷款风险度进行信贷管理。

流动资金贷款需求量测算表

仅供参考，希望对你有帮助！

一、提供测算工具参考

附件为测算流动资金贷款额度时可采用的工具，其中考虑了一定的保险系数，对借款人未来应收帐款、预付帐款、存货、应付帐款、预收帐款的增长进行合理预测，符合监管机构的要求。

在实际运用中，保险系数可采用借款人前两年相应科目的平均增长率或结合借款人实际情况和未来发展状况，合理预测各项资金占用；同时考虑小企业融资、季节性生产、订单融资、预付租金或临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款的情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

二、自有资金的测算参考

根据监管部门的在各地培训中对流动资金贷款需求量测算的解读，自有资金的计算建议采用以下公式：

自有资金=未分配利润中可用于营运资金的部分59648+当期净利润17931+当期折旧2023-预计利润分配0-年内计划归还的银行借款45047

未分配利润中可用于营运资金的部分=未分配利润65409-非流动资产的增加5761

注：以上公式仅供参考，若经营所在地监管部门另有要求或根据借款人经营特点采用更加合理的测算方法的均可。

销售 上年度销售收入 64837 上年度销售利润率 18%

预计销售收入增长率 40% 本年度周转资金总量 74487

营运资金预测

应收账款 前年末应收账款余额 4669 上年末应收账款余额 6794

上年平均应收账款余额 5732 上年应收账款周转天数 32

跨年度调整系数 1.2 预计本年应收账款周转天数 38

预付账款 前年末预付账款余额 2123 上年末预付账款余额 2366

上年平均预付账款余额 2245 上年预付账款周转天数 12

跨年度调整系数 1 预计本年预付账款周转天数 12

存货 前年末存货余额 9860 上年末存货余额 16765

上年平均存货余额 13313 上年存货周转天数 90

跨年度调整系数 1.25 预计本年存货周转天数 113

应付账款 前年末应付账款余额 636 上年末应付账款余额 2204

上年平均应付账款余额 1420 上年应付账款周转天数 10

跨年度调整系数 1 预计本年应付账款周转天数 10

预收账款 前年末预收账款余额 74 上年末预收账款余额 24

上年平均预收账款余额 49 上年预收账款周转天数 0

跨年度调整系数 1 预计本年预收账款周转天数 0

周转速度 营运资金周转天数 153 营运资金周转次数 2.35

贷款需求预测

新增额度 所需营运资金量 31720 借款人自有资金 6000

现有流动资金贷款 26320 其他渠道提供的营运资金 -3000

新增流动资金贷款额度 2400

风险度如何计算

一般的，进入项目审批阶段，该项目已经我行有权部门对该项目的评估报告（或审查报告）予以签批，项目贷款风险度可依评估结论表中数值输入。详见报告附件--评估表7：项目贷款风险度测算表。

具体计算方法如下：

项目

测算值

得分值

1、借款人信用等级

2、资产负债率

3、流动比率

4、速动比率

5、贷款偿还期

6、偿债保证比

7、项目内部收益率

合计得分

项目风险等级

贷款方式系数

项目贷款风险度

依上述1-7项指标的得分值，得出项目风险等级系数，再按项目贷款的担保主体，求出贷款方式系数，

项目贷款风险度=项目风险等级×贷款方式系数。

贷款风险度的计算

贷款风险度是一个复合事件的概率，也就是贷款对象、方式、期限、形态四个独立事件的概率乘积。用公式表示为：

单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数

单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度

综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额

例1：A银行某笔流动资金贷款500万元，借款企业信用等级为AA级，贷款采取第三方保证方式，保证单位信用等级为AAA级，贷款期限半年，求该笔贷款的风险度和风险额。若该笔贷款逾期1个月，则该笔贷款的风险度和风险额是多少？

若根据贷款风险系数表，查出对应的风险系数为60%、60%、105%、100%，所以：

该笔贷款风险度=60%×60%×105%×100%=0.378

该笔贷款风险额=0.378×500=189万元

若逾期1个月，则为：

该笔贷款风险度=60%×60%×110%×130%=0.515

该笔贷款风险额=0.515×500=257.5

例2：A银行某笔固定资金贷款500万元，该贷款项目信用等级为AA级，贷款方式拟采取房地产抵押，贷款期限为5年，求该笔贷款的风险度和风险额。

若根据贷款风险系数表，查出对应的贷款风险系数为60%、50%、135%、100%，所以：

该笔贷款风险度=60%×50%×135%×100%=0.405

该笔贷款风险额=0.405×500=202.5

例3：假设A银行某一时期只安排例1、例2两笔贷款，求综合贷款风险度。

综合贷款风险度=（189+202、5）/（500+500）=0.392

对于贷款风险测算表怎么填报和贷款风险系数表的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。