银行贷款会有什么风险吗？

华侨永亨银行贷款有什么风险吗

华侨永亨银行贷款是有风险的，如果还不上贷款，个人的存款会被冻结，名下抵押的房子和车都会被，被拍卖掉来偿还贷款。

帮朋友向银行贷款，自已有什么风险？

帮朋友向银行贷款，你要承担作为贷款人的风险以及作为贷款担保人的风险。具体分析如下：

1、作为贷款人的风险：如果用你的名义和银行达成借款合同，那么你就是借款人，是要承担还款义务的。如果你朋友不能到期还款，首先你的银行信用就降低了，以后再贷款就不行了。另外，你会被银行起诉，会用你的其他财产还债的。而不是你朋友进行还债。

2、作为贷款担保人的风险。

（1）借款人不能偿还贷款或者“跑路”，由担保人偿还。说到这里，要提一点，那就是帮人贷款担保签订合同时，对于担保人来讲，有一般责任以及连带责任。当借款人不能按时还款时，合同生效，担保人就必须要按照与银行约定的偿还程序走，话句话说，这笔贷款不是你贷的，现在却又由你来还。这是要承担法律责任的。

（2）影响担保人信用记录。我们都知道，银行对于借款人的征信是否良好非常看重，直接影响你贷款的各项因素：额度、期限、利率......在你帮人做贷款担保以及帮他人进行还款时，同样会作为你的信用记录而写入电脑永久保存。

所以，在帮别人贷款担保前一定是要理清自己的思路不能随意盲目的出于好心或者出于感情。当然，不是说帮别人贷款担保绝对是不行的，有的银行是需要在借款人无法提供足值抵押的时候提供有偿还能力、有较为雄厚的资本的人而弥补还款逾期的风险。

在成为他人的银行贷款担保人的时候，一定要注意以下两方面：

一方面，要多方考察借款人的信誉。一般来讲，贷款人的信誉越高，担保人的风险就越小。要想知道贷款人的信誉高低，可以根据自己与贷款人的平时接触来判断。还可以找贷款人人有经营业务的人或贷款人的其他熟人进行了解。切不可碍于亲戚、好友、同事、同学、老上级的情面，不假思索，不计后果，盲目地做担保人，这种做法风险较大。

另一方面，还要摸清贷款人偿还债务的能力。对担保人来说，风险大小主要取决于贷款人偿还贷款能力的大小，贷款人偿还贷款的能力越大，担保人的风险就会越小。贷款人偿还贷款的能力又是由其能支配的财产多少和负债数额的大小决定的。故在提供担保时，首先要看被贷款人能支配的财产是否可以偿还贷款。再者要摸清贷款人负债的多少。如果贷款人可供自己支配的财产与贷款数额相差较大，或者被担保人虽然有自己的财产，但负债累累，就不要为其提供担保。

信贷业务风险点与防范措施有哪些

风险点：（一）从商业银行外部因素看:（1）经济体制的影响.政府职能转换尚未到位，间接投资为主体的格局远未打破，银行、政、企之间的关系还未根本理顺，这些都会给银行贷款造成体制性风险.（2）宏观政策的影响. 一是行业政策性亏损.二是国家产业发展政策取向的调整在很大程度上给商业银行贷款既可能带来生机，也可能带来风险.（3）市场供求的影响.市场疲软首先给企业造成经营风险，继而又会通过企业导致银行贷款风险.（4）借款人经营管理状况的影响，导致或加剧银行贷款风险.（5）社会信用状况的影响.我国社会信用状况不够理想:一是行政干预贷款.二是借款人信用观念淡薄.

措施：（一）正确认识和把握贷款风险生长规律性，提高贷款风险防范对策和措施的适宜性与有效性.贷款风险生长经历风险萌芽、风险成长和风险爆发三个阶段，凸现贷款发放风险、关注类、次级类、可疑类和损失类等五个生长节点.只有正确认识和把握其特征，采取有效措施，才能确保防范风险生长的效果. （二）重视正确区分风险因素的可控性和不可控性，采取不同的适当对策和措施.在影响商业银行贷款风险生长的一系列因素中，商业银行对其外部因素具有明显的不可控制性，但对其内部因素则具有较强的可控制性.首先，对于不可控制性的外部风险因素，商业银行可以督促和帮助借款人改善经营管理，加快资金周转，增强守信意识，对于深受外部风险因素影响的贷款种类和贷款对象，要求提供贷款担保或开办贷款保险，以转移贷款风险，若没有提供贷款担保或贷款保险则不予贷款，以避免不必要的承担贷款风险.其次，对于可控制性的内部风险因素，商业银行可以改善贷款政策、程序、制度以及内控机制，严格督促执行到位，加强贷款合法性、规范性、风险性和效益性的检查监督力度，加强贷款风险责任的追究力度.

银行贷款这个工作，到底存在着哪些风险呢？

一、个人信贷业务的主要风险

（1）借款人收入波动而引起的信用风险

借款人可能会因为失业或者其他原因造成收入的大幅度下降从而无法按时还款引发一系列道德风险。

（2）借款人多头贷款或者透支。

由于银行机构之间缺乏信息互通机制，使得借款人同时从多个银行一起借款，增加了个人借贷的风险。

（3）市场因素变化而造成的风险

市场因素变化从而导致金融资产收益受到损失而承受的风险，例如利率波动和汇率波动造成商业银行收益损失的风险。

（4）征信风险

个人借贷业务是面向个人客户的营销的信贷业务，因此他非常的依赖于个人的征信系统，因此可能无法取得的借款人客观全面真实的信用。

（5）借款用途方面存在的风险

我国存在“私带公款”的现象，指的是组织或者企业凭借个人名义贷款，然后所贷款的资金交由企业或者组织使用。

（6）银行自身管理薄弱而造成的风险

由于缺乏一套完整的规章制度，操作手段也比较落后，再加上语言文化的差异和信贷人员审核不严，贷后管理监督跟不上，从而导致个人信贷风险加大。

二、个人信贷业务风险控制的措施

（1）构建一个完善的个人信用评级

根据银行自身的特点构架一个个人的信用评价体系，将个人的工作经历，工作单位、家庭状况、业务收入状况进行评分，也就是存在信用记录的情况下，所进行的每一笔业务所对应的相应的信用积分，对于在信用卡还款期限内将金额全部返还的，会增加个人信用积分，反之个人积分将会受到影响，情节严重的还会加入信用黑名单中。

（2）严格客户准入原则

客户准入是信贷风险的一个重要环节，贷款放给谁、放多少，银行有其内在评估流程，因此，银行要严格客户准入原则，从外在上看一个人的气质谈吐以及个人形象，从内在上发掘一个人的品行与信誉，在个贷中对于以下几种人也要多加留意，比如年纪轻轻的月光族，漂泊无居的生意人以及超级消费的月光族，或者是凶神恶煞的社会人，他们要么到处漂泊，居无定所，要么有着超前的消费观念，透支预算，拆东墙补西墙，没有真正金钱管理观，你很难指望他们真的把钱还上。

（3）调查借款人的还款能力

根据借款人所提交的收入证明、银行存折、信用卡对账单、有价证券复印件、纳税单等再结合借款人所从事的行业、担任的职务对借款人的收入水平和还款能力做出一个合理判断，还要进行现场调查取证比对，如果借款人已婚，还要提供配偶的收入证明等相关材料。

（4）重点开发风险低，潜力大的客户群体

选择风险低、潜力大、信用好的客户群体是银行防范个人信贷风险的重要工作，做出良好的选择才能减少贷款风险发生的可能性，因此银行要学会挑选那些从事优势行业文化素质比较高的人，或者是那些工资水平高，具有较好的专业技能，失业可能性小的大企业员工或者是公务员。

（5）控制贷款用途

银行借款时不仅要调查清楚借款人用这笔钱来做什么，而且还要对借款额度进行控制，比如对个人总体额度进行控制，比如某个个人的总体贷款额度到了一定程度，就不在对他发放贷款，或者对个人单笔贷款进行控制，比如在贷款之前对个人的信用评级，还款能力及你选哪个一个大致的测算，深入评估客户资产总成本，综合控制客户其他方面的融资能力。

（6）建设高效的惩戒体系

发展信贷业务，要建立健全银行内部责任追究制度，对于贷款损失的大小，给与责任人一定的经济处罚，严重者还会面临调岗离职，解除劳务合同，追究刑事责任等惩戒力度，以法律规范行为，增强信贷人员的责任意识，驻守自身的道德底线；加大对失信人的惩戒力度，诚实守信是市场经济最基本的要求，遵纪守法是市场经济健康发展的必要保证，因此，要加大失信惩戒力度，用法律手段规范借款人的行为，坚决打击失信者，从而为经济社会又好又快发展创造一个良好的社会环境。

（7）加强对抵押物和保证人的审查

对于抵押物，必须查验抵押物是否是否真实存在，是否为抵押人所有，外观与结构是否完好，所有权是否完整，抵押价格是否合理等等；对于保证人，必须具有保护主体资格以及代偿能力，对保证人进行保证责任核实，保证人的资信情况以及资信材料是否属实，保证人是否有担保意愿，以及保证人的担保能力。

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