制造业 贷款？

实用技能：如何正确计算贷款利率

   某银行的消费贷宣传单：

银行宣传的贷款月利率是300/100000=0.3%，一年3.66%，低于一年期贷款基准利率4.35%。

以12期为例，实际的贷款基准利率计算如下：

计算得出x=0.55%。实际月利率为0.55%，一年为6.80%。类似的，以60期为例，计算得实际月利率为0.56%，一年为6.93%。无论是12期还是60期，消费贷的年利率不仅高于一年期贷款基准利率4.35%，也高于房贷基准利率（五年以上贷款基准利率）4.9%。

其实，这并不奇怪，房贷是有房子抵押的，消费贷很多是无抵押贷款。如果我们以为消费贷会低于房贷利率，那就太天真了。

以上是严格计算的方法。其实还有一个简易的估算方法，推荐大家使用。那就是 银行宣称的贷款利率乘以2 ，比如这个例子中，银行宣称的贷款月利率是0.3%，乘以2就是0.6%。这与严格计算得出的实际月利率非常接近。

这种估算方法也是有依据的，那就是，银行借10万元给你，但是每个月你都在还钱，其实只有第一个月是真正借给你10万，然后每个月借给你的钱在递减，平均来说就是借了5万元给你，所以粗略估算方法要在银行宣称的利率上乘以2。

最后，再简单说一下各种贷款利率的水平：

2019年，中国GDP增长6.1%。中国是制造业大国，工业是中国的支柱行业。据国家统计局数据，2019年，中国规模以上工业的平均利润率是5.86%；名列前茅的茶烟酒制造业的利润率也没有超过15%。

这给我们两点启示：

1.当我们借钱给别人的时候，如果对方提出超过20%的年利率回报，那么你就要思考其中的风险，因为很少有正规行业可以支撑这么高的回报，一般都是你想要他的利息，而他想要你的本金；

2.当我们向别人借钱的时候，如果对方提出超过20%的年利率要求，那么我们就要思考，我们准备投资的行业是否能还上这个利息。

9月lpr维持不变有何影响

9月lpr维持不变在一定程度上有利于保持人民币汇率基本稳定。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，9月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均保持不变。

虽然上周银行集体下调存款利率，但9月MLF操作利率未调整导致LPR报价基础未变，此外，人民币汇率自8月中旬起快速走低并跌破“7”，也被视为掣肘9月LPR报价未调整的因素之一。

尽管9月按兵不动，但市场普遍认为，四季度5年期及以上LPR仍有下调空间。

东方金诚在研报中指出，接下来监管层将重点通过引导LPR报价持续下行、降低贷款利率的方式，将潜在的贷款需求释放出来。这一点对增加制造业贷款和居民房贷尤为重要。为此，引导存款利率下行，降低银行资金成本，增加报价行下调LPR报价加点的动力是优先选择。

与此同时，视四季度消费、投资修复情况而定，适度下调MLF利率也是一个政策选项。鉴于未来一段时间国内通胀形势温和可控，在经济基本面回暖支持下，人民币汇率出现脱离美元走势的快速贬值风险不大，年底前下调政策利率并不存在实质性障碍。

拓展：

银行存款利率下调，将进一步降低银行负债成本，有望进一步引导LPR下调。

特别地，本次存款利率调整中，长期限存款利率调整幅度更大，有利于进一步压缩5年期以上LPR报价与MLF的加点空间，进而带动企业与居民端中长期信贷需求的恢复。”中信证券联席首席经济学家明明认为。

企业诊断怎么写

企业诊断，是由具有丰富经营理论知识和实践经验的专家，与企业有关人员密切配合，应用科学的方法找出企业经营战略和经营管理上存在的问题，分析产生问题的原因，提出改进方案（建议）；当受诊企业接受改进方案（建议）后，则负责培训人员，帮助指导企业实施改进方案。

1）对经营状况进行调查研究，通过调查研究找出企业在经营过程中存在的问题及其产生的主要原因

2）提出改善企业经营的具体方案，指导企业实施诊断方案，对症治理

3）预防问题和“弊病”的产生，防患于未然，保证企业正常运行和发展

4）改善经营管理，增强企业市场竞争力，提高经济效益

1)根据诊断人员组成可以划分为外来专家诊断和企业内部自诊

2)根据诊断范围划分，可以分为全面诊断和专题诊断

3)根据诊断时间划分，可分为一次性(短期)诊断和长期诊断

4)根据诊断的内容来划分，可以分为环境诊断、战略诊断、经营策略及经营成果诊断、组织诊断、技术设备诊断、资源开发诊断和投资项目诊断等

企业搞好诊断的要素:企业诊断要素，是指企业搞好内部诊断必须具备的条件。总结科龙公司多年的实践经验，要搞好企业诊断，不管诊断对象是企业什么领域的工作，必须具备以以下6方面的条件：

诊断组、诊断组长和诊断人员；诊断工作程序和诊断调查提纲；诊断调查和找问题点的技法；诊断报告和改进方案；结合实际培训人员；指导和帮助改进。

对企业诊断要素的要求：

诊断组、诊断组长和诊断人员精干的诊断组不管企业领导主持的诊断还是经营顾问组织的诊断，都必须组成诊断组；诊断组的人员要少而精，一般3--4人，最多不超过6人，被诊断对象内容多时可适当增加。

诊断组组长的人选关系到企业诊断能否取得成功。要求诊断组长除应具有知识面广、经验丰富、思想敏捷、反应快的特点外，还应具备善于观察、分析、归纳和正确判断的能力；并且应是被诊断工作领域里的专家。

诊断人员参加企业诊断的人员，应具备两方面的知识和技法，一是与被诊断工作领域有关的业务知识；二是进行诊断调查和发现问题的技法。

诊断工作程序和调查提纲1．企业诊断的工作程序，是以经营顾问为诊断组长进行的诊断工作程序，也适用于企业最高领导和企业专业主管领导主持的诊断。

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