企业助农案例？

渠道方通过“拉人头”方式骗贷 湖北消费金融公司中招

1月7日，裁判文书网披露一件贷款诈骗案的裁判文书，显示湖北消费金融股份有限公司（以下简称湖北消金公司）被骗贷款253万元。

案件发生在2017年。彼时湖北消金公司与鼎鑫（北京）资产管理有限责任公司（简称鼎鑫公司）签订合作协议，约定鼎鑫公司为消金公司推荐符合信贷政策的借款人。鼎鑫公司随后找到许某会及董某辉作为二级代理商，在黑龙江地区推广湖北消金公司贷款业务。

判决书披露，许某会和董某辉成立铁力市汇金众鼎农业 科技 有限公司（以下简称汇金众鼎公司）并聘用孙某，三人在黑龙江省铁力市及周边地区，通过中间人寻找农户，以贷款成功后给予中间人及农户支付好处费，并许诺农户不承担还款义务为条件，收集农户信息。

得到信息后，许某会与董某辉指使孙某伪造农资、房产照片、土地承包合同等贷款资料，制作虚假的贷前调查报告，提交给鼎鑫公司，由鼎鑫公司将资料推荐给湖北消金公司申请贷款。

事实上，贷款申请人只是收取好处费，全部贷款均由许某会等人瓜分。2017年10月至12月间，许某会三人利用上述手段，利用21名农户的虚假信息，骗取消费金融公司253万元。

渠道公司存在“猫腻”

在案件审理过程中，许某会等三人诈骗的诸多细节得以曝光，揭露了消费金融公司的渠道公司是如何将贷款一步一步“tx ”出来。

许某会表示，其经朋友介绍了解到鼎鑫公司可以做贷款业务，并有意招揽加盟商。鼎鑫公司董事长袁某与其约定交付10万元加盟费加盟，由其到农村寻找有贷款需求的人，资料收集好之后邮箱传递给袁某，贷款成功后袁某按照每笔贷款额的千分之三给予好处费。

但是后来执行时，许某会并没有认真寻找真实的贷款需求者，而是通过上述方式进行诈骗。由于湖北消金公司推广的端是“惠农贷”，只能通过农民才能申请，许某会等人便寻找没有贷款记录的农户，许诺5千至2万元不等的好处费获取信息，或者通过给予中间人10%的贷款金额作为好处费，由中间人寻找农户协助骗贷。

鼎鑫公司在明知贷款虚假的情况下，扣留30%金额为己用，剩余贷款由许某会等人扣留60%。判决书显示，由许某会等人控制的60%贷款，主要被其用于开设预制板厂和兔子养殖场，最终全部亏损。

湖北消金公司审核机制缺位

湖北消金公司在收到鼎鑫公司的贷款资料时会进行审核，为什么没有发现问题？该公司员工给出了答案。

湖北消金公司员工指出，鼎鑫公司和湖北消金公司合作的主要内容是鼎鑫公司通过自身渠道为该公司提供个人消费贷款业务进行过宣传及推广，并向该公司推荐符合规定的贷款申请人。流程是鼎鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户，由他们上门收集客户资料并核实真伪，出具贷款调查报告交由该公司审核。

通过湖北消金公司员工的陈述可以发现，渠道公司既负责寻找贷款人，又负责核实贷款真伪，这就如同裁判上场踢球，凭借渠道公司一家之言就能断定是否“进球”。这种模式导致一旦渠道公司故意隐瞒事实真相，消费金融公司将沦为“提款机”。

此员工表示，由于放款后逾期现象严重，湖北消金公司派工作组上门进行催收，在催收过程中才发现客户贷款资料大部分系虚假，最终发现鼎鑫公司与许某会等人以“拉人头”方式骗取贷款。

调查出真相后，湖北消金公司报案。许某会、董某辉、孙某三人于2019年年中被相继抓获，253万元贷款仅追回5万元，造成湖北消金公司损失248万元。

2019年12月，武汉市武昌区人民法院判处三人犯贷款诈骗罪，判处许某会有期徒刑11年，并处罚金10万元；董某辉有期徒刑7年，并处罚金6万元；孙某有期徒刑5年，并处罚金5万元。许某会、董某辉不服判决上诉，被武汉市中级人民法院驳回，维持原判。

爱心助农被骗怎么追回

助农充钱返佣金的骗局

木林团3

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咨询记录 · 回答于2022-09-07

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怎样才能把被骗的钱追回来？

亲，为你查询到助农充钱返佣金的骗局如下：不法分子打着“爱心助农”的旗号，以购买助农产品返利为由骗取群众的钱财。靖江警方公布了近期多发诈骗警情典型案例，希望广大群众加强自身防范，谨防上当受骗。2021年12月5日，翟某经朋友介绍下载了“聚派”APP，客服称国家正在发放助农补贴，可以在该平台购买农产品返利，翟某根据客服的要求购买了7000元产品，现发现平台无法打开，损失7000元。2021年12月7日，吴某称其在常州市金坛区金城镇岳阳村委东巷村关注一微信视频公众号，该视频号以“助农帮扶”为幌子，销售农产品、家电等各类商品，谎称国家有大量农业补助可以返还给购买商品的顾客，吴某采用在购物链接下单的方式，近百次下单购物，但至今未返还本金及返利，现视频公众号、购物平台关闭，被骗约18万元。

1、被骗了钱报警后警方立案调查侦破案件了，钱就能追回来。诈骗金额在三千元以上的涉嫌诈骗罪，公安机关应当立案侦查;但由于各地经济发展水平的不同，各地可以根据本地的经济发展状况制定具体连标准。

亲，为你查询到遭遇诈骗案应该：1、保持冷静、确定损失。2、尽快报警、防止二次受骗。3、想尽办法、尽快止损。4、搜集证据、妥善保存。5、选择正确的报案地点。被骗人可以向案发地、诈骗行为实施地、诈骗结果发生地、嫌疑人住所地报案。

1、要想将被诈骗的钱追回来，首先可以报警，向警方提供相应财产证据以及涉嫌诈骗人员的各种信息。如果是支付宝转钱可以去投诉带上聊天记录以及转账记录微信也是如此只不过支付宝的追回率比较高。2、被诈骗的钱不一定能追回来，只能说有被追回来的可能，但概率很低，需要受害人配合以及相关du部门的重视。诈骗案件一般比较难破，调查取证不方便，破案时间会比较长，不利于追回受害人损失。3、作为受害人，积极主动联系警方，提供尽可能多和详细的助于破案的信息，有利于尽快抓到罪犯，追回损失。若警方短时间内无进展，也不要太过于着急，耐心等待同时汲取教训，不要再次上当受骗。4、待警方破案后如果追缴回了赃款可能性返给受害者，但赃款被挥霍，犯罪人又没有其他财产可供执行的，并且他的家属和其他人也不愿意替他退赃，则被骗的钱将不能被追回来。

【重磅】陆丰“坟爷”涉嫌贷款诈骗罪被提起公诉

        业内人士：贷款诈骗罪数额巨大情节严重者可判无期徒刑，而根据司法解释，嫌疑人诈骗贷款数额达到150万元以上的，就属于“数额特别巨大”，可判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。而可能对嫌疑人判处无期徒刑的一审刑事案件，根据《刑事诉讼法》 的规定，应由中级人民法院管辖该一审刑事案件。据此举报呼吁，“坟爷”涉嫌贷款诈骗罪应交由汕尾市中级法院进行审理更为适宜。

    日前，作者从@实名林键国微博获悉，陆河县人民检察院已经以“坟爷”林耀昌涉嫌贷款诈骗罪向陆河县人民法院提起公诉。

      此前，因犯行贿罪、经营安福墓园非法占用农用地罪被判处有期徒刑四年的 “坟爷”林耀昌，于2017年9月20日刑期服满当日，即被汕尾警方以涉嫌骗贷罪依法刑事拘留。2017年年底，汕尾市警方依法向汕尾市检察院移送审查起诉，经汕尾市检察院指定，该案2017年12月26日移交陆河县人民检察院办理。

      上图：“坟爷”此前犯行贿罪（行贿原陆丰市公安局长陈俊鹏）、非法占用农用地罪在东莞受审的图片

    “坟爷”涉嫌贷款诈骗金额特别巨大、情节特别严重 若被认定罪名可判无期徒刑

      经汕尾市银监分局于2014年8月份初步查实的“坟爷”林耀昌涉及相关贷款“8笔”，数额共计7830万元。

    上图：汕尾市银监局调查“坟爷”贷款的反馈报告。

      据了解，经广东省银监局、省农信社调查认定，“坟爷”林耀昌涉嫌勾结评估公司、陆丰市农信社相关人员，在计划从银行申请贷款时，就已经存在犯罪动机，在整个贷款过程中，实施了虚构贷款合同、项目、用途用于骗贷，成功骗取贷款之后就“改变贷款用途”，从事其他非法活动，其骗贷性质恶劣，犯罪证据确凿、充分。

      除了“坟爷”林耀昌最初被依法认定为涉嫌“贷款诈骗罪”的几笔贷款案之外，在举报人林键国的多次信访和举报之下，于2018年3月1日，陆丰农信社向汕尾市经侦支队追加报案与“坟爷”林耀昌有关的陆丰市东海仁易水泥制品厂600万元贷款、陆丰市长城投资有限公司780万元贷款涉嫌犯罪的线索，汕尾市公安局已受理该报案。

      上图：陆丰市农信社告知已向汕尾市公安局报案上述两笔贷款涉嫌犯罪的信访复函。

      该两笔贷款中，涉及“坟爷”林耀昌、陈小敏、袁玉红、林汉招等人。

      其中，涉嫌诈骗贷款780万元一案，发生在“坟爷”林耀昌被刑事追逃期间，涉嫌勾结林汉招、袁某敏等人通过提供“陆丰市长城投资有限公司”早已被“厦深铁路”征收的两宗土地作为有效抵押物，实施诈骗780万元贷款，并将诈骗的贷款全额汇入“坟爷”林耀昌名下“陆丰市诚易信用担保有限公司”，最后还涉嫌利用该非法资质的担保公司进行发放高利贷转贷、行贿、打击报复等违法行为。

      另外一笔发生在2012年11月8日，“坟爷”林耀昌涉嫌勾结陈小敏、袁玉红、周镇潘，通过陈小敏名下“陆丰东海仁易水泥制品厂”实施诈骗贷款600万元。在成功获取该笔600万元贷款后，将信贷资金转入“坟爷”林耀昌的个人账号以及“坟爷”林耀昌控制的卡绿达公司、非法资质的陆丰市诚易信用担保有限公司进行高利转贷等违法活动。

      上图：汕尾银监局信访意见书。

      但汕尾市公安局经侦支队至今是否已对陈小敏涉嫌与“坟爷”林耀昌、袁玉红、周镇潘等人利用仁易水泥制品厂涉嫌贷款诈骗进行立案侦查，尚待明确。

      而就在“坟爷”林耀昌涉嫌骗贷罪于2017年11月30日被汕尾市经侦支队移送审查起诉之后，有人“突击”在2017年12月28日替陈小敏将该600万元贷款归还银行。

      尽管如此，举报人认为，该仁易制品厂贷款诈骗的犯罪行为已经发生，事实清楚，证据确实充分，且已严重扰乱了国家正常的金融秩序，依法仍应当追究其刑事责任。

      除了上述涉案内容，笔者了解到，“坟爷”应当还涉嫌贷款诈骗案遗漏罪行尚未被追诉。

      目前，汕尾市正在稳步推进农信社改制工作，开展农信社不良贷款清收压降攻坚战。据称农信社不良贷款达到10个亿，尚不清楚其中是否还存在“坟爷”及其同伙利用他人名义进行诈骗的款项在内。

      有法律界人士表示，“坟爷”涉案的数额达千万级别，属于情节特别严重，最高可以判处无期徒刑。

      举报人： 祖坟、祠堂先后两次被“坟爷”等人打砸，至今仍遭诬告打击报复是迫使举报人克尽万难坚决举报的动力

      据公开的报道，“坟爷”林耀昌的事发，皆因与本案实名举报人林键国结下“梁子”导致。坊间认为，作为举报人，林键国将“坟爷”林耀昌告到坐了几年牢，现在还不依不饶继续举报，是否做得太过？

      因林键国揭发“坟爷”林耀昌伙同林华彬、林中存等人涉嫌违法犯罪，致使林键国家的祖坟、祠堂遭受两次挖掘、打砸的打击报复。

    当时，因举报事项一直未得到当地有关部门重视，同时，当地相关官员涉嫌放纵嫌疑人林华彬、“坟爷”林耀昌、林中存等人，才致使举报人和家人接二连三的遭受10余起打击报复，饱尝“叫天不应、叫地不灵”的滋味。

      上图：举报人林键国家族的老祖坟、祠堂被挖掘、打砸的部分图片。

      最为严重的是，举报人林键国家的百年老祖坟两次遭挖掘、祠堂两次遭打砸(简称，2010年6.29和10.11案件)。还有，2009年2月20日和3月20日(简称，2.20和3.20)祖坟第一次被挖掘、汽车玻璃被打砸案件。

      从2010年6.29和10.11两起打击报复案件决定并案侦查起，截至目前已有8年之久，居然还没有办案人员跟进侦查。

      “祖坟、祠堂被砸，这对于宗族文化极为看中的潮汕地区来说，其行恶劣程度径堪比杀人。”林键国说，这么多年来，因为这个事情一直没有破案，他们家人心中犹如鱼刺在梗，在当地抬不起头，尤其是别人家可以团聚祭祖扫墓，他却因为担心被“坟爷”一方及其“保护伞”打击报复而无法祭奠，因此痛不欲生，感觉对不起祖上先人。

      举报人表示，作为“坟爷”系列案的实名举报人，多年来奔走呼号，九死一生，身心俱疲，若“坟爷”能够受到应有的惩罚早就见好就收了，但“坟爷”及其保护伞不仅毫不收敛，拒不认罪，反而在行贿当地官员后疯狂实施打击报复，得寸进尺。前一段时间，“坟爷”还在勾结其保护伞利用各种手段恶意诬告打击报复举报人，若不坚持举报“坟爷”案涉嫌的漏罪、漏犯，恐仍要遭受来自“坟爷”及其保护伞的各种迫害。因此，举报人不得不同“坟爷”及其保护伞“作战”到底。

      举报人同时呼吁人民法院依法审判，切实维护法律权威，彰显公平正义。也可参照其他地区人民法院审判案例，做到罚当其罪，不枉不纵。“赤峰一法人贷款诈骗884万元已被判处无期徒刑。”

      上图：赤峰案例

      相关法律解释：【刑法】第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。

      上图：刑事诉讼法规定

广东揭阳，男子骗贷1.17亿元被判无期徒刑，给社会造成了哪些恶劣影响？

2021年3月29日，揭阳市中级人民法院对被告人林某喜贷款诈骗案一审公开宣判，以贷款诈骗罪判处被告人林某喜无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；并责令被告人林某喜退赔被害单位广东揭东某银行（下简称银行）赃款人民币一亿一千七百万元。

法院审理查明，2016年11月至12月间，被告人林某喜以非法占有为目的，在明知自己和相关联公司没有归还能力的情况下，使用虚假的产权证明作担保，并使用虚假的经济合同、房地产估价报告、审计报告、财务报表等证明文件，向银行诈骗7笔贷款，共计人民币1.17亿元。

这个男子的行为已构成贷款诈骗罪，必然会受到法律的严惩。

何为贷款诈骗罪

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

贷款诈骗罪量刑标准

一般处罚

自然人犯本罪的，没收财产。

情节严重

所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元以上的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的;

(2)挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的;

(3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(4)提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

情节特别严重

所谓情节特别严重，是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》，前者即数额特别巨大，是指贷款诈骗数额在20万元以上的。后者即情节特别严重情节，是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；

(2)携带贷款逃跑的；

(3)使用贷款进行犯罪活动的。

除了贷款诈骗罪还有骗取贷款罪，如何区分两者呢？

骗取贷款罪与贷款诈骗罪的犯罪对象都是银行或者其他金融机构的信贷资金。但两者的犯罪构成存在异同，既有相同点，也有不同处。

不同处：1、主观要件不同。这是区分两罪的关键所在。虽然两罪采取的手段相似，但主观目的不同。骗取贷款罪不是以非法占有为目的，只因在不符合贷款条件的情况下为取得贷款而采用了非法手段，有归还的意愿。而贷款诈骗罪的主观意图就是通过非法手段骗取贷款并非法占有。

2、两罪构成犯罪的数额标准和情节标准不同。骗取贷款罪的数额标准达100万元以上，或者造成直接经济损失20万元以上；情节标准是，多次以欺骗手段取得贷款或者其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节等情形。

而贷款诈骗只要骗取贷款达到数额较大即构成，对情节的规定均为加重处罚情形。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件的立案追诉标准的规定》贷款诈骗2万元以上应立案追诉。

两罪的法定刑不同

骗取贷款罪为两档，一档为三年以下有期徒刑、拘役，并处罚金或者单处罚金；二档为三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

贷款诈骗罪为三档，一档为五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；二档为五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；三档为十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

显然，骗取贷款罪的法定刑轻于贷款诈骗罪，且差距不小。

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