住房抵押贷款是如何运作的？

商业银行抵押贷款中存在哪些风险，如何防范

从我国商业银行的发展来看，我国商业银行所面临的风险集中表现为信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险 。

1、信用风险

信用风险又称违约风险，是指因交易对方(债务人)难以履约还款或不愿意履行债务而造成债权人损失的可能性。银行信用风险主要指债务人不能如期足额偿还借款而造成银行贷款损失的风险。信用业务是银行的传统业务，也是主要业务。银行是社会的信用中心，也是信用风险的集中地。因此，在现代信用经济条件下，银行面临的信用风险是比较突出的风险，而且信用风险给银行带来的损失也是巨大的。

2、市场风险

市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。市场风险存在于银行的交易和非交易中。巴塞尔委员会对市场风险的定义为：因市场价格变动而导致表内外头寸损失的风险。

3、操作风险

操作风险按风险类型可以分为四种，分别为内部操作流程、人为因素、体制因素和外部事件。按风险因素可以分为七种类型，包括：内部欺诈；外部欺诈；雇员活动和工作场所的安全问题；客户、产品和业务活动的安全问题；银行维系经营的实物资产损坏；业务中断和系统错误；行政、交付和过程管理等。

4、流动性风险

流动性风险是我国商业银行面临的主要风险之一。随金融市场的开放在不断加大，流动性风险一旦加大成为流动性危机，则会造成不可逆的损失。流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更为复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。

根据贷款抵押风险分析，可以从如下几个方面来进行风险防范。

①严格审查。对抵押物、产权关系、抵押合同和相关证件进行严格审查是防范贷款抵押风险的根本措施。

对于抵押物本身，信贷人员要审查抵押物权利凭证的真实性，并通过实地考察核实权利凭证所对应的抵押物(比如房屋、土地使用权等)的真实性；其次，信贷人员还要严格依照相关法律法规审查抵押物，看看抵押物是否为相关的法律法规许可，是否属于银行许可的抵押物范围。

对于抵押物的产权关系，若为共有财产(比如房屋)的必须要有其余共有人同意抵押的授权书，若为合伙企业的财产必须有其余合伙人同意抵押的授权书。若为国有企业和集体企业的抵押物，必须具有主管国资委和职代会同意抵押的授权证明文件；若为有限责任公司或股份有限公司的抵押物，必须根据公司章程具有股东大会或董事会同意抵押的授权证明文件。

对于抵押物的各类证件，信贷人员必须严格审查，要求相关证件齐备。这项要求必须根据具体的抵押物而定，比如进口汽车抵押贷款，就需要营运牌照、产品合格证、购销合同、报关单和发票等多项手续。

对于抵押合同，信贷人员必须严格审查贷款合同的相关条件，尤其是它的附加生效条款以及借款人营业执照的经营范围等。此外，尤其需要注意的是，抵押合同的有效期限必须覆盖贷款合同的有效期限。

②做好登记备案。根据《担保法》，房地产、林木、航空器、船舶、车辆及企业设备和其他动产进行抵押的需要依法登记，抵押合同从登记之日起开始生效。因此，银行在办理抵押贷款时，必须特别注意抵押物是否需要登记才能生效。此外，还要根据相关的法律法规，确认贷款合同与担保合同是否需要进行公证。

③做好价值评估。抵押物价值评估是防范抵押贷款风险最常见的手段。为此，银行首先必须建立一套完整的抵押物价值评估的内部管理制度，定期开展抵押物价值评估工作，有条件、有需要的单位还必须建立逐日盯市制度，并且着力开展这方面的人员培训工作。其次，还要加强对资产评估公司的联系、了解和评估，防止抵押物价值评估业务外包出现弄虚作假的风险。再次，对于出具抵押物产权凭证的政府部门也不能完全忽视，尤其是要注意分析是否存在借款人买通政府部门关键人员而出具虚假产权证明或重复抵押等情况的可能性。

④做好资产保全工作。银行贷款的资产保全工作涉及抵押物的处置问题。在借款人出现违约的情况下，银行要及时查封抵押物，保障自己作为第一受益人的权利。在处置抵押物时，要努力协调与相关利益方的关系，充分考虑处置成本、税费、贷款违约后的利息损失等，并防止抵押物被贱卖的风险。

扩展资料

银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程。对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。在这个过程当中要考虑几个方面：首先要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。

在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；

而有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。

参考资料来源：百度百科-贷款抵押风险

房产抵押贷款怎么贷？要注意哪些问题

房产抵押贷款可以帮助大家在资金周转不开的时候应急，不过办理房产抵押贷款可不是那么简单的事情，特别是在应急的情况下，如果不了解办理流程，那么反倒是给自己增加了不少的麻烦了，那么房产抵押贷款怎么办理呢，办理房产抵押贷款需要注意哪些问题呢？

房产抵押 贷款可以帮助大家在资金周转不开的时候应急，不过办理房产抵押贷款可不是那么简单的事情，特别是在应急的情况下，如果不了解办理流程，那么反倒是给自己增加了不少的麻烦了，那么房产抵押贷款怎么办理呢，办理房产抵押贷款需要注意哪些问题呢？

一、房产抵押贷款怎么贷

1、办理房产抵押贷款步是选择个好的贷款机构，虽说 银行贷款利率 低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2、写申请，提交材料，申请人身份证明、 婚姻状况证明 ；房屋登记申请书； 房屋所有权 证或《 房地产权证 》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）； 国有土地使用证 ；抵押合同和主债权合同；其他必要材料。

3、部分银行会要求借款人购买 抵押房 产保险，保险受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求。

4、一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费。

5、贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费。

6、抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，最后放款。

二、抵押贷款注意事项

1、谨慎审查出借款方的资质和信誉情况，尽量选择合法登记、规范经营、信誉良好的 中介 公司。

2、坚决拒绝签署内容空白或不完整的文件，在签署《借款合同》、《收款收据》时仔细审查各条款，切勿草率签字，必须在取得借款后按实际金额出具《借据》、《收条》等。

3、约定的借款 利息 、还款利息、 违约金 、 滞纳金 标准各项及总额均不得高于银行同类贷款利率的四倍。

以上就是关于房产抵押贷款怎么办理以及注意事项的介绍了， 房屋抵押 贷款要求还是比较严格的，如果连续被拒绝或个人偿还能力不足的情况下，就要选择其他 贷款方式 了。当然了，房产抵押贷款相对于 小额贷款 公司来说的话，各方面费用还是比较划算的。

买二手房,房主有抵押贷款,我应该怎么办,才能实现安全交易?

1、与中介公司到房管局查询记录，了解产权是否明晰；

2、在签订合同之前，确定谁应该负责支付抵押贷款。如果业主自己还款，而且产权清晰，可算是一笔大胆的交易；如果还款需要客户的首付，决定权在您手中。一般在产权清楚的情况下是可以的。但在最后还款时，应再次核对账本，重新还款；

3、最后，建议协议双方可以共同支付或者双方可以向第三方借钱赎楼，但借钱赎楼是有费用的，需要协商；

对于二级行房贷，建议您这样处理（不建议购买二级房贷，有一定风险）：

1.与中介公司核对登记册，看产权是否明确。如果被查封或多次抵押，请勿购买；

2、签订合同前，直接确认要求业主自行解决问题或让业主借钱赎楼。问题解决后才能支付押金。可以先签合同。

3、在业主办理的还款期内，双方均可办理客户的贷款。如一次性付款，首付的一半以转账方式支付，货到后付清全部货款。

拓展资料

住房抵押贷款是银行通过一定的合同，合法取得借款人财产的留置权和质押权，为保证贷款安全而提供的一种贷款。这种贷款实际上是债务人（抵押人）将财产所有权合法转让给债权人（抵押权人）以获得贷款的一种贷款。在此期间，债务人不能按期偿还贷款本息的，债权人有权处分抵押物并优先受偿。这种贷款可以降低债权人的贷款风险，为债权人收回贷款提供最有效的保证。抵押贷款用于住房信贷是基于银行经营资金的安全性、流动性和盈利能力。由于本次房贷的借款人多为居民个人，银行无法了解借款人的资金实力和信誉，增加了银行贷款的风险，按揭贷款为债权人收回贷款提供了有效保障在贷款风险较高的情况下。因此，大多数银行在向居民个人提供的住房贷款中使用抵押贷款。

房屋抵押贷款如何办理？当心存在三大误区

很多家庭会在一定周期内面临资金周转困难，此时如果家庭拥有房产，那么办理房屋抵押贷款不失为一种解决方式。此类贷款有哪些申请门槛？和其他贷款形式又有哪些不同呢？

很多家庭会在一定 周期 内面临资金周转困难，此时如果家庭拥有房产，那么办理 房屋抵押 贷款不失为一种解决方式。此类贷款有哪些申请门槛？和其他贷款形式又有哪些不同呢？

一、 房产抵押 贷款流程

1 、选贷款机构

办理房产抵押贷款步是选择个好的贷款机构，虽说 银行贷款利率 低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。

2 、写申请交材料

选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。

3 、初步审核

这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求。

4 、评估

一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样。

5 、审批贷款 签合同

贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。

合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1%左右，不会高于1%。

6 、办理抵押登记

抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：

7 、放款

二、 房产抵押贷款三大误区

1 、抵押的房子不是自己的

有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了，哪天真还不上贷款，车易贷将会没收来冲抵贷款。

其实 贷款人 在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给相关机构，而自己仍然拥有房产的使用权。在贷款结清之后，办理解除抵押后，房产的所有权仍然属于自己。

2 、只能抵押自己的房子

大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产，按照我国贷款机构的相关规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。如：子女可以用父母的房产进行抵押贷款，只要征得父母的同意，并且签订同意抵押承诺书就能够进行抵押贷款。

 3 、上市交易的房产都能抵押

金融机构对房产能够用于抵押做了很多规定，如： 房龄 大于20年或面积小于50平米的房产不能抵押等等。

关于抵押贷款怎么操作安全和住房抵押贷款是如何运作的的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。