北京部分银行房贷额度收紧、暂停!想买房只能排队预约,这意味着什么?
“房地产贷款集中度管理”新政自今年1月1日施行以来已超过半年之久,各地均传出房贷额度收紧、利率上浮消息,当前,北京地区房贷市场发生了哪些变化?6月27日,记者就相关问题对北京地区部分国有大行、股份制银行、城商行个贷中心相关人士进行采访后发现,当前,北京地区有部分银行已经出现了房贷额度进一步收紧现象,但房贷利率依旧“按兵不动”,各大银行房贷利率均执行首套在LPR(贷款市场报价利率)基础上上浮55个基点,二套上浮105个基点这一标准。对后续北京地区房贷利率走势,分析人士也持有不同看法,有人认为,预计房贷利率整体保持稳定;也有人预测,下半年购房者应关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。
部分银行额度收紧
“房地产贷款集中度管理”新政后,北京地区已有银行房贷额度出现收紧。一位股份制银行个贷中心人士向记者介绍称:“现在行内暂时没有额度,我们的额度调整是临时的,银行已经不放款了,什么时候有额度还不确定,我们也在等消息。”额度暂停是否为个别银行特例?对此记者咨询了该银行另一网点,也得到了同样的答案。
另一家股份制银行则出现了额度“停滞”的情况,这一情况在年初就已经发生。该行个贷经理介绍称:“按揭贷款目前我们行没有额度,总行今年就没给我们批额度。”
除了暂停额度外,也有部分银行出现了额度收紧情况,一位股份制银行个贷部门人士直言,“房贷额度已经收紧了,但现在行内还有额度,客户申请房贷需要预约排队。”
通常情况下,临近半年末这一特殊的时间节点,房贷额度一般会出现收紧现象,不过在咨询过程中,上述个贷经理均向记者否定了这一情况,有个贷经理表示对收紧原因并不知情,只是听总行的调整安排。有的银行个贷经理则称,一般3月、6月、9月、12月通常会出现收紧情况,但这次的情况比较特殊,出现了逐月收紧情况。
针对该现象出现的原因,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,房贷额度紧张的情况其实在今年上半年确实是存在的,而停贷业务和贷款的额度等有关系。各地在严管房贷集中度政策,自然需要严管贷款。通过此类贷款的管控,能够在很大程度上促进贷款业务的规范,也打击了部分炒房行为。
不过,北京商报记者在调查中也发现,中大型银行的额度普遍依旧充足,并不存在额度收紧、需要排队预约这一情形。一位国有大行支行个贷人士介绍称,“我们银行目前只能接少数楼盘的贷款申请,每个项目都需要由开发商准入,我们支行合作的不多,现在额度不紧,也不需要排队,放款方面,纯商贷快一些,从批贷到放款大概2周时间,公积金贷款慢一些,申请之后,下款时间一般需要2-3个月。”
“我知道的消息是,海淀区春节期间放款需要排队,主要是没有额度,这段时间没听过要排队,能放贷款。资料齐全1-2周就可以放款。”另一家国有大行贷款部门相关人士说道。
一位股份制银行贷款经理则介绍称,“当下额度很充足,暂时不需要排队,每个月都在放款,资料齐全就可以办,公积金贷款我们银行目前没有该业务,我们只做纯商贷,商贷资料齐全3天内就放款了。”
房贷利率“如旧”
一直以来,房贷利率都是市场较为关注的话题,6月21日,央行公布了最新贷款市场报价利率,5年期以上LPR为4.65%,与前期持平,包括1年期LPR在内的两项贷款市场报价利率均连续14个月保持不变。在调查过程中,北京商报记者也注意到,北京地区的房贷利率也如LPR走势一样稳定。
“目前房贷在LPR基础上进行加点,换算下来首套房、二套房利率分别是5.2%和5.7%,大部分银行没有什么极特殊的情况都是执行这一政策。没听过要上调。”一家国有大行贷款部门相关人士向北京商报记者介绍称。
“利率没涨,最近都是这样,首套房利率5.2%、二套房利率5.7%,一直都没变,北京的房贷利率还比其他地方的高一些。”上述国有大行支行个贷人士介绍称,“未来不确定,不过这一年多的时间都没涨。”
股份制银行、城商行也不例外,均执行这一标准。一位股份制银行个贷部门经理表示,“房贷利率都一样,我们也没收到上涨房贷利率的消息。由于每个月20日左右会公布一次LPR基准利率,近一年都是4.65%,去年3月之前是4.75%,所以去年3月之前签合同的客户首套房贷利率是5.3%,去年3月之后至今签的客户是5.2%,但是后续会不会涨需要看具体政策。”
“我们也同样执行首套房贷利率LPR 55个基点,二套房贷利率 105个基点的标准。”一位城商行个贷经理说道。
此前,有银行相关人士向北京商报记者释放了未来北京地区房贷利率将要上涨的信号。一家股份制银行客户经理曾介绍称:“有消息说可能会调整利率,上浮20%-25%的幅度,估计5月底就会出文,根据文件的实际情况执行。”
但这一情况直至6月底也并未出现,北京商报记者今日从该行个贷经理处了解到,“暂未调整,依旧执行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%这一标准。”
后续贷款门槛会否提高?
近年来,在“房住不炒”的要求下,涉房金融监管持续收紧态势明显。2020年12月26日,央行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。监管规定,大型银行房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%;中资中型银行房地产贷款占比上限为27.5%、个人住房贷款占比上限为20%;城市、商业银行等小型银行的贷款上限分别为22.5%、17.5%。
一位受访的银行业人士对北京商报记者直言:“出现停贷、额度紧等原因就是因为银行在监管方面的房贷指标超标了,所以会受限。银行只能通过提高房贷利率、延长贷款周期甚至停贷的方式,缓解上限压力。”
在提升房贷利率方面,和北京地区形成鲜明对比的是,其他一线城市房贷利率已经有所上调。根据融360大数据研究院监测数据显示,5月一线城市中,深圳地区自2020年6月起,首套房贷利率主流水平一直维持为4.95%,平均水平为4.98%,5月各银行陆续上调,最终首套房贷利率主流水平上涨至5.1%,平均水平上涨至5.03%。
广州地区房贷利率已连续4期上涨房贷利率,首套房贷平均水平由上期的5.26%涨至本期的5.35%。4月底和5月初,广州地区包括国有大行在内的多家银行,再度上调房贷利率。首套房贷利率调整为最低5.4%,二套房最低5.6%,均较之前上调10BP。
各地纷纷上调房贷利率也引发了市场对北京地区房贷利率走势的讨论。在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来,由于北京房地产市场整体调控要比其他热点城市严格,北京购房的增长率水平并没有南方一些热点城市高,所以过去两年当中,北京的房价整体相对比较稳定,甚至在一段时间还存在稳中略降的态势,足以见得北京地区对于房地产市场的调控非常有力。未来,北京地区整体的贷款利率水平仍然会保持平稳态势,进一步收紧的概率并不是非常大。
一位资深银行业观察人士也指出,目前北京楼市表现平稳,预期也稳定,预计房贷利率整体保持稳定,但不排除各家银行利率因“两条红线”、信贷额度出现小幅度波动情况。
不过,严跃进却持有不同看法,他进一步指出,“从现在市场来看,北京5月、6月的房价也开始上升,这背后也会透支一部分的购房需求。预计未来北京地区房贷利率有可能会上涨,不过从可能性来讲要弱于别的一线城市。下半年要关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。
广州买房者交百万首付,贷款两月未放,银行为何贷款额度吃紧?
广州买房者交百万首付,贷款两月未放,银行贷款额度吃紧,主要原因是因为我们国家进行了管控,所以对于银行来说,他们每一个银行其实有一个正常的收回款向和放出款项的一个比例的,如果说超过了这个比例的话,那么肯定是款都放不出来,这样的话也会进一步的增强我们每一个人对于银行的一个信任度,如果说是一个银行放贷太多的话,那么可能就会造成整个银行的破产,这样的话对于我们老百姓来说也是不好的现象,所以我们每一个人对于现在的这种情况的话,其实应该更为放心,如果说出现一些问题的话,可能不会是一个特别大的问题。
这样的情况下至少能够保证我们平常的用户的一个储蓄的安全性,那么有一些银行可能因为放贷过多而款项又收不回来,就可能造成破产,所以很多的人的这种储蓄的钱可能就收不回来,所以这也是一方面如果说能够被收回来的话,那么肯定是比较好的,对于这种情况的话,我们每一个人也都应该去正常的理解。
有的时候这种银行的放贷于回收的款项的话,其实是两个不同的部门,但是两个不同的部门之间的配合一定是要紧密,那么对于一个银行的正常运转才可以做到有的放矢。很多时候,我们在看到这种银行的运转的时候都会觉得为什么银行能够一直向外放贷款,而没有前往回收呢?其实更多的是整个银行的政策的不够严谨,现在的话政策严谨之后,那么就会有很少的情况产生。
无论我们每一个人是什么样的情况,我们都会产生另外的一个感觉,对于大多数的人来说,可能都会有的一个感觉,就是觉得我们的房地产是不是快要降价了,但是对于我们来说房地产降价,其实不是最主要的,最主要的是我们每一个人,现在对于银行的一个状态,银行的话再慢慢地进行这一个比较好的资金的流水状态,那么对于他们的这种情况能够维持的话,就不可能造成我们的经济泡沫,所以面对这样的事情,其实是我们每一个人都能够享受到的一个优惠,那么对于广州买房者交百万首付,贷款两月未放,银行贷款额度吃紧,主要原因是因为我们国家进行了管控。
银行信用贷款额度不高?可能被这几点因素影响了!
; 银行信用贷款是以借款人信誉发放的贷款,不需要提供任何担保,相比其它类型的贷款,信用贷款的风险要高得多,因此在审批阶段也会相对严格。很多人表示,为什么银行获批的授信额度不是很高,这是为什么呢?今天来跟大家讲讲,造成你额度不高的几点因素如下:
1、个人收入
个人的收入情况是银行审批贷款额度的重要依据,一般为月收入的10倍左右。因此,个人收入越高,获得的贷款额度也就越高了。而收入低的,不仅申请的贷款额度低,更有可能无法申请信用贷款。
2、信用状况
信用贷款既然是以信用作为抵押的贷款,信用状况也就异常重要了。其它条件相同的情况下,信用记录良好,无逾期贷款的现象,即可获得高额度的信用贷款。
3、负债情况
个人的负债情况也会影响到信用贷款的额度,就算你有着高收入,但是你的负债超过了一定的比率,银行考虑到风险因素,也是无法给到你高额度的信用贷款的。
4、个人资产
虽然是无需抵押,仅凭个人信用就能获得贷款,但是银行在审核个人资质的时候,是否有资产对额度的提高却大有帮助。如果你名下有房有车,那么你就是银行的优质客户,也就更容易申请到高额度信用贷款了。
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