如何判断贷款公司是否正规？

怎样分析一个企业能否向银行贷款

最重要的是看这个企业的财务实力，借款的用途，企业未来盈利的能力，说白了就是一看能不能安全的收回，再一个就是看能不能获得较好的收益，这其中一份较好的财务报表是很大作用的，你得想办法让银行相信。

企业需要有一定量的自有资金、抵押物（需经评估公司估价）、提供资产负债表、银行存款，银行还要有能证明的还贷能力，信用度也是考核的一个方面。另外还要看你申请的是何种贷款，长期或短期的。有的银行除了提出要有抵押物之外还要有质押物，看具体银行的不同的。

贷款要把握四条标准：主体资格（企业是做什么的，能做什么）；

1. 借款用途（对应不同用途有不同的贷款产品对应，因为涉及风险暴露以及不同的估值方法）；

2. 还款能力，又称为第一还款源（就是企业能不能还的起钱，涉及资产负债表，利润表，现金流量表，银行客户经理会根据报表以及现场与非现场的方式调查企业的还款能力）；

3. 第二还款源，也称担保方式，担保方式大体分三种：抵押、质押和保证

扩展资料：

企业向银行贷款的条件是什么？企业向银行贷款的条件分析

1、须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

2、实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏。即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力，有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

3、有一定的自有资金；

4、遵守政策法令和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；

5、产品有市场；

6、生产经营要有效益；

7、不挤占挪用信贷资金；

8、恪守信用等十余项内容。

还应符合下列条件：

1、有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；

2、经工商行政管理部门办理了年检手续；

3、资产负债率符合银行的要求等等。

不同贷款方式的企业贷款条件不同：

在符合上述基本要求之后，企业可以自主选择适合自身特点的贷款种类。其中常见的两种贷款种类种分别为：企业抵押贷款和企业信用贷款。

企业想要贷款，怎样判别中小企业是不是存在对外担保和民间借贷

;     中小企业在日常经营中需要资金来运转，企业如果想要申请贷款，那么势必会进行对企业的负债以及日常经营活动进行相关调查。而如何判断中小企业是不是存在对外担保和民间借贷成了一个重要的问题所在，那么接下来主要介绍一下，怎样来判断中小企业是不是存在对外担保和民间借贷。

(1)了解

      首先对企业所处的行业进行一个大致的了解，同时也要了解该行业正常周转的资金是怎么样的，在正常情况下，该行业内企业和他的上游怎么结算，他们的客户和他结算有没有账期。当然，这样情况较多，如果该企业全部是现金结算，那么此时需要提高紧惕，下游是现金结算的那一般不需要太多的资金量，那么该企业借钱应该是有的用途；如果有账期，需要清楚比例，同时要清楚欠款方是谁，然后经过一系列的计算，就能判断企业所需贷款额度是多少。

(2)聊天

      与该企业的老板聊天，主要是企业成立前与成立后的一些情况。在聊天过程中能够看出老板在企业上花费的心血，从这个企业的来龙去脉可以看出这个企业的历程是什么情况，对企业有感情的老板肯定不会乱拿这个企业的未来开玩笑。再聊这个老板未来的规划是要做大做广，还是要做精做深。

      在无形之中当然会衍生到一些相关的行业，如果该企业是做房地产，老板想衍生到做投资公司，那么有可能对现在的行业利润率不满，这时候如果同意贷款那么所面临的风险较大，有可能或造成信贷的风险。

(3)调查

      调查的主攻对象是调查这个企业的上下游客户群。

挑几个真实的上游客户

      主要是问这家企业的经营情况，挑几家现在一直合作的，也挑几家以前合作过，现在没有合作的(这个很关键)。

      首先可以确认你所了解到的结算方式正确与否；其次，了解这个企业一些主要原料的采购周期，还能调查出这个企业的实际生产能力和销售量；最后，问这个企业的口碑，这个企业在供应商处表现出来的口碑，往往就是老板的为人，而且，如果这个老板要借钱，那最方便的渠道就是上游客户，把货款长期欠着就相当于长期借贷了。

挑五六个真实的下游客户

      首先确认结算方式；其次，询问这个企业的产品质量是否稳定，供货是否正常。

      需要注意的是，调查这些的时候，最好不要用这些老板们给的资料表，直接去翻他们的入库和出库单，在单据上都会有详细的供应商名称或客户名称。

      通过上述的调查，可以得出企业进行民间借贷的可能性是怎样的，作出对外担保的可能性是怎样的。

在一系列的调查之后，我们可以得出相关的结论

      (1)如果手头本来就大笔现金，上游欠着，下游定金付着，其实企业的贷款需要不强，那企业如果还要贷款，那就绝对有问题。

      (2)如果周转一切正常，不需要再多余的资金，还来找银行贷款，那企业这笔钱有可能就是会短融长用，或者是借企业的壳将手里的一些固定资产tx ，这时要斟酌企业的钱要花到哪去。

      (3)如果上游要现款，下游要欠款，那企业借款是确实是周转问题，那要在贷款额度上就要给他算精确了。

如何查询企业是否有贷款

要想查询企业是否有贷款，可以通过查询企业征信来实现，一般在人民银行征信中心可以查询。

企业征信上采集整理了企业的所有信用信息，包括贷款记录在内，只要查询了企业的征信，就可以了解该企业的贷款记录，知道其是否有贷款。

【拓展资料】

贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”

1.款安全是商业银行面临的首要问题；

2.动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；

3.效益性则是银行持续经营的基础。

例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。

贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。

（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。 贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。

（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。 审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。

关于企业如何判断是否需要贷款和如何判断贷款公司是否正规的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。