存量贷款lpr转换？

可否介绍一下中国银行存量浮动利率个人贷款LPR基准利率转换的标准？

中国银行lpr转换标准：

浮动利率个人贷款（除国家助学贷款外）定价基准转换为LPR，转换时，LPR基准利率取前一年12月发布的相应期限LPR。此后合同约定期限内的每一个重定价日，将按照最新发布的相应期限LPR执行。

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存量贷款利率转换的意思

存量贷款利率转换简单理解就是以前使用基准利率办理的房贷全部转换成以LPR利率加基点或者固定利率。在进行转换时用户可以根据自己的实际情况选择进行选择。LPR利率转化只有一次机会。如果LPR利率转化后，LPR降低，后续用户支出的利息会降低。

用户在银行办理的贷款一定要按时还款，不能出现逾期还款的情况，因为逾期还款后会产生罚息，时间越长罚息越多，后续还款负担加重，而且在逾期还款后会被上传至征信中心，导致个人征信不良最终影响其它贷款办理。

用户日常办理贷款时可以咨询不同的银行，这样就可以知道哪家银行给出的贷款利率低，这样在贷款后支出的利息比较少。需要注意的是，办理贷款时个人征信必须良好，再有就是提交的各种资料满足银行的要求。

LPR指贷款市场报价利率，是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，lpr利率包括1年期和5年期以上两个品种。

存量房贷如何转 专家手把手教你解锁转换正确姿势

3月1日，存量浮动 利率 贷款 定价基准转换自2020年3月1日如期启动。但对于大多数房贷用户来说，究竟该转换成LPR定价基准还固定利率的方式，仍比较迷茫。

选LPR浮动还是固定？

首先，从目前的形势来看，中长期LPR大概率仍将继续下行，因此用户选择转换成LPR定价基准的方案比较有利，未来利息支出会有所减少。部分用户的存量房贷利率为基准基础上打折水平，觉得变更为LPR定价基准会导致利率上升，实际上这个担忧大可不必，换锚政策充分考虑到这一特殊情况，因此特意提到转化成LPR后的加点数可以为负值，转换后的水平仍是原执行利率，不会比原水平高；另外，转化以后各年的加点数不变，也可以享受到LPR下行的红利。

当然，用户也不要抱着选择转换为LPR浮动利率后，就一定会每年都比上年利息减少的心态。虽然LPR大方向是下降的，但5年期以上LPR不会像1年期下降的幅度那么大，下降速度也会较慢，过程中也可能会有反复，尤其是不能保证每个用户恰好每个重定价日对应的上月LPR水平正好处于下行。如果用户非常保守，更注重房贷的稳定性，情绪上不能承受房贷利率上涨的哪怕一丁点可能，那还是建议选固定利率。

另外，不管是房贷打折用户还是基准上浮用户，都需要理解一点，这次转换之后，由以前确定变动比例的方式（如上浮10%或者打7折），转换为了确定加点数的合同方式，不再存在上浮或者打折的概念。

现在就改？还是等等再改？

根据央行的〔2019〕第30号文，合同转换为LPR定价方式时，加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。因此，不管什么时候改，在改后的第一个周期（即第一个重定价日期前），利率水平都与原合同最近的利率水平一样，加点数值不受转换时点的影响。选择转换为固定利率的各位用户，不存在重定价日期的概念，也就无需纠结何时变更的问题。

同时，上述政策中也明确，之后，自第一个重定价日起，在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与确定后的加点数值重新计算确定。也就是说，重定价日期的不同，可能会因为转换时间带来利息支出差异。

转换为LPR利率方式的，可能因为原合同的放贷日期不同，进而重定价日期也有所不同，存在的时间差会影响到利息支出。

关于重定价日期，每个银行和用户协商的方式不同，主要有两种：一是每年的1月1日进行重定价；一种是在重定价周期和日期上仍遵循放贷对应日期，即每年的对年对月对日进行调整。

政策规定，银行进行换锚工作的时间为3月1日至8月31日全部完成，即留给用户的转换时间就是这6个月。

倘若将重定价日期为每年的1月1日，那用户在可选择的时间内，转换日期不影响利息支出；如果重定价日期为合同放款日的每年对月对日，则用户最好是在相应的日期前进行转换，这样最快可以在当年的对应日期可以尽快享受到LPR下降带来的利息减少。举个例子，比如说房贷合同放款日期为4月1日，用户如果在4月1日前完成转换，那2020年4月1日起就可以享受LPR下行的福利，如果在放款日期后也就是4月1日之后才进行转换，则需要等到2021年才可享受。

这方面，大多数银行也为用户提供了比较贴心的选择，用户可以自行选择重定价日为每年1月1日，还是放款日的每年对月对日。总结就是，如果用户已经决定转换为LPR浮动利率方案，倘若放款日期在进行转换日期之前的，建议选择每年1月1日为重定价日；倘若放款日期还比较靠后，建议用户在放款日期前完成转换，并将重定价日选为每年的对月对日。

如何操作才是正确姿势？

可见，每个银行的具体操作方式还是有些微的区别，用户在具体办理时，需要与自己的贷款银行沟通确认。另外，房贷合同转换后，对应的合同变更、未来每月的还款方式和还款金额变更等各种细节问题，也建议用户在办理时一次性向自己的贷款经理咨询清楚，做到心中有数。

在中行个人手机银行怎么申请存量浮动利率个人贷款定价基准转换？

中行个人手机银行申请LPR转换操作步骤：

1、手机银行：登录中行个人手机银行，点击“贷款”，选择“转换LPR利率”按提示进行申请。

2、个人网银：登录中行个人网银，点击“贷款管理”，选择“利率转换”按提示进行申请。

3、智能柜台：前往任意中行网点智能柜台，通过身份证或刷卡进行身份识别，点击“个人贷款与分期”，选择“基准利率转换”按提示操作即可。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

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