贷款永远不还会怎样？

帮别人担保贷款别人不还怎么办

帮别人担保贷款但别人不还时，担保人要督促并帮助借款人来完成还款。 根据法律规定，保证分为一般保证和连带责任两种。若是一般保证，债权人只能通过诉讼途径向债务人先行追偿。只有当债务人财产被执行后仍有不足部分，才由担保人继续承担还款责任。而如果是连带责任，当债务人没有能力还款时，债权人可要求担保人履行债务。

一旦借款人跑路，债务无法清偿时，作为担保人应注意审查自己有无可以免责的情形。一般来说，如果担保合同无效，担保人会有部分免责的情况。

否则，借款人无法按时归还欠款，贷款的担保人将会承担起贷款的债务，这是担保人的担保责任所规定限制的。

一般责任保证担保

签订一般责任保证担保的，虽然也要担责，但是责任较轻，因为这种情况下保证人仅需要对债务人不履行负补充责任的保证。简单的来说，就是保证人仅在债务人的财产不足以完全消偿债权的情况下，才负保证责任。

签订一般责任保证担保的，如果贷款人出现了逾期的情况，此时银行（信用社）需要先处置掉贷款人的所有的渠道的资产（存款、理财、车、房、贵金属等等），如果在处置掉贷款人的全部资产后，仍然不足以偿还全部贷款的本息的，那么差额部分才可以向你追讨。

举个例子：小张向信用社贷款100万元，由你提供担保；小张在贷款到期时出现逾期，无法偿还银行的借款，此时银行要优先处置小张名下的各类资产，假设小张的总资产为70万元，小张欠下的贷款本息总计105万元，那么你只需承担35万元差额的担保责任。

连带责任保证担保

签订连带责任保证担保的，那么你的责任就比较重大了，当债务人逾期无法归还银行的贷款时，那么银行是可以全额向你追偿的，你替债务人归还之后，再自行向其追索。

举个例子：仍然是小张向信用社贷款100万元，由你提供连带责任保证担保；小张在贷款到期时，无法偿还银行的借款，逾期本息共计105万元，逾期后，银行会既可以向小张发起追偿，也可以向你发起追索，而不会如一般责任保证担保中一样，先去彻查处置小张的资产，差额再来找你。如果你的条件良好，银行的主攻方向还会是你，因为向你追讨回款的速度会高于小张。你替小张承担这笔债务之后，这笔的借款的债权就转给你了，你可以向小张追索。

免责情况

一般而言，签订担保责任的，很少说可以不用承担的，但是有以下个别几种情况，你是可以申请免责的：

（1）主贷款有问题：比如上述小张的这笔贷款，是银行工作人员与小张内外勾结办理的贷款，贷款材料中有虚假内容；或者小张不符合贷款的基本准入条件，银行仍然可以发放贷款等等主贷款合同存在瑕疵的，你都可以申请免责。

（2）非本人主观担保意愿：合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。这类担保是无效的，保证人可以不用担责。

（3）变更主合同未通知担保人：按照我国《担保法》第24条规定“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定”。

（4）超过诉讼的有效期：一般来说保证期限的有效期截止到主贷款合同到期后六个月，超过期限，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。比如你担保小张的贷款到期日为2019年1月1日，如果到2019年6月30日，信用社仍然为要求你承担保证责任的，那么你的保证责任是可以免除的。

【资料拓展】

【法律依据】

根据《民法典》第687条规定：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。

帮别人担保借款，一定要三思再三思.如出现债务人不还借款的情况，可以通过法律来维护自已的合法权益。

为什么支付宝和京东白条这些借款平台都不怕坏账太多收不回来？

这里就拿马云的支付宝给你说说这个事儿~

目前支付宝的贷款规模有多大，可能很多人都没有概念。 有消息称，蚂蚁金服的消费者借贷规模至少已经达到了6000亿元人民币，而这个庞大的数字，几乎已经不亚于四大行的消费贷款！

对于这个庞大的数字，不禁有人问了：

“支付宝面对天量的贷款，就不怕收不回来吗？”

借钱本身就是一个风险的事情，而支付宝经营的就是这种风险。

所以说支付宝不怕大家欠债肯定是假的。只不过支付宝有自己的风控系统，通过风控可以控制坏账率的发生，而支付宝的这种风控， 主要体现在以下几个方面：

1、大数据分析

目前运用大数据来做借贷业务，在国内应该是支付宝做的很好的，而且支付宝有这个优势。

阿里巴巴集团下有多个平台，通过这些平台的数据整合，支付宝可以勾画出用户完整的画像，用户多大年龄，做什么工作，每个月收入大概是多少，公积金社保缴费是多少，有哪些房产，目前有多少负债，是否有过逾期等等，这些都是信贷风控的重要信息。

而且支付宝有目前国内最完善的评估机制--芝麻信用分，与征信不同，信用分的高低，直接决定了你所能够享有的权益，以哈罗单车为例，信用分超过650是不需要押金的，简单的分数背后，是无数个夜以继日的研发，可以说，目前为止，对比微信、京东等评估机制，支付宝的芝麻信用分依然是稳居王座，依然是无法翻越的一座大山。

通过大数据分析他们对于用户的资质和资产无比了解，他们会通过评估你的资质、资产、收入、流水等等，来决定是否给你授权高额度和免息期，以及能给多少借呗、花呗额度。

2、强大的催收团队及信用惩戒系统

支付宝也有自己的催收团队，他们是一支训练精良的催收精兵，他们既拥有小贷公司的狼性，又拥有银行的正规，只要你逾期一天不还钱，电话就会打过来，在连续催收之后，确认无法还款或恶意不还时，他们会通过大数据找出你所有的家人、亲戚、朋友，一个一个通知他们。

目前支付宝的借呗是上报央行征信系统的，虽然花呗没有上报央行征信系统，但也会上报到芝麻信用以及百行征信，这两个征信系统并不比央行征信系统威力小。 假如还不还款的话，支付宝会将你拉入黑名单，芝麻分骤降， 严重者将列入国家失信人员名单，你将不能够再坐飞机、高铁，你也将不再能够享受一个公民应有的权利，直至影响到你的后代。

所以基于催收团队及信用惩戒的威力，很多人都不敢轻易的逾期或者不还款。

3、借贷利息差

支付宝并不是说没有坏账，实际上它也有坏账，比如目前花呗的坏账率大概是在1%左右，但是这个坏账率对支付宝的盈利影响不大，因为借呗花呗的利率相对比较高，可以把坏账率给覆盖过去。

目前借呗的利率大概是在日息万分1.5到万分之4之间，大部分人的利率都是在日息万分之4到万分之5之间，相当于年化利率在14.4%到18%之间。

而借呗花呗的资金一部分是支蚂蚁金服自有资金，还有大部分融资活得，但是目前蚂蚁借呗花呗的融资成本没有那么高，预计年化收益大概是在5.4%到5.6%之间。

按照上面这个借款利率以及融资利率计算，假设借呗借出去1000个亿，平均期限是半年时间，平均利率是万分之4，这其中有1%的坏账率，也就是10亿元，那至少还有990亿元可以产生收益，半年时间创造的收益大概是71亿元。

而蚂蚁金服获得这个1000个亿的成本是1000*5.6%/2=28亿左右，收益减去融资成本之后可以净赚43亿。

当然这个只是仅仅从融资成本以及借贷收益的角度去分析，实际上支付宝的运营成本，还有其他费用，所以可能没有这么高的收益，但长期下来至少不会亏。

综上所述：

和银行、P2P公司一样，支付宝鼓励你借钱，鼓励你消费，其背后是有强大而自信的底气支撑的，这也就是为什么支付宝“不怕你借，就怕你不借”。

首先支付宝和京东白条积累了大量的个人消费数据，你的资金流，他们都清楚。

基本上会根据你的实力给你一个额度，比如我的花呗一万三，借呗八万多，支付宝理财产品有五万多。基本上我的月流水大概有几千块，而且我的芝麻分758分。从未逾期，也很珍惜自己的信誉。

所以，支付宝和京东的坏账率是很低的。肯定是有坏账，但是应该要比银行还低。

支出远远能够覆盖损失。

支付宝的花呗和京东的白条，从商家那能获取不少的手续费用。

而且能够刺激消费者消费，先消费后付款，这已经成了年轻一代的消费模式了。

现在信用卡都不怎么使用，或者绑定到支付宝，通过支付宝消费。

总的来说就是收益远大于损失，坏账率极低。

我认为支付宝和京东借款平台之所以可以大胆借款给大家，除了平台自身底子过硬和各种“催还”方法外，主要原因还是借款额比较低，少的几千块，多的几万块，很少有几十万的。

借款额低，就意味着借款人可以在短时间内还款，即便出现延期，平台用限制消费的方法，也能很快“逼”借款人还钱。比如我在支付宝借款额度为55000元，我借了1万，约定还款期实在没有钱，然后支付宝限制我淘宝购物、无法乘坐飞机或者火车，当我感到非常不方便时，就算是借钱也会还钱，向同学或者家里人借1万元应该不算难事。

如果哪天借呗可以借款50万以上，那到时各种手续和流程也一定会向银行看齐，比如拿不动产抵押或者其他担保人等等，不会像现在这样简单的（有支付宝信用积分达到标准就行）。那这种情况，即便借款人耍赖，支付宝或者京东白条也不会有损失，直接拍卖资产即可。

所以，支付宝和京东可是将这笔账算得清清楚楚，可不会做亏本买卖，小额借款就简单些，在这电子支付时代，谁又能抗得住两大平台的“催还”。

像支付宝、京东白条这些互联网企业他们在审批贷款的时候有大量的数据可以参考。不是说，来一个人，不管咋样都能通过审核。那这不是做生意，这叫做慈善

他们通过自身大量的数据来对借款人做一个综合评估，还款能力和还款意愿怎么样，之前是否在其他平台或金融机构有过相应的借款，征信情况怎么样，个人消费数据和习惯怎样等等。

昨晚综合评估之后会给出是否授信，以及授信额度为多少

而且，这些平台在设定借款利率的时候会考虑到肯定会存在不能还款的风险的，这种风险要如何分摊下去，如何化解，怎么样设定借贷利率才能弥补损失等等。

评论员张张：

支付宝和京东白条等借款平台也有坏账，坏账率比较低。

从以下原因分析：

1、后台数据分析

现在好多借贷平台都是用大数据来做借贷业务，支付宝可以通过数据整合，可自动分析用户年龄、工作、每个月收入、固定资产、是否有债务、是否有逾期等重要信息。支付宝还有自己的芝麻信用分数，根据客户的信用分数所划分客户所享受的权益，衣服免费试穿、单车免押金等系统比较完善。通过数据分析支付宝会决定借呗、花呗的额度。

2、强大的催收团队

支付宝有自己的催收团队，只要逾期一天，就会打电话催收，在连续催收无果后，他们会通过大数据找出所有与你有关的人，然后逐个通知。

3、信用惩戒系统

借呗已经上报央行征信系统、花呗上报芝麻信用以及百行征信。如果不还款的话，将会被拉入黑名单，情节严重者将会被列入国家失信人员名单，影响以后的衣食住行。

在我们开通支付宝的时候，基本上我们已经绑定了个人身份信息，能够开通借呗说明有一定的偿还能力，这在支付宝的体系评估中都有过特定的数据评估，否则不会为你轻易开通借呗，其次就是完善的信用体系，借呗目前是直接连通国家征信体系的，如果有逾期不还的现象会直接出现在个人未来的征信上，对未来的方方面面影响都是比较严重的（例如交通工具，贷款，小孩上学等）

二，完善的追债体系

如果有经历过逾期偿还借呗的朋友应该很清楚，会通过各种方式联系本人或朋友提示以逾期，违背了之前的借贷合同并会要求本人在多少日内偿还，如一直拖着不还，最后对方会走司法程序委托律师最终起诉

三，人性化的还款方式和周期

现在蚂蚁借呗的周期可分为3～12个月，还款方式可以选择优先偿还利息，等待最后一个月时再将所有的本金和最后一个月的利息偿还，所以说时间周期还是比较宽松的，经常使用的朋友还能发现有一个最低还款额度

嗯，回答本行业问题，希望我的回答对您有帮助！

怎么不怕？难不成支付宝和京东白条比银行还厉害吗？他们都和银行一样的，而且实力还不如银行，银行都担心坏账，每年都要控制自己的坏账率，这事放谁身上都得喊怕，只能说是支付宝和京东白条为何敢借款给用户！一个一个的说！

银行为什么名声不好？那就是因为找银行借钱太难了！如果你工作不好，又不能给银行提供抵押物，那还是请出门左转吧！

但银行毕竟是银行，银行的风控体系还是非常厉害的。主要体现在以下4点，

一是现金清收，二是重组，三是以资抵债，四是代账核销！

数据，数据，数据！重要的事情说三遍！未来是一个大数据时代，支付宝掌握了个人的一些基础信息，然后根据你日常的消费以及还款等来进行判断，支付宝的芝麻信用分就是干这个工作的。

京东白条也是一样的，值得一提的是，京东的用户大多来自一二线，这部分群体的各方面都还算优质，加上京东金融与银行合作，各方面的体系做的也算完善！

结论：谁都怕坏账，就这么说吧，如果说放出去1000亿，有坏账2%！大家自己算算这是多少钱？最后我想说的是，未来是一个信用 社会 ，请大家珍惜自己的信用，不要拿自己的信用开玩笑，不然以后真就是寸步难行了！大家说是不是这个道理？

支付宝和京东白条都是上征信的，而且利息一直在滚动，就像支付宝，一旦你绑定的银行卡里有钱就会秒扣走！而且长时间不还，肯定是会被起诉的，法院下判决仍拒不执行，就会申请强制执行，冻结资金，成为失信被执行人，影响下一代！

支付宝和京东白条都有风险控制的，比如用大数据分析每一位消费者在其平台上的消费情况，这样就很容易并且清晰的记录你的经济能力。支付宝和京东白条都是有上征信的，一旦有记录在支付宝和京东白条上逾期不还款时，会有征信上的风险，同时支付宝和京东白条也可以用法律来保障权益。

个人认为可能有以下几个原因：

一、完整的信用评级体系：

支付宝的信用评级严格程度不亚于银行的信贷审核，支付宝里面的芝麻信用分会全方位的评估你的个人信用及还款能力，而且蚂蚁花呗的额度刚开始都不会很高，想上涨额度条件也非常苛刻，支付宝对风险把控的非常严格。

现在个人信用对大家来说都很重要，可能平时大家感觉不到信用到底有多重要，但是到了关键时刻，信用的价值就会显示出来。比如你去申请房贷、车贷、信用卡等，甚至是考公务员政审的时候都需要用到你的个人征信报告，如果你个人征信不良那很有可能被拒绝。

而现在的支付宝的个人信用是要上报给银行征信系统的，虽然花呗没有上报央行征信系统，但也会上报到芝麻信用以及百行征信，这两个征信系统并不比央行征信系统威力小。

所以基于信用惩戒的威力，很多人都不敢轻易的逾期或者不还款。

所以，如果你的额度只有几千的话，大多数人都不会为了这几千块而让自己的信用受损，以免影响自己以后的房贷、车贷等其他贷款以及个人出行！

二、大数据分析，你的经济状况没有秘密：

我们都知道阿里巴巴的业务范围很广，几乎包括了生活的方方面面，无论是点个外卖、打个滴滴、冲个话费、网上买个TT，还是交个水电费，它对你的一举一动都了如指掌，只要你在网上消费，基本上就没有秘密可言，系统可以通过你的消费数据对你的个人习惯及经济能力做一个全面的评估，这个恐怕银行也做不到这一点，可以说，在大数据面前，我们真的没有秘密可言！

三、支付宝的坏账率不足1%，比大多数银行还低！

支付宝对风险的控制要求非常严格，截止目前，它的总体坏账率不到1%，这是许多银行都自叹不如的，因此，在整体风险控制在极低的情况下，它不会担心出现个别小额的坏账！

另外，如果你在支付宝上违约，如果情节比较严重的话，可能会影响你的个人出行及银行信贷，因此，不到万不得已，没有人去为了那点小钱毁了自己的个人信用！

借贷人从银行带那么多款，银行就不怕借贷人还不起吗？

借贷人不还钱银行有权冻结乃至抵收借贷人名下所有资产，严重者还会坐牢，出国也没戏，失信人无法乘坐飞机等交通工具，处处受限。你觉得有几个敢不还的？

为什么网贷公司只要身份证就给贷款不怕别人不还吗？怎么回事啊？

您好，一般贷款都是要进行人脸识别、电话核实等的。现在可选择网贷的平台很多，相比其他贷款方式，网贷平台的贷款申请方便、放款快，但申请网贷注意选择正规的大平台，能更好的保障个人利益和信息安全。同时注意不要缴纳贷前费用，以免被骗。

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