信贷集中风险？

鬼子当年在东三省发行的钱是什么样的

伪满洲国的中央银行为“伪满洲中央银行”。伪满洲国货币为元。1元=10角=100分。伪满洲国货币与日元等值。流通货币为伪“满洲银行券”，不可兑换金银。朝鲜银行券和日元在伪满洲国境内也可自由流通。1933年伪“满洲中央银行”纸币发行额为6亿元，1938年纸币流通额达50亿元。[1] 

伪“满洲国圆”是伪“满洲国”的流通货币。发行单位是“满洲中央银行”。

伪“满洲国圆”发行之初和中国的货币一样，都是采用银本位制。1935年11月起，改实施与日本相同的金本位制，与日元等值。另外“满铁”附属地和关东州也使用朝鲜银行发行的朝鲜圆。[1]

一开始，纸币和硬币都是由日本银行的造币厂生产，不过后来就由伪“满洲国首都”新京（现长春）的伪“满洲中央银行”生产了。由于20世纪30年代国际银价的不断大幅波动，伪“满洲国圆”在1935年脱离了银本位而与日元固定汇率，随后就接近了与日元的汇率平价。自1940年开始，伪“满洲国圆”就开始用来衡量与美国、德国、日本等国的进出口贸易情况。

在此期间所发行的纸币的一半面值都是由硬币回收的。一共发行了五种面额的纸币，分别是一百圆、十圆、五圆、一圆和五角，正面以清代的统治者为特征。由于二战时期日本统治地区的通货膨胀压力，1944年发行了一千圆纸币。[1]

伪“满洲国”纤维制硬币

圆可以细分为十角、一百分或是一千厘，硬币面额的发行则是从五厘到十分。[1]

1944年和1945年，伪“满洲国”发行了由与硬纸板类似的，被“世界硬币标准目录册”称为“红色或棕色纤维”的材料制成的硬币（1、5分）。[1]

1948年，在第二次世界大战过后，大约120亿伪“满洲国中央银行”的钞票被东北银行收回。

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央行：建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度

12月31日下午，中国人民银行联合中国银行保险监督管理委员会发布两则内容为《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》、及答记者问。

为落实党中央、国务院实施好房地产金融审慎管理制度的要求，推动金融供给侧结构性改革，促进房地产和金融市场平稳健康发展，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

据了解，《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。

建立房地产贷款集中度管理制度，是健全我国宏观审慎管理制度和完善房地产金融管理长效机制的重要举措，有助于提高金融体系韧性和稳健性，有助于银行业金融机构优化信贷结构，有助于房地产市场的平稳健康发展，有助于推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

央行：分档管理房地产贷款 银行业金融机构需调整房贷业务比例

12月31日下午，中国人民银行联合中国银行保险监督管理委员会发布一则关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知，当中列出11个要点，该通知自2021年1月1日起实施。

通知显示，为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险，提高银行业金融机构稳健性，人民银行、银保监会决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

首先，通知所称“银行业金融机构”是指在中华人民共和国境内设立的中资法人银行业金融机构。通知所称“房地产贷款集中度管理”是指银行业金融机构（不含境外分行）房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例（简称房地产贷款占比）和个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例（简称个人住房贷款占比）应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，开发性银行和政策性银行参照执行。

其次，人民银行、银保监会根据银行业金融机构资产规模及机构类型，分档对房地产贷款集中度进行管理（具体分档及相应管理要求见附件），并综合考虑银行业金融机构的规模发展、房地产系统性金融风险表现等因素，适时调整适用机构覆盖范围、分档设置、管理要求和相关指标的统计口径。

人民银行副省级城市中心支行以上分支机构会同所在地银保监会派出机构，可在充分论证的前提下，结合所在地经济金融发展水平、辖区内地方法人银行业金融机构的具体情况和系统性金融风险特点，以本通知第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求为基准，在增减2.5个百分点的范围内，合理确定辖区内适用于相应档次的地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求。人民银行、银保监会将对人民银行副省级城市中心支行以上分支机构、银保监会派出机构确定辖区内地方法人银行业金融机构房地产贷款集中度管理要求的行为进行监督管理。

同时，该通知还指出，2020年12月末，银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求，超出2个百分点以内的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起2年；超出2个百分点及以上的，业务调整过渡期为自本通知实施之日起4年。房地产贷款占比、个人住房贷款占比的业务调整过渡期分别设置。

针对房地产贷款集中度超出管理要求的银行业金融机构，须制定业务调整过渡期内逐步达到管理要求的调整方案，明确向管理要求边际收敛的具体举措。适用于第一档和第二档房地产贷款集中度管理要求的银行业金融机构，于本通知实施之日起1个月内将调整方案报送人民银行、银保监会，并按季度报告执行情况。适用于第三档、第四档、第五档房地产贷款集中度管理要求的银行业金融机构，于本通知实施之日起1个月内将调整方案报送当地人民银行分支机构、银保监会派出机构，并按季度报告执行情况。

业务调整过渡期结束后因客观原因未能满足房地产贷款集中度管理要求的，由银行业金融机构提出申请，经人民银行、银保监会或当地人民银行分支机构、银保监会派出机构评估后认为合理的，可适当延长业务调整过渡期。人民银行、银保监会将对未执行本通知要求的银行业金融机构，采取额外资本要求、调整房地产资产风险权重等措施。

山东全面放开城镇落户限制 进城落户人员可将户口迁回原籍

据山东省人民政府官网12月31日披露，山东省人民政府办公厅发布了《关于进一步深化户籍管理制度改革促进城乡融合区域协调发展的通知》，即鲁政办字〔2020〕176号，宣布全面放开城镇落户限制。

就放开落户方面，《通知》指出，将由山东省公安厅负责实行经常居住地登记户口制度，凡在城镇居住或就业的居民，本人及其近亲属均可自主选择落户，取消其他前置条件和附加限制；健全城镇社区（单位）集体户制度，户口登记在社区（单位）集体户且具有家庭成员关系的人员，公安机关可依申请为其颁发家庭居民户口簿。

其二，将畅通入乡返乡落户渠道。高校毕业生、退伍军人等城镇人员入乡返乡就业创业，符合当地人民政府规定落户条件的，可在原籍或就业创业地落户。拥有农村宅基地使用权等基本生活基础的进城落户人员回原籍经常居住的，可将户口迁回原籍。

同时，将提升人口管理信息化水平，加快电子证照、电子档案建设，创新“一次办好”服务模式，实施流程再造，推进户口、居民身份证办理“无纸化”“免填单”，实现全省“通迁、通办”。

就城乡融合区域协调发展方面，《通知》称将推进城镇基本公共服务均等化，建立城镇教育、医疗卫生、住房保障等基本公共服务与常住人口挂钩机制，创新完善流动人口居住证制度，保障居住证持有人享有城镇基本公共服务和便利，统一纳入城镇服务管理范畴。

同时，保障进城落户农村人口合法权益，如土地承包权、宅基地使用权、集体收益分配权；全面完成农村不动产确权登记颁证，进一步深化农村集体资产产权制度改革，加快农村集体经济组织成员权益与户籍登记脱钩；支持、引导进城落户农民自愿有偿流转相关权益，探索向农村集体经济组织退出农户承包权、宅基地资格权、集体资产股权的具体办法。

福州落户新政将于1月1日施行 零门槛落户及投靠

12月29日，福州市公安局印发《关于进一步降低落户条件 壮大人口规模的若干措施》实施细则，将于2021年1月1日正式施行。

观点地产新媒体了解，福州此前于12月11日已发布《关于进一步降低落户条件 壮大人口规模的若干措施》。最新的实施细则显示，落户的适用对象为外省市户口迁入福州，以及福州市辖的六县（市）、长乐区户口迁入五城区。

根据福州市公安局相关负责人表示，群众可以在居住、就业、近亲属处落户，有合法产权(或使用权)房屋的，可落户在该房屋地址；无合法产权(或使用权)房屋的，则区分不同情形提交落户材料，自行选择各类集体户地址落户。

同时，落户及投靠都属于零门槛，福州市把亲属随迁、投靠落户范围扩大到近亲属，降低集体户设立条件，单位集体户从业人数降至5人，商住楼也可以设立集体户。此外，租户符合相关条件的，经过所有权人同意，可以落户到所租赁房屋内。

另据了解，近期包括苏州、合肥、青岛、无锡、珠海、上海、天津及河南省都出台了不同程度的落户放宽政策。

如何加强信贷管理

信贷管理水平不高，基础工作薄弱，不良贷款长期居高不下，对农村合作金融机构来说影响是长期的，危害是巨大的。大量不良贷款的形成，一方面造成银行、信用社贷款本金和贷款利息难以收回；另一方面，银行、信用社还必须支付储户的存款本金及存款利息，使行社丧失获取利益的机会。人们知道：银行、信用社并不直接创造价值，其经济利益来源是通过分割服务对象所创造的利益来实现的。行社金融资产质量往往反映在贷款质量上，不良贷款居高不下，致使银行、信用社资产的流动性大大降低，失去流动性的金融资产，必然会影响银行、信用社自身的经营效益，甚至影响其生存与发展。

以笔者多年从事信贷工作之经验，控制新增不良贷款问题必须从源头抓起，即从贷款的“发放——使用——收回”三个环节抓起，尤其要搞好贷款的发放。多少年来，银行业所实行的贷款“三查制度”、“三包制度”、“可行性研究”、“评估论证制度”、“抵押担保制度”等等，都是有效防范化解不良贷款产生的方法和手段。这些在实践中总结出来的方法和手段，既简单易行，便于操作，又科学可靠，非常贴近行社实际，特别是服务“三农”、个私民营经济、中小企业和县域经济实际，切不可在盲目学习美国等西方发达国家先进信贷管理方式的同时，忘掉或抛弃了自身传统优秀的东西。除此之外，加强信贷管理还必须做到如下几点：

一要进一步加大农村合作金融机构的改革力度。要进一步明确产权关系，把银行办成真正的银行，办成真正的经营货币的金融企业，自担风险，自负盈亏。要进一步按照市场经济规律办事，弱化政府行为，不承担或少承担政策性贷款业务，即使承担，国家也要给予一定的政策补贴，弥补因政策性业务而造成的资金和行社利益损失，加快农村合作金融机构商业银行改革步伐。

二要提高对信贷管理工作的认识，进一步完善信贷制度。首先，要提高各级决策者对信贷管理工作的认识，尽快将此项工作列入议事日程，制定方法，拿出措施，见到成效。要充分认识到信贷管理工作跟不上，对农村合作金融机构长期利益的影响，对员工个人利益的影响，对培育新型信贷文化的影响。其次，要早日拿出具体可操作的信贷管理办法，着重在建立贷后风险的预警、反应、防范、化解机制上做好文章，明晰责任和制定激励措施，设置信贷管理高压线，严格规范信贷管理行为。对那些管理不到位，人为造成不良贷款的要坚决严厉惩处。再次要完善贷款程序，落实信贷岗位责任制，建立责任追究制度，特别是第一责任人和主要决策人的责任。

三要加强检查指导，严格考核。不管是信贷部门还是审计稽核部门，不管是上级行，还是本级行，不管是定期检查，还是不定期检查，不管是综合检查，还是专项检查，都应该将信贷管理工作的开展情况作为检查的重点。通过检查，及时发现问题，纠正错误，总结经验，严惩违规违纪行为，以推动该项工作顺利开展。要制定具体的信贷管理考核指标，这些指标要看得见、摸得着、管得住，不能流于形式，定期严格考核，奖惩兑现，要将信贷管理工作的水平和效果与各级行社领导的任期目标挂钩考核，不能一边贷款搞得一塌糊涂，另一边却拿着高薪，灯红酒绿，安然自得，导致权责利相脱节。

四要努力加强信贷队伍建设。要通过各种渠道和手段来加强信贷人员的培训，提高信贷人员素质和信贷管理能力，提升信贷工作水平。随着县域经济的不断发展壮大和国家宏观形势的变化，农村合作金融机构对大客户和大项目的信贷投入增加迅猛，贷款的集中度明显提高。在集中收益的同时，也使风险集中。而这些大客户、大项目对金融服务要求高，信贷管理难度大，因此农村合作金融机构必须培养自己的高级客户经理，积极学习和借鉴其它商业银行先进的信贷管理方式和市场开发的经验，上下联动，相互配合，努力提升信贷管理的层次。作为省联社，也要发挥其领导、信息、资源、人才等优势，直接参与大客户、大项目的研究论证、开发维护与项目管理，分类指导，突出重点，择优扶持。此外，要不断推广总结国际国内信贷工作成功经验，做到扬长避短、趋利除弊、完善提高、与时俱进。

财务垂直管控实施方案怎么写？

首先明确垂直管理的目的，其次是财务垂直管理的范围，比如：具体被垂直管理的公司、人员、业务内容等，再次是垂直管理的内容：如：财务人员垂直管理的具体内容（人员聘用、考核、晋升等），财务业务垂直管理的内容（账务核算、制度管理）等，最后是垂直管理的具体实施步骤：明确财务组织的架构、财务人员的垂直委派、统一财务政策、统一会计核算、集中信贷管理、资金集中管理、集中担保决策、确保财务授权的有效执行、制定财务考核指标等，希望对你有帮助

集中信贷管理的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于信贷集中风险、集中信贷管理的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。