全量问题贷款怎么办？

全量风险贷款率

贷款风险比率是衡量商业银行风险最重要的指标之一，主要包括不良贷款比率、贷款加权风险度、贷款分散化比率、不良贷款拨备覆盖率等。

该比率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标，是贷款可能发生的呆、坏账准备金，也是反映业绩真实性的一个量化指标。此比率应越低越好，未来损失较小，利润较高。拨备率的高低应适合贷款风险程度，不能过低导致拨备金不足，利润虚增，也不能过高导致拨备金多余，利润虚降。

贷款平均利率是指不同档次贷款平均余额与相应档次利率之移的和同各档次存款平均余额之和的比率。平均利率公式贷款平均利率以贷款量为权数，用加权算术平均法计算平均利息率。

融资贷款100个问题

融资贷款必备100个问题

如果大家准备融资贷款，大家知道需要哪些资料?必备100个问题是哪些?

一、行业

1、什么行业?

2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)

3、行业是否受以经济周期影响?

4、行业的整体盈利情况?与企业盈利状况比较。

5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业?

6、行业产能是否过剩?

7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?

二、股东和经营者

8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)

9、股权结构是什么?谁控股?企业实际控制人是谁?

10、股东以什么方式投资?是否到位?是否抽逃?

11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?

12、企业的组织构架是什么?管理是否有深度和广度?管理是否规范?企业的激励机制和用人机制是什么?企业文化是什么?

13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?

14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么?是否完成?(年终总结)

15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?

16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实?是否符合市场行情?

三、生产经营

17、生产什么产品或提供什么服务?

18、产品或服务的特点是什么?竞争力是什么?(差异优势、技术优势、成本优势、关系优势)

19、是否有替代品将影响企业经营?

20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求?

21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品)

22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么?

23、原材料质量、保存有什么特殊要求?

24、生产是否符合环保要求?(环保批文)

25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?

26、产品的销售渠道是什么?

27、是否有销售团队?销售手段是什么?

28、产品的销售政策是什么?是否赊销?是否有现金折扣?

四、财务

29、企业近三年的销售收入是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?

30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?

31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少?资产负负债率是否符合行业特征?

32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?

33、企业流动资产和流动负债是多少?流动负债与流动资产的差额是多少?流动负债过高是否有短贷长用的现象?

34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?

35、应收账款明细是什么?一年以上账龄的应收账款有多少?应收账款坏账有多少?是否按财务制度规定计提准备?

36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?

37、应收账款周转速度是否符合同业标准?

38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

39、存货明细是什么?存货结构是什么?

40、一年以上产成品、半成品有多少?

41、原材料的'采购成本与市场价格之间的差额是多少?是否计提存货跌价损失?

42、存货周转速度是否符合同业标准?

43、存货增长额是多少?存货增长额与销售收入增长额之间的关系?与固定资产增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?

45、存货存放在场内还是场外?存货是否已在他行或第三人质押?

46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?

47、其他应收款明细是什么?在同业中占比是否过高?有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款?有无注册资本抽逃现象?有无大额资产转移现象?

48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?

49、固定资产入账依据是什么?固定资产账面价值与实际购买价值是否相符?固定资产评估入账的依据是否充分?评估价值是否过高?

50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?

51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定?对当期的利润影响是什么?

52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?

53、在建工程的总投资多少?已投资多少?竣工验收还需投资多少?在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响?在建工程是否已抵押?

54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?

55、固定资产是否已出租?出租合同的期限和付款方式是什么?出租价格是否合理?承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行?

56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?

57、应付账款明细?应付账款期限是多少?一年以上应付账款有多少?是否已违约?是否有纠纷?

58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?

59、预收账款明细?预收账款金额与合同约定生产进度是否相符?是否已开出预收账款保函?

60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?

61、企业是否享受各种税费减免政策?是否享受各种补贴?

62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?

63、企业资本公积计账是否合理?固定资产评估增值是否符合市场价格?

64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?

65、销售成本占比是否异常?是否存在少结转成本增加利润现象?

66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?

五、用途、期限和还款来源

67、企业的贷款用途是什么?

68、是否有订单?

69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?

70、自有资金有多少?占资金需求比例是多少?是否已到位?

71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?

72、何时还款?流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。

六、风险控制手段

73、如何控制企业信贷资金流出和销售资金回笼?

74、如何监管企业生产或项目进度?

75、担保方式是什么?

76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?

77、保证人还款能力如何?

78、仓单如何监管?

79、是否同意签订个人无限责任担保和远期拍卖协议?

七、收益测算

80、授信产品如何设计?

81、是否在我行开立基本账户?

82、贷款利率是否符合企业信用等级标准?

83、是否有中间业务收入?

84、企业是否在我行代发工资?

85、法定代表人是否办理贵宾卡?

86、员工是否办理信用卡?

87、关联企业是否办理网银?

88、关联企业和上下游企业是否在我行开户?下游企业是否办理保理?上游企业可否办理保兑仓业务?

89、授信余额是否超我行集中度要求?

90、信用等级是否在AA级以上?

91、抵押率是否在50%以下?

92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?

八、企业的社会信誉

93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?

94、是否到房交所查询企业固定资产是否已抵押或查封?

95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?

96、是否到其他融资银行了解企业的信誉状况?

97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?

九、法律要件

98、是否有董事会决议?

99、借款合同、担保合同是否当面签章?

100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?

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如何提升全量资金

提升全量资金方法如下强化科技赋能。加强数字化经营，实现批量、精准获客，不断吸存做大全量资金规模。通过“智数动查”系统及时获取客户信息，掌握客户资金动向，果断营销定期存款和理财产品，有效锁定客户资金。利用“AI智能外呼”系统，对理财到期客户、临界客户加强计算机智能营销。强化分群经营。针对客群个性化需求创新理财产品组合，推出“定期+保险”“定期+理财”“定期+贷款”等模式，在客户资金的活动性与收益性之间获得平衡，吸引行外资金，提升全量资金规模。重点关注明年首季关键时点到期的理财产品销售，为明年“开门红”存款新增储备“蓄水池”。强化定期拓展。将定期存款新增考核纳入四季度KPI考核，引导网点拓展行外资金，提升一、两年期定期存款规模，做实年末“剪刀差”。通过坚持全员行外吸金，带动客户、存款增长，推动零售业务持续快速发展。强化产品营销。重点关注跨季度扣款理财、存款考核时点到期的理财、季末到期理财等重要节点关键产品，做好理财产品对接，加强爆款产品拓展。通过落实产品营销、常态化吸存、代发工资、商户拓展等关键词，有效吸收行外资金，持续夯实明年“开门红”基础。

快贷有额度，申请时显示不符合快贷条件怎么办?

快贷有额度申请时显示不符合快贷条件时可以拨打电话咨询银行，这样可以知道具体原因，改进后可以再次提交借款申请。也可重新按照快贷的申请条件准备，然后再次尝试申请。快贷需要满足以下条件：

1、借贷人拥有中华人民共和国授予的合法身份；

2、经济来源稳定且历史的借贷记录良好，无违约情况；

3、有合法有效的房屋购买合同证明等其他资产证明；

4、有足够价值的抵押物或者其他有偿还贷款能力的保人进行担保。

拓展资料：

建行“快贷”是指基于客户在建设银行体系内部的全量数据，包括代发工资数据、在建行拥有的个人金融资产、存量房贷数据、公积金缴交数据等，向符合条件的客户发放的用于消费、经营周转用途的全流程网上自助贷款。客户所在单位及个人条件如符合“快贷”授信条件的，可通过建行手机银行等电子渠道申请贷款。管恩新表示，客户能否获取快贷额度，取决于客户在建行代发工资情况、信用状况、在建行或其他金融机构已办理消费贷款或信用卡分期等情况，如果以上情况不符合授信条件即无法申请到“快贷”额度。

快贷被拒绝的原因包括个人征信不良、还款能力不足、负债过多、此前借款出现过逾期归还的情况等：

1、个人征信问题，银行贷款十分看重申请人的征信报告，特别是会重点关注近两年的借贷记录，如果有有贷款逾期或者信用卡等逾期行为的话，很容易导致贷款被拒不符合申请条件。出现这类情况，用户可能是没有办法短期内申请贷款，需要后续保持良好的记录，或者是银行有关系。

2、身份信息过期，当借款人的身份信息过期之后，在审核时也会出现问题，导致贷款有额度也拿不到款项。如果因为这个原因，用户只需要前往银行更新自己的身份信息就可以了。

3、收入原因，如果当前收入没有之前的收入稳定了也容易导致贷款被拒，因为申请银行贷款有个条件就是是需要借款人具备稳定的工作。这个原因导致贷款被拒的话，用户可以提供自己其他的收入流水证明，或者是提供其他的资产证明，如车产、房产等。

4、个人负债率太高，一般情况下银行贷款申请时会查看借款人征信报告中的总欠款金额，如果超过了50%，那么就非常容易被拒绝。在申请贷款前，用户可以选择先结清一部分贷款或者信用卡欠款，以此来降低自己的个人总负债率，或者可以找共同贷款人、担保公司担保等。

对于全量问题贷款和全量问题贷款怎么办的总结分享本篇到此就结束了，不知你从中学到你需要的知识点没 ？如果还想了解更多这方面的内容，记得收藏关注本站后续更新。