新增贷款增长率？

2020年银行投向制造业的贷款占比6.17%，终于开始上升了

本文是2020年经济回顾的最后一篇，讲述的是2020年银行经营风格的整体转变。这种转变不光是商业银行层面，包括央行层面，都出现了根本性的变化。这种变化必定会深刻的影响2021年的中国经济走势。

我这里首先给出的，是银行贷款投向数据，注意最重要的一个变化： 2020年投向制造业的贷款占比，终于开始上升了 。

制造业中长期贷款占比，2019年为 5.80% ，到2020年提升到 6.17% 。这是近10年来，首次制造业贷款占比提升。要知道我大中国一直到2018年贸易战才被美国人打醒，终于开始意识到制造业才是王道，靠金融投机和地产开发，是没法在世界经济重新洗牌的大背景下立足的。然而想要当即改弦更张，促使资金从金融和地产领域流向制造业，并没有那么容易，所以2019年的制造业贷款占比继续萎缩，这就是金融运行上的惯性。

对这种惯性，我大中国的顶层当然是忍无可忍，尤其是在2020年初新冠管制的大背景下，制造业嗷嗷待哺，再不动用强力手段，把资金推向实业领域，去拯救水深火热之中的制造企业，那我大中国经济真的就撑不下去了。于是，2020年3月，中信银行孙行长，就被推向了前台，成为了反面典型。

注意上面被标红的那段话，“ 严重违背金融服务实体经济的决策部署，限制、压降制造业贷款 ”，各位，不把钱贷给制造业，甚至都可以构成足以让中纪委介入的刑事犯罪，这种动作当场就震惊了全国所有的金融从业人士。整个金融圈都开始转向，从看不起制造业老板，到求着制造业老板贷款，贷少一点还不乐意，哭着喊着甚至倒过来给这些老板送礼，就希望能多贷一点。就是在这样的背景下，制造业贷款占比，终于出现了极为难得的上升趋势。在贷款余额的绝对值上，制造业贷款余额从2019年的9.2万亿上升到11.0万亿，绝对值增加 1.8万亿 ，增幅 19.6% ，创下了史上最高增幅，此前的制造业贷款余额年增幅只在3-7%之间，实在是没脸见人。这1.8万亿的制造业贷款增量，占总贷款增量19.8万亿的比值，达到了 9.1% ，更是令人震惊的占比，几乎每10块钱的贷款，就有一块钱给了制造业，而2019年这个比值只有可怜的 3.6% 而已。

另一个很有意思的变化，就是2020年，银行真正加大了对小微企业的贷款。小微企业的贷款余额占比，从2019年的 23.26% ，提升到了2020年的 23.93% 。小微企业贷款余额的绝对值增加了 5.8万亿 ，远远超过此前3-4万亿的年增量。

各位，你们必须清晰的意识到一件事：银行不愿意借钱给制造业和小微企业，是有原因的。根据各大银行的年报数据，从2010-2019年，制造业贷款和小微企业贷款的坏账率，普遍都在 5-7% 之间，这已经是非常高的坏账率了。而房地产类型的贷款（包括开发贷款和按揭贷款），则普遍低于 1% 。即便是风险程度较高的三农贷款，坏账率也只有 2% 左右。银行的规矩是，坏账需要追踪放贷审批链条上所有人的责任，而且是终身责任。相比较而言，当然没人愿意去放制造业和小微企业贷款。时间进入2020年，全球大封闭，不给制造业和小微企业输血就会死。欧美的玩法是政府直接给经营困难的企业和生活无着的个人发现金补贴，我大中国不执行这种现金补贴政策，采取了间接的方式：以最大的政策压力，要求银行加大对实业的贷款。这其实就是 由银行代替政府，承担了补贴实业的责任 。

这种补贴的结果，当然就是银行业的坏账率在2020年显著上升，而利润显著下降。现在各大银行的全年年报数据还没出，不过前三季度的季报数据已经很清晰了。举例，2020前三季度，工商银行的利润同比下降 9.15 %，农行下降了 8.49% ，中行下降 8.69% ，建行下降 8.66% ，毫无疑问，这就是承担了补贴实业责任之后的结果。

考虑到银行这一波对制造业和小微企业的贷款，是基于强大的政策压力之下的结果，审批和风控把关必然偏松，可以想见坏账率必然超过传统的5-7%的区间，我们就假定10%吧，这已经算是相对保守的估算。5.8万亿小微企业新增贷款余额 10%= 5800亿 。这意味着银行业将会在2021年，面临扑面而来的5800亿的新增坏账风险。这还没算不属于小微企业的规模以上制造企业带来的新增坏账风险。合起来估算的话，怎么也超过 六千亿 了。

关键是，银行对实业的补贴，并没有在2020年结束。新冠疫苗估计要到2021年7、8月份才能普及使用，这意味着银行业在2021年大部分时间里，依然要代替政府承担补贴责任。也就是说，银行业的坏账风险还要进一步放大。当然了，对此我个人其实是喜闻乐见的。银行过了几十年的好日子了，现在也该到了银行反哺实业的阶段了。哪怕是银行业整体陷入零利润的境地，也是应该的，我是举双手双脚赞成的。我唯一的提议是：对于这两年放出去的实业贷款，只要审批链上的同志们没有涉及个人利益，那么就不要追究个人的坏账责任了。这也算是对银行相关工作人员承担了实业补贴责任的一点小小的政治保护吧。

社融和新增贷款有何区别？

统计口径不一样，社融中的新增人民币贷款不含非银金融机构贷款，金融机构新增人民币贷款口径是含非银金融机构贷款的。

社会融资规模是指实体经济从金融体系获得的资金，这里要注意两点：

其一，实体经济不仅仅指企业，还包括个人。

其二，金融体系不仅仅指银行信贷市场，还包括债券市场、股票市场等等，比如上市公司IPO发行融到的资金，也会被计入社融。

新增人民币贷款社融数据中占比最大的核心项。

社会融资规模主要包括表内业务（人民币贷款、外币贷款）、表外业务（信托、票据）、直接融资（债券、股票），其中人民币贷款占比66%，是社融核心项，所以每个月都会重点统计。

另外，由于国内近年来加快发展直接融资市场，所以直接融资占比也逐渐提升。

1、什么是社会融资规模？

社会融资规模指标是2011年央行所创设的一个新的宏观调控指标，属于中国独创。与货币供应量指标M2不同，社会融资规模指标从金融机构的资产端而非负债端出发，度量的是金融机构向实体经济投放的各类资金的规模。

根据“社融之父”盛松成的定义，社会融资规模是指一定时期内(每月、每季或每年)实体经济(即企业和个人)从金融体系获得的资金总额，是全面反映金融对实体经济的资金支持以及金融与经济关系的总量指标。

社会融资规模指标提出后，被金融各界人士广泛使用，目前已经成为政府、央行和金融市场上非常重视的金融指标，对于判断实体经济的信用扩张情况具有非常好的指导意义。

贷款增速怎么算

贷款是当下的人们所经常用的消费方式但是贷款还是有着一定的风险的，因此需要根据自己的消费能力去进行选择。因此在计算贷款时需要考虑到的是贷款的增速计算公式，如何计算其有着一套自己的计算方式。计算方式即用期末数除以期初数，得出来的数再开期数的次方再减1，贷款增速是贷款增加速度的简称，举例来说，1月份银行贷出资金为3000亿元，2月份银行贷出资金为3300亿元，那么，贷款增速则为（3300-3000）/3000×100%=10%.贷款平均增速是贷款在一个较长时期中逐期递增的平均速度。

【拓展资料】

新增人民币贷款即新增贷款，新增贷款是用来反映我国金融机构向企业和居民发放的人民币贷款的增加额的一个统计数据，由中国人民银行定期向社会公布。

2.新增贷款的计算方式为：新增贷款=本期末贷款余额-上期末贷款余额。

3.新增贷款是指现有的贷款款额。

A.其表现的主要特点是：

① 传统行业多，新兴行业少；

② 一般贷款品种占比多，创新贷款占比少；

③ 信用等级低的客户多，信用等级高的客户少；

④ 实际用于铺底的多，用于周转流动的少。

B.新增贷款结构主要表现有以下特点：

① 传统行业多，新兴行业少。

② 一般贷款品种占比多，创新贷款占比少。

③ 信用等级低的客户多，信用等级高的客户少。

④ 实际用于铺底的多，用于周转流动的少。

贷款增长较快，反映我国货币政策传导顺畅，市场机制运行良好。在银行信贷供给的流动性、资本、利率约束得到进一步缓解的情况下，银行贷款投放的意愿和能动性较强，市场机制作用充分发挥，货币政策传导效率明显提升，前期出台的各项货币政策措施能够更快、更有效地传导至实体经济，贷款增长倍数于央行投放的流动性，有利于解决实体经济实际困难。

贷款较快增长，可以提高企业和居民购买力，从供需两端支持经济发展。在现代银行货币体系下，贷款创造存款，货币就是贷款创造出来的，货币政策逆周期调节的目标就是为了增加贷款，进而增加货币。广义货币就是现金加上企业、个人和其他存款。存款增加意味着货币增加，有效缓解了企业和居民的现金流压力，企业和居民的购买力增强，企业可以去投资，去组织生产，增加就业岗位，发放工资等，居民可以去消费，增加对企业产品和服务的需求，对经济的拉动作用会逐步体现出来。

贷款增长较快，体现出我国经济韧性巨大，我国经济稳中向好、长期向好的基本态势没有改变。贷款增长较快，还反映贷款需求较为旺盛。这表明我国经济的韧性强、回旋余地大，随着疫情防控向好态势进一步巩固，复工复产逐步接近或达到正常水平，各项经济活动正在恢复，市场信心增强，经济复苏明显领先于其他经济体。

中国银行境内人民币公司贷款最快的领域

3月29日，中国银行(601988.SH；3988.HK)副行长王志恒在该银行2021年业绩发布会上表示，截至2022年2月末，中国银行境内人民币广义公司贷款余额已经达到74816亿元，比年初新增了3689亿元，同比多增了472亿元。从行业来看，中国银行积极支持实体经济重点领域和关键行业，相关领域的贷款增长比较快，截至2月末，对公绿色贷款较年初增长8.6%，战略新兴产业的贷款增11.6%，制造业的中长期贷款增长6.9%。从区域来看，中国银行积极践行国家重点区域发展战略，京津冀、长三角、大湾区等地区新增贷款占比超过了70%以上。

“2022年中国银行将准确把握十四五期间发展形势和重点任务，保持公司贷款的合理增长，加大对实体经济重点领域的信贷投放，进一步优化对公信贷的结构。”王志恒说道。

具体看对公信贷结构，王志恒指出，一是稳步增加基础设施建设的贷款，抢抓交通运输、水利建设、市政基础设施、新型基础设施等业务机会；二是以产业基础再造工程项目以及专精特新小巨人企业为切入点，助力提升制造业核心竞争力，支持智能制造、绿色制造、高端装备制造、服务型制造，促进制造业信贷投放；三是支持工业绿色低碳发展，助力煤炭清洁高效利用，增加新能源消纳能力，稳妥推进能源绿色低碳转型，保障能源供应安全；四是加大乡村振兴信贷投放力度，借助普惠金融和供应链金融的产品，打造一批服务于特色农产品生产和供销的业务模式，提升对农业客群专业化的服务能力。

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