p2p网贷数据统计？

10月以来又有7家P2P宣布退出企业借款用户还款意愿急剧下降

业内人士分析称，平台的资产端出现违约不可怕，可怕的是违约的相关性和资产的集中程度。在基本面较为脆弱的环境下，有时个别的违约就能够把一家P2P拉下水。 业内人士分析称，平台的资产端出现违约不可怕，可怕的是违约的相关性和资产的集中程度。在基本面较为脆弱的环境下，有时个别的违约就能够把一家P2P拉下水。

10月以来，P2P网贷仍有不少平台宣布良性退出或业务转型，据新金融头条不完全统计，10月至今有超过30家P2P平台出现因种种问题而停止运营。值得注意的是，有7家P2P平台公告退出或转型的因素之一是借款用户还款意愿急剧下降，平台相继出现逾期及兑付困难。

业内人士分析称，平台的资产端出现违约不可怕，可怕的是违约的相关性和资产的集中程度。在基本面较为脆弱的环境下，有时个别的违约就能够把一家P2P拉下水。

7家P2P因借款人还款意愿下降宣布退出

今年以来，随着网贷行业环境持续恶化，恶意逃废债现象屡见不鲜。在此前不少平台公告中因借款人还款意愿低，致使平台出现经营危机的为数众多。近日，新金融头条统计10月以来出现问题平台时发现，仍有不少平台在公告中宣称，因借款人陆续出现了借款逾期情况，无奈平台宣布转型或退出。

11月12日，人众金服发布兑付公告指出，受经济大环境影响，平台借款人陆续出现了借款逾期情况，经过两个多月的 催收 及对借款人还款意愿、还款能力排查，公司经过慎重讨论，决定对平台全部存量项目进行统一兑付。

11月5日，东朗 理财 发布良性清盘的兑付公告表示，由于目前大环境的影响，部分借款人标的到期后无法及时还款、逾期不付的现象屡次发生。从而导致投资人对平台失去信心，出现大幅度挤兑的现象，故使得平台资金链出现问题，无法正常运营。

10月22日，投理想平台发布清盘公告也表示，借款用户还款意愿急剧下降，平台相继出现逾期及兑付困难，投资者信心严重挫伤，恐慌情绪蔓延，投理想也因此遭遇大规模资金净流出，流动性造成极大影响，平台多方努力尝试解决但收效甚微。

无独有偶，通通理财发布网贷业务良性清偿公告指出，因为借款人经营的是实业，业务所设计的应收账款和资金网回笼出现延缓情况，可能会导致平台借款的逾期兑付，平台深思熟虑后启动6个月的良性清偿计划。

事实上，关于恶意逃废债监管早有相关政策，8月8日，互金整治办发布《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》指出，为严厉打击借款人的恶意逃废债行为，通知要求各地根据前期掌握的信息，上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。下一步，全国整治办将协调 征信 管理部门将上述逃废债信息纳入征信系统和“信用中国”数据库，对相关逃废债行为人形成制约。

随后，北京、广州互金整治办相继发布打击网贷行业恶意逃废债 失信 行为的公告，无论网贷平台是否正常运营，借款人与投资人之间的合法债权债务关系均受到法律保护，此法律关系不因网贷平台倒闭而灭失。各网贷平台借款人及其担保人应履行债务还款义务，对恶意逃废债的借款人，市互金整治办将按照上级整治办部署的要求将其违约信息纳入征信系统，并通过网站予以公示。

另据媒体报道，首批P2P恶意逃废债借款人信息已被纳入人民银行征信中心和百行征信的系统，包括企业借款人信息和个人借款人信息，其中最大的一笔逃废债金额已经达到数千万，共涉及金额约2亿元。同时对于P2P平台也会采取约束措施，失联跑路的平台高管的信息也将纳入征信。

近日，南宁市金融工作办公室也发布《重拳打击P2P网贷行业借款人恶意失信行为》显示，南宁市共5家P2P网贷机构上报了逃废债名单并被纳入人民银行征信中心和百行征信系统，名单涉及近19万人，而这批名单被纳入人民银行征信中心和百行征信系统。

据新金融头条了解，全国各地的P2P平台仍在持续上报恶意逃废债的名单。

监管重拳出击，平台坚决抵制，为何仍有不少平台会因借款用户还款意愿急剧下降，而相继出现逾期及兑付困难?实际上，无论是平台以此为由而清盘退出，还是真实如此，目前的网贷行业借款人还款意愿确实下降，但也要分清是个人借款人还是企业借款人。

苏宁金融研究院高级研究员赵一洋认为，问题平台爆雷本质上都是金融资产出现了问题。具体可以分为两类：

一是资产本身就存在合规性问题。2016年的8月24日，银监会牵头的四部委发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下简称《管理办法》)，规定P2P平台资产必须满足以下条件：

(1)平台信用隔离。《管理办法》明确将P2P平台界定为“网络借贷信息中介机构”，在法律关系上属于“居间人”角色，因此平台上的金融资产与平台的信用必须严格隔离。凡是与平台信用存在“混同”的资产都属于不合规资产，例如“自融”“平台担保”“资金挪用”等违规行为。

(2)债权内容真实合规。即融资项目真实、合法，并按照约定用途使用借贷资金，不得用于出借、购买股票、期货、众筹等高风险资产等其他目的，不得进行理财或资产证券化类的“期限错配”和“资金池”操作。

(3)资产小而分散。单个平台个人债权不得超过20万，企业债权不得超过100万;所有平台个人总债权不得超过100万，企业总债权不得超过500万。

二是平台没有控制好资产方的道德风险和信用风险，形成大量不良资产。P2P是经营债权资产的平台，债权天然具有风险滞后性，债务方的道德风险和信用风险会始终存在。如何控制债务人的这两大风险是P2P平台的商业价值所在。而大量爆雷平台的引爆点就是这两大风险的失控和集中爆发，贷前、贷中和贷后等风控环节存在致命缺陷。

业内人士：与违约的处置难度和周期相关

目前P2P平台资产要么自有资产要么外接资产，而种类也无非是个人信贷类、供应链金融类、票据类、抵押类等等。对于因恶意逃废债而导致停止运营的平台，业内人士认为，平台的资产端出现违约不可怕，可怕的是违约的相关性和资产的集中程度。

“如果是企业贷逾期，虽然有担保、抵押物，但是处置难度和周期都很大。你会发现企业贷公布逾期都是一波一波的，好几个主体一起逾期，所以有时个别企业违约就能把平台拉下水。”

该人士认为， 贷款 集中又不是小额分散所以这类平台的抗风险能力往往很差。

赵一洋认为，找到大量合规优质的债项资产是P2P平台转型或者行稳致远的关键。这些资产需要满足大量生成，相对分散，绝对合规，并且还必须相对另类，错位竞争，避开传统金融机构的价格战领域，保证相对较高的收益，最后还要相对稳健，具备风控关键抓手。这样来看，P2P的转型之路注定艰辛。

一家已经上报恶意逃废债名单平台的负责人也表示，上报的名单中个人多，主要是因为金融办也要求已经判决的，企业的基本还没有到判决这一步。

“因为他们懂法律，了解规则，根本就不怕打击逃废债，和平台走法律途径，这样一拖就不知道拖到什么时候，搞不好还投诉暴力催收。所以非不得已都不会走到起诉这一步。”

新金融头条也发现，目前，江西、山东等地纷纷发布了《关于严厉打击恶意逃废金融债务行为的通告》，并将对存在相关行为的单位和个人采取警示约谈、纳入公示黑名单、公开曝光、实施联合制裁等方式进行联合惩戒。同时，对有恶意逃废金融债务行为的党员干部和国家公职人员，还将给予相应的党纪政务处分。

其实，从目前平台违约的状况可以预测打未来网贷行业将会更加侧重小额分散资产类为主，也减轻风险集中爆发的可能性。

“消费信贷为主这已经是很明显的趋势了，以后小微、个体经营户也能做，但比例不会很高。”

据网贷之家研究中心不完全统计，2018年9月P2P网贷行业消费金融业务的成交量为357.3亿元，占同期P2P网贷行业成交量的比例约为32.27%，同比上升17.32个百分点。2018年6月单月成交规模达到近一年最高值，随后因为行业风险事件不断爆发后，行业的成交量出现了回落的走势，同时也带动消费金融业务的成交量下滑。

不过可以发现近一年消费金融业务规模占比呈现逐步攀升的走势，这也反映了消费金融业务已经成为了P2P网贷行业细分领域最为重要的业务发展方向，其发展态势愈发向好。

P2P类理财市场有多大

P2P网贷行业发展出现波动，监管力度加大

中国P2P网贷行业的发展遵循着不同于欧美市场的规律，就其发展历程而言，大致经历了萌芽阶段、高速发展阶段、风险爆发期、政策调整期四个阶段。随着P2P网贷行业快速发展，大量不具备运营资质的P2P网贷平台也开始涌入市场，市场对P2P网贷行业的期待也开始回归理性，这将出现平台的兼并、重组和结盟。随着我国征信系统的日趋完善，相关P2P网贷行业法律法规的健全以及P2P网贷风控体系的完善，中国P2P网贷行业的本土化进程已基本完成。

2011-2019年，我国P2P网贷正常运营平台数量呈现先上升后下降趋势。截至2018年12月底，正常运营平台数量相比2017年底减少了1219家。自从2015年正常运营平台数量达到3464家后，已经连续三年出现下降。

截止2019年1月底，P2P网贷平台数量为1031家，12月底下降至343家，相比2018年底减少了678家。

行业进入专项整治，监管政策日趋完善

2019年网贷行业专项整治进入深水区。2018年12月底互金整治办与网贷整治办联合下发的175号文首提坚持以机构退出为主要工作方向，奠定了2019年整个行业清退转型的主基调，此后多份重磅文件及多次高规格会议所传达的网贷整治总方针基本保持了一致性，即推动大多数机构良性退出，引导部分机构转型。

另外随着行业出清的加速，恶意逃废债的现象也愈加严重。为应对这一乱象，2019年9月初互金整治办与网贷整治办联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，通知明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构，表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击，要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。

行业经营效益持续走低，平台退出或转型呈主旋律

2018年全年P2P网贷行业成交量达到了17948.01亿元，相比2017年全年网贷成交量(28048.49亿元)减少了36.01%。在2018年，P2P网贷行业历史累计成交量接连突破7万亿和8万亿元两道大关。从2018年单月的成交量走势看，呈现上半年高、下半年低，其中1月最高达到2081.99亿元，10月最低仅为1022.67亿元，2018年第四季度成交量维持低位的走势，这也反映了当前出借人对于P2P网贷行业仍然较为谨慎的态度。

2019年全年网贷行业成交量达到了9645.11亿元，相比2018年全年网贷成交量(17948.01亿元)减少了46.26%，从数据可以发现2019年全年成交量创了近5年的新低。随着成交量逐步下降，网贷行业贷款余额也同步走低。截至2019年底，网贷行业总体贷款余额下降至4915.91亿元，同比2018年下降了37.69%。中小企业贷款余额

成交量逐步走低与部分大平台逐步转型、监管“三降”、出借人对行业谨慎的态度密不可分。同时，由于2019年行业清退力度加大，平台继续按照监管“三降”要求降低贷款余额，此外多家大平台开始业务转型，停止发标导致贷款余额急剧下降，诸多因素的影响使得行业贷款余额在2019年出现了明显的下降。

2019年网贷行业总体综合收益率为9.89%，相比2018年网贷行业总体综合收益率上升了8个基点(1个基点=0.01%)。2019年综合收益率继续小幅回升，主要原因在于2019年上半年几家大平台出现爆雷，为避免出借人信心不足资金大幅度流出，不少平台为提高出借人留存率，进行了加息活动。不过，后期随着平台发标数量的大幅度减少，资产端监管加码，借款端利率下降导致出借端利率也出现下滑，行业综合收益率持续下行，因此2019年全年看综合收益率呈现前高后低的局面，但是总体仍然相比2018年略有上升。

以上数据及分析请参考前瞻产业研究院发布的《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

中国P2P网络借贷发展经历了哪几个阶段？

中国P2P网络借贷发展自2007年—2014年大约经历了4个阶段\r\n第一阶段2007年—2012年：以信用借款为主的初始发展期\r\n2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式，其后一部分具有创业冒险精神的投资人随之尝试开办了P2P网络借贷平台。\r\n这一阶段，全国的P2P网络借贷平台大约发展到20家左右，活跃的平台只有不到10家，截止2011年底月成交金额大约5个亿，有效投资人1万人左右。\r\n网络借贷平台初始发展期，绝大部分创业人员都是互联网创业人员，没有民间借贷经验和相关金融操控经验，因此他们借鉴拍拍贷模式以信用借款为主，只要借款人在平台上提供个人资料，平台进行审核后就给予一定授信额度，借款人基于授信额度在平台发布借款标。但由于我国的公民信用体系并不健全，平台与平台之间缺乏联系和沟通，随之出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题，最为著名的是天津一个网名叫坦克的借款人，在多家平台借款总额高达达到500多万，这笔借款最终因逾期成为各个平台的坏账。\r\n基于以上问题的重复叠加出现，各个网络借贷平台于2011年底开始收缩借款人授信额度，很多平台借款人因此不能及时还款，造成了借款人集中违约。以信用借款为主的网络借贷平台于2011年11月—2012年2月遭遇了第一波违约风险，此时网络借贷平台最高逾期额达到2500万，诸多网络借贷平台逾期额超过1000多万，截至目前这些老平台仍有超过千万的坏账无法收回。\r\n第二阶段2012年—2013年：以地域借款为主的快速扩张期\r\n这一阶段，P2P网络借贷平台开始发生变化，一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创业者开始尝试开设P2P网络借贷平台。同时，一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台模板，每套模板售价在3到8万左右，弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业者开办网络借贷平台技术上的欠缺。基于以上条件，此时开办一个平台成本大约在20万左右，国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右，截止2012年底月成交金额达到30亿元，有效投资人在2。5到4万人之间。\r\n由于这一阶段开办平台的创业者具备民间借贷经验，了解民间借贷风险。因此，他们吸取了前期平台的教训，采取线上融资线下放贷的模式，以寻找本地借款人为主，对借款人实地进行有关资金用途、还款来源以及抵押物等方面的考察，有效降低了借款风险，这个阶段的P2P网络借贷平台业务基本真实。但由于个别平台老板不能控制欲望，在经营上管理粗放、欠缺风控，导致平台出现挤兑倒闭情况，2013年投资人不能提现的平台大约有4、5个左右。\r\n第三阶段2013年—2014年：以自融高息为主的风险爆发期\r\n这一阶段，P2P网络借贷系统模板的开发更加成熟，甚至在淘宝店花几百元就可以买到前期的网络借贷平台模板。由于2013年国内各大银行开始收缩贷款，很多不能从银行贷款的企业或者在民间有高额高利贷借款的投机者从P2P网络借贷平台上看到了商机，他们花费10万左右购买网络借贷系统模板，然后租个办公室简单进行装修就开始上线圈钱。这阶段国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右，2013年底月成交金额在110亿左右，有效投资人9到13万人之间。\r\n这阶段上线平台的共同特点是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投资人，这些平台通过网络融资后偿还银行贷款、民间高利贷或者投资自营项目。由于自融高息加剧了平台本身的风险，2013年10月份这些网络借贷平台集中爆发了提现危机。其具体原因分析如下：10月份国庆7天小长假过后，很多平台的资金提现积累到了几百万以上，由于这些平台本身没有准备或者无法筹集现金应对提现，造成追求高息的投资人集体心理恐慌，集中进行提现，使这些自融的平台立刻出现挤兑危机，从2013年10月—2013年末，大约75家平台出现倒闭、跑路、或者不能提现的情况，涉及总资金在20亿左右。\r\n第四阶段2014年至今：以规范监管为主的政策调整期\r\n这一阶段，国家表明了鼓励互联网金融创新的态度，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持，使很多始终关注网络借贷平台而又害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融领域，组建自己的P2P网络借贷平台。今年P2P网络借贷平台集中上线期应该在8月份左右，目前据统计截止4月底全国P2P网络借贷平台每月资金成交量已经超过160亿，预计2014年年末月成交量会达到300亿左右，平台数量达到1300家左右，有效投资人会达到50万人左右。

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