仓单融资与仓单质押贷款？

融泰银行现有质押贷款包含哪些业务

1、存单质押贷款指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。 2、仓单质押贷款指银行与借款人(出质人)、保管人(仓储公司)签订合作协议，以保管人签发的借款人自有或第三方持有的存货仓单作为质押物向借款人办理贷款的信贷业务。 3、知识产权质押贷款指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，目前只有极少数银行对部分中小企业提供此项融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。 4、保单质押贷款指投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。 5、国债质押贷款指借款人以未到期的国债作为质押，从贷款银行取得人民币贷款，到期一次性归还贷款本息的一种贷款业务。 6、股票质押贷款指证券公司以自营的股票、证券投资基金券和上市公司可转换债券作质押，从商业银行获得资金的一种贷款方式。综上所述，如果我们手头有可以质押的动产和不动产，在有资金需求的时候申请银行质押贷款不失为一个不错的选择。质押贷款的利率就等于基准贷款利率，这要比民间借贷低很多。并且，根据还款方式不同，利息的计算公式也不一样。通过上文，小编告诉了我们质押贷款银行贷款利息怎么算的这个基本知识，下次办理此类业务的时候，我们就可以自己计算利息了，从而确定适合自己的还款方式。

供应链金融-仓单质押

贷款按照有无担保分为信用贷款和担保贷款，其中担保贷款有分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1. 保证贷款是担保人以自有的资金，保证借款人按期归还的形式；

2. 抵押贷款中的抵押标的为动产与不动产；

3. 而质押贷款中的质押标的为动产与权力（如知识产权、商标权等等）。

银行认为的抵押物包括不动产如房屋、厂房、机器设备等，质押物主要是银行存单、国债或者有价债权。这时，尽管厂家的存货也具有一定的价值，理论上也可以抵押，但是由于有效的监管和对存货市场价值的评估，一般银行不接受货物抵押贷款的方式。这样对于缺乏合适抵押品的企业，尽管其拥有大量的存货，缺难以从银行获得大量的贷款支持，大多数中小企业都有这样的困境。

仓单质押实际上是一种存货抵押模式，通过银行、仓储公司和企业的三方协议，引入专业仓储公司在融资过程中发挥监督作用，报关抵押物，对抵押物进行价值评估、担保等功能，实现以存货仓单为抵押的的融资模式。

仓单质押适用于流通性较高的大宗货物，特别是具有一定市场规模的触及产品，比如有色金属和原料，黑色金属及原料，煤炭，焦炭，橡胶，纸浆，大豆，玉米等农产品，特制商品一般难以取得仓单质押的机会。

仓单领域诸如空头支票、库存归属不明、库存被多重抵押等问题频发。

2019 年 7 月，青岛农商行遭虚假仓单质押骗贷，涉案超900万美元。

2019年7月初，山东省青岛市黄岛区人民法院公布了一则刑事裁决书，青岛盛世宏业国际贸易有限公司、青岛盛锦亨通国际贸易有限公司两家公司被判骗取贷款罪，分别退赔青岛农商行2857.89万元和2037.62万元。同时，两家公司实际控制人陈某则犯骗取贷款罪判处有期徒刑三年六个月，判处罚金人民币50万元。

据《中国经营报》记者了解，陈某利用虚假仓单质押的方式于2014年下半年多次向青岛农商行申请贷款，在2017年2月贷款无力偿还后向公安机关自首投案。从信贷管理来看，企业骗贷历时两年半才事发，给银行造成的损失巨大，也反映出银行在贷前材料审核和贷中管理上存在明显的瑕疵。

2010 年后国家出台地产调控政策，钢价在 2011 年迎来暴跌，大部分沪上钢贸企业陷入巨亏和资金链断裂的境地。2012 年起，很多企业被银行连带追诉，钢贸商破产跑路的比比皆是，在产业链中最先出局。钢贸商因失信于银行，被列入黑名单。2013 年钢材业销售利润率只有0.65%，钢贸行业本身亦难以为继。

资金链断裂让上海钢贸业遭受灭顶之灾，2013 年上半年，仅在上海各级法院开庭审理的针对钢贸商的金融借款纠纷就超过600起。特别是 2012 年周宁人李国清在被检察机关带走协助调查后失踪，风传其骗贷10亿元。李国清为无锡一洲集团董事长，旗下公司均申请破产，涉及案件数十起。

此后，各大银行纷纷将钢贸企业列为谨慎型行业，并采取逐步退出的方式挽救损失。钢贸行业作为资金密集行业，银行的信贷限制对其发展产生极大的负面影响。

值得一提的是，作为联保互保、动产质押加上担保机构担保的融资模式的开创者，周华瑞也身背20多起金融借款合同纠纷，涉及民生银行、光大银行、兴业银行和邮政储蓄银行等金融机构。因为互保被牵连进去的，周华瑞仅仅是一个缩影。 据周宁上海商会统计，2013年80%的周宁钢贸企业因银行借贷无法偿还而破产或濒临破产，700多人被通缉，300多人入狱，上千家企业成为被告，上万张信用卡被严重透支。

什么是抵押贷款和质押贷款

抵押，是指债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者拍卖。变卖该财产的价款优先受偿。 \x0d\x0a而质押，是指债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产或者权利折价、拍卖，变卖的价款优先受偿。 \x0d\x0a\x0d\x0a抵押与质押的区别在于：一是标的物不同。.抵押的标的物通常为不动产、特别动产（车、船等）；质押则以动产为主。例如票据、股票等有价证券都可以质押。二是方式不同。抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。抵押不转移标的物的占有，仍由标的物所有权人占有；而质押则相反，出质人必须转移质物的占有，占有权归质权人。 \x0d\x0a三是担保范围有差别。　抵押法定担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，而质押担保范围除此之外，还包括质物保管费用，为保管质物，质权人要支付必要的费用。抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。.抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。　 \x0d\x0a　

仓储贷是什么？

金融仓储主要是指专业服务于金融业，为银行信贷提供第三方动产抵质押管理的专业仓储服务。融资企业以存货或由仓储公司出具的仓单为质押标的，从金融机构取得融资的活动，仓储公司对质押期间的质押物进行监管。

这一模式的出现为银行开展动产抵押质押贷款业务提供了保障，降低了银行信贷风险，提高了银行利润空间，也为中小企业融资开辟了新天地，在盘活中小企业存货、避免关联担保风险、拓宽融资渠道方面发挥了积极的作用。

金融仓储不同于一般仓储，一般的仓储具备存放、配送、保管、维护等功能，而金融仓储是专业服务于金融业务的仓储活动，是金融与仓储的交叉创新。

扩展资料：

对于中小企业而言，由于银行贷款难，企业资金紧张，其存货量(主要指原材料)常常未能达到最优理论存货水平。存货量少，使得企业的生产成本更容易受市场价格波动的影响，增加企业经营风险。

金融仓储业务帮助企业获得存货抵质押贷款，有助于企业在不明显增加资金占用的前提下提高存货水平，降低经营风险。同时，作为专业性的第三方仓储企业，能提供相对全面的存货价格信息，以利于借款企业作出合理的存货决策。

参考资料来源：百度百科－金融仓储

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