抵押房子银行人员上门考察？

农商银行工作人员到家考察了是不是贷款可以通过了？

如果银行工作人员到家考察了，说明贷款已经通过了，不过需要等一段时间。

一；申请农商银行个人贷款所需的条件有：

1.申请人需年满十八周岁，同时具有完全民事行为能力。

2.申请人信用状况良好，无不良信用记录。

3.申请人具有稳定合法的工作。

4.申请人具备还本付息的能力。

5.若申请的贷款类型为抵押贷款，申请人还需提供相应的抵押物、担保人等。

6.农商银行的其他条件。

二；现代社会发展越来越快速，人们的生活也越来越便利，说到贷款，大家一定会想到各大银行或者各种的贷款平台，但是，这种贷款方式并不能满足各个地区人们的需求，在农村，人们贷款，往往会选择农村信用社贷款，因为它的普及度要远远高于各大银行或者各种贷款平台，一般来说，生活在农村的老百姓对于贷款这件事情看得不是很必须，他们往往更愿意通过银行来存款，但是呢，农村信用社还是为咱们的农户提供了农村信用社贷款这样的一种方式，便于解决农户在经济上的不时之需

三；贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

四；"三性原则"是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定:"商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。"

1、贷款安全是商业银行面临的首要问题;

2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要;

3、效益性则是银行持续经营的基础。

例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，"三性"之间要和谐，贷款才能不出问题。

关于贷款调查员的问题

济南分公司资信调查员须知

第一部分：贷款业务知识：

一、贷款条件

1、借款人及担保人必须是济南市六区城镇户口及外地户口在济南有住房者。

2、借款人及担保人必须有稳定工作及固定收入来源。

3、借款人必须在本市有固定住所。

二、客户所需资料

借款人（夫妻双方）身份证复印件

户口本（首页，索引表页，本人页）复印件

婚姻证明复印件

收入证明

固定住所证明复印件

购车协议

首付款凭证

营业执照复印件、税务登记复印件、税单复印件（企业法人提供）

担 保 人身份证复印件

户口本（首页，索引表页，本人页）复印件

婚姻证明复印件

收入证明

营业执照复印件、税务登记复印件、税单复印件、（企业法人提供）

三、 收费标准

1、公证抵押登记费：450元

2、担保费：贷款额*1%*年限

3、应缴纳的四项基本保险费（多退少补）

4、续保押金：一年期保险费*30% 二至三年期保险费*50%

5、挂牌押金：500元 （10天内挂牌完毕退还）

6、保证金：贷款额*1%（外地户口及农村户口加收此费用，还清贷款后退还）

7、调查费用：200元（二环以外的调查加收此费用）

四、贷款流程：

客户咨询→贷前调查→客户提交资料齐全，银行网点受理→银行审批→若通过，三个工作日内放款。

第二部分：资信调查流程和要求：

一、调查前（主要是了解客户基本情况，与银行沟通，确认是否银行一起调查，并约定调查时间）

1、与客户通电话：接通后，向客户沟通了，解基本情况。与客户的沟通必须使用普通话标准用语。

〔标准用语：您好，XX先生（XX女士），我是山东银联担保公司的调查员XX，XX车行（提供业务的单位和个人）通知我们，您需要通过分期付款的方式购买一辆XX车，根据银行贷款要求，我们担保公司将协助银行为您的贷款进行贷前调查和业务服务。您什么时间方便，我们想去贵处了解一下情况……约定调查时间、地点〕

2、将掌握的借款人的大体情况与银行沟通，确认是否一起调查。

3、准备工作：

（1）确认贷款费用。

（2）准备所需资料： a、《资信调查函》b、收入证明c、银联担保贷款文本d、委托书e、声明书f、印泥g、签字笔h、计算器。

二、调查中（主要了解客户的还款能力及还款意愿）

1、调查人员要求统一着装，干净整洁，佩戴工作证。严格执行公司文明服务规定。

2、到达借款人单位或者家中敲门时要求轻扣房门，得到应允后方可进入，进门后先进行自我介绍，得到允许后方可入座。

3、调查程序：

（1）、自我介绍：XX先生(女士)您好，我是山东银联担保公司的调查员XX，这是我的工作证和名片，您的此次贷款的调查工作主要由我负责。

（2）、介绍程序：XX先生(女士)，这是贷款流程等内容的介绍，请您先看一下。（给客户看贷款资信调查函），根据银行和公司要求，我们需要考察您、您爱人及担保人的单位工作情况及居住情况，并且此次调查大约需要XX时间。

（3）、调查重点：

A:对于事业单位、国营企业、公务员、公司员工的调查，除了对本人进行了解外，还需要到劳资部门察看工资表或者提供真实性的依据。

B:对于个体工商户或者私营企业主的调查，需要考察公司的基本情况：（企业性质、注册资金、公司地址、法定代表人）、业务范围、销售情况、主要客户群、存货情况、淡旺季情况、员工人数、员工的平均工资、利润率、近几个月的利润情况、税务情况，并且到办公场所、工厂、车间实际考察。

C:了解借款人的居住情况时需注意以下几点：

亲临现场；察看坐落位置是否与提供证明相符；察看装修情况；察看家具摆设情况；察看家中是否有老人病重等需要大量支付现金的情况；察看面积等。了解客户的财产状况和费用支出情况、预计客户整体偿还能力。

4、了解完毕客户的情况后，指导客户填写相关材料，并将贷款费用及所需材料表（附表三）再与客户核对一遍，并将该表的附联留给客户，然后将存首付款的地址留给客户。

三、调查后

1、将信息反馈给公司领导及相关市场经理。

2、当日撰写完调查报告。

3、次日将贷款费用及所需材料表底联交给网点受理人员。

贷款公司上门考察拍照是什么情况

这个主要是控制风险，一般信贷和抵押贷都会这样做。信贷的话确定你的住址，以便证明你的资产以及确保贷后问题，抵押的话直接拍照做评估。

办贷款干嘛要来家里拍照？

据悉贷款来家里拍照，一般都是用户申请了住房抵押贷款，银行来现场拍摄房屋的照片。但是每个城市的银行要求不一样，有的银行不需要来家里拍照。拍照的目的是证明该房产是真实存在的，银行方可以了解房子的面积、装修情况等，从而更好地评估房产的价值。银行如果要来家里拍照，贷款人积极配合银行就好，整个拍照流程是非常简单的。

企业贷款：

银行在接到企业提交的申请资料后，要指派信贷员到企业进行实地调查。调查内容主要包括：

①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。

②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。

③企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定；财务成果的现状及趋势。

④企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。

⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理；流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。

⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30％是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。

信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科（股）长、行长（主任）逐级审查批准。

经行长（主任）同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》

银行抵押贷款评估公司上门要做什么

要做评估。评估分为3种，看做的是哪个银行的哪一种产品：

1、线上评估，不上门。

2、线上评估，银行客户经理上门。

3、线下评估，评估公司上门评估。

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