中国房屋贷款利息太高怎么办？

为什么房贷利息比本金还高

房贷利息高于主因：

一是复利。 利息不仅是贷款的复利，还有存款和投资的复利。

二是长期借款的原因；

三是选择“本息等额”还款方式，初期还款会出现利息比资金高的情况，但这种还款方式的好处是每月等额贷款，还款压力小。

拓展资料：

现在房贷应该是正常的，很少有人全款买房，主要是现在房价太贵，很多人买不起，还有一个原因就是押金少了。现在，该国基本上以 30% 的首付、70% 的贷款和最多 30 次分期付款的方式购买房屋。但是利息并不便宜，贷款期限越长，利息越高，所以很多人有钱的时候会选择提前还款。

据银行高管介绍，除了提前还款外，还可以通过三种方式降低还款利息，但一般银行不会告诉你。银行也想赚钱，利息是银行收入的一部分。那么我们来看看这三种还款方式是什么？

[1] 《双周供应》

这是一个很多人从未听说过的术语。所谓的“双周付款”其实很简单：你把你的付款从1月1日改为星期一，但每月付款保持不变。虽然看起来一样，付出的金额也一样，但两者还是有很大的区别的。在一些银行，每两周支付的利息远低于每月支付的利息。但并非所有银行都接受这种还款方式。

[2] 从3月房贷利率到LPR

以前，抵押贷款利率是固定的，但从 3 月份开始，抵押贷款利率可以固定为 LPR，即可变抵押贷款利率。基于两个月的LPR，从3月和4月的4.75%下降到4.65%。考虑到当前的经济环境，LPR的下行趋势依然明显。当固定抵押贷款利率转换为LPR时，我们需要支付的利息金额将相应减少。毕竟，抵押贷款利率已经下降。虽然短期内下降可能并不显着，但从长期来看，它仍可能会降低很多兴趣。

[3] 缩短贷款期限

由于目前房价居高不下，贷款额度相对较高，不少购房者倾向于选择20年、25年、30年以上的贷款期限，以减轻月供压力。还款期限越长，利率越高。以50万元作为抵押，按5.39%的利率计算，20年等本息31.8万元，30年等本息51万元，一共相差19.2万元。 30年的本息超过本金。

当我们的工资水平有了很大的提高，或者有了部分存款后，可以结合自己的经济实力，适当缩短贷款期限。像30年减少到25年，或者20年；二十年缩短为十五年，或十年。这是节省利息的有效方法。

为什么买房子贷款利息那么高？

在日常生活当中，很多人对于贷款这两个字早就不陌生，如今绝大多数年轻人都会选择贷款这样的方式买房买车。尤其是在买房子的过程当中，有的时候就连付首付都要掏空一家人的钱包，更不要说全款买房了，所以对于银行来说最常见的一种贷款就是房贷。也正是由于房贷的存在，我们可以通过贷款这样的方式提前入住我们的新家，然后后续再去进行慢慢的还款过程。

贷款利率高

很多人在不贷款的过程当中都发现，其实房贷的利率是非常高的，有的时候甚至综合来考虑所要还的利息，要比整体房子的价格还要高出许多。其实这样的一种情况，经常会出现贷款买房的过程当中，这也是一种较为普遍以及大家都默认的一种情况。而之所以也出现这种贷款利率比较高的现象，也是由于多种原因所导致的。

贷款年限长

很多人之所以认为其他贷款的利率不高，则是由于贷款的时间比较短，通常仅仅为1~5年左右。但是要知道对于房贷来说，贷款的年限甚至可以达到30年。也正是由于平均到30年进行贷款和还款，所以其利率以及所还的利息都是比较高的。而如果选择年限较短进行贷款和还款，那么所还的利息就不会那么高。所以贷款的利率之所以很高，是因为银行能够发放达到30年的贷款，其利率也是为了银行所考虑。

通货膨胀问题

贷款的年限越长，所还的利息也就越多，这是大家心目当中都默认的一件事情，而之所以出现这样的一种现象，除了用于贷款的年限很长之外，与通货膨胀也有着密不可分的关系。银行所要考虑到了绝对不仅仅是当前的贷款利率以及利息，而是未来10年20年30年的。就比如说在20年之前，北京的人均工资还在1900元左右。如果只按照那个年代进行利率和利息的考虑，那么对于如今的收入水平来说，银行是非常吃亏的。

所以银行所要考虑到的绝对不仅仅是当前的经济收入问题，还考虑到了未来的通货膨胀问题，所以其贷款的利率和利息一般都是比较高的。但是这样的一种高利息或者是高利率，也解决了我们生活当中住房的难题，让我们不必交付全款，就能够提前住房。

房贷利率为什么这么高？感觉像高利贷了，每个月还的三分之二是利息！这样子，我们70 80 90后多辛苦啊！

所以现在国家才会强制企业给员工买公积金呀，如果你用公积金贷款就会方便一些，利息也没有那么贵，你向银行贷款买房，前两三年还的只是这个利息钱而已。而不是你真正向银行贷的款，这也是现在人为什么愿意背着房贷，有钱也不会一次还完的原因，但是我们现在的收入水平又低于房价，所以在每月还完银行贷款之后，日子过的相对来说紧巴巴的。

据融360最新的房贷数据显示，最新的全国首套房平均贷款利率降至4.48%，环比上月4.49%的平均利率，小幅下滑0.01%，继续创下历史新低。

由于最近楼市过热，所以在上周有银行界人士传出消息，为了控制楼市风险，银行房贷口子将开始收紧。结合融360的最新数据来看，这一消息并非空穴来风，因为同上月相比，利率环比下降的仅有13城，这一数据在上个月还多达20城；保持不变的增加为16城，利率环比上升的有6城。

虽然大部分城市在这个月并未对利率做出调整，但可以预见的是，未来银行调整房贷利率将是大概率事件。首先，近期以合肥、南京、苏州、厦门为代表的等二线城市量价齐升，火爆程度出乎意料，房价快速上涨的同时也提升了银行的金融性风险；另一方面，2016年已过半，很多城市的房产交易量激增，导致银行房贷额度被提前透支，房贷趋紧也是银行为了防范全年额度被提前用完。

一旦银行收紧房贷成真，对于购房者来无疑是一个坏消息，一般来说，房贷趋紧，银行审批肯定会越来越严格，同时下款速度也会延长；再者，银行收紧房贷意味着利率优惠肯定会减少，如果想要更为优惠的利率，购房者必须满足银行更为苛刻的条件限制；此外，如果购房者想加快速度，可以选择上浮利率，但这一选择无疑会加重还贷压力。

东部城市房贷收紧中西部城市或将出现爆发式增长

本月一线城市相比上月来说，几乎没有任何变化，仅深圳的首套房利率小幅下降0.01%，达到4.41%。

此外，近期合肥、南京、苏州、厦门“四小龙”已然成为继“北上广深”之后，又一个高房价的代名词，结合近期这几大城市纷纷出现重启限购的传言，相信未来这几个城市还将出现新一波房贷成交量高峰，尤其是南京已经开始调高首套房利率，更会加重民众的恐慌心理，从而刺激房贷需求的进一步增加。

另外，值得我们注意的一点是，本月首套房利率下降幅度较大的城市多集中在东西部，而结合近期楼市来看，也从来没有一个来自中西的城市可以引爆市场，而随着成都、西安、昆明等城市陆续调低首套房贷利率，肯定会对这几个地区的楼市起到更强烈的刺激作用，不仅有利于去库存，更有可能成为中国楼市未来新的爆发增长点。

房贷利率近期不断升高的原因是什么？

房贷利率近期不断升高，原因是多方面的。

在过去的半年的时间里，全国各地的房贷利率一直都居高不下，让不少想要买房的人望而却步。在此前的时候，央行又公布最新一期的LPR报价，在这个报价之中，其中1年期的LPR是3.85%，5年期以上LPR都是4.65%。事实上，从央行在四月份实施新政以来，1年期和5年期LPR已经在连续十七个月的时间里维持持平的状态了。

那么，为什么房贷利率在不断升高？事实上，之所以房贷利率会不断升高，主要有以下几个方面的原因：

一是调整结构性的风险。我们知道，在去年年底的时候，中央就表示要始终坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”的定位，综合运用金融、土地、财税、投资、立法等手段，研究出适应中国国情的房市政策。既然国家的政策在前，银行自然要紧跟步伐，收紧贷款政策，调整结构性的风险。

二是银行的资金成本上升。事实上，从最近的情况来看，银行的资金成本在不断上升，从余额宝的年化收益率就看得出来，余额宝的七日年化收益率已经达到4.09%，而银行的一年期的Shibor也已经达到4.39%。在这种情况下，对于大部分银行而言，房贷基准利率4.9%已经属于低利润产品。

总而言之，房贷利率之所以一直上升，主要还是因为调整结构性风险和资金成本上升。当然，可以预见的是，在未来一段时间里，银行的贷款利率一定会继续保持上升的趋势。不过，对于真正有买房需求的人而言，不管房贷利率的高低，如果不能全款买房的话，都是需要进行贷款的，这也是一个必需的产品。

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