采用受托支付的情形？

贷款人受托支付与借款人自主支付是什么意思

贷款资金用于支付有两种方式——自主支付与受托支付。

与“自主支付”方式相比，贷款人“受托支付”的最大区别就在于，在贷款发放前增加了“银行对贷款资金用途的审核”环节，从而将贷款资金与贷款用途捆绑在一起。这种捆绑将使借款人对贷款资金的“自由”使用受到限制，从而有效解决贷款资金被挪用问题。

根据新规，受托支付目前适用的情况是：1、项目融资贷款单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币；2、具备以下情形之一的流动资金贷款：a、与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；b、支付对象明确且单笔支付金额较大；c、贷款人认定的其他情形。

除了例外情形，个人贷款资金也应采用受托支付的方式进行。

采取自主支付的个贷例外情形主要包括：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形。经营性贷款不超50万借款人可自主支付。

公司向银行贷款，受托支付是什么意思

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

目的是为了减小贷款被挪用的风险。受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。

扩展资料

银行贷款的贷款方式有以下：

中小企业获得银行贷款的技巧，建立良好的银企关系。 要讲究信誉。 要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。 选择合适的贷款时机。 取得中小企业担保机构的支持。

1.创业贷款

具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。

2.抵押贷款

对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

3.小额贷款

根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定。

参考资料来源：百度百科--受托支付

参考资料来源：百度百科--银行贷款

哪些贷款需要受托支付？

根据银监局要求，大额贷款必须受托支付，不能给借款人，而是替借款人直接支付给卖货方。小额的贷款，个人30万以内的可以直接给借款人，但要监控资金流向。如果贷款资金在一家银行内部倒账，一般会监控前三次。但是转到其他银行，贷款的这家银行就无能为力了，因为他要查资金流向就要人行和对方行协助，如果不是大案要案，不会这么做的，因为成本太高，但国家要是想查，也能查的！

拓展资料：

受托支付是贷款资金的一种支付方式，指贷款人（依法设立的银行业金融机构）根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象，目的是为了减小贷款被挪用的风险。受托支付适用的情况是贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

综合商业银行方面的信息，实施贷款人受托支付，将凸显风险和收益平衡之博弈：

其一，在降低贷款挪用风险的同时，将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何使用，由企业自主决定。在此情况下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一些增加收益的业务，如转存银行、购买理财产品等。但采用受托支付后，借款人不可能一次性提款，短期操作的空间将被压缩。

其二，项目审批效率与企业用款进度的平衡问题。一家政策性银行人士坦言，有时一个项目的审批需要半年时间，而企业这边已经需要使用资金了。如前所述，很多项目在走完全部审批程序前，已开始申请贷款。

其三，如何处理借款人与交易对象的纠纷问题。贷款银行受托将资金支付给借款人的交易对象，但如果出现工程质量未达到要求，借款人与项目建设单位产生纠纷，其利益如何保障。这也成为银行担忧的问题之一。

个人贷款受托支付条件？

一 银监会贷款新规中受托支付的问题

关于受托支付：原则上是当天要发放给借款人交易对手，但因客观原因当天不能支付的（回例如放款时间已经答柜台已经下班了等等），贷款人应在下一工作日完成受托支付。

关于流贷那个：这种情况自主支付对于借款人比较方便，如果要受托支付的话，要根据购销合同中的约定批次分次发放，而每次发放，借款人都要提供订单、发票、资金使用计划等其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料等，因为每次发放支付前，贷款人都要对交易行为进行审查。

借款合同只需要签一次，每次审查前这份合同是审查人必然要查阅的，然后再对借款人当前该批支付所提供的证明交易行为证明资料进行审查，这个手续有点像个人经营性贷款的循环发放，合同只需要签一次，每次提取都需要用途证明。

二 个人贷款可采取自主支付的情形有哪些

根据《个人贷款管理暂行办法》第三十三条 有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

第三十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

(2)个人贷款受托支付条件扩展阅读：

根据《个人贷款管理暂行办法》

第二十九条 贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

第三十条 个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。

三 着急求救！！！个人经营性贷款中是否要求第三方收款人

是否需要要求第三方收款人主要看贷款金额的大小。按银监“三法一指版引”要求，权超过30万元以上个人贷款必须采用受托支付，付到交易对手账号；30万以下符合条件的可采取自主支付，即划到借款人个人账户。

如上述情况说的这种可能是受托支付，金额应该超过30万，银行为了规避交易对手不能是关联方会作出以上要求。不可能仅用一个复印件就作为申请贷款的主体。另外“贷款人”指的是银行，借银行钱的人是“借款人”。

(3)个人贷款受托支付条件扩展阅读

个人经营性贷款的申请条件

个人经营贷款的对象为符合银行个人经营贷款政策的、具有完全民事行为能力的中国公民（不含港澳台），包括个体工商经营者、独资企业/合伙企业/有限责任公司的主要合伙人或主要自然人股东等。如法人并非企业的主要合伙人、实际控制人或股东，不符合个人经营性贷款方法对象的要求。

1、年龄在18周岁（含）以上、60周岁（含）以下，在分行管辖地域范围内有固定住所，具有常住户口或有效居住证明；

2、借款人及其经营实体信用良好，经营稳定；

3、相关银行规定的其它条件。

四 哪些贷款需要受托支付

受托贷款：

即委托贷款，是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据内委托人确定的贷容款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括 *** 部门、企事业单位及个人等。

简介：

委托人及借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业单位，其他经济组织、个体工商户，或具有完全民事行为能力的自然人；已在业务银行开立结算账户；委托资金来源必须合法及具有自主支配的权利；申办委托贷款必须独自承担贷款风险；需按照国家地方税务局的有关要求缴纳税款，并配合受托人办理有关代征代缴税款的缴纳工作；符合业务银行的其他要求。

五 银行贷款受托支付需要注意什么

银行贷款受托支付需要注意：

1、直接贷款发行银行信贷资产安全

每笔贷款是否发放，都是银行自身风险收益衡量的结果。委托支付可以更好地使企业根据申请用途使用资金，保证交易背景的真实性，实际资金流动更容易达到银行的预评估，贷款偿还能力更具可预见性。

2、从监督的角度看

银行不会因为个人和法人能够偿还贷款而无缘无故放贷；银行在服务实体经济和监管需求方面的作用，中国人民银行等有形之手对宏观经济调控的需求，将对金融资产流动、行业操纵和安全提出诸多要求。

委托支付可以防止贷款资金进入股市，非法进入住房市场，造成泡沫。总之，这是营造金融生态环境的必要措施。

3、实际操作中

风险和回报是永恒的游戏和舞蹈。许多银行根据自己对最终还款风险的判断，甚至对第二还款来源的流动性的判断，都会灵活行事，这也是事实。

(5)个人贷款受托支付条件扩展阅读：

注意事项

委托付款利益

委托付款有利于提高贷款管理全过程的质量，也有利于管理。真正实现了贷款风险管理模式由粗放型向精细型的提升。

显性风险与收益均衡的博弈

首先，在降低贷款挪用风险的同时，也会对借款人的收入产生影响。有商业银行人士表示，目前对于项目贷款，企业可以一次性全部收回，使用与否，如何使用取决于企业自身。

在这种情况下，在项目建设的过渡期内，借款人可以做一些增加收入的业务，如转帐银行、购买理财产品等，但一旦采用委托付款方式，借款人不可能一次性支取。压缩短期运行空间。

六 银行贷款受托支付需要注意什么

银行贷款受托支付需要注意：

1、直接贷款发放行信贷资产安全角度

每笔贷款的发放与否，是银行自身风险收益衡量后的结果。受托支付能较好让企业根据资金的申请用途进行使用，保证贸易背景的真实性，实际的资金流转更可能符合银行预先评估，贷款偿还能力更可预见。

2、从监管角度

银行并不会仅仅因为个人、法人可以偿还贷款，就别无他求的放款；银行服务实体经济的角色定位以及监管需求，人行宏观经济调控需求等这些看得见的手都会对金融资产的流动，行业摆布，安全提出诸多要求。

受托支付可以防止贷款资金进入股市，违规进入房市，产生泡沫。简言之，这是打造金融生态环境的必要措施。

3、实际操作中

风险和收益是永恒的博弈和共舞，很多银行会根据自身对终极还款风险的判断，甚至第二还款来源变现能力的判断灵活行事，这也是实情。

(6)个人贷款受托支付条件扩展阅读

需要注意的问题

受托支付存在好处

受托支付有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。

显风险和收益平衡之博弈

其一，在降低贷款挪用风险的同时，将对借款人的收益产生影响。有商业银行人士称，目前，对于项目贷款，企业可以一次性提完，用与不用，如何使用，由企业自主决定。

在此情况下，借款人在项目建设的过渡期内，可以做一些增加收益的业务，如转存银行、购买理财产品等。但采用受托支付后，借款人不可能一次性提款，短期操作的空间将被压缩。

七 哪些贷款需要受托支付

交易对象明确，贷款用途清晰的，都要采用受托支付。只有贷款交易对象不明确，贷款金额在30万以下，才能使用自主支付。

八 什么是受托支付其基本要求是什么

一、定义：

受托支付是 贷款资金 的一种支付方式，指 贷款人内（依法设立的银行业容金融机构） 根据 借款人 的提款申请和支付委托，将 贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象 。

二、目的及适用情况：

目的是 为了减小贷款被挪用的风险。 受托支付目前适用的情况是： 贷款资金单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币。

三、意义：

有助于提高商业银行强化科学的贷款全流程管理贷款发放的质量，也有利于管理，可以真正实现贷款管理商业银行增强贷款风险管理模式从粗放型走向精细化。

九 个贷要采用贷款人受托支付的方式 中的受托支付是什么意思

简单的说，就是企业申请贷款审核流程中便指定贷款款项相应划款对象（收款人），贷款发放后，银行按照合同约定将贷款款项直接划转至指定收款人的操作。

十 什么是贷款人受托支付

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给版符合合同约定用途的借款人权交易对象。09年7月30日银监会就在其网站上公布了《流动资金贷款管理暂行办法》征询意见稿，按要求，单笔支付超过借款合同金额的30％，且超过100万元人民币的,必须采取贷款人受托支付

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