项目贷款融资业务指引？

项目贷款操作程序

项目贷款是指工商银行除房地产贷款外发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。项目贷款一般是中长期贷款，也有用于项目临时周转产品用途的短期贷款。目前，工商银行项目贷款按项目性质、产品用途、企业性质和产品开发生产不同阶段划分，主要有基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款、商业网点贷款等。按照客户项目建设的不同阶段，工商银行有以下几类产品：

一、项目贷款意向书

指为客户报审项目建议书（或建设方案）时，向国家有关部门表明银行有支持意向的文件。

产品用途：用于项目业主向国家有关部门表明银行有贷款支持意向，一般在项目报批建议书阶段、贷款正式批准前由银行出具。

二、项目贷款承诺函

指为满足重点优质客户项目可行性研究报告报批或核准的需要，在贷款审批工作完成前先出具的有条件项目贷款承诺。工商银行的有条件项目承诺函能够很好地满足重点优质客户项目审批立项的要求。

产品用途：主要用于重点优质客户项目报批或核准时对国家有关部门出具的项目贷款资金落实的说明，其额度不超过项目可行性研究报告拟融资额度，且符合国家项目资本金有关规定。

三、项目临时周转贷款

指在项目建设资金来源全部落实并已列入审批部门下达的固定资产投资计划，但因项目建设需提前采购设备或建筑材料，已落实的计划内资金暂时不能到位情况下所发放的垫付性项目贷款。适用于已正式或有条件承诺的贷款项目，或已签订代理协议明确工行代理的政策性银行贷款、由工行转贷的国际金融组织贷款项目。

产品用途：在项目已落实的计划内资金暂时不能到位的情况下，用于该项目提前采购设备或建筑材料而发放的垫付性项目贷款。

四、项目贷款

指工商银行根据项目条件审批通过后发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目的本外币贷款。工行除房地产贷款外的其他对固定资产投资活动的贷款通称为项目贷款。项目贷款发放对象必须符合以下条件：

1. 项目符合国家产业政策、信贷政策和工行贷款投向。

2. 实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的贷款证；申请外汇固定资产贷款，须持有进口证明或登记文件。

3. 项目具有国家规定比例的资本金。

4. 需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。

5. 能够提供合法有效的担保。

五、并购贷款

指工行针对境内优势客户在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目及进行资产、债务重组中产生的融资需求而发放的本外币贷款。并购贷款适用于借款人工行的信用等级在AA级（含）以上（总行另有规定的除外）；借款人能够提供超过并购资金总额50%的非债务资金，具有较强的投融资能力和经营管理能力，并购后重组企业或项目资产负债率原则上不高于60%，现有企业申请贷款前3年要连续盈利。

六、项目融资

指以项目的资产、预期收益或权益作抵押取得的一种无追索权或者有限追索权的债务融资。

产品用途：用于基础设施项目以及其他投资规模大、具有长期稳定预期收入建设项目的融资。

房地产项目开发贷款基本流程是怎样的

房地产项目开发贷款基本流程如下：

1、递交申请

2、受理调查

3、项目评估

4、核查审批

5、办理手续

6、资料归档

7、贷后管理

8、收贷撤保。

《中国农业银行房地产开发建设贷款管理办法（试行）》第十条：房地产开发企业或建筑安装企业直接向开户行提出借款的书面申请，申明借款金额、币种、期限、用途、贷款方式、担保方式、还款来源及偿还能力等情况。

第十一条：对开户行同意受理的借款申请，申请房地产开发贷款的，通知开发商正式填写《固定资产(中长期)借款申请书》;申请建筑安装贷款的，根据资金期 限，属于短期贷款的，通知建筑安装企业正式填写《流动资金(中短期)借款申请书》，属于中长期项目贷款的，通知借款人正式填写《固定资产(中长期)借款申 请书》。

第十三条：贷款调查部门对房地产开发贷款合法性的调查，除按照农业银行贷款管理制度和贷款操作规程规定的调查内容外，还应调查、认定：

(一)从事房地产开发的资格。主要调查借款人营业执照是否真实有效，执照规定的经营范围是否包含房地产开发、房地产销售等项目。

(二)开发资质等级证书的有效性。调查开发商开发资质等级证明是否真实有效，是否经有权部门办理年检。

(三)土地出让合同的真实性、有效性。应调查土地出让合同是否真实有效，土地规划红线图是否经批准。

(四)合法批件的完整性。应调查项目所在地块的土地出让金是否已交清，《国有土地使用证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》、《建设工程施(开)工许可证》是否齐全有效;已经开始销预售的，是否持有有效的《销预售许可证》;上述批件是否为临时性质的批件。

(五) 贷款用途的合规性。应调查贷款项目开发是否符合国家有关法律法规和政策。对涉及农用地转为建设用地的，应调查是否办理了农用地转用审批手续，是否属改变农 业用地用途进行房地产开发或利用建设项目、规划许可和红线图转让等形式变相“炒卖”土地;对利用城市规划区内的集体所有的土地进行房地产开发的，应调查是 否依法征用转为国有土地后可进行有偿出让。

(六)参建、联建协议或合同的合法性。

(七)对经济适用住房开发项目，还要调查该项目是否列入国家年度经济适用住房建设投资计划和信贷计划，减免税费的证明文件是否真实有效，划拨土地的取得是否合法。

(八)抵押物的合法性。

根据房地产管理的有关法律、规定，不得用下列房地产进行抵押：

1.违章建筑及已列入拆迁范围的房屋、设施;

2.军事设施;

3.以出让方式取得土地使用权，满二年未动工开发，可以无偿收回的土地使用权;

4.国有土地使用权已抵押登记的地上房屋所有权，地上房屋所有权已经抵押登记的国有土地使用权作为抵押物。

根据房地产法对房地产转让的有关限制规定，应避免用下列房地产进行抵押：

1.未按土地出让合同约定支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书的;

2.按照土地出让合同约定进行投资开发，属于房屋建设工程的，未完成投资总额25%以上的，属于成片开发土地的，未形成工业用地或者其他建设用地条件的;

3.城市规划区内的集体所有土地，未转为国有土地的。

对建筑安装贷款的合法性调查，除按照农业银行贷款管理制度和贷款操作规程规定的调查内容外，还应调查、认定：

(一)从事建筑安装的资格。主要调查借款人营业执照是否真实有效，执照规定的经营范围是否包含建筑安装、装修等项目，营业执照是否经工商行政管理部门办理年检手续。

(二)建筑施工企业资质等级证书的有效性和建筑活动的合法性。应调查建筑施工企业资质等级证书是否有效，是否经有权部门办理年检，其建筑活动是否超越该企业资质等级许可的业务范围，是否用其他建筑企业的名义承揽工程。

(三)外地企业承建许可证。应调查外地注册的建筑安装企业是否持有进入本地区承建项目的许可证，许可证是否真实有效。

(四)建筑安装企业提供的中标和承建合同、协议真实有效。

(五)贷款实际用途合规。是否用于垫资承包等国家政策所列禁项。

第二十条：房地产开发贷款以及建筑安装中长期贷款实行逐笔核贷，逐笔发放，按照工程设计和实际施工进度的需要逐笔办理贷款发放手续。

如何进行项目融资

中小企业项目融资贷款方式

项目融资即项目的承办人（即股东）为经营项目成立一家项目公司，以该项目公司作为借款人筹借贷款，并以项目公司本身的现金流量和收益作为还款来源，以项目公司的资产作为贷款的担保物。该融资方式一般应用于现金流量稳定的发电、道路、铁路、机场、桥梁等大型基建项目，目前应用领域逐渐扩大，例如已应用到大型石油化工等项目上。

项目融资的方式有两种：

1． 无追索权的项目融资

无追索权的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益。同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或收益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。

2． 有追索权的项目融资

除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。贷款行有权向第三方担保人追索。但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索项目融资。

申办条件

1． 项目本身已经经过政府有权审批部门批准立项。

2． 项目可行性研究报告已经政府有关部门审查批准。

3． 引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准。

4． 项目生产所需的原材料有稳定的来源，并能够签订原料供货合同或意向书。

5． 项目公司能够向贷款人提供完工担保、基建成本超支安排，同意将保险权益转让贷款人，同意将项目的在建工程及其形成的固定资产抵押给贷款人，同意将项目的收益质押给贷款人。项目股东同意将各自的股权质押给贷款人。

6． 项目产品销售渠道畅通，最好有"照付不议"产品购销合同。

7． 项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强。

8． 项目建设地点及建设用地已经落实。项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已

经落实。

提供资料

1． 国家有权部门对项目可行性研究报告的批准文件；

2． 有关环保部门的批准文件；

3． 外商投资企业需提供对外贸易和经济合作部批准的合资合同和章程及有关批复；

4． 法人营业执照复印件；

5． 税务登记证（国税、地税）；

6． 中华人民共和国组织机构代码证复印件；

7． 外汇登记证复印件（外商投资企业）；

8． 建设用地规划许可证、建设工程规划许可证等；

9． 法定代表人身份证明；

10．贷款卡。

11．关于"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、在建工程及其形成的固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等意向性文件。

申请程序

1． 项目公司向我们业务部门提出关于项目融资贷款的需求。

2． 我们与项目公司就"照付不议"购销合同、原料供应合同、完工担保、成本超支安排、保险权益转让、固定资产抵押、项目的收益权质押、项目股东股权质押等各项融资的安排意向进行磋商并达成一致意见。

3． 银行按照贷款审批程序，对项目进行审批。

4． 项目贷款获得批准后，项目公司与贷款银行就全部融资协议文本进行磋商。

5． 签署协议并提取贷款。

收费标准

项目融资各项费用的收费标准由双方通过合同确定。

项目贷款如何放款

项目放款: 商业银行放款形式的一种。这种放款通常用于风险大、成本高的大型建设项目，如冶炼、管道线及矿山设施等。项目放款的数额相当于投资资本的80%—90%。在发放这种贷款过程中，放款银行要承担多种风险，如信用风险、建设延期风险、利率风险以及国家风险等。银行可要求对贷款给予担保。通常母公司为子公司担保是比较普遍的一种担保。为了分散风险，各贷款银行也可通过组合，以银行辛迪加或银团形式共同为某一项目提供贷款。

申请银行的项目贷款需要具备的条件

申请项目贷款需要什么条件:

办理项目贷款，需要在商业银行开立基本存款帐户。必须注意的是，贷款项目必须符合国家产业政策，信贷政策和银行贷款投资意向，并且贷款项目具有国家规定比例的资本金方可。当然，需要政府有关部门审批的项目，借款人须持有批准文件，才能通过银行审核。借款人须信用状况良好，具有极好的偿债能力，企业管理制度完善，对外权益性投资比例符合国家有关规定以及能够提供合法有效的担保。

拓展资料:

项目贷款有哪些特点：

一般来说，固定资产投资项目一般要经过立项、可行性研究、初步设计和开工等几次审批，才能进入施工建设。项目建成后还要由政府有关部门组织竣工、决算、验收等工作。而申请项目贷款的工程项目是需要政府有关部门严格审批的。由于项目贷款的规模比较大，往往是一次审批，多次发放，贷款利率是一年一定的。当然，当项目正式竣工投产后，借款单位必须按照约定履行还款条约。

简单的说过程，提出贷款申请，贷前审查，财力审查，资产担保确认，放款。条件：有抵押有担保，有正当的用款用途，没有信用不良.

除了贷款申请要你们提出来之外，如果银行初步同意给你放贷款，其他的事项，银行方面会同你协商的。

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