银行贷款了解个人征信有影响吗？

贷款前想了解自己的征信怎么办？

了解征信的办法包括：使用个人征信记录自助查询机查询、人民银行分支机构现场查询、网上查询等方法，下面进行具体介绍。

一、查询个人信用的方式有哪些？ 

 1.使用个人征信记录自助查询机查询

使用个人信用报告自助查询机，可以在几分钟内打印出个人信用报告，更加方便快捷。

1）使用商业银行中提供的个人征信记录自助查询机时，只需要携带身份证就可以，具体的操作流程为：

a将个人有效身份证放置在征信记录自助查询机上的“二代身份证刷卡处”；

b系统现场采集查询者的脸部图像，然后自动将“证件照片”与“现场照片”进行比对；

c比对结果一致的，按页面提示输入查询人的手机号码，确认后点击同意按钮。

d系统会自动打印出该查询者的个人信用报告。

2）个人征信记录自助查询机的网点有27个，主要设在农商银行、招商银行和浦发银行。（文末附27各个网点的地址）

2.到全国所有的人民银行分支机构进行现场查询

1）自己查：

您需要携带本人有效身份证件原件及1份复印件，在查询网点填写《个人信用报告本人查询申请表》后提交查询申请。 

个人信用报告本人查询表中带※部分都要填写，每次的查询信息都会在查询记录中显示。

有效身份证件包括：身份证（第二代身份证须复印正反两面）、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往大陆通行证、外国人居留证等。

2）委托他人查询：

委托他人去查询点现场查询个人信用报告的，被委托人应提供自己和委托人的有效身份证件原件、授权委托公证证明，同时填写《个人信用报告本人查询申请表》，并留委托人和代理人的有效身份证件复印件、授权委托公证证明原件备查。

 3.网上查询

1）登录中国人民银行征信中心查询：点击“互联网个人信用信息服务平台”进行个人征信记录查询。

进入互联网个人信用信息服务平台之后，需要先注册，然后进行身份验证。

2）如果是首次查询，需要先进行用户注册（填写个人姓名、证件类型、证件号码等个人基本信息），设置用户名和登录密码并牢记；

3）在线进行身份验证，提交查询申请。身份验证有数字证书、私密性问题验证及数字证书验证三种方式，可以选择任意一种进行验证。

私密性问题回答时，有时间的限制。对自身交易不熟悉的用户，可能无法通过验证。

4）如果您通过了身份验证，一般会在第二天获得短信（注册时填写的手机号）通知，就可以登陆征信网站，查看个人信用报告。

二、为什么贷前要了解自己的信用情况？

 贷前查看自己的信用情况，可以衡量一下自己能否享受银行的优惠利率。如果自己信用良好，就可以享受到银行给予的利率优惠；但如果自己有逾期记录，银行在放贷时会更加慎重，需要你对逾期情况进行说明，严重的可能拒贷。

个人征信有污点，申请公积金贷款就有可能被拒贷，或是最高贷款额度被下调。

 三、个人信用报告怎么看？

 1.个人信用报告中的信贷部分

信贷部分详细记录了个人的信用卡、贷款和其他信贷信息，其中包括的“发生过逾期的账户数”、“发生过90天以上逾期的账户数”等信息，会影响到个人的信用评价，导致银行批贷困难。

认为信贷记录有差错的，可以到人民银行分支机构或交易发生银行提出异议申请。

2.个人信用报告的公共记录部分

这里详细地记录了5年内的欠税记录、强制执法记录、行政处罚记录以及电信欠费记录等信息。银行会将这部分的信息会作为一个参考，来确定借款人的个人信用，是否降低成数甚至拒贷。

电信欠费信息也会被记录进公共记录部分，个人要注意养成良好的生活习惯，从及时缴费做起。

3.个人信用报告的查询记录部分

包含近2年的查询记录，里面会详细说明每一次查询的日期、操作员、查询原因。信用报告的查询次数太多，而在此期间没有新增的贷款和信用卡信息，银行会要求你说明相关情况。这种情况会影响到银行对你信用的评估，因此不要过于频繁地去查看个人信用记录。

“查询记录”反映了信用报告被查询的历史记录，显示何机构或何人在何时以何种理由查询过您的信用报告。

在申请公积金贷款时，需要借款人满足银行的征信要求。借款人想要维护良好的个人信用，就要在平时养成理性消费的习惯，注意：量入为出、按时还款、避免出现逾期。

附：个人征信记录自助查询机的27个网点地址

1.中国人民银行征信中心北京分中心(柜台查询/自助查询)

地址：北京市西城区月坛北街26号恒华国际商务中心A座907

电话：68559206

2.北银消费金融公司(柜台查询)

地址：北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座一层

电话：62521036

3.北京农商银行京粮支行(柜台查询/自助查询)

地址：北京市朝阳区东三环中路16号京粮大厦一层

电话：96198

4.北京农商银行大望路支行(自助查询)

地址：北京市朝阳区西大望路15号院3号楼一层

电话：96198

5.北京农商银行朝阳支行望京分理处(自助查询)

地址：北京市朝阳区南湖中园130号

电话：96198

6.北京农商银行黄村支行(自助查询)

地址：北京市大兴黄村兴华路216号

电话：96198

7.北京农商银行丰台支行营业部(自助查询)

地址：北京市丰台西局南街101号

电话：96198

8.北京农商银行石景山支行营业部(自助查询)

地址：北京市石景山区杨庄东路78号

电话：96198

9.北京农商银行通州支行(自助查询)

地址：北京市通州梨园北街63、65号

电话：96198

10.浦发银行雅宝路支行(自助查询)

地址：北京市东城建国门北大街8号华润大厦一层

电话：85192337

11.浦发银行经济技术开发区支行(自助查询)

地址：北京市大兴亦庄天华园二里二区19号楼（大雄商业中心）一层

电话：67890778

12.浦发银行慧忠支行(自助查询)

地址：北京市朝阳慧忠北里214号奥华美达酒店一层

电话：64877966

13.招商银行个贷复兴门分中心(自助查询)

地址：北京市西城区闹市口大街1号院4号楼10E

电话：95555

14.招商银行个贷中关村分中心(自助查询)

地址：北京市海淀区北二街6号中国普天大厦一层

电话：95555

15.北京农商银行海淀支行营业部（自助查询）

地址：北京市海淀区苏州街77号

电话：96198

16.北京农商银行东城支行营业部（自助查询）

地址：北京市东城区北三环东路37号A座（华世隆国际公寓）一层

电话：96198

北京农商银行西城支行营业部（自助查询）

地址：西城区复兴门外大街4号

电话：96198

18.北京农商银行怀柔支行营业部（自助查询）

地址：北京市怀柔区迎宾北路18号支行营业部

电话：96198

19.北京农商银行顺义支行营业部(自助查询)

地址：北京市顺义区新顺南大街15号

电话：96198

20.北京农商银行昌平支行营业部(自助查询)

地址：昌平区东环路142号

电话：96198

21.北京农商银行门头沟支行营业部(自助查询)

地址：门头沟区滨河路115号滨河大厦1层

电话：96198

22.北京农商银行房山支行营业部(自助查询)

地址：房山区良乡长虹东路1号

电话：96198

23.北京农商银行平谷支行营业部(自助查询)

地址：平谷区新平北路平乐街8号

电话：96198

24.北京农商银行密云支行营业部(自助查询)

地址：密云县鼓楼南大街25号

电话：96198

25.北京农商银行延庆支行营业部(自助查询)

地址：北京市延庆县东外大街109号

电话：96198

26.招商银行个贷朝外大街分中心(自助查询)

地址：北京市朝阳区朝外大街26号朝外门写字中心C座1层

电话：95555

27.招商银行长安街支行（自助查询）

地址：北京市东城区建国门内大街11-1号

电话：95555

来源：中国人民银行征信中心

该内容仅在北京使用

银行贷款要查征信吗

银行贷款需要提供个人征信报告：

1.携带本人身份证或者委托人身份证和委托书，前往所在地中国人民银行征信查询窗口提供身份证办理打印个人征信记录；

2.打开中国人民征信中心官网，手机号配合身份证注册账户，在个人查询专栏提交个人征信记录查询申请，通常72小时内手机会收到征信中心发送的查询码。再次打开中国人民征信中心官网登录注册账户，在个人查询专栏输入手机短信的查询码即可查阅个人征信资料，在页面最下面可以生成PDF文档下载保存。

拓展资料：

随着市场经济的发展，企业、公司或者个人对贷款的需求越来越大，但贷款对于我们普通人来说还是有很多的地方不清楚。这里就替大家总结一些贷款的基本金融知识，大家相互学习。

贷款看起来是个很简单的事情，就是找别人借钱，然后还钱再加上利息。实际上，贷款是个非常专业的技术活儿，如果不懂点金融知识，很容易贷款不是你想要的贷款。为了帮助大家更好的学习和了解贷款相关知识，归纳十点贷款基础知识。

1、常见的贷款形式有哪些？各有哪些特点和优势？

贷款形式分为“信用贷与抵押贷”两大种类。

2、“贷款人”和“借款人”有什么区别？

在贷款行为中，绝大部分人都不知道什么是“贷款人”和“借款人”。

贷款人：是指在借贷活动中运用信贷资金或自有资金，向借款人发放贷款的人或金融机构，一般指商业银行、央行。

借款人：是指在信贷活动中以自身的信用或财产作保证，或者以第三者作为担保，而从贷款人处借得货币资金的企事业单位或个人。

简单来说，你在向银行贷款时，你自己就是借款人，而银行是贷款人。

3、常见的还款方式有哪些？

常见的还款方式有：等额本金、等额本息、一次性还本付息、先息后本。

4、什么是基准利率？什么要上浮？

基准利率是由中国人民银行统一规定的存贷款利率，用于指导商业银行的存贷款业务。商业银行可跟进市场行情、借款人情况在基准利率上进行上下浮动。

贷款利率上浮主要原因有市场贷款需求大于资金供给，简单说就是银行缺钱，另外就是借款人本身的征信状况不佳，银行认为贷款风险偏大，故上浮利率。

5、贷款流程是怎样的？有哪些步骤？

贷款流程主要分为“贷前调查=》贷款审批=》发放贷款=》贷后管理”四大环节。

6、“利息3厘”，3厘是多少利息？

当听到几厘利息时，一定要知道是年利率、还是月利率、还是日利率。利率具体算法，例如月利息3厘是相对于元来说的，就是1元钱到一个月可以拿到3厘的利息。温馨提示，很多人都是因为不会计算利率而背上高额利息。

去申请贷款，银行查你的征信主要查哪些方面?

去银行申请信用卡或者是贷款，银行都会查申请人的个人征信，通过其个人征信里面的记录与信息评估申请人是否符合相关条件，征信好不好直接关系到信用卡或者贷款能不能通过审批。

银行查征信可以查到哪些内容？

【1】个人基本信息，如姓名、身份证、婚姻状况等。

【2】信贷记录，包括否存在逾期记录，办理的信用卡数量、贷款的账户数和贷款账户明细、当前的负债等信贷信息。

【3】公共记录，包括：欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、处罚记录、电信欠费记录等等。

【4】查询记录，可以查到最近两年内有哪些金融机构因为什么原因查询了你的个人征信。

银行查询个人征信，主要是为了判断个人是否符合银行的要求，主要是看5个方面。

【1】负债，信用卡负债率大于80%有负面影响，严重者直接被拒。

【2】逾期次数，近两年不超过3累6，即两年内信用卡和贷款逾期连续不超3次，累计不超6次。

【3】查询次数，在征信最后面查询记录一栏里可以看到查询次数的情况，里面包含查询日期、查询机构、查询原因。

【4】账户状态，分为正常、冻结、止付、呆账、销户、未激活。正常状态是最好的。

【5】贷款信息，放款银行、放款金额、贷款期限、到期时间、剩余金额等。

银行查征信也是会留下查询记录的，所以说去银行申请信用卡若是被拒绝了不要频繁的继续申请，这样会导致征信越来越差，应该是搞清楚为什么被拒绝，解决之后再申请。

银行贷款查征信主要查什么？

银行贷款是会查征信的，虽说个人征信报告会收集5年内的信用记录，但是银行主要查看近2年的征信记录，除了看基本的个人信息外，还会看四大类信息：

1、信贷记录（贷款、信用卡、担保等）；

2、先消费后付款的信用信息（水电煤气费等缴费信息）；

3、公共信息（行政许可、行政处罚，还有法院的失信被执行人信息）

4、查询记录（贷款申请、信用卡申请、以及担保资格审查、贷后管理等等）

拓展资料：

银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

银行贷款一般要求提供担保、房屋抵押、收入证明、个人征信良好，才可以申请，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。

基本定义

银行贷款是指个人或企业向银行根据该银行所在国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需求的个人或企业，并约定期限归还的一种经济行为。

贷款技巧

1.借款理由：贷款人在申请贷款的过程中，贷款理由应该坦诚并且清晰，详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如：良好的个人信用记录。

2.借款金额：贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高，因为金额越大，失败的可能性也就越高，然而这并不是贷款人所希望的，他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话，建议你适当降低贷款数额，这样通过银行审核的希望也就大大增加了。

3.借款说明：详细的填写申请资料，借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况，都能够准时的偿还贷款。

4.贷款偿还：借款人成功申请贷款之后，就必须要按照规定的时间还款，切勿出现侥幸心理，耽误还款时间，从而造成不良的个人信用记录。另外，对于拖欠的贷款，相关部门也会尽全力追回。

银行贷款

根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。

如：

1、按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2、按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；

3、按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；

4、按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；

5、按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；

6、按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

关于银行贷款了解个人征信和银行贷款了解个人征信有影响吗的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。