中国十大正规网贷？

网贷靠谱吗?靠谱吗？

靠谱，但是不建议不提倡借网贷。从京东金融挑选合作贷款平台可以看出，绝对是奔着安全靠谱去的，银行银行贷款不用多说，消费金融是直接受银监会监管的，而持有小贷牌照的公司，是正规的放贷平台，所以京东借钱非是套路贷、714高炮。

京东金融有几款不同的贷款产品，不同贷款产品的利息是不一样的。目前小贷利息计算方法都是按月或按天计息;计算公式：利息=贷款总额×日预期年化利率×贷款天数。不过，年利率都在36%以内，国家规定的高利贷红线是36%，利息并不算高，实际利率以页面展示为准。P2P网贷（peer to peer）是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷作为新型借贷平台，贷款公司通常是在线运营，因此它们可以以较低的管理费用运营，并且比传统的金融机构更便宜地提供服务。互联网金融本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。同时，互联网金融是新生事物和新兴业态，要制定适度宽松的监管政策，为互联网金融创新留有余地和空间。通过鼓励创新和加强监管相互支撑，促进互联网金融健康发展，更好地服务实体经济。互联网金融监管应遵循“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，科学合理界定各业态的业务边界及准入条件，落实监管责任，明确风险底线，保护合法经营，坚决打击违法和违规行为。

网络借贷[2]包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款应遵守现有小额贷款公司监管规定，发挥网络贷款优势，努力降低客户融资成本。网络借贷业务由银监会负责监管。网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。

在传统P2P模式中，网贷平台仅为借贷双方提供信息流通交互、信息价值认定和其他促成交易完成的服务，不实质参与到借贷利益链条之中，借贷双方直接发生债权债务关系，网贷平台则依靠向借贷双方收取一定的手续费维持运营。在我国，由于公民信用体系尚未规范，传统的P2P模式很难保护投资者利益，一旦发生逾期等情况，投资者血本无归。

因此，P2P网贷在不断的探索实践中，建议信用贷款方面引入亲朋进行联保，其他贷款方面则引入抵押或质押进行反担保。同时，企业贷款项目引进第三方融资担保公司对项目进行审核和本息担保，并要求其担保规模要与担保方的担保额度相匹配，担保方也要加强自身的风控管理。网贷，又称P2P网络借款。P2P是英文peer to peer的缩写，意即“个人对个人”。网贷不同于金融机构，金融机构是“净资本”管理，无论是银行还是信托公司都要有自己的注册资本，其注册资本少则几个亿，多则十几个亿甚至几十个亿，且注册资本不是用来经营的，而是一种担保、是一种“门槛”。但由于网贷公司门槛低，政府尚没有出台指导性意见，平台软件几千到几万都可以买到，很多在民间借贷欠款很多的人，买了个平台虚拟借款人、虚拟抵押物品，以高利率吸引投资人投资。高利率一般都是年利息最少为30%，个别平台达到了50%到70%。

P2P理财平台的现状及前景怎么样？

P2P网贷行业发展出现波动，监管力度加大

中国P2P网贷行业的发展遵循着不同于欧美市场的规律，就其发展历程而言，大致经历了萌芽阶段、高速发展阶段、风险爆发期、政策调整期四个阶段。随着P2P网贷行业快速发展，大量不具备运营资质的P2P网贷平台也开始涌入市场，市场对P2P网贷行业的期待也开始回归理性，这将出现平台的兼并、重组和结盟。随着我国征信系统的日趋完善，相关P2P网贷行业法律法规的健全以及P2P网贷风控体系的完善，中国P2P网贷行业的本土化进程已基本完成。

2011-2019年，我国P2P网贷正常运营平台数量呈现先上升后下降趋势。截至2018年12月底，正常运营平台数量相比2017年底减少了1219家。自从2015年正常运营平台数量达到3464家后，已经连续三年出现下降。

截止2019年1月底，P2P网贷平台数量为1031家，12月底下降至343家，相比2018年底减少了678家。

行业进入专项整治，监管政策日趋完善

2019年网贷行业专项整治进入深水区。2018年12月底互金整治办与网贷整治办联合下发的175号文首提坚持以机构退出为主要工作方向，奠定了2019年整个行业清退转型的主基调，此后多份重磅文件及多次高规格会议所传达的网贷整治总方针基本保持了一致性，即推动大多数机构良性退出，引导部分机构转型。

另外随着行业出清的加速，恶意逃废债的现象也愈加严重。为应对这一乱象，2019年9月初互金整治办与网贷整治办联合下发《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》，通知明确支持在营网贷机构接入央行征信、百行征信等征信机构，表示持续开展对已退出经营的网贷机构相关恶意逃废债行为的打击，要求各地将形成的“失信人名单”转送央行征信中心和百行征信。

行业经营效益持续走低，平台退出或转型呈主旋律

2018年全年P2P网贷行业成交量达到了17948.01亿元，相比2017年全年网贷成交量(28048.49亿元)减少了36.01%。在2018年，P2P网贷行业历史累计成交量接连突破7万亿和8万亿元两道大关。从2018年单月的成交量走势看，呈现上半年高、下半年低，其中1月最高达到2081.99亿元，10月最低仅为1022.67亿元，2018年第四季度成交量维持低位的走势，这也反映了当前出借人对于P2P网贷行业仍然较为谨慎的态度。

2019年全年网贷行业成交量达到了9645.11亿元，相比2018年全年网贷成交量(17948.01亿元)减少了46.26%，从数据可以发现2019年全年成交量创了近5年的新低。随着成交量逐步下降，网贷行业贷款余额也同步走低。截至2019年底，网贷行业总体贷款余额下降至4915.91亿元，同比2018年下降了37.69%。中小企业贷款余额

成交量逐步走低与部分大平台逐步转型、监管“三降”、出借人对行业谨慎的态度密不可分。同时，由于2019年行业清退力度加大，平台继续按照监管“三降”要求降低贷款余额，此外多家大平台开始业务转型，停止发标导致贷款余额急剧下降，诸多因素的影响使得行业贷款余额在2019年出现了明显的下降。

2019年网贷行业总体综合收益率为9.89%，相比2018年网贷行业总体综合收益率上升了8个基点(1个基点=0.01%)。2019年综合收益率继续小幅回升，主要原因在于2019年上半年几家大平台出现爆雷，为避免出借人信心不足资金大幅度流出，不少平台为提高出借人留存率，进行了加息活动。不过，后期随着平台发标数量的大幅度减少，资产端监管加码，借款端利率下降导致出借端利率也出现下滑，行业综合收益率持续下行，因此2019年全年看综合收益率呈现前高后低的局面，但是总体仍然相比2018年略有上升。

以上数据及分析请参考前瞻产业研究院发布的《中国互联网金融行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

网上贷款可靠吗

作为贷款行业从业者，我表示大部分的网贷都不可靠，为什么这么说，下面我就来具体讲讲银行贷款跟网贷的区别！最后一点还是比较重要的。

1、银行贷款的过程一般都比网贷复杂

借款人提交了申请表格和相关资料后，银行会根据资料进行审核，审核通过后再会通知客户签订合同，办理相关手续；待手续办完才会放款。而网贷的话，大多数都是全程线上申请，客户在提交申请之后，系统进行审核，审核通过往往就会立马放贷。(部分人选择网贷的原因也是因为网贷简单，申请容易)

2、银行贷款和网贷的审核依据有所不同

银行贷款衡量借款人的状况，主要是通过审核其征信、固定资产、工作、流水等方面来进行评估；而网贷的话，通常以大数据、自身风控为主。(也有的接入了央行征信系统，会考查客户的征信)

3、银行贷款所需时间一般比网贷要长

银行贷款从借款人提出申请到放款到账，有不少都需要好几天，时间长的甚至一个月；而网贷从提出申请到放款到账，现在基本上当天就能完成放款，有些可能需要两到三天。(所以现在大部分人会选择网贷的其中一个原因是因为快)

4、银行贷款的利息和网贷的利息

银行利息：目前银行的贷款年利率在3%~8%左右不等。

网贷利息：就拿现在用得最多的借呗和微粒贷来说，现在普遍的利息是万五，有少部分人会比这个低一点。但是在网贷来说，这个算是低的了，有的甚至更高。那么，万五他换算成月利息是多少呢?可能很多人都不知道。(万五换算成月利息就是1.5分，贷10万来算，一个月就是1500的利息)可以对比一下这个相差有多大，而且万五的利息相对一些其他网贷还是算低的。各家网贷平台的贷款利率不同，这些网贷平台的利率主要集中在10%到36%之间。

5、贷款逾期

当借款人无法及时还清银行欠款，可以提前与银行进行协商，银行是有协商的余地的，比如借款人可以向银行申请分期还款，这样就不会产生罚息和违约费用。假如借款人在银行贷款逾期，银行在短时间内也不会对借款人进行电话轰炸，除非借款人一直不接银行催款电话，银行才会联系借款人的紧急联系人。

当借款人无法还清网贷借款，网贷平台不会为借款人提供任何的协商余地，从逾期当天就会产生贷款罚息，同时也会产生高额的违约费用，逾期记录也会体现在借款人的征信上。从借款人在网贷平台逾期之后，网贷平台就会轮番的进行电话轰炸，并且会联系借款人的紧急联系人，影响到借款人的正常生活。

6、贷款额度

在银行申请企业信用贷，额度最高可以办理500万。

网络贷款平台主要为借款人提供的是小额借款，从1000元到20万元之间。

7、贷款期限

银行的贷款周期比较长，信贷一般1年~5年，少数针对优质客户的信贷产品可以做到8年~10年，银行房屋抵押贷款则期限更长，一般10年~20年不等。

在网贷平台借款，借款人可以选择的贷款期限的较短，最短可以申请几个月的时间，长的一般也不超过2年。

8、网贷对银行贷款的影响

若借款人的网贷次数非常的多，在银行申请贷款更容易被拒绝，因为银行信贷产品对网贷的次数有一定的要求，一般要求网贷不能够多于两笔，并且贷款的额度不能高于十万。银行除了会查看借款人的征信之外，也会审查银行的大数据，如果借款人申请的网贷次数过多，就会影响借款人的大数据评分，最终会影响申请贷款的额度，甚至还会被银行直接拒绝贷款。

网贷是否正在毁掉中国的年轻人？

早就应该这样做了，随着网贷的出现和盛行，有多少年轻人毁在了网贷上。

网贷的出现让年轻人养成奢靡攀比之风和超前消费观念。勤劳俭仆中中华民族优良的传统美德。从某种角度，我国令人吃惊的飞速发展也得益于此。这样的传统怎么能丢？

网贷滋生了多少违法犯罪。年轻人不顾头脑的网贷，还不上贷，暴力收款，各种无耻的手段无所不用其极引导学生贷款更是手段频出，把一个个年轻人引入深渊。

网贷造成了多少家庭的悲剧。近年来，网络上传出有年轻人，特别是大学生由于深陷网贷而走极端的事件，让多少家庭家破人亡。就在我身边，这几年也发生了多起由于孩子网贷摧毁了整个家庭的事。

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