最新个人住房贷款规定？

哈尔滨：个人住房按揭贷款可延期还款 最长不超过6个月

4月26日，据哈尔滨市人民政府网站消息，哈尔滨疫情防控新闻发布会中，市金融局副局长陈方晖就一系列金融支持政策回应社会关切。

为积极响应有关部门关于金融支持实体经济应对疫情复工复产有关部署，各金融机构纷纷研究出台支持政策。截至目前，哈市各主要银行机构对个人住房按揭贷款支持政策主要集中在三个方面。

一是银行机构可以提供远程服务。对于因疫情管控等措施，无法到营业网点办理相关业务的借款人，银行机构开通远程服务功能，让借款人足不出户即可办理相关业务。

二是银行机构给予借款人调整还款计划、延长还款期限等支持。调整还款计划主要是将近期部分还款额度调整到后期偿还，减轻借款人近期还款压力。延长还款期限，主要是指将原还款期限变长，从而减少每期还款额度，减轻借款人还款压力。例如工商银行(601398)、哈尔滨银行、浦发银行(600000)、哈尔滨农商行等银行机构对于符合条件的客户，可以根据客户收入变化情况，给予分期还款或延期支持，延期期限最长不超过6个月。

三是给予客户信用保护。即受疫情影响未能及时归还个人贷款的，相关逾期记录可以不报送中国人民银行，已经报送的予以调整。例如：建设银行(601939)、农业银行(601288)、广发银行、中国银行(601988)等银行机构对于符合条件的客户，可以给予还款宽限期，在宽限期内不计逾期记录、不收罚息、不纳入违约客户名单，风险分类维持受疫情影响前的等级，不下调分类。

此外，陈方晖提到，4月18日，人民银行、外汇管理局公布了《关于做好疫情防控和经济社会发展金融服务的通知》，要求“对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要及时优化信贷政策，区分还款能力和还款意愿，区分受疫情影响的短期还款能力和中长期还款能力，对其存续个人住房等贷款，灵活采取合理延后还款时间、延长贷款期限、延迟还本等方式调整还款计划予以支持。”根据人民银行总行最新要求，各金融机构总部正在研究新一轮支持政策。

河北衡水：住房公积金最高可贷80万元

7月27日，澎湃新闻从河北省衡水市住房公积金管理中心获悉，衡水市发布《关于调整部分住房公积金政策的通知》(简称《通知》)，自8月1日起，衡水将上调住房公积金贷款额度。

按照《通知》，衡水将提高住房公积金最高贷款额度。夫妻一方缴存住房公积金的最高贷款额度由40万元提高至50万元;夫妻双方缴存住房公积金的最高贷款额度由60万元提高到70万元。

衡水湖城英才人员在购买首套自住住房时最高贷款额度在衡水市最高贷款额度的基础上上浮10万元，夫妻一方缴存住房公积金的最高贷款额度提高至60万元;夫妻双方缴存住房公积金的最高贷款额度提高到80万元。

另外，凡符合衡水市贷款政策的二孩或三孩缴存职工家庭在衡水市最高贷款额度的基础上上浮10万元，夫妻一方缴存住房公积金的最高贷款额度提高至60万元;夫妻双方缴存住房公积金的最高贷款额度提高到80万元。

购房提取方面，《通知》提到，2022年8月1日至2023年7月31日期间，职工及其配偶在衡水市行政区域内全款购买首套住房和改善型住房的，每年可提取一次本人及其配偶住房公积金账户存储余额，夫妻双方累计提取总额不超过实际购房支出。按照规定，职工已办理过两套及以上购房提取的(包括偿还购房贷款本息提取的)，不适用该项政策。职工提取后，将所购房屋再次交易的，停止执行该项政策。

租房提取方面，《通知》显示，缴存职工及配偶在缴存城市无自有住房且租赁商品住房的，每月提取住房公积金支付房租的最高金额由衡水市区每月800元、其他县市每月600元，全市统一提高至每月900元。

房贷最多可以贷多少年

一般房贷最长可以贷款30年，但按照大多数银行的规定，借款人年龄加贷款期限不能超过65年。另外，具体贷款年限还需要区分住房类别、贷款类别等。

1、住房类别：普通住宅最长贷款30年;商业住宅最长贷款10年(商业住宅只能申请商业贷款)。

2、贷款类别：申请商业贷款，男性不超过65岁，女性不超过60岁；申请公积金贷款，男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。

贷款时间长一点好还是短一点好

1、合适才是最好的：

不管是什么业务，适合自己的是最好的。如果房贷期限长，每个月的还款压力就比较小。还贷时间短，每个月需要还很多的钱，适合收入比较高、稳定的用户，所以需要找到合适自己的还贷时间，而不是随意找到一个还贷时间。

2、收入是决定房贷期限的重要因素：

现代社会，每个人的收入都是不同的，有的只有3，4千元，有些则月入几万，选择房贷期限则要考虑收入的因素。举个例子，小王每个月收入是1万元，那么每个月偿还房贷的费用可以控制在3000至6000之内，前提是没有其他的负债，建议总负债只占收入的30%~60%之间，银行要留足家庭的开销和费用，不能因为每个月还贷而过度限制家庭消费，适当限制家庭消费是有利的，但是不可以过度限制。

3、留足存款：

房贷期限至少都在10年以上，所以为了防止出现意外的情况，每个月至少还要存一部分的钱，所以期限不宜太短，否则每个月需要还高额的本息。建议你留住每月还贷金额的3至6倍，这个比例比较合适，当然你可以留得更多一些，但是不可以留少，主要为了防范因为失业等因素造成的风险。..

多地执行首套房贷款利率4.25%，刚需购房成本降至近十年低点

在降低首付、放开限购限售的同时，多地落实差别化住房信贷政策，支持刚性和改善性住房需求，多地首套房贷利率下调至4.25%。

据澎湃新闻不完全统计，继5月20日5年期以上贷款市场报价利率(LPR)超预期下调15个基点后，多地房贷利率也随之下调。截至目前，至少包括新疆、青海西宁、安徽蚌埠、江西九江、江西宜春、江苏苏州、天津、河南郑州、山东青岛、山东济南、内蒙古呼和浩特、河北唐山、江苏南通、广东惠州等地的首套房贷利率降至4.25%。

诸葛找房数据研究中心高级分析师陈霄指出，5月15日，央行、银保监发布差别化住房信贷政策，提出首套房贷款利率下限下调20个基点，各地可因城施策，随后时隔5天，5年期LPR下调15个BP至4.45%，叠加此前的政策，也就意味着各地的最低利率可达到4.25%。

以惠州为例，惠州市房地产业协会消息显示，据不完全统计，截至5月底，惠州33家各大分行中，已有工行、建行、中行、农行、交行、广发、邮储、平安、招商、广大、华夏、龙门农商、浦发等至少13家银行的首套房贷利率降至4.25%。

而在去年5月，惠州首套、二套房贷利率分别为6.5%、7.0%。

《惠州日报》显示，从去年年底开始，惠州房贷利率开始下降。今年1月底下调至5.2%、5.35%。到5月初，首套最低执行5.0%-5.2%，二套最低执5.3%-5.4%。随后，央行又下调房贷利率，惠州首套、二套最低降至4.8%、5.2%。一年来持续降低利率，大大降低了置业者的购房成本。

济南市住建局消息显示，继5月15日央行针对首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减20个基点之后，5月20日5年期以上LPR调整为4.45%。目前济南市个人住房贷款利率最低可达首套房4.25%，二套房5.05%，该调整是对支持刚性和改善性住房需求的重大利好，减轻了购房者还款压力。

从全国范围内来讲，在利率调整前，首套个人住房LPR此前最低为4.6%，利率调整后，首套房贷款利率最低降至4.25%。以100万元贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例，在利率调整前，首套个人住房LPR为4.6%，此时月供额为5126.44元。利率调整后，首套房贷款利率最低4.25%，此时月供额为4919.4元。以此计算，月供额减少了约207元，贷款总利息减少约7.45万元。

“首套房房贷利率已低至4.25%，已经是近十年来的利率水平低点，可以看出中央从金融层面拉动居民购房信心的力度明显增强。” 58安居客房产研究院分院院长张波说。

陈霄认为，整体来看，首套房贷款利率下调，可以减轻购房者的还款压力，一定程度上有利于缓解观望情绪，提升购房意愿，虽然短期内政策效应可能尚不显著，但是长期来看，预计后续市场修复进程将会加速，尤其是下半年市场有望加速回升。

此外，上海易居房地产研究院总监严跃进指出，各地对于一手房和二手房、首套房和二套房、小户型和大户型、限购区和非限购区、普通家庭和多孩家庭、普通市民和新市民等都会形成不同的利率政策。即便是相同的条件，不同银行甚至不同银行网点也会有不同的贷款利率区别，这都是需要注意的地方。当然房贷利率的政策，有时候也会因为房地产其他政策的变动而变动。比如说，有些城市为了鼓励改善型购房需求，会有明确规定，即偿还了首套房的房贷，那么就可以不执行“认房又认贷”，而改为执行“认贷不认房”。此时若是认购第二套房的时候，就可以享受首套房的政策，即可享受到首套房的极低利率。换言之，低利率也会因各地的购房政策调整而调整。对于这种差异，需要购房者自己结合实际来甄别。

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