阳春房贷利率是多少？

河南楼市又放大招！这类群体房贷利率最高不超4.9%

3月11日，有消息称，中原银行推出了“留郑大学生”专项住房按揭贷款和郑州新市民住房按揭贷款，留郑大学生住房按揭贷款专项优惠为年利率4.7%（单利）。

对此，中原银行回应中国证券报记者表示，确实有这样一项优惠措施，但是年利率规定是不超过4.9%，各个网点按照实际情况给出利率。

河南楼市接连放大招

据了解，“留郑大学生”专项住房按揭贷款和郑州新市民住房按揭贷款还款周期最长可贷30年。申请条件为：毕业5年内的大学生，全日制大专及以上学历，符合郑州购房政策要求（以房管局能够备案交易为准）且具备购房能力、家庭收入相对稳定；所购房产必须为首套房，且建筑面积最大不超过140平方米。

郑州新市民住房按揭贷款专项优惠申请条件为：在郑州居住工作的外地户籍，或取得郑州户籍不满三年的郑州“新市民”，符合郑州购房政策要求（以房管局能够备案交易为准）且具备购房能力、家庭收入相对稳定；所购房产必须为首套房，且建筑面积最大不超过140平方米。

在此之前，郑州市发布《关于促进房地产业良性循环和健康发展的通知》，从支持合理住房需求、改善住房供给、加大信贷融资支持、推进安置房建设和转化、优化房地产市场环境等多个方面提出促进郑州市房地产业良性循环和健康发展的措施。

保障大学生在郑安居方面，《通知》明确，对博士研究生、硕士研究生、本科毕业生（技工院校预备技师、技师）、专科毕业生（技工院校高级工）在郑创业就业的，符合条件的可购买共有产权住房，购买商品住房的按照政策给予购房补贴。对在郑创业就业大学生购房前，符合条件的提供保障性租赁住房，对租住市场化租赁住房的可给予一定面积补贴，优惠期限为3年。

中原地产首席分析师张大伟对中国证券报记者表示，2022年以来，已经有包括郑州在内的约60个城市出台了不同程度的房地产宽松政策。放松内容主要围绕商业贷款、公积金、人才购房补贴等。预计部分调控政策放松的重点城市房地产市场可能在3、4月份出现小阳春。

规范商品房预售资金监管

3月11日，河南省住房和城乡建设厅、中国人民银行郑州中心支行、中国银行保险监督管理委员会河南监管局发布《关于进一步规范商品房预售资金监管工作的意见》。《意见》提出，房地产开发企业预售商品房取得的全部收入，包括定金、首付款、分期付款、一次性付款和银行按揭贷款、住房公积金贷款等，均应纳入商品房预售资金监管范围。监管账户收取的房价款属于重点监管资金的，经批准后专项用于支付项目工程建设费用，包括项目建设必须的建筑材料、设备和施工进度款等相关支出，不得用于支付其他借（贷）款的本金和利息，不得用于缴纳土地价款、罚金、支付营销费用及房地产开发企业员工工资等。

《意见》明确，重点监管资金是确保项目竣工交付所需的资金，以项目工程建设费用及一定比例的不可预见费为上限；预售收入超过重点监管资金额度上限的款项，属于一般监管资金，可由开发企业提取和使用。对重点监管资金，在商品房项目完成房屋所有权首次登记前，商业银行不得擅自扣划；设立子公司的房地产开发企业，集团公司不得抽调。

在此之前，已有北京、信阳、厦门等地发布预售资金监管相关政策。其中，厦门近日发布的商品房预售管理相关政策明确，商品房预售资金在商品房竣工前，优先用于购买项目建设必需的建筑材料、设备和支付项目建设的施工进度款以及法定税费。预售主管部门应当加强商品房预售资金收存和使用的监督管理。商品房预售资金监管专用账户内初始留存资金额度按照预售项目工程造价和风险金核定；后续留存资金额度按照预售项目的工程形象进度确定，以保证项目竣工。

张大伟分析认为，当下市场的惯例政策是“先留后用”的监管模式：购房者支付的全部购房款均为预售资金，应当全部存入预售资金监管专用账户纳入监管；在项目竣工前，预售资金应当优先支付项目建设所必要的费用；一般都是根据项目的建设进度解冻预售资金。从最近各地的预售政策变化看，基本都是有松绑有收紧，核心依然是针对信用高的企业相对放宽，针对资金链紧张的企业反而继续收紧，一方面可以释放市场整体资金流动性，另外一方面保证了购房者的基本权益。

（原标题：河南楼市又放大招！这类群体房贷利率最高不超4.9%）

2016年8月1日阳春市农商银行利率是多少

银行最新基准利率：0-6月(含6月)贷款年利率是4.35% ，6月-1年(含1年)是4.35%，1-3年(含3年)是4.75%，3-5年(含5年)是4.75%，5-30年(含30年)是4.90% 。在此基础上会有适当的下浮或上浮

利率新政落地 贷款买房要注意啥

在刚刚过去的一周，太原购房者们对刚落地的贷款新政策喜忧参半。“喜”的是选择商业银行的购房者，住房贷款利率再次下调，每个月可少还不少月供；“忧”的是打算使用住房公积金贷款的购房者，他们其中有部分人会因为政策的变化而被限制贷款。

与此同时，住房贷款、装修类贷款也有明显变化。记者了解到，目前银行的装修贷款都有不同程度的利率上浮，且公积金不再提供装修贷款业务，但不少装修网络平台、家装公司联合银行为业主开始提供低息装修分期服务，解了不少业主在装修资金方面的燃眉之急。

A　商贷利率再下行

4月20日，预料之中的降息再次落地。根据央行最新公布的LPR利率显示，1年期利率下降20个基点，降为3.85%；5年期利率下降10个基点，降为4.65%，创下自去年8月实行LPR利率以来最大单次降幅。

记者查阅了近两年的利率调整大事记，此次利率调整是第三次出现5年期LPR利率的下调，前两次调整时间间隔大约是3个月，而此次调整的时间间隔调整为两个月。此前不少业内人士表示，利率进入下行通道，此次调整可以印证利率下调比较积极。从下调的幅度来看，以往两次，5年期利率下调的幅度是5个基点，此次则下调10个基点，下调力度加大。

如果买房时房贷利率上浮10%，房贷基准利率为4.9%。那么原来房贷利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。以2019年12月的5年期以上LPR利率4.80%作为基准，5.39%－4.8%=0.59%。那么房贷利率公式就是LPR＋59个基点，目前太原各家银行大多都是上浮59个基点。这次下调后，以5年期4.65%计算，降息房贷利率是4.65％+ 0.59％=5.24%。以100万元房贷30年期为例，每个月可少还60元。

事实上，此次降息对于楼市影响远不止省钱那么简单。业内人士认为，在刺激购房需求释放的同时，有望推动楼市出现新一轮“小阳春”。

中原地产首席分析师张大伟告诉记者，降息证明了金融政策取向是稳楼市，刺激实体经济。首先降息会导致购房者的资金成本降低，其次降息会带来银行的放贷成本降低，以及增加信贷量。

B　公积金联网执行“认房认贷”

虽然商业银行贷款利率下调让不少购房者对后续的市场持乐观态度，但公积金的政策变化却限制了不少打算利用公积金申请贷款的购房者。上周，太原市公积金管理中心宣布太原从4月30日开始执行“认房又认贷”，受到市场的高度关注。

太原市民王先生说：“我名下购置过两套房产，其中一套有十几万元的贷款未还清。今年我计划还清这十几万元贷款并卖掉，置换一套学区房。但是新政策出台后，卖学区房的经纪人告诉我，‘认房又认贷’后，我置换学区房将不能使用公积金贷款，只能使用商业银行贷款。”

另一位市民咨询记者：“我是铁路职工，名下有一套铁路职工住房，这套住房没有网签过，也没有办下来大红本，但是用铁路公积金申请的贷款，这种情况下再买一套房算一套还是二套呢？”记者采访了太原公积金管理中心铁路分中心管理部后获悉，虽然铁路职工住房没有网签和大红本，但铁路公积金贷款已有一次记录，再次购房则按第二套算，二套房公积金贷款利率需要上浮10%。

随后，记者走访了太原市多个楼盘发现，这一政策已通知到各个购房者。楼盘置业顾问告诉记者，“公积金现在改为认房又认贷，以前客户面签时需要提供无房证明，现在调整后，太原六城区缴存的提供太原的无房证明，非太原六城区的提供缴存当地和太原两份无房证明。”记者了解到，目前太原公积金已和住建系统联网，只要有过贷款记录和房产记录，均需要按照政策规定执行。

C　装修贷“收紧”

除购房贷款外，公积金不再受理装修贷业务，普通银行的装修贷款利率也将有所上浮。

太原市公积金管理中心工作人员表示，目前太原公积金不支持装修贷款。记者在走访时也发现，各家银行装修贷业务已停止，取而代之的是各类消费类贷款、信用卡分期等业务。

目前仍然有装修贷业务的是建设银行，只要房屋手续齐全、和装修公司签订正规装修合同即可办理装修贷。记者获悉，这种装修贷款最多贷5年，一般额度10万元至30万元不等，根据房屋实际情况基本上每平方米的装修单价为2500元至3000元不等。建设银行小店区人民路支行工作人员告诉记者，“装修贷款不要利息，但是要手续费，手续费比例是0.37。即10000元使用1个月的手续费是37元，如果贷款20万元，每个月的手续费是8880元，5年的手续费是44400元。”记者粗略计算，年利率是4.44%。

其他银行如工商银行、民生银行、平安银行等银行表示，如果用于装修，客户可以申请信用卡进行信用卡分期或消费类贷款的申请。利率根据客户不同资质而不同。贷款额度根据客户的信用记录有不同的等级划分。例如，工商银行的信用卡分期业务，年利率是6%。

一位负责贷款业务的股份制银行工作人员表示，其实装修贷不并划算，基本在5%-7%之间，所以需求量不大，各个银行都陆续取消了装修贷业务，取而代之的是各类信用卡分期、消费类贷款。

D　分期装修成新选

记者查阅《2019中国消费信贷市场研究》的数据显示，2004年至2019年9月，国内短期住户类消费贷款从1253亿元增至9.53万亿元，目前用户取得消费信贷后用于购买家电最多，约占三成，而用于家庭装修、教育培训、旅游等方面的消费贷增长迅速。

为了复苏家装市场，国内大型网络装修平台和合作家装公司也共同推出了低利率装修分期业务。记者获悉，省内多个家装公司和家居建材卖场联手银行，推出价格优惠的分期付款服务，提前预热“五一”消费市场的同时，也让更多的消费者获得实惠。在太原家装市场，大型连锁品牌装饰公司都可以提供装修贷款服务，这些家装公司与建设银行、工商银行合作推出了家装分期服务。

通过土巴兔装修平台签约太原尚品原创装饰公司的市民郭先生告诉记者：“我通过网络平台申请了装修贷款，装饰公司协助去银行现场办理，没想到利率低，还挺方便的。”

土巴兔装修平台相关负责人告诉记者，目前无论太原市民是否通过平台找的装修公司，平台都可以提供装修分期业务，而且申请的方式简单易操作。对方举例，目前中国银行可以申请，例如贷款10万元，分96期还完，则月供1334元，月费率0.292%，年化3.5%，这是等本等息的算法。记者了解到，这类装修分期比市面上在售的装修贷产品和信用卡分期产品利率低不少，行业主动贴息让客户在还款上享受了很大的优惠。更为重要的是，通过上述装修网络平台的办理程序也更简单，只要身份证、房产证或收入等相关证明材料即可。

“目前装修贷款已经成为大型家装公司的‘标配’，消费者享受免息、低息、低手续费的背后，其实是装修公司的贴息。”太原壹加壹装饰公司工作人员表示，在选择家装分期付款的同时，消费者应当充分考虑还款问题，算好消费账，理性选择，注意风险。

楼市"金九"能出手吗? LPR新规下多地利率上调

楼市的一举一动都会牵动人心，央行房贷利率新政虽未落地实施，但不少地区关于房贷利率上调的消息却不绝于耳。中新经纬客户端注意到，近期杭州、苏州、温州、南昌、郑州等地上调房贷利率。与此同时，8月底又传出消息，多家银行近期收到窗口指导，收紧房地产开发贷额度。

数据显示，今年前8月，全国房地产调控政策高达367次，累计次数刷新了房地产调控记录。步入9月，传统的楼市“金九银十”会如期而至吗？随着LPR改革加速，个人住房房贷利率将有重大变化，下半年房价走势如何？个人房贷利率会不会下降？相信这些问题都是大家十分关心的。

多地房贷利率上调

进入下半年，房贷利率进入反弹阶段，尽管一线城市表现相对平静，但二线城市的多个热门地区房贷利率却呈现上涨，有的地区首套房利率甚至上浮25%。其中，苏州、杭州、长沙调整频率加快，近期已不止一次上调房贷利率，且部分银行额度紧张，甚至暂停受理房贷业务。

目前，北京地区的个人住房贷款利率暂没有变化，阜外大街建行营业点的一位工作人员告诉中新经纬客户端，建行仍执行首套房房贷利率上浮10%，二套房贷利率上浮20%。“央行刚刚宣布利率市场化，在这期间(个人房贷利率)是肯定不会调整的。之后是不是上调还不好说。”

中新经纬客户端对近期调整个人房贷利率的地区进行了一番梳理：

杭州：多家银行首套房房贷利率在原来上浮5%到8%的基础上，进一步上调到上浮10%的水平；二套房则上浮到15%。国家统计局数据显示，7月份杭州新房价环比上涨0.5%，二手房价环比上涨0.1%，涨幅双双回落。

苏州：融360监测的17家银行分(支)行房贷利率中，9家银行首套执行基准上浮25%；二套房主流贷款利率水平为基准上浮30%。

温州：据温州网报道，国有大行及部分股份行执行首套房贷款利率基准上浮10%，即5.39%；二套房上浮基准15%，即5.635%。该房贷利率水平虽然不是三年来最高，但已是该时间段内的高点。甚至也有银行开始暂停房贷业务。

南昌：首套房贷利率普遍上浮20%，至5.88%；二套房贷利率普遍上浮25%至30%。据江西日报报道，以100万元20年等额本息贷款为例，基准利率4.9%的总还款额约为157万元；利率上浮15%至5.635%，总还款额约166.9万元；利率上浮20%至5.88%，总还款额约170.2万元；利率上浮30%至6.37%，总还款额177.1万元。

郑州：据郑州日报报道，首套房贷利率多数银行按照基准利率4.9%，调整到上浮20%；二手房按基准利率上浮15%至20%不等。这是经历了约半年连续下调后，郑州房贷利率近期出现的回弹。

值得一提的是，虽然央行商业贷款新规尚未落地执行，但有地区的房地产中介已经开始躁动，甚至不断鼓吹房贷基准利率即将上浮。譬如，近日有消息传出“10月8日起，宁波房贷基准利率5.5再上浮20%，最终将达到6.6。”但最终被证实是假消息。

  LPR新规之下，利率将有大变化

8月25日，央行发布公告，自10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率(LPR)为定价基准加点形成。首套房贷利率不得低于相应期限LPR报价，二套房不得低于相应期限LPR报价加60个基点。

以前个人房贷利率是根据央行公布的贷款基准利率来上下浮动的，即为政策利率。而今后的个人房贷利率要参考市场利率。

由于LPR每个月都可能会变，具体公布时间是每月20日9点30分，分1年期、5年期以上两个品种，而房贷大多数都是5年期以上的。以8月20日最新公布的5年期以上LPR来计，首套房贷利率不低于4.85%；二套房贷利率不低于5.45%。

值得注意的是，这是全国统一的最低要求，央行表示，人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。也就是说，央行各地分支行会结合各地情况，规定加点下限。

此外，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。目前，5年以上公积金贷款利率是3.25%，5年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。某研究院智库中心研究总监严跃进认为，公积金政策暂不调整，是当前公积金政策便民和务实精神的体现。既能保障刚需购房成本不上涨，同时也能保持贷款利率水平稳定。

  利率会降吗？对购房影响多大？

对于买房者来说，银行上浮房贷利率意味买房成本上升，买房之后每个月要承担的月供变多，还款压力也会随之增大。房贷利率与房价呈现反比，利率越高，导致人们购房欲望降低，进一步拉低房价。

短期来看，银行房贷利率上浮，房价会出现上涨乏力的情况，这对于抑制房地的过度投资是有好处的。长期来看，如果银行房贷利率一直保持上浮的状态，未来的房价也可以保持稳定或者是下跌，对刚需形成利好。全面地来看，影响房价走势的因素还有很多，人口迁徙、当地的楼市政策、货币的贬值等都会影响到房价的走势。

很多人关心，个人房贷利率会普遍上调吗？业内人士认为，在“房住不炒”的调控背景下，房地产调控不会放松，房地产政策“因城施策”，通过辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点，短期内大部分城市的房贷利率不会下降。

国家金融与发展实验室特聘研究员、中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼认为，未来一段时间，个人住房贷款利率有上行的可能性，但幅度不会太大。不同银行对个人住房贷款业务定位不一样，在不同区域的信贷资源投入也相差较大，因此在房贷利率会有明显的分化，而大型商业银行房贷利率调整预计相对温和。

   个人房贷政策或收紧

上半年，我国房地产市场迎来“小阳春”，部分地区房价上涨较快，在政治局会议重申“房住不炒”，首提“不将房地产作为短期刺激经济的手段”后，高热的房地产市场迅速降温。

针对未来涉房贷款的监管方向，董希淼认为，从房地产金融的角度看，未来调控可能从三个方面实施：一是收紧银行信贷资金进入房地产市场，比如提高房地产开放贷款的条件，减少贷款额度；二是收紧资金借助信托等渠道进入房地产项目，比如对房地产信托进行“窗口指导”；三是收紧个人住房贷款条件、额度，提高贷款利率，并严控个人消费贷款、信用卡资金违规流入房地产市场。此外，还可能从严掌握房地产企业发行企业债券。

严跃进告诉中新经纬客户端，当前房地产政策以从紧为导向，贷款方面的规模控制依然会很强，而对于一些涉足房地产的业务，或者说有可能涉足房地产的业务，相关贷款也会有较强的审查。最典型的就是后续类似信用卡刷卡、消费贷发放等，是不能和房地产的业务有关联的，否则会被认为是贷款风险较高的现象。

董希淼认为，应继续实施差别化住房信贷政策，综合运用多种手段，量价并举，长短结合，既调控总量又调整价格，既满足刚性需求又抑制投资投机。既着眼当下又引导预期，将“房住不炒”的定位落到实处。

监管严查涉房贷

8月29日，据证券时报报道，多家银行近期收到窗口指导，要求自即日起收紧房地产开发贷额度，原则上开发贷规模控制在2019年3月底时的水平。这意味着，房地产开发贷余额将从今年二季度末的11.04万亿元减少至一季度末的10.85万亿元规模。

此外，建行副行长纪志宏在2019年中期业绩发布会上也称，要进一步加强房地产开发贷准入标准，确保房地产开发贷合规发展，加强资金用途方面的监管。

事实上，今年以来，监管层针对房地产信贷融资的政策持续收紧，从银行、信托、债券等多方面出手，严控资金违规流入房地产。分析人士认为，涉房贷款未来仍将会是监管重点。

5月17日，银保监会发布“23号文”，针对商业银行领域的房地产融资乱象整治作了详细要求，其中包括：个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房；资金通过影子银行渠道违规流入房地产市场等。

近日，银保监会公布对部分地方中小银行机构现场检查情况的通报，通报指出，一些地方中小银行违规为“四证”不齐房地产项目提供融资，有的机构向未取得房地产开发资质的置业公司发放贷款，用于支付拆迁补偿款；此外，违规向资本金不足的房地产项目发放贷款。银保监会要求，各相关监管机构要采取针对性的审慎监管措施，并依法进行行政处罚。

随着“强监管”发力，多家商业银行因消费贷款、涉农贷款等违规“输血”房地产而受罚，牵涉面甚广。据经济观察报统计，截至7月末，银保监会、各地银保监局及分局2019年已开出近1500张罚单，涉及全国共312家银行，总罚没金额超过4.3亿元。其中涉及“房地产企业”、“房款”的案由多达115份，涉及银行50家，国有大行、股份行、城农商行和农信社均在内，累计罚款4729万元。

央行同时加码，拧紧了房地产贷款的水龙头。央行二季度货币政策执行报告显示，房地产贷款增速继续回落。截至6月末，全国主要金融机构(含外资)房地产贷款余额为41.9万亿元，同比增长17.1%，增速较3月末下降1.6个百分点。

调控再创纪录 房价会跌吗？

来自中原地产研究中心的统计数据显示，2019年1-8月，全国房地产调控政策高达367次，相比2018年1-8月份的315次上涨了17%。累计次数刷新了房地产调控记录。

中原地产首席分析师张大伟分析认为，预计2019年下半年，全国楼市将依然是双向调控，房价平稳的城市不排除出现宽松政策，但只要上涨明显，房地产调控肯定会加码。另外，从信贷利率角度看，也不排除针对房地产的利率再次提高。

在严跃进看来，下半年房价会小幅降温，即各类降价促销下，会有所下跌。但是类似跌幅不会太大。而随着后续房企销售业绩的实现，预计降价幅度会不断减少，进而重新出现上涨。(中新经纬APP)

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