贷款公司的常用套路？

看完贷款7大骗局，2019不再被套路

常在河边走，哪有不湿鞋……即便你是江湖百晓生，上知天文下知地理中间还熟知地球八卦，可有句话叫做“山外有山，人外有人”。就 贷款 圈里这些坑，任你百晓生还是神算子，基本上也都是防不胜防……

套路1：黑户也能贷

跑了几家银行都没贷到钱，注册了几家 网贷 平台借款都被拒，这时候如果有人拍着胸脯说可以帮忙消除不良 征信 ，就算黑户也能贷到款，听着是不是感觉像雪中送炭一样温暖？骗子正是抓住了这些人的心理进行贷款诈骗。可以肯定地说，正规贷款机构是不会给黑户贷款的，肯给贷款的一般多为披上了专业外衣的民间借贷，十有八九就是高利贷陷阱，到时贷款人虽然能贷款成功，但是贷款成本巨大，甚至最后利息比贷款本金还要多，家人也面临着被讨债的风险。

套路2：仅凭身份证就能贷款

“有身份证就能贷款，当天放款”、“无抵押无担保不填表，最高可贷20万”相信大家对这几句话都已经很熟悉了，不管是在 共享 单车上，还是电线杆上，这样的广告随处可见。对于自身资质不好又急需用钱的人来说，这绝对是一个巨大的诱惑，但这真的是值得信赖的救命稻草吗？其实不然，这些广告喊出的只是空洞的口号，它们大多数都是早已设计好的陷阱，只等你来踩。等你跟他们表达贷款意愿后，接下来你会需要先交介绍费、手续费、保证金什么的。交完之后，告知你等上几个工作日就能获得贷款，然后他们就人间蒸发，骗你没商量。

但凡正规的金融机构，您想要申请高额度的贷款，并不是只需要提供身份证那么简单。你的房产，车，工资流水，公积金，只有提供了这些能够体现你财力和信用的证明，正规的贷款机构才可能贷款给你，免费的午餐终究只是个幻想。

套路3：帮你洗白征信

很多人贷款被拒都是因为逾期产生的征信污点，于是“征信洗白”这个骗局产业便诞生了，关于这点有关部门也早已出来辟过谣了，随意消除征信污点根本不现实，所以千万别信那些说自己路子广，在银行内部有人，帮你分分钟消除不良征信的人。

我们都知道，征信对申请信用卡和贷款有很大的影响，正规的贷款平台，大多都对征信的要求极高，征信不好的用户基本已经被宣判拒贷。然而骗子正是利用大家想洗白自己征信的心理，这些骗子宣称自己银行里面有人，可以帮忙洗白征信，但是需要点钱上下打点一下，到时候你不仅借不到钱，还被白白骗走银子。

套路4：先交保证金三分钟下款

申请提交好几天了，一点消息都没有，急死了！本来嘛，申请贷款就是为了解决燃眉之急，这倒好，等贷款下来了，黄花菜都得凉了……

此时，假如有人跟你说，缴纳300元保证金的话，三分钟之内就能下款，你交还是不交？

交了钱的，三分钟之内，下款是不可能，被对方拉黑倒是非常有可能的，这智商税交的，没毛病。

套路5：借1000下700

好多平台号称0利息，0费用。说实话，这种一本正经胡说八道的本事，真是佩服的五体投地。一毛钱费用不收，你就肯借钱给我，你4不4傻？

事实上，这种情况下，平台都是以砍头息的形式收费，具体操作手段就是从贷款本金中先行扣除贷款利息、手续费、管理费、保证金等，比如说借款1000元，下款700元，当然了，一周后，需还款1000元。

呵呵，扣除的那300难道不是利息？事实上，借到的本金只有700元而已。简单算一下：

日利率=利息/本金/借款天数=300/700/7

年利率日利率*360=（300/700/7）*360≈2200%

尼玛，年利率超过了2200%，你家0利息长这样啊……

套路6：退单加倍退款

"网购的商品有质量问题，不仅办退款还加倍赔偿！"

2018年非常流行的“退款变贷款”。基本上都是冒充客服给用户打电话，加微信、 支付宝 然后诱导用户退款，实际上引诱用户从贷款平台上无抵押贷款，然后再以扫码等方式将其他贷款套走。

淘宝退款的骗局早已有之，只是添加了贷款这一渠道，让受害人即使没钱也能被骗，危害程度又高出新级别。所以，在接到此类陌生电话时，一定不要被天上掉的馅儿饼迷惑，忍住不吃最好。谨防被对方引导进入到网络贷款平台。最关键的是，一旦陌生人要求进行转账操作，十有八九是骗子给你下套。

套路7：“阴阳合同”设圈套

不久前，央视就曝光了一起这样的贷款诈骗案件：关先生向小额贷款公司借贷6万元，竟签下了17万的借贷合同，由于资金周转不开，这6万元竟然利滚利变成了46万元，还威胁要收走他的房产！

其实这样的套路我们已经屡见不鲜：与借款人签订阴阳合同，当借款人无力偿还时，逼迫贷款人签订更高额度的贷款合同，更有甚者，让借款人用房子或者车子来抵押，最后借款人往往把所有的资产投进去也无力偿还贷款，真正的贷到倾家荡产。

当然了，贷款猫腻远不止上面这几种，不过常见的基本上都在这里了。缺钱宝宝们，想借钱的时候动动脑，这些坑随随便便踩一个，想要翻身可能不太容易，倾家荡产也不是没可能。所以，同志们，可长点儿心吧！

案例识骗局,揭秘骗贷的那些套路!

所谓骗贷，指的是借款人或信贷机构内部人员采取了虚构事实、隐瞒真相的做法骗取信贷机构的 贷款 。随着经济下行，行业竞争加剧，各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

案例1——广西玉林信贷员冒用143名村民名义骗贷800万被捕

【主要问题】员工道德风险、冒名贷款

近期多家媒体报道，广西玉林市陆川县某金融机构的信贷员竟冒用143位村民的名义，骗取该金融机构800余万元贷款供自己使用。近日，陆川县检察院以涉嫌骗取贷款罪依法批准逮捕该名犯罪嫌疑人。据媒体报道，该犯罪嫌疑人钟某由于参与“六合彩”输了钱，为了筹集资金继续参与赌博，其动起了骗取贷款的坏心思。在2013年至2015年两年期间，钟某以帮助曾经办理过贷款的村民补办贷款手续为由，骗取村民在非本人意愿的贷款手续中签名，并私下开设村民账户以便自己领取。

钟某利用之前村民在办理贷款时留档的身份证、户口本复印件等材料，在村民不知情的情况下，以村民的名义申请了贷款并供自己赌博使用。随后，一些村民陆续发现存款被金融机构莫名地划拨，甚至欠了几十万的款，至此，钟某骗贷的事实才浮出水面。

从媒体报道来看，截至2016年2月案发时，钟某共冒用143名村民的名义骗取贷款800多万元，其中一小部分用于偿还骗领的贷款。

案例2——表兄弟合谋骗贷银行60万元

【主要问题】员工道德风险、内外勾结

2015年2月，郓城某银行负责人到郓城县公安局经侦大队报案称，其下属分行负责人徐某某放贷60余万元至今未收回，涉嫌违规放贷，请求查处。经侦大队接报案后迅速成立专案组展开调查，发现徐某某利用工作职务便利，利用手中审批发放贷款权利，与其表弟李某某合谋操纵，违规发放贷款60余万元，全部用于其与表亲李某某合伙开的企业经营上。由于企业经营不善倒闭，60余万元贷款全部赔了进去。2015年3月，徐某某被逮捕，同年11月份，徐某某被法院判刑。案发后，李某某一直潜逃外地，公安机关多次追捕未果。4月15日，专案组侦察民警得到可靠消息，在河南郑州发现其踪迹。4月16日，专案组立即赶赴郑州，在当地警方配合下于一宾馆内将李某某抓获归案。经审讯，李某某如实交待了犯罪事实。

经查，2014年，李某某与其表哥徐某某商量，利用徐某某在银行的便利条件贷一笔款来做生意。两人经过合谋由李某某担任企业法人，随后由李某某出面申请，并找来了张某某、李某、刘某等亲戚朋友做担保，分三次贷出60余万元用于企业经营，结果由于经营不善不但没挣钱，反而连多方筹资也全部赔了进去。目前，李某某已被刑事拘留，案件正在进一步审理之中。

案例3——烟台海参养殖户为扩大经营规模骗贷2600万被刑拘

【涉及问题】虚假资料、归集贷款

根据新闻报道，烟台蓬莱一个海参养殖户王某在今年3月18日因骗取贷款罪被烟台开发区警方刑事拘留。王某经营海参生意，原本生意经营出色，因扩大经营规模需大量资金，为了获得银行贷款，王某通过向银行提供虚假材料、进行虚假陈述，骗取银行贷款达2600万元。

王某为烟台海参养殖户，这些年搞海参养殖挣了些钱，想在福建海域包海进行大规模养殖，由于投资资金缺乏，于是他想到了向银行贷款。恰好在这个时候，烟台市一家股份制银行推出了一项针对水产养殖户的贷款业务，该银行的贷款业务为“三三联保”型，即符合贷款条件的三个主体，可以互为担保人，审核通过后三方分别可以贷款300万元，贷款成功后三方总共可以获得900万元的资金。

王某感觉银行的这个业务正好能解决自己的燃眉之急，但是一比照条件，自己如果想贷款的话缺少保证人，于是王某想到了自己家里的亲戚。

王某利用自己平时建立起来的微信，找到了自己的亲戚，让他们在相关文件上签字、摁上手印，通过这种方式他伪造出来贷款所需要的文件。没想到的是，王某的这些虚假材料竟然通过了银行审核，贷款顺利批下来了。

王某通过“三三联保”的形式共获取了3组贷款，两组900万元，一组800万元，合计2600万元。大量资金被王某用来扩大规模，他在南方海域的养殖摊子随之铺开。

但是，从2013年开始，海参加工行业持续低迷，王某的海参养殖加工生意变得风雨飘摇。

王某从银行获得贷款后，前几年还能按期还款，但是从2014年下半年开始，王某已经无力偿还银行贷款了。无奈之下，银行向开发区警方报案。警方受理后，通过侦查，发现王某用于申请贷款的资料中多名贷款客户存在虚假情况，且资金有归集使用的情况，相关人员涉嫌骗取贷款罪。

2016年3月17日，开发区分局决定对主要犯罪嫌疑人王某刑事拘留证，于次日在犯罪嫌疑人王某住处将其抓获。王某目前因涉及提供虚假资料骗取贷款有可能被追究刑事责任。

案例4——男子为圆“豪车梦”银行骗贷最终因合同诈骗罪获刑

【主要问题】无还款能力、提供虚假房产证、收入证明

根据新闻报道，大庆的小刘因看着身边的哥们都买了车，为了面子，他在明知自己没有还款能力的情况下，通过朋友介绍与某银行签订 信用卡 汽车专项分期付款业务合同，在签订合同过程中，小刘提供虚假的房产证及收入证明，骗取了某融资担保有限责任公司提供的担保，取得银行购车款近20万，用这笔钱买了车。

因小刘连续几期没有收到还款，且经过调查，小刘买的车也去向不明，于是银行选择报警。小刘随后被公安机关抓获。最终，小刘被龙凤区法院审理后认为，小刘在明知自己没有还款能力的情况下，与银行签订合同时，提供虚假资信证明，隐瞒真相，其行为构成合同诈骗，被判处有期徒刑4年11个月，并处罚金10000元。

案例5——潍坊三男子伪造财产骗贷270万拒不归还被抓

【涉及问题】虚假行驶证、房产证、土地证、流程漏洞

付某、马某和张某在山东省潍坊市临朐县做不锈钢生意2011年，一个叫付某某的人找到他们，问他们需不需要贷款，并称自己有“门路”可以帮他们代办手续。由于没有财产可以抵押，三人便一同伪造了假的车辆行驶证、房产证、土地证等财产证明交给了付某某，请他来办理贷款。

付某某以前在某银行信贷部门工作过，非常熟悉贷款流程，在行业内认识几个熟人，知道银行在哪个环节有把关不严的漏洞。三人将假的财产证明交给付某某，每人还付给了他2万元的中介费。付某某帮张某贷款70万元，帮付某和马某各贷款100万元，期限都为1年，并与三人约定其中的70万元由他来偿还。

成功骗取贷款后，付某、马某和张某除了将一部分钱投入到自己的生意中，其余的全部用来消费。放贷以后，银行多次向三人 催收 还款，但三人拒不偿还，经潍坊市奎文区人民法院判决，三人还是拒不还款，并且三人家中没有任何可执行财产。今年1月份，奎文公安分局经侦大队接到银行报案后，立案展开侦查，并将付某和马某抓获归案，为银行追回经济损失46万元。

目前，付某、马某涉嫌骗取贷款已被取保候审，张某被列为网上追逃。

案例6——女子伪造30本假证骗贷720万躲藏两年后终落网

【主要问题】提供虚假合格证

刘某2012年在泉州经营着一家集贸易、美容、汽修于一体的汽车贸易公司，其向银行申请了三笔720万元的银行承兑汇票，每一笔的还款日期约隔半个月，还款日期到了，她却无力还款。

于是，她找了家担保公司，从担保公司贷出钱还给银行。再以如期还款的能力从银行贷出另一笔钱还给担保公司。这样操作到第二笔时，银行不放贷了。没了银行放贷的钱，就无法再从担保公司借钱了。

她找了30本机动车合格证抵押给担保公司，继续贷款还给银行。与此同时，她以同样的形式向两位好友分别借了40万元和60万元。此后，她消失了。

找不到她的人，担保公司人员拿出抵押的30本机动车合格证比对，发现竟是假的。报警后，警方确认证书是伪造的，并于2013年将她列为在逃人员。

躲藏两年后，刘某日前被公安机关抓获，目前已被检察机关批准逮捕，准备移送起诉。

案例7——联合“内鬼”骗贷案

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2003年8月，广东省佛山市著名民营企业家冯明昌因涉嫌金融诈骗大案，被司法机关收审。可在2003年2月，他刚刚当选为广东省40位“最佳民营企业家”之一。

此后，冯旗下的拥有“亚洲最大的胶合板生产基地”美誉的华光板材因资金链断裂而停产。华光板材曾拥有员工过万，年产值达20亿元。

同年11月，中央与广东省有关部门组成“806”专案组进驻佛山市南海区。2004年春节后，冯明昌被正式扣查。

2004年6月，审计署审计长李金华向全国人大十届常委会第十次会议所作的审计报告中披露，广东省佛山市民营企业主冯某利用其控制的13家关联企业，编造虚假财务报表，与银行内部人员串通，累计从工行南海支行取得贷款74.21亿元。

据悉，至审计时尚有余额19.29亿元。这些贷款大量转入个人储蓄账户或直接提现，有些甚至通过非法渠道汇出境外。经初步核查，银行贷款损失超过10亿元。

最终，冯明昌以及工商银行广东省分行原副行长叶家声、南海支行原行长林裕行、佛山分行原行长林俊江均被处以重刑。

案例8——农行包头骗贷案涉案金额1.1亿元

【主要问题】内外勾结、虚假资料

2005年3月，中国银监会通报一起中国农业银行涉嫌违法经营大案：在不到一年时间里，银行工作人员与信用社及社会不法分子相勾结，采取挪用资金、虚开大额存单等手法，骗取银行资金逾1.1亿元。

2004年，内蒙古银监局在银监会的统一部署下，组织开展对银行业金融机构担保贷款进行现场检查。包头银监分局在对农行包头市分行进行现场检查中，发现所属汇通支行、东河支行在办理个人质押贷款和贴现业务中，个别工作人员与信用社及社会不法分子相互勾结，骗取银行贷款。

检查发现，从2003年7月2日到2004年6月4日，农行包头市汇通支行市府东路分理处、东河支行，包头市达茂旗 农村信用社 联社所辖部分信用社的人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息，已查明涉案资金累计98笔、金额为11498.5万元。

案例9：一国有银行支行被两空壳公司骗贷2600万

【主要问题】员工失职、空壳公司

一家国有银行从化支行被广州两家空壳的皮包公司先后诈骗贷款共计2600万元。2015年，广州中院依法判处该支行副行长、金融业务分中心经理及两名信贷员构成国有公司、企业单位人员失职罪，被判处刑事责任1年9个月到3年。

2011年6月期间，时任某国有银行从化支行客户经理(即信贷员)的李某(女)在经办广州大翔软件有限公司(下称“大翔公司”)贷款业务中，未按照规定严格进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，贷前调查流于形式，贷后未严格监管。而身为小企业金融业务分中心经理的邝某，主管信贷业务的副行长陈某，也没有深入调查核实而予以同意确认，致使银行被张某等人利用大翔公司诈骗贷款2000万元，至案发时造成银行损失将近1600万元，形成不良贷款。

几乎在同一时期，另一客户经理吴某在2011年11月至12月期间经办广州亿鹏贸易公司(下称“亿鹏公司”)贷款业务。吴某也未按照规定进行实地调查核实借款公司实际经营情况出具调查报告，致使该银行被张某等人利用亿鹏公司诈骗贷款600万元，至案发时造成该银行损失423万余元。

其中缘由很简单，信贷员之所为未进行详细调查，是因为业务为领导介绍，客户经理李某供述，大翔公司是小企业金融业务分中心经理邝某介绍的，他们俩曾一起实地视察，发现地址和营业执照不符，对方解释刚搬了新地址。李某还供述，因为对方提供了公司报表和银行流水，所以她就默认为是核实了公司的实际运营状况。丁某签名时，李某没有认真比照。

信贷员吴某则供述，因为亿鹏公司是副行长陈某介绍的，他就没有实地视察。在贷款后跟踪贷款的去向、贷款人的经营场所时，他也没有去现场看过，只是叫贷款人将相关资料送给他。而副行长陈某则供述，他不知道银行员工在贷款前，是否实地考察过两家公司。由于没能对这些贷款公司真实情况进行了解，造成该银行的贷款被骗，他是有责任的。

案例10：山东七公司贸易融资骗贷骗取近4亿汇票

【主要问题】虚构贸易

2014年8月，山东省滨州市中级人民法院二审判决了一起骗取票据承兑案。山东省滨州市博兴县人郭某及妻子成立了包括淄博永驰汽车销售有限公司(下称“永驰汽车”)、山东宏昌达汽车有限公司(下称“宏昌达汽车”)等在内的7家关联企业，通过关联企业之间的虚假购销合同，骗取工商银行、齐商银行、山东博兴农村合作银行、农业银行共计3.91亿元，敞口部分为1.8亿元。

郭某等被公诉后，博兴县人民法院于2013年判决上述7家公司及郭某犯骗取票据承兑罪，其中郭某判处有期徒刑四年，并处罚金10万元。一审判决后，郭某不服上诉，其理由之一就是，金融机构对购销合同双方为关联公司、购销合同是否真实应当是明知的，他本人并未用欺骗手段取得票据承兑。2014年8月7日，滨州市中级人民法院二审维持了原判。

郭某利用上述7家公司签订虚假购销合同，骗取银行承兑汇票11次，数额共计3.91亿元，敞口部分数额为1.823亿元。其中工行滨州滨印支行承兑汇票两张，金额共计4000万元，敞口1600万元;齐商银行博兴支行，金额1500万元，敞口750万元;农合行庞家支行金额共计3600万元，敞口1080万元;农行滨城支行办理承兑汇票业务6次，金额共计3亿元，敞口1.46亿。

其中后一笔承兑敞口到期后未能偿还，由担保企业代为偿还。而前面的3000万元敞口中，担保企业代偿了1000万元，农行垫付了2000万元后，对宏昌达汽车等提起诉讼追偿。截至2014年7月14日，农行已收回1551万元，另收到宏昌达汽车12台半挂油罐车，应不会造成实际损失。

郭某等所用的方式并不高明，就是关联企业之间“左手倒右手”，签订虚假买卖合同。以数额最大的农行为例，2012年3月20日，郭某以宏昌达汽车公司的名义，在没有真实货物交易的情况下，伪造了该公司与永驰汽车公司的购销合同，以此为由向农行滨城支行申请办理了6000万元的承兑汇票，缴纳保证金3000万元，敞口数额3000万元，到期日2012年9月20日。仅隔一天，2012年3月21日，郭某再次以同样的手段，在滨城支行办理了8000万元承兑汇票，缴纳保证金4000万元，敞口数额4000万元。

另外，郭某实际控制的前述7家企业，仅从名字就能看出一些端倪，“宏昌达”等字号相同的多家公司之前或存在关联。

案例11——浙江骗贷第一案:“阴阳账”骗贷案

【主要问题】空壳公司、阴阳帐

2006年12月23日，交通银行某分行向杭州市公安局报案，称浙江之俊控股集团有限公司(简称之俊公司)法定代表人何志军涉嫌诈骗该行贷款数亿元，已潜逃境外，要求公安机关立案侦查。随着公安机关的侦查，一个惊天大案渐渐浮出水面。

2003年至2006年8月，之俊公司突然冒出100余家注册资本超过千万元的子公司，子公司老板都是公司员工，有的甚至是食堂厨师。这一异常现象，早已引起公安机关的注意。接到举报后，2007年1月5日，杭州市公安局决定对之俊公司及何志军涉嫌合同诈骗案立案侦查。2007年4月23日，杭州市检察院对在逃的何志军批准逮捕。

检察机关指控，从1995年起至案发，何志军指使王成富、臧造成等人，在全国各地先后成立了140余家关联公司，即所谓的“之俊系”，但这些公司在工商登记时将未实际出资、未实际参与经营决策的下属员工、亲友登记为“挂名”股东或法定代表人。

据调查，之俊系企业大多有两套报表系统，一套真实的报表系统是提供给工商、税务，称之为A账;另一套虚假的报表系统是提供给银行，用于贷款的，称之为B账，这套B账虚增资产、销售收入、净利润和销售成本，减少长期投资。这两套“阴阳账”使用数年，在非法骗贷过程中屡试不爽。

2003年上半年至2006年8月，何志军明知自己根本没有履约能力，仍指使之俊系人员提供修改后的审计报告复印件、编造虚假财务报表、伪造工业品购销合同、提供虚假的增值税专用发票复印件等材料，以“空壳”的之俊系西亚公司、凯利达公司、中集公司、久源公司、晨兴公司、安泰公司等名义相互进行担保，先后骗取交通银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、广发银行贷款共计13亿余元。

案例12：北京最大银行骗贷案：农商行高管内外勾结，空壳公司骗贷7亿

【主要问题】空壳公司、内外勾结

2012年10月10日，北京市高院对这起本市最大的银行骗贷案进行宣判，终审对原北京农商行8名高管，包括该行原商务中心区支行长田军等5名支行行长、副行长做出了判决。其中，判决田军有期徒刑20年，北京华鼎信用担保有限责任公司董事长胡毅无期徒刑，另外16名涉案者则被判处3年至17年不等的有期徒刑。

据悉，这8名北京农商行高管伙同胡毅及其员工，通过虚构二手房房贷手续、小企业贷款手续等，里应外合在银行内骗贷7.08亿元。

经法院查明，从2007年12月至2008年12月，华鼎担保公司董事长胡毅、李京晶共从农商行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款255笔，金额4.47亿余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名义，虚构公司需要流动资金等借口，采取互相担保的方式，于2008年9月至2009年2月间从十八里店支行骗取贷款45笔，计2.61亿余元。截至案发前，共造成经济损失3.6亿余元。

该案件浮出水面还要追溯到2008年9月，当时，交行个人金融部员工赵某准备贷款买车时，无意间从银行 征信 系统查到自己在北京农商行十八里店支行莫名出现一笔200万元的二手房贷款。巧合的是，同一时期，一名建行职工卫某准备贷款买房时，也发现自己也在北京农商行“被房贷”，随即报警。面对如此蹊跷的事，两人向北京农商行总行投诉无果后，便直接把此事捅到北京市银监局。

紧接着，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡，就在这时，细心的银行柜圆发现，这家成立1年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有沾过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。

2009年3月底，北京农商行被骗贷4.6亿元的惊人案件就被曝出。当时，该行商务中心区支行行长田军等8位负责人涉嫌勾结骗贷，被司法机关调查，为贷款提供担保的北京华鼎信用担保有限责任公司法定代表人安冬及实际控制人胡毅也被司法机关调查并采取强制措施。

2010年6月，北京市银监局方面证实，原北京农村商业银行行长金维虹和副行长姜朝被停职，原商务中心区支行行长田军也被免去行政及党内职务。

2010年8月初，北京华鼎信用担保公司董事长胡毅和8名为骗贷的银行干部在市二中院一同受审。据悉，当时此案共18名被告人，其中北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等人被控共收受贿赂近千万元。预计庭审将持续5天。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。

【上述案例的启示】

上面一个个血淋淋的骗贷案例给我们信贷机构敲响了警钟，笔者认为，上述案例给我们如下启示：

启示一：骗贷的主要形式

纵观上面十二个案例，骗贷的形式主要有：(一)提供虚假资料，包括虚假身份证、房产证、虚假行驶证、虚假土地证、虚假合格证、虚假收入证明、虚假财务资料等;(二)虚假贸易融资，虚构贸易，在这类案例中，往往会有阴阳公司、关联公司的身影，比如案例10所反映的情况;(三)利用空壳公司骗贷，比如案例9、案例11、案例12;(四)员工道德风险、员工失职、内外勾结，在借款人利用虚假资料、虚假贸易、空壳公司骗贷的过程中，部分骗贷案件出现内外勾结、员工失职的情形。

启示二：信贷机构需要优化自己的治理结构

一个良好的公司治理机构是信贷机构长期、稳定发展的基石。目前，我国商业银行基本都已经建立起了一套风险管理体系，但限于各种原因，商业银行在进行风险管理时还是经常会受到行政管理架构等的限制，领导干预贷款等情况时有发生，建议商业银行应当建立以业务流程为中心的风险管理部门，直接对风险管理委员会负责，通过此制度设计，能够形成有效的制衡机制，防范风险。

启示三：建立以业务流程为核心的风险管理体系

信贷机构应当以《商业银行授信工作指引》等文件为基础，结合自身情况，建立一套以业务流程为核心的信贷风险管理体系。风险管理是一个管理过程，包括对风险的确定、量度、评估和发展应付风险的方法、流程、制度，目的是把可以避免的风险减至最小，实现成本及损失最小化。一套完整的信贷风险管理体系包括四个环节，即信贷风险的识别、信贷风险的评估、信贷风险的控制和信贷风险管理评价四个方面。

最全“贷款诈骗”套路盘点，见到任何一个，请马上远离！

随着提前消费观念的流行和网络金融行业的兴起，“ 贷款 ”成了不少急需资金人群的首选方式。经常接到粉丝特别是年轻粉丝这样的提问：网络上的贷款中介可靠吗？无抵押、无担保、黑户可贷款的公司能考虑吗？签了正规合同的贷款应该没问题吧……

1、最纯粹的贷款诈骗：交完费、不放款

曾聪明准备新开一家水果店，急需5万元资金周转。

他在网上看到一则“无抵押、无担保，正规公司、极速放款”的广告，便按照上面留下的联系方式加了对方QQ。对方先是发来了营业执照，介绍了贷款要求和签约流程，随后发来电子合同让曾聪明填写――虽然没有见面，但一切看起来都是那么正规。

合同审核通过后，对方要求要先缴5000元保险费，理由是有保险公司做担保对双方都有利，又过一会，说曾聪明资质不够，需要先交15000元保证金，放款时会全部返还。交完后客户果然发来了一张7万元的现金支票（包括返还的2万），还有银行的交易界面截图，但还需要缴纳4000元服务费才能给支票。

为了尽快贷款，曾聪明给了对方24000，却始终没等到现金支票，还被拉黑了……

骗局揭秘：这种贷款诈骗被称作“纯骗贷”，即以低门槛发放贷款的名义收取保险费、保证金、激活费、服务费等，但到最后一分钱也不会给你，所谓的现金支票、银行交易流水都是事先伪造的。

2、最跨界的贷款诈骗：验流水、被盗刷

曾聪明又想开一家面包店，急需6万元资金周转。他决定打死也不会先给对方缴纳各种费用了。

他在网上找了一家贷款公司，对方发来一个链接，让他填写姓名、身份证号、手机这些信息。打开链接，是很正规的样子。曾聪明毫不犹豫就填了。

到了第二天，对方打来电话说银行结果已反馈回来了，因为银行流水太少，无法放款。除非你马上存2万元到你自己另外一张银行卡上。曾聪明觉得往自己银行卡上存钱没有风险，就马上去存，并告诉对方银行卡账号和短信验证码，方便对方反馈银行。

过了一会，曾聪明收到了2万元的扣款短信，还被拉黑了……

骗局揭秘：这种贷款诈骗主要是盗刷银行卡团伙跨界作案，他们会先搜集你的个人信息，随后以验资为由让你把钱打到自己账户。很多人认为把钱打到自己账户比较安全，殊不知，他们索要你的银行卡账号和短信验证码后，就可以通过盗刷或者网上购物将验资款占为己有。

3、最憋屈的贷款诈骗： 被tx 、还交钱

曾聪明准备新开一家小吃店，急需3万元资金周转。

他正准备去银行贷款的时候，看到一个“银行贷款、极速放贷”的招牌。一个穿白色衬衣的“职员”拦住了他问他是不是到银行贷款，这里不用排队。

曾聪明便按照“职员”的要求提供了身份证，并在一张申请表上签完字。“职员”约定15天后可以拿到3万贷款，但需要交纳3000块钱的手续费。

15天之后，曾聪明找到了那个“职员”。职员要回曾聪明的手机一番操作，过了一会果然拿了27000元现金回来。

曾聪明高高兴兴地回家了，可是过了一个月，自己却接到了银行信用卡中心催还3万元透支款的短信通知。

骗局揭秘：骗子冒充银行职员在银行附近摆摊，声称有内部渠道可快速放款，实质上是拿你的身份证件去申办信用卡（不排除与银行内部人员勾结），信用卡申请成功后，他们会用你的手机激活信用卡，然后用POS机刷完信用额度，扣除高额手续费。实际上，如果是自己去申办信用卡，根本不用付任何费用。

4、最后悔的贷款诈骗：被利用、成同伙

曾聪明准备新开一家手机贴膜店，急需2万元资金周转。

他自己基本已成了信用黑户，银行、 网贷 公司那里都无法申请贷款，这时忽然看到一则广告：最新口子，无论黑白户，不收取任何前期费用，两小时放款，成功后收10个点手续费。

对方在QQ上声称掌握了 支付宝 最新贷款漏洞，2个小时可放款。曾聪明便配合他提供了身份证正反面照片，手持身份证照片、银行卡、手机号，还告知了几次短信验证码。一番操作后，对方让等待两个小时。2个小时以后，曾聪明发现已经被拉黑。

曾聪明暗自庆幸自己没有先给钱，可是过了不到一个月，两名警察却找上了门。原来对方用他提供的信息实名注册了支付宝，然后用来为骗子xq ，现在自己也成了嫌疑人。

骗局揭秘：骗子利用一些人 征信 低、无法贷款又急用钱的心理，声称无论黑白户都可以放款，其实是利用信息去注册各种金融APP、公司，再为其他不法分子xq 提供工具。

5、最说不清的贷款诈骗：租个车，变被告

曾聪明想开个防骗培训班，急需要10万元资金周转。

他这次没有再从网上去找贷款中介了，经他老婆的邻居的三表弟的同学妹妹介绍，认识了一个据说很有实力的贷款中介。中介说这么大的标的需要车辆做抵押，并指导他去一家租车公司去租一辆小汽车。曾聪明在租车公司填完手续后很方便租到了一台价值10万的小轿车。

贷款中介拿到车后，让曾聪明填一张申请表，约定三天后放款。可是三天后，却再也找不到中介了，而租车公司却每天堵在门口要曾聪明还车……

骗局揭秘：骗子的目的其实是各大租车公司的车辆，他们以可办理高额贷款为名吸引人过来后，忽悠贷款人去租车作抵押，拿到车后马上就开到外地变卖。

6、最亏本的贷款诈骗：贷个款、车没了

曾聪明经过不懈努力，终于有了一辆自己的车。他这次想开一家餐馆，急需20万资金周转。

他想找一家实实在在存在的贷款公司，而且开自己的车去贷款，这样总该不会被骗了吧。他到了一家车辆贷款公司，经理承诺可以放贷20万，且“只押本不押车”，不影响车辆使用。曾聪明欣喜若狂。签订N多张贷款合同后，曾聪明却只拿到15万元，公司说按行规，另外的5万元是手续费和违约金。

曾聪明每月按时还款，可有一天，他忽然发现车不见了，原来公司说他违反了当初车辆不能开出城区三环以外的规定，把车拖走了，这辆车已经不属于曾聪明了。

曾聪明赶紧去贷款公司问，公司拿出了一个“质押合同”，上面有一条写得清清楚楚：如乙方（曾聪明）违反公司对车辆的管理规定，甲方（贷款公司）有权处置车辆。

曾聪明两眼一黑，差点晕过去。

骗局揭秘：这个是明显的“套路 车贷 ”，骗子先通过收取高额手续费、违约金赚几万块钱，随后在无意中让你签订一份“质押合同”。质押合同不同于抵押合同，一旦有违约行为，贷款公司就可以合法据为己有。而在实际操作中，贷款公司总会制造各种理由让你违约。

7、最血腥的贷款诈骗：套路贷、毁一生

曾聪明又经历了漫长的休整，终于再次树立起生活的勇气。但是没钱还是什么事都干不成，他决定再次贷款。

他这次准备找正规公司、签正规合同、不拿到钱不给手续费、不开自己车，这样总不会被骗了吧。正好，他接到了一个贷款公司的推销电话，说“无需资质、无需抵押”可以为他贷款15万元信用贷款。按照惯例，又要签订十多份各种合同，曾聪明大概浏览一遍，发现都比较正规，便愉快地签下了。

贷款公司比较守信用，签完合同就把15万打到了曾聪明账户，随后又让曾聪明给他们5万元，算作是手续费和违约金。曾聪明想了想，这些反正都是他们的钱，给了也无所谓。

曾聪明拿到10万元后在工业区开了个小超市，没想到生意十分火爆，每天能赚上千元。他便按照事先约定，每月按时拿利息给公司业务员（公司不接受网上转账），可是有一天，他忽然发现联系不上业务员了。

过了几天，公司便通知曾聪明，他已欠款19万元，要求马上还款。曾聪明不解，对方便拿出之前的一份合同，上面写道：如果未按时还款，每分钟罚息3%。原来，别人是按照分钟计息的。曾聪明想去法院起诉，却有律师告知他说，贷款公司手里有转账流水和正规合同，很难告赢。不到一个月，曾聪明欠了120多万元，房子抵押掉还不够还款的，每天被人堵门追债。

走投无路的曾聪明，在某个深夜，走上了贷款公司那栋楼47层的天台……

骗局揭秘：这种是明显的“套路贷”，骗子通过制造银行流水、签订合同来固定合法证据，然后故意制造违约，让你还不上款，再拿着之前签订的合同征收高额罚息，往往几个月就会欠款上百万。在你背上高额贷款后，再顺便侵吞你的房产、车辆等一切财产。

郑重提醒：如需贷款请一定到正规银行或知名网贷公司，按正规程序贷款。且不可听信各类贷款中介忽悠，陷入以上种种贷款诈骗套路。一旦确认自己被诈骗或陷入套路贷，一定要及时报警，一味忍气吞声只能增加自己的损失。

一步一步把你拉进圈套！“套路贷”都有哪些套路

“姐，利息很低的 贷款 考虑一下？” “哥，有资金需要吗？” 这样的推销电话，是不是接到过很多？小心，有可能是陷阱。

据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。

那些很亲热的“姐啊”，“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。

第二步：签空白合同。

如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。

而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。

第三步：制造一个“证据链条”。

除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。

另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上，取来的钱要还给他们。

有部分是通过现金交付的，嫌疑人会让借款人抱着现金照相，以制造被害人取得所有借款金额的假象。

第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。

嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。

即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。

之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“ 手续费 ”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。

第五步：恶意垒高借款金额。

在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。

民警在调查中发现，这类公司其实都是一伙的，只是在外用了不同的名称。说是“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷

入一环套一环的陷阱里。

第六步：软硬兼施“索债”。

嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。

索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债；

二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。

套路贷的三种类型

从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

一是“房贷”

这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。

二是“ 车贷 ”

这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。

套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。

车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

三是伪装成普通“民间借贷”

这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

“低利息、无抵押、不扣车” 这样的广告背后 是一个个大坑

二百余人，涉案资金一千余万元。

经过近一个多月的侦查，3月15日，西湖警方对这起以“套路贷”手段实施诈骗、敲诈勒索被害人的犯罪团伙实施抓捕，一举捣毁了以陈某某、来某为首的车贷型“套路贷”犯罪团伙。目前，该案已成功抓获犯罪嫌疑人14名。

推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型 网贷 平台……都暗藏玄机和套路。

套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。

合法的民间借贷是在法律规定的 利率 范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。

去年初，陈某某、来某等人在西湖区开了一个“杭州九龙投资管理有限公司”，开始从事“车贷”业务。

从外表看，这个公司还蛮正规，有财务组、“法务组”和三个业务组。

业务组负责寻找客户、谈借款条件、家访验车，由财务组签订合同、收放款、催款，“法务组”就负责公司法律业务。

来某担任公司总负责人。

之后，陈某某等一批人先后离开“杭州九龙投资管理有限公司”，又在拱墅区成立了“杭州立呈网络科技有限公司”，由陈某某任法人代表，也是做“车贷”。

去年12月15日，因资金周转困难，急需资金的蒋先生经人介绍，找到了陈某某开办的“杭州立呈网络科技有限公司”，打算将自己的宝马三系轿车作抵押。

这家公司的人在蒋先生的宝马车上安装了GPS追踪器，他们说，这是行规，因为不扣车，所以要通过这个手段监控被抵押车辆。

收取“平台管理费”、“上门费”、“服务费”、“GPS安装费”、“利息费”等各种名义费用8千元，并且还要以“保证金”的名义增1万元合同金额。也就是说，虽然蒋先生与该公司签订了5万元的借款合同，但实际到手借款才3.2万元。

由于急需资金，蒋先生也只能接受这样的霸王合同。

同时，该公司与蒋先生进行相关口头约定，约定还款方式为：先息后本，半月一付，期限4个月，每期付息5千元。

今年1月14日，在被害人蒋先生支付第2期利息后，该公司以付息超期21分钟为由，认定蒋先生违约，

认定蒋先生“违约”后，该公司强制拖走扣留了蒋先生的宝马车，要求偿还虚高借款合同金额5万元，并索要“违约金”1.2万元。

最后，蒋先生被这家公司陈老板威胁施压，并通过扣车、聚众造势等手段迫使他支付4.5万元将车赎回。除了涉及法律的追债手段由“法务组”来做，有些公司还有一批人负责威胁、强扣等追债行为。

经查，2015年至今，该犯罪团伙涉及已完成的“车贷”客户信息

老百姓如何判断、防范 “套路贷”？

“套路贷”其本质是违法犯罪。

实施“套路贷”的犯罪分子，往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务，实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约，并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物。

发现这几个特征就要提高警惕了：

一、贷款条件特别好。

如果贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼。

二、签的是“阴阳合同”。

给你的合同金额，和实际到手金额不符。

三、单方面认定违约。

如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。

警方表示，如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。

贷款公司的套路案例的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于贷款公司的常用套路、贷款公司的套路案例的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。