保险质押贷款上征信吗？

保单贷款是什么意思

保单贷款又称保单质押贷款，是保单持有人以保单为抵押，从保险公司获得的贷款。保单所有人之所以能拿到保单贷款，是因为其保单具有现金价值。随着平衡保费制度的实施，终身寿险中投保人在保单初始阶段缴纳的保费高于其当期支出，从而逐年累积，形成一定规模的现金价值。 2.在获得保单贷款时，保单持有人并不承诺偿还贷款本息，因为保单持有人获得的资金来源于其保单的现金价值，这是保险公司未来必须支付给他的一部分资金。保单贷款使保单持有人能够垫付这部分资金。 3.我国保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人直接将保单抵押给保险公司，直接从保险公司获得贷款。如果借款人不履行到期债务，在贷款本息达到退保金额时，保险公司将终止其保险合同；另一种是投保人将保单抵押给银行，银行将贷款支付给借款人。当借款人不履行到期债务时，银行可按合同约定由保险公司偿还贷款本息。 4.从某种角度来说，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道、延伸服务领域的新型业务。该业务的发展，对于保险公司来说，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户购买保险的投资效应；对于客户来说，缓解了资金需求压力，解决了客户退保会造成利润损失但不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上说，保单质押贷款是保险突破原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。 5.保单质押贷款业务增长空间很大。而我国现行《保险法》并未明确规定人身保险单质押贷款制度，只是在第56条以禁止性规范的形式间接确认了人身保险单质押。该条规定，依照合同签发的以死亡为给付保险金条件的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。该条的负面解读是，经被保险人书面同意，人寿保险单可以转让或质押。 6.通过保单贷款，保险公司为保单持有人提前支付保险费，使其保单不会因未交保费而失效，或者在可以通过保单贷款获得资金满足其他资金需求时，保单持有人不会选择通过退保获得终止给付的方式。从这个意义上说，保单贷款有利于保持保险公司保单的效率。另一方面，如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司现金支出增加，投入其他资产的资金会相应减少。在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能会被迫在不利的情况下出售部分资产以获得现金来满足保单贷款，这将对保险公司的经营产生负面影响。

保单贷款怎么办理

保单贷款的办理流程是什么？保单贷款，是贷款人用自己手中持有保单做抵押，并按保单价值的一定比例向保险公司申请贷款的一种贷款方式。抵押贷款过程中客户的保险保障不受影响，保单依然有效。那么保单贷款的办理流程是什么？\x0d\x0a 办理保单贷款的流程：\x0d\x0a 一般情况下，需要投保人带上保单、投保人及被保险人的身份证，以及被保险人书面同意贷款申请的声明，亲自到保险公司服务柜面即可办理。保险公司审核同意后，就可完成此项业务。贷款一般3至6个工作日可到账，计息是从划拨贷款之日起开始。贷款期限通常不超过6个月，并且在下一保单周年日前偿还。\x0d\x0a 保单贷款的办理流程是什么？小编提醒大家，虽然保单贷款放款快、手续简单，但办理保单贷款后一定要在贷款期限内及时归还，逾期未能偿还的，且贷款本息与其他各项欠款本息之和达到保单现金价值时，保险公司就会终止保险合同。

什么是保单质押贷款？

保单质押贷款是什么？相信不少人都会有这样的困惑，对于正在了解保险的人，这篇文章肯定很实用。

为了让大家更容易加购到合适的保险产品，学姐接下来来给大家好好说一下保单质押贷款。

进入主题前，对于保险不太了解的小伙伴可先看看这篇：

《超全！你想知道的保险知识都在这》

一、保单质押贷款是指什么

涉及到保单质押贷款，学姐就回想起保单贷款，这样或许就有小伙伴要提问了，保单质押贷款和保单贷款这两者到底有什么不同？

保单质押贷款换句话说就是人身保险公司按照保险合同中的条款，把投保人持有的保单现金价值当做是质押凭据，是一种投保人可以享受的短期资金服务。

究其根本，保单贷款和保单质押贷款属于同一个权益，叫法是不一样的。

如若使用保单质押贷款权益，大家应该留心偿还的时间和所需偿还的本金以及利息；否则如果投保人为未偿还的保单质押贷款本金和利息之和多于保单的现金价值，保险公司就有权根据贷款协议约定对该保单进行效力中止处理。

这也意味着，如果被保人在保单处于效力中止期内发生保险事故的话，由于此时保单已经不起作用了，那么即便被保人发生的保险事故是符合保单约定的给付要求，也是拿不到保险公司的赔偿款的。

普遍来说，保单质押贷款权益能贷到的金额是达到不得高于申请贷款时保单现金价值的80%的要求，除此之外需要在超过保单合同的犹豫期后才有资格向保险公司申请。还有保单质押贷款的贷款期限往往少于半年，但也有部分产品是最长也不能高于1年。

正式因如此，保单质押贷款权益就能够充分发挥起来让保单具备有一定的流动性作用以及完全满足保单的变现要求，而且在使用保单质押贷款权益的贷款期间，保单一直有效。

上述内容主要让大家认识的是保单质押贷款的有关内容，而保单质押贷款权益一般出现在年金险等险种中的，那么接下来学姐就为你们介绍我们应该怎么买年金险以及需要注意哪些问题。

二、年金险要怎么买

年金险是属于带有理财性质的保险之一，按照不同需求可划分成多种——养老年金险和教育金等。

普遍来说，学姐是觉得，在投保年金险这类带有理财性质的保险前，不妨先配置齐全保障型保险。关键是因为，普遍来说理财型保险都需要经过一段时期之后才慢慢地有收益，如若发生意外事故需要钱应急的时候，理财型保险的资金流动性不太好，及时取出应急是做不到的。

综上，给大家投保顺序的建议是先保障后理财。

如果已经配齐保障型保险，且对于理财型保险感兴趣的小伙伴，不妨看看这篇：

《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》

三、买年金险需要注意什么

1.按需投保

无论是买入什么类型的保险，必须要根据自身的购买需求来按需选择。

因为适合别人投保的保险，不一定就适合自己购买，所有人的需求不相同，那么同样的一款保险产品就不一定能搭配得了两种不同的投保需求。

比如说有提前规划养老的人民群众，大可以考虑养老年金险这款养老险；再或者是想为孩子做提前打算的家长们，也可考虑买教育金。

2. 考虑收益问题

年金险的一个重中之重的点就是收益问题，拥有高额回报的年金险产品，才会有好的市场竞争力。如果想要知道一款年金险产品的收益怎么样的话，最简单可行的方法就是计算该年金险产品的内部收益率（其实就是IRR）。

就现在市面上年金险产品所提供的IRR，比较不错的数值是3.5%左右；因而大家想要挑选到收益较高的年金险产品，就可以凭借IRR来判断。

四、想投保年金险要到哪里买

看到这里，相信大家对于年金险大概都知道怎么选了，这样的话我们不如一共解决另一个问题！所以那里买年金险比较好？

可以通过线上或者是线下渠道进行投保，要是选择正规合法的渠道，都没什么区别。线下渠道就是众所周知的保险公司旗下的服务网点；而线上渠道就比较多了，一般就是保险公司官网或是其官方公众号等，保险经纪公司以及互联网保险第三方平台等。

如果有小伙伴对于线上和线下渠道有什么疑问，下面这篇一定能帮到你：

《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》

【写在最后】

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保单贷款是什么？

保单贷款又称保单质押贷款，它是保单所有者以保单作抵押，向保险公司取得的贷款。保单所有者之所以能获得保单贷款，是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行，使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出，因而通过逐年积累，形成了一定规模的现金价值。

拓展资料

保单贷款主要作用：

1、通过保单贷款，保单所有者可以缓解暂时的资金紧张，同时也不致使其保单失效，即使在贷款本息未偿还的情况下，发生了保险责任内的事件，也能获得给付。并且，保单贷款手续简单，借款人不需任何资信证明及其他抵押财产，只要保单具有一定的现金价值，就可以借款。

2、通过保单贷款，保险公司为保单所有者垫缴保险费，从而使其保单不因未缴保费而失效，或者保单所有者在能通过保单贷款取得资金应付其他资金需求时，就不会选择通过退保得到解约金的方法。从这个意义上说，保单贷款有利于维护保险公司保单的有效率。

3、如果市场利率上升，保单贷款增加，保险公司的现金支出增多，投资到其他资产上的资金就相应减少，在更严重的情况下，如果保单贷款过多，保险公司可能被迫在不利的情况下出售某些资产以取得现金来应付保单贷款，这就会对保险公司的经营产生负面影响。

保险质押贷款的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，更多关于保险质押贷款上征信吗、保险质押贷款的信息您可以在本站进行搜索查找阅读喔。