小贷公司风控报告模板？

小额贷款公司如何做好风险控制

强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。

加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。

小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。

提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因

小贷风控怎么做?

小贷风控的话，从多维度数据判定是必不可少的

说说负债这块，最大的问题就是隐形负债，找不到，看不出是最大的问题，一般情况下，从征信只能看到显性负债的体现，如果这个时候我们就止步，那么显然负债这块是低估了的

银行对账单和其他三方维度数据中可以找到隐形负债的蛛丝马迹，例如每月特定日期有相同金额的支出，或者支出给“小贷”“金融”等公司的钱，还有“还款”“还”字样的备注，都需要大家留意，不过有时候客户提过来的数据量很大，就非常费时间了，我一般都用工具分析，比如行云信贷分析，省时省力比较好

还有就是从客户口述中提取关键信息，有的客户在问询中会暴露自己的真实负债，这个就需要信贷员或者风控电核的时候有一个基本的套用话述了

P2P 平台是怎么做风控的？

P2P风控分为贷前，贷中，贷后等，主要前期的初审要把控严格，这样才会降低坏账的发生。

现在以信用类借款为例子，我们来分析初审。一般信用类借款的资料会简单一些，主要包括身份资料、资产证明、信用报告等。

一、个人身份资料及核实的方法

1、借款人及配偶（已婚的）身份证，可以通过国政通ID5身份信息核查比对系统进行查证，也可以陪同借款人去银行新开一个账户用于放款用，让银行间接的帮你审核身份证的真伪。

2、借款人及配偶（已婚的）户口本及结婚证。目前在国内户口和婚姻状况无法通过网上查询，只能在公安系统内部查询，因此此类资料主要是配合身份证相互验证。

3、工作收入证明，包括但不限于工牌（公务员、国有企事业单位员工、上市公司及大中型企业）、企业工作

证明、营业执照及股东证明等。可以通过单位电话及网上企业信息公示系统查询。在实践当中，这一类的资料作假的比较多，很多三无人员就是通过办理虚假工作收入证明骗取小贷公司及P2P网贷平台的贷款。

二、主要资产证明及查证的方法

1、房产证明： 包括房地产权证、购房合同、村（居）委会证明、法院生效判决书等。对于已经登记产权的房产可以去当地的房管部门查询。

2、车产证明：车辆登记证或者行驶证。可以去相关车辆登记部门查询。

3、银行流水：一般会要求提供最近半年的流水，可以通过网上银行现场查证，也可以通过电话银行查证流水的真实性。

三、信用报告情况及其他

1、个人信用报告：银行专业版及人行柜台打印版的均可，一般是由P2P平台通过自己的渠道（有合作的银行或小贷公司等）查询，也可由风控人员陪同客户去人行查询。对于个人信用类借款来说，个人信用报告是衡量贷款审批最关键的一个因素。根据各家风控标准的不同，一般信用卡或贷款当前逾期、逾期次数较多、逾期金额较大的、负债比例较高、信用卡使用比例过高、查询次数过多的客户一般都会被拒单的。

2、涉诉及被执行情况查询：去中国裁判文书网及人法网被执行信息查询系统查询借款人及相关保证人是否存在不良记录。企业担保借款， 最常见的有保证借款、房产抵押借款、汽车抵（质）押借款。其中保证借款一般是由第三方机构作为担保方，企业会提供一部分反担保物给第三方担保机构，最常见的就是融资性担保公司担保借。

这一类的借款除了需提供上述信用类借款资料外，还需提供更多关于企业经营及抵（质）押物的资料。

1、企业基本证照：营业执照、组织机构代码证、税务登记证（国税、地税）、开户许可证、信用代码证、验资报告（个体工商户无）、公司章程（个体工商户无）、经营场地租赁合同。这一类的资料可以通过相关的网站查

询真伪，例如全国企业信息查询系统、全国组织机构代码管理中心网站、各地税务主管机关官网等。

2、企业经营资料：包括财务报表及明细、近一年购销合同等。这一类的资料需要参考银行流水及对企业实地

调查的时候相互交叉验证。

3、抵（质）押物资料：包括房产证明、车产证明，可参考前述方式验证。其中需要注意的是车产抵押，除了车辆登记证外还需提供车辆发票、行驶证、交强险和商业险保单（给保险公司打电话核实真伪）、车辆违章查询记

录等资料。

作为P2P网贷风控流程的第一步，必须严格核实所有提交书面资料的真伪，同时判断出各种资料及数据之间联，交叉验证逻辑一致，做到“一夫当关，万夫莫开”，才能把好风控的第一道关卡，为后续的风控审核提供准确的评审和决策依据。

车贷风控报告怎么写

问题一：做车贷风控需要注意什么 车押是P2P平台里质量比较高的标了，也是很多投资人的首选，接下来我们就从流程入手，谈谈车押的风控。投标前，给这个平台的风控打个分，做到心中有数。

先说说哪些车可以抵押或质押。本地车辆可以抵押，装上GPS，只要不离开本市，或就在周边跑，基本不会有问题；外地车辆多为质押，车辆放在自己手里保险。有些车不能抵押或质押，比如 *** 机关的车辆、福利企业的车辆、违章记录过多的车辆，有过维修记录的车等；或不能过户，或车辆价值被打了很大折扣。

车辆没问题，接下来就是登记和评估。作为借款人，我除了提供身份证、驾驶证、行驶证、购车发票、完税证明等必要身份证明和车辆所属权证明外，有些平台还需要提供额外材料，如工作证明、收入证明、银行流水、个人征信报告等，需要提供的材料越多，说明审核越严格，风控措施很到位。

车辆价值的评估，一般由正规的二手车商完成，并出具评估报告，签字盖章。（有的平台会和二手车商签确保收购合同，即借款人如果违约，二手车商会按约定价格收购，又多了层保障）

在审核材料，评估车辆的同时，风控人员还要对借款人进行面审。面审除了核实借款人提供资料的真实性，还会着重了解借款人的背景，比如名下有没有房或者房贷、是否结婚、有没有小孩、老公或老婆的收入情况等等。面审中风控人员也会通过一些细节，来了解借款人的人品等情况。比如会要求借款人提供2-3名的紧急联系人，一般是配偶、父母、兄弟姐妹等，那就请借款人直接拿起手机，打开通讯录输入老公或老婆、爸爸或妈妈、舅舅或二弟三弟等，当场打电话核实，看看是否能对上。我们对自己的至亲，是不会在通讯录里存名字的，一般只存称谓。这些细节往往被大家忽视，有经验的风控人员，就能从中发现问题。

面审和背景调查通过，接下来就简单了，到车管所登记，然后质押把车停到指定的地方，抵押装上GPS，一切办妥了就可以放款了。

有的平台到这一步就完了，有些严格的平台，还会贷后审核。比如我借10万用于装修，那么放款后，风控人员会到我家看看，是不是真的开始装修了；我借5万用来周转，买一批原料，那么请把进货发票拿来，或者带风控人员到仓库，看看是不是真买了真的把原料买回来了。因为优质的借款人，不会只借一次的，通过贷后审查，有助于了解借款人，特别是企业的真实经营状况，并判断还款意愿和逾期风险等。

下面再把要点总结一下：

1、借款人要提供的资料：身份证（企业要提供法人身份证、营业执照副本等）、驾驶证、车辆的行驶证、完税证明、购车发票等，如果还能提供收入证明、工作证明、银行流水（代发工资的流水）、结婚证、房产证等就更好了；

2、平台需要公示的资料：借款和合同、车辆已办理抵押/质押的明材料、车辆评估证明等，如果登记在公司名下，最好有公司其他股东或合伙人的书面授权；

3、标满放款后，可以要求平台提供打款凭证，如果是抵押，可以要求平台定期提供车辆的GPS定位信息等。

基本就是这些，大家可以根据信息的完整程度，结合车辆评估报告、批贷额度等，给要投的标和平台打个分，超过80分再投，安全系数相对高些。

个人看法，仅供参考。

问题二：车贷风控流程怎么做 车贷办理流程：

1、客户申请。客户向银行提出申请，书面填写申请表，同时提交相关资料；

2、签订合同。银行对借款人提交的申请资料审核通过后，双方签订借款合同、担保合同，视情况办理相关公证、抵押登记手续等；

3、发放贷款。经银行审批同意发放的贷款，办妥所有手续后，银行按合同约定以转账方式直接划入汽车经销商的账户；

4、按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；

5、贷款结清。

问题三：车贷公司的风控部主要是做什么的啊？ 这个问题，题主顾名思义即可。风险控制当然就是控制风险的。对于银行来说，什么是风险呢？无非两个，投资亏损和达不到监管机构的合规要求/评级机构的评级要求。

所以，一般来说银行或者贷款公司的风控部门主要在做三件事：1、事前防损 2，监控止损 3，合规控制。

问题四：车贷风控流程怎么做 车辆抵押贷款条件： 申请人基本要求： 1、23 ―55岁，有稳定收入的人士； 2、征信良好，无重大不良还款记录； 抵押车辆需同时满足以下要求： 1、申请人个人名下车辆，当前无抵押； 2、购买不超过5年（以首次上牌登记日为准）； 3、车辆评估价值10.

问题五：如何做好汽车贷款的风控措施 你好，做好风控措施需要有

严格的贷前审核：

1）抵押、质押物的评估：按照超值抵押、质押的原则，履行对借款人的代偿义务。

2）还款能力的审查：实地考察借款人的资信实力、还款来源及归还计划。

贷中的实时监督：

严格审查借款人资信实力并核实其资金用途。

完善贷后管理：

在放款后密切关注借款人的履约能力及风险控制点，确保资金回笼。

1）还前提醒：按照合同约定在还款期间，及时提醒告知借款人准时还款。

2）三日代偿：在借款人无力偿还的情况下，祥城担保将会于三日内履行代偿义务。

3）催缴或法律手段：在借款人违约后，担保人有权催促其还款并依法行使追偿权。

问题六：车贷风控流程怎么做 申请贷款时，贷款人需要准备资料分为以下几类：

1、个人身份证明：身份证、居住证、户口本、结婚证等信息；

2、提供稳定收入来源证明：银行流水单，劳动合同等；

3、提供稳定的住址证明：比如房屋租赁合同，水电缴纳单，物业管理等相关证明；

4、银行规定的其他资料。

问题七：快愁死了，车贷风控到底怎么做 这个你会做。。

问题八：车贷风控这个职业怎样 借款人向银行申请个人贷款，需书面填写申请表，并提交如下资料：

1、本人有效身份证件；

2、居住地址证明（户口簿等）；

3、个人职业证明；

4、借款申请人本人及家庭成员的收入证明；

5、银行规定的其他资料。

问题九：来看看车贷平台的风控是怎么做的 永辩护植姿中指话

问题十：有车贷的风控做的好不好 给我加分吧

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