银行落实小微企业信贷政策？

小企业贷款获许“三个放宽”政策

小企业贷款获许“三个放宽”政策

企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。下面我为大家带来小企业贷款获许“三个放宽”政策，希望大家喜欢！

经常被各类金融机构冷落的小企业，如今终于有了可以倚仗的“上方宝剑”。近日，银监会发布了《银行开展小企业授信工作指导意见》(下称《指导意见》)，这是对2005年发布的有关规定一次重要修改。

银监会有关人士称，对于小企业，本次修改的“重大意义”最主要体现在“三个放宽”：一是放宽贷款种类，除各类贷款外，还引入信用证、票据承兑等各类授信业务；二是放宽抵质押品范围，银行可开展商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权质押，小企业业主或主要股东个人财产抵押、质押等；三是放宽担保条件，如小企业业主或主要股东个人财产及保证担保，经营业主联户担保、经济联合体担保、借助出口信用保险代替担保等新型贷款担保形式。

既有的银行贷款、授信条件，大多是依据大中型企业的情况而制定，对于运行情况完全不同的小企业，缺乏针对性的规定。本次起草的新《指导意见》遵循如下基本原则，一是体现小企业授信特点。从小企业授信工作实际出发，以授信工作流程为链条，突出小企业授信不同于大中型企业授信的特点，做到授信程序可简、条件可调、成本可算、风险可控、利率可浮、责任可分。第二，鼓励银行在法律法规允许的范围内，重点从小企业授信体制机制、经营管理、业务流程、风险管理、内部控制、产品和担保等方面进行大胆尝试和创新。第三是注重实践，《指导意见》充分反映了近两年来银监会各派出机构、中外资银行在小企业授信工作实践中的良好做法和成功经验。

《指导意见》的“新突破”还在于，要求银行按照贷款逾期天数与保证方式相结合的原则，对小企业授信进行风险分类，而不是通常的五级分类方法。

银监会有关人士解释说，传统的贷款分类办法在一定程度上夸大了小企业授信的风险，不利于支持小企业授信的健康发展。事实上，小企业融资及其管理具有不同于大中型企业融资的特点。例如，大中型企业由于配备了专门的财务管理人员，一旦贷款逾期便可能意味着企业的还款确实存在问题；而小企业一般没有专门的财务人员，业主很可能由于各种原因未按时还款。据浙江泰隆商业银行统计，该行逾期1个月以内的贷款有98%以上都能最终偿还。

“小企业授信的特点是金额小、笔数多，如果要严格按照传统的贷款管理流程，商业银行需要增加大量的'管理人员，而贷款企业更需提供大量管理信息，这也会增加小企业授信的成本”。银监会有关人士说。

新《指导意见》还作出了如下调整：一是调整资产质量考核要求，根据小企业贷款特点，提出考核小企业授信的整体质量，摒弃传统的对单笔、单户贷款考核的做法；二是调整授信审核条件，强调注重实地考察，注重收集非财务信息，不单纯依赖财务报表和担保；三是调整信用评估标准，在指标及其权重设置上区别于大中型企业，制定小企业信用评分体系，突出对小企业业主或主要股东个人信用评价。

有企业界人士反映，银监会的小企业授信“新规”，体现了银行业监管层对“小企业融资难”这个老大难问题的关注和重视，对于改善小企业融资环境可谓“用心良苦”。不过，在实际操作中是否能有效落实，还需进一步观察。

银监会有关人士表示，今后将支持小企业授信业务创新，对银行小企业授信在增设机构和网点上实施激励政策，还将加强监管人员，建立一支专门的小企业授信监管队伍，对小企业授信业务实施具有扶助性的持续监管。 ;

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小微企业贷款办理流程：

1、借款人提出贷款申请，向贷款银行提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

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小微企业贷款需要什么条件？

一、条件：

1、资金现金流充裕

2、小微企业业主信用良好

3、企业已成功两年以上

4、能够提供有效财力证明

5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力

6、银行要求满足的其他条件

二、按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款

1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款

2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款

3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款

扩展资料：

企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款等

一、小微企业申请信用贷款的流程：

1、提出申请

①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）

②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。

③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。

④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等

2、进行审核

①立项

②信用评估

③可行性分析

④综合判断

⑤贷前审查

3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》

4、贷款发放

合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续

参考资料来源：百度百科—企业贷款

参考资料来源：中证网—五部委发文进一步深化小微企业金融服务 

参考资料来源：百度百科—小微企业

关于小企业信贷政策和银行落实小微企业信贷政策的介绍本篇到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。