创业贷款案例分析题？

破解中小企业融资难的三个案例分析

破解中小企业融资难的三个案例分析

中小企业银行贷款难的问题一直是社会普遍关心的经济问题之一，而成功的融资案例则揭示着融资双方共同努力以及良好沟通的结果，他们如何在具体的经济活动中进行有效融资申请和保证高效率的审批和风险评估，我们一起来看看中小企业融资难的案例分析吧。

案例一 来民间的融资

案例简介：

余欣是成都华阳一家服装公司的老板，2005年10月，他由于生意上的需要，兼并了一家本地的小服装厂，本来值得高兴的事情，却没让余欣高兴起来：两个工厂相隔太远，而且人员的骤增，给生产、销售、人事等各个环节就带来了很多麻烦。就拿财务一项来说，每个月到发工资的时候都得两边跑好几趟，仔细核算账务。

秘书小刘无意中跟余欣提起的一套企业管理ERP软件让他很心动，而办公室老王天天来找他，说想增加一套性能高点的服务器和存储设备。于是余欣就打电话问了问，一套软件加服务器，要40多万元!而且工程师也说了，可能还要根据公司的情况对软件进行二次开发。总算下来，没有50万元可能下不来。这下余欣犯难了：上次公司需要一套造价60万元的模具，自己都没舍得买。但ERP和服务器这些的确也是必须的，于是余欣试图向银行贷款100万元解决模具和软件的问题。

但是，余欣腿都快跑细了，也没有结果。在华阳，服装企业多达上千家，像余欣这样不到200人规模的生产企业并不引人注目，而在银行看来，这样的企业还没有进入银行信贷部的视野。

余欣很郁闷：几个月的短期借款几乎是没有什么风险的，银行为什么偏偏不做我的生意?

在余欣看来，现在的民营企业，受重视的只有为数不多的大型企业。“大企业的贷款都是银行上门送来的，而小企业呢?求也求不来。”他说。

万般无奈之下，余欣只好求助于当地的一家“大老板”，由于对方是自己多年的朋友，加上他对余欣的业务状况也还比较了解，对方才答应帮忙。

然而，这笔贷款也绝不是免费的午餐，余欣必须支付每月1.3分的利息。20天后，余欣顺利购买了业内先进的模具，而且把HP的服务器也搬回了办公室，造价15万的ERP管理软件也开始上线运作，根本上解决了难题。

案例分析：

(1)关于民间资本的背景分析：

成都的民营企业数以万计，像余欣这样缺少资金的企业还有很多。在过去20多年，小企业贷款难，到今天来看情况几乎没有根本的好转，成都的民营企业经历了一个非常规的发展历程。在这个过程中，产生了一个靠向外借贷营生的阶层。成都地面上放贷的群体都有一定的资本，一般是前期从商赚了一笔钱，而目前又没有经营企业的人，这些人手头有些余钱。

在此背景下，成都的民间放贷人群也已经形成一个群体。有圈内人士认为，成都的这一行情持续了五六年之久。相比成都民间市场上的月息，银行1年期贷款利率的确不算高。但这样利率下的贷款，中小企业想要获得却很不容易。成都的企业大多是家族企业，家族企业的产权也未必都很清晰，加上自己的企业在银行几乎没有信用记录，想要贷几百万元，银行方面几乎是不会答应的。

(2)案例的融资成本分析此案例的融资成本在中小企业的融资的案例中属于偏高的，其借款融资的利息为1.3，对于该案例中的这样的小型企业，其需要的资金其实并不多，而且其融资的时间也不长，在这样的情况下，采取从民间借贷的形式来获取资金，从本质上来讲是不划算的，但是银行的借款要求高，并且该公司需要资金的的时间是比较急的，所以说，在经过银行的一系列风险信用评估之后，该公司就很有可能丧失融资的的有效性，所以，从时间效率来讲，从民间资本的途径来融资有很好的解决了这一方面的问题。对于该企业，我们权衡利弊，对于在成都这样的地方，民间资本十分充裕，银行的融资途径还不便捷的情况下，该企业选择从民间借贷的方式来获取资本是明智的，有效的解决了其急需资本的问题，但是必须的付出比较高的资金代价，所以，在经过上诉分析之后，我总结了当地的商业银行针对民间借贷所产生的问题所做出的相应措施。

(3)银行做出的相应解决措施工商银行据统计，截至2010年末，成都当地商行针对中小企业的贷款额度达到110多亿元，比上年增加16 %。其中，小企业贷款余额142.04亿元，比上年增加56.69亿元，增幅71.7%。工商银行相关人士向本报记者表示，按照银行的规划，未来3年内，针对中小型企业贷款的额度将占全部贷款的50%以上。

按照此战略，商业银行制定出了针对中小企业融资业务的“3125”计划——用3年时间，将工商行中小企业融资客户数量从5万多户发展到10万户，贷款余额从1万亿元增加到2万亿元，中小企业贷款余额占全行各项贷款的比重达到50%以上。

众商行一直强调依靠“三个重点”来发展中小型企业的金融业务。即：在中小型企业比较集中的经济开发区或科技园、商务区重点发展厂房、商铺、办公楼抵押贷款;抓住大型企业上下游产业链重点发展以企业现金流、物流为依托的商品、贸易等债项中小企业融资;在产业集群与大型商品集散贸易地重点发展以商品信用为基础的中小企业融资、理财服务。

(4)案例评价此案例是典型的民间融资的案例，从此案例中我们不难发现，在我国相当一部分地区，民间融资是十分活跃的，但是，其同样的也存在着不少问题，针对于其存在问题，民间资本可以通过自身的调节来解决或者通过同商业银行合作来解决，但是，在此，我们可以做出这样的结论，我国广大民间闲置资本应该被充分利用起来来解决中小企业融资难的问题。

案例二：来自政府和风投的融资

案例简介：

2003年的“十一”假日，绿色奇点公司的总经理袁克文没有像很多人 一样举家出游，他正在忙着准备一些重要材料，向国家科技部申请中小高科技创新基金。在一些Hot Money(游资)或舶来的风险投资者私下称为“毛毛雨”的这类政府专项基金，却往往成为绿色奇点公司这样的中小高科技企业的“及时春雨”。

北京绿色奇点科技发展有限公司从2001年成立发展至今，在每一个不同的发展阶段，都及时得到各种金融和资本手段的支持。可以说集资本市场创新手段之大成。从绿色奇点企业发展的远景，可以看到一场关乎生态与人类命运的绿色革命正在展开。而从绿色奇点的资本获得途径，可以看到，这是一个资本的渐变过程。

第一阶段：来自电子公司的研发成果作为一种科技成果，“旱露植宝”林业保水剂在2001年诞生。这笔前期研发经费来自于一家电子公司。2000年，袁克文说服了电子公司的负责人，得到60万元启动研发，一年后，这种兼具保水生根、抗旱节水、改良土壤、营养缓释和无公害降解等多功能的林业保水剂产品研发成功了。

第二阶段：风险投资的专业孵化器在“旱露植宝”科技成果研发成功后，为了更迅速推动绿色奇点的科技产品在植树造林的广大领域的应用。袁克文在在2001年找到了BVCC所属生物领域的专业孵化器――海银科生物专业孵化器、蓝色奇点公司以及星通公司等多家股东，共注资100多万元(占60%的股份)。专业孵化器能够为该专业技术领域的企业提供共用技术平台和其他专业支持，海银科生物专业孵化器尤其在进入市场，使产品尽快占领市场方面使绿色奇点得到了快速成长。“2002年的销售额是200多万元，”袁克文介绍说。

第三阶段：企业集团资金，以及国家创新基金随着市场工作的推进，和许多在经济不发达的潜在市场中推广新科技产品的企业一样，绿色奇点公司的“旱露植宝”在西北贫困边远等地区推广应用中，确实遇到了资金问题。尽管随着我国生态环境的不断恶化，已经引起国家的高度重视，并已陆续推出了一系列相应的对于推广应用“旱露植宝”利好的政策。但需要保水剂产品的西北地区资金短缺问题在短期内还不可能彻底解决，潜在市场的开发仍需要大量资金。

但是，“旱露植宝”林业保水剂的市场前景又极为被看好。BVCC曾经为其做过一个财务预测：该公司产品在2003年如按市场预测销售300吨计，预计可实现销售收入900万元，利润在200.3万元左右，投资收益率在32%左右，每股收益率可达0.50元。到2005年如果达到计划产销量1500吨的规模，则可实现销售收入4350万元，预计利润在1676万元左右，投资收益率在21%左右，每股收益可达0.56元。从投资回报率预测结果来看，该项目回报率比较高。

正是这种预测，促使来自国内大型投资集团――光彩事业集团有意在2003年内以1000万元人民币的投资介入该项目。但是，直到本刊记者发稿前后该企业投资迟迟未能到位。但同时，袁克文总经理就忙于为绿色奇点申请国家创新项目基金的支持了。有业内人士认为：如果投资规模过大，对于资金接受方来说可能在谈判地位上会处于相对不利的地位。尽管此原因未经证实，但显而易见的是：目前对于袁克文来说，无论资金大小，如何尽快得到可利用的资金并顺利而迅速地进行产品市场的广泛开拓，是当前最重要的事情。而一旦市场现金流到达一定量级，初步展现出企业和项目的高成长性，无疑会更加有利于得到进一步和大规模的中小企业融资或投资机会。

袁克文此次选择的科技创新基金，属于政府基金、国家拨款或投资，在中小型高科技企业的资本来源中处于极为重要的地位。

案例分析：

(1)关于第一二阶段的风险投资效果分析第一阶段值得注意的是，尤其在1999年以后的一两年间，投入新项目或初创企业的资本额严重下降，而投入其中的风险投资更是凤毛麟角。尽管仍有一些私营资本投入市场，但新办的高科技公司还是很少。最严重的问题是新产品和新项目在研发中最为缺乏启动的原始资本。风险投资公司只对5～7年的短期投资感兴趣，而不愿意进行原始资本的长期投资。有些专业人士甚至将这个国家科技机构扶持和投资机构投入之间的断裂带称为“死亡之谷”。换言之，不能够跨越这个断裂带的产品、项目或企业一般“未曾出师身先死”。而得到投资的.高科技企业家如愿的原因，并不完全是在产品说明、加工过程和市场定位上具有足够的说服力，更多归于一些投资方无确定性投资的偶然性。因此，从这个意义上讲，绿色奇点的60万元RD投资的获得是极其幸运的。

有些同类投资，如果数额较大，或者项目的发展颇具影响力，也被归为“天使投资”一类。

第二阶段企业孵化器在中国一般以创业中心(Innovation Center)形式出现。我国于1987年创立第一家孵化器，而目前具有一定规模的各类孵化器已达400余家。

孵化器提供的服务可以说是无微不至的，几乎涵盖了一个企业从开创初期到经营的全部需要。创业中心一般都拥有自己的孵化硬件：从几百平方米到几万平方米不等的场地或厂房，以供企业办公、科研及生产用房。在软件服务方面则可帮助企业完成办理注册、财务代理、项目评估、年度审计、政策咨询、投资咨询、成果鉴定、职称评定、档案管理、国内外人才培训、火炬计划项目申报、新技术企业申报等一系列麻烦的手续。

早从上个世纪50年代末期开始，就有人借用“孵化器”的概念，生动形象地描述这种系统：一个用于扶持小型、初创、具有高科技的高成长性特点企业的综合系统。换句话说，借助这个系统可以使新企业顺利度过创业初期的各种风险与困难，实现与其他对手的有力竞争。这个系统提供的服务包括从资金的支持，硬件、软件的各项服务，到企业最终成功地从孵化器“毕业”。

据了解，企业成功地从孵化器“毕业”后，一般进入与其增长规模相应的下一个资金资本阶段：获取大型集团投资(股权出售或收购)，或者以一定的规模继续获得国家资金的支持。

第三阶段资料显示，由科技部出资建立科技型中小企业技术创新基金、科技发展、科技成果产业化等基金以贴息贷款、无偿援助、资本金投入等形式支持科技企业的国家科技企业技术创新基金。由科技部和财政部共同组织实施了科技型中小企业技术创新基金，于1999年6月正式启动。由于同期在全国各地也纷纷组建了各类创新基金规模约为4亿元，科技发展基金8亿元，科技成果产业化基金10亿元，共计20余亿元。首期国家科技企业技术创新基金的10亿元迄今已经基本安排完毕，主要用于扶持中小型科技企业。这10亿元基金共支持了1200多个项目，平均每个项目支持强度为75万元。其支持对象是拥有自主知识产权、技术含量高、市场前景好的高技术产品，科技成果转化、产学研联合项目等。在1999年度创新基金支持的1089个项目中，21%为国家科技攻关计划和863计划成果的产业化，26%为产学研联合开发技术，近1/3的项目承担企业为成立不足18个月的初创型企业。同时，创新基金已与工商银行、中国银行、建设银行、农业银行等4家国有商业银行签署了合作协议，对列入创新基金的贷款贴息项目给予优先支持。

从原始资本到创业投资(VC)的孵化器服务，再到国家科技企业技术创新基金，以及未来的集团(产业)投资或公开市场中小企业融资，在绿色奇点已经经历和即将经历的几个阶段的融投资过程中;当“适合的资本方式”遇到了“可信赖的科技产品”，它们无疑将碰撞出新经济群体望穿秋水的产业化灿烂星云!

案例三：低代价收购亏损企业向银行抵押贷款

案例简介：

杜德文做了几年的外贸服装，积累了一定的业务渠道，便打算自己办一家鞋厂，他仔细算了算，办个年产50万双皮鞋的中等规模的厂需要100万元设备和周转资金，外加一处不小于200平米的厂房。杜德文通过朋友在近郊某镇物色了一家负债累累、濒临倒闭的板箱厂，以“零转让”的形式接手了这家工厂，也就是该镇以资债相抵的办法，将工厂所有的动产不动产以及工厂的债务全部一齐转让给了杜德文。厂房的问题是解决了，但是100万元的投资从哪里来呢?正在杜德文着急万分的时候，他的一位朋友一语点醒：板箱厂的厂房就是现成的抵押物。就这样，杜德文不花一分钱，就解决了资金和厂房的问题，当然，他因此也背上了较重的债务，这就要靠他通过今后的创业慢慢地偿还了。其实有不少人就是通过这种以小搏大的方式发家的。当然，这种求资的方法，风险比较大，获得创业资金的代价是一大笔债务，但是创业本来就是风险和机遇并存的，如果你有足够的胆识，那么这种中小企业融资的办法将能帮助你在更短的时间里更快的走向成功。

案例分析：

(1) 融资效率我觉得这正融资方式是很有效率，在企业成长初期，急需要资金的时候，通过这种方式来融资是可以得到又快有好的效果，但是其中存在的风险也是很大的，基于这类融资途径有以下分析：

1.关于借款人还款能力的分析借款人在商业银行的贷款为企业借款，按季还息到期还本，如仅计算借款人单个个人收入不能满足还款条件，但加上担保品，则月可支配收入能承受月供款支出。因此由借款人企业出具有效的股东会决议，同意以该司经营收入和盈利优先偿还我行贷款本息及相关费用，以确保借款人的还款能力。由此分析，借款人仍有一定的还款能力。

2.关于抵押物的情况根据申报行上报的情况，抵押物是借款人是借款人的购置的低价值的设备土地，其实抵押物的价值是高估的。根据补充的资料表明：当地市政府并没有执行对闲置两年的土地进行收回处理的政策，至今当地还没有过收回处理闲置土地的案例，原因是当地普遍习惯地在地上种上树苗后即视为非闲置地。不足以为本笔贷款提供足额抵押担保。

3.该司经营特点在同业中形成一定的差异将为其带来一定的竞争优势。

该司主营外贸。借款人企业延续以往的外贸交易主业，一方面以外贸服装纺织经营为基础确保现有经营规模和效益，另一方面开拓皮鞋行业，这将使借款人企业形成一定的竞争优势。可以预期该司对服装的生产销售将会带来同业竞争的优势，从而促进企业经营规模和效益的进一步增长。

3、借款人企业的实际承债能力较强，资金周转状况与其生产特点和经营现状相适应，借款人及其担保人具有较好的第一还款能力。

4、抵押物为现有厂房用地的一部分，并非闲置，抵押足值，产权清晰，加上用款企业和股东、配偶的连带责任担保有利于我行的风险约束，第二还款来源能够落实。事实上该司所处的工业区已经成为当地市政府重点发展规划的地区，其土地升值潜力较大，这两年的转让价格平均涨幅在30%以上。

(2)案例评价一般我们认为，要向银行贷款必须自己提供担保或者抵押，但某些时候并非如此，现在银行为了拓展信贷业务，充分考虑了创业者寻找担保的实际困难，主动寻找担保方，为有意创业的人提供免担保贷款。如浦发银行设立的创业特许贷款;工商银行上海分行也曾推出过个人助业贷款，力邀柯达公司作为担保方，为申请开办柯达快速彩扩店的业主提供信贷资金。这种信贷业务种类繁多、手续简便，但是一般都有较强的时效性，而且不同的银行可提供的贷款额度也不尽相同，如想向银行贷款的话可预先到各大银行进行咨询。

有不少人就是通过这种以小搏大的方式发家的。当然，这种求资的方法风险比较大，获得创业资金的代价是一大笔债务，但是创业本来就是风险和机遇并存的，如果有足够的胆识，那么这种融资的办法将能帮助在更短的时间里更快地走向成功。

通过这种方式获得贷款，在90年代国家经济繁荣并处于转轨时期，很多人趁机捞了国家的钱财，他们就是先跟那些频临倒闭的中小企业主商谈购买事宜，同时准备以此企业向银行申请贷款，然后利用从银行获得的贷款支付购买此企业的费用，当然获得的贷款远大于购买此企业的费用，运营几年后申请破产，通过贿赂资产评估公司超价估值，留给银行的只是一些破旧厂房和机器。

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创业融资的主要渠道

创业融资的主要渠道

创业是创业者及创业搭档对他们拥有的资源或通过努力对能够拥有的资源进行优化整合，从而创造出更大经济或社会价值的过程。创业是一种需要创业者及其创业搭档组织经营管理、运用服务、技术、器物作业的思考、推理和判断的行为。下面跟着我来看看创业融资的主要渠道吧！希望对你有所帮助。

创业融资的主要渠道 篇1

渠道1：银行贷款

银行贷款被誉为创业融资的“蓄水池”，由于银行财力雄厚，而且大多具有政府背景，因此在创业者中很有“群众基础”。从目前的情况看，银行贷款有以下4种：

1、抵押贷款，指借款人向银行提供一定的财产作为信贷抵押的贷款方式。

2、信用贷款，指银行仅凭对借款人资信的信任而发放的贷款，借款人无须向银行提供抵押物。

3、担保贷款，指以担保人的信用为担保而发放的贷款。

4、贴现贷款，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行申请贴现而融通资金的贷款方式。

渠道2：风险投资

在许多人眼里，风险投资家手里都有一个神奇的“钱袋子”，从那个“钱袋子”掉出来的钱能让创业者坐上阿拉丁的“神毯”一飞冲天。但风险投资是一种高风险高回报的投资，风险投资家以参股的形式进入创业企业，为降低风险，在实现增值目的后会退出投资，而不会永远与创业企业捆绑在一起。而且，风险投资比较青睐高科技创业企业。

渠道3：民间资本

随着我国政府对民间投资的鼓励与引导，以及国民经济市场化程度的提高，民间资本正获得越来越大的发展空间。目前，我国民间投资不再局限于传统的制造业和服务业领域，而是向基础设施、科教文卫、金融保险等领域“全面开花”，对正在为“找钱”发愁的创业者来说，这无疑是“利好消息”。而且民间资本的投资操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。

渠道4：创业融资宝

创业融资宝，是指将创业者自有合法财产或在有关法规许可下将他人合法财产进行质（抵）押的形式，从而为其提供创业急需的开业资金、运转资金和经营资金。办理创业融资宝的手续较为简便，创业者只要有资产，就可申请贷款，贷款期限最长为半年，可充当抵押的物品范围非常广泛，房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表等凡价值在300元以上的都可以。

渠道5：融资租赁

融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，表面上看是借物，而实质上是借资，以租金的方式分期偿还。该融资方式具有以下优势：不占用创业企业的银行信用额度，创业者支付第一笔租金后即可使用设备，而不必在购买设备上大量投资，这样资金就可调往最急需用钱的地方。

创业融资的主要渠道 篇2

少有人走的融资之路

在融资的早期阶段，融资风险多过现有的融资渠道。但是随着公司稳步上升，因为风险变小，融资的渠道也开始增多。以下是一些融资渠道：

众筹——众筹是一个有趣的模型。许多初创企业，包括OculusVR和Pebble，像Kickstarter一样找到了他们的出路。

但是，对于软件公司和一些较长市场周期的初创企业（例如仓储企业和需要超过5千万美元才能进入市场的计算设备企业），众筹并不是一个好方法。不过如果你只需要一小笔资金去开发你的产品，以此检验这是不是个好的创业点子，那么众筹无疑是个好的选择，尤其对于硬件和移动应用类产品。

众筹在早期就限制了你的资本曝光度，与此同时允许你对市场和客户群进行分析研究。

创投债券——对于那些已经有一定的资金，并且取得了一定成绩的初创企业来说，创投债券也许并不适用。创投债券也叫创投贷款，是一种银行向有创投资金支持的企业发放贷款以支持资本支出的融资方式。

与传统的银行贷款不同，创投债券只对那些没有现金流或重要资产作为抵押的初创企业和成长型企业开放。对于那些寻找低成本资本的企业主来说，这是一个十分好的融资渠道，因为它不需要你出让任何股权。

提供创投债券的银行一般都是风险规避的，他们在看到其他投资者投资你的企业之前，是不会投资的。但如果你有成功的事业和合伙人作为优势，这种方法则值得一试。

公司投资者——公司投资者通常是通过战略伙伴投资的。这种融资方式的优点包括对基础设施的更多掌控，更好的议价能力，对产品发展的影响力，以及对销售渠道的更多介入。

尽管许多企业都有自己的投资机构，但是战略性合作伙伴也是重要的一步，就像Cloudant和三星资本的例子，Rackspace在B轮融资的例子。

政府融资——服务初创企业的政府投资也有很多。例如，在美国，In—Q—Tel是一个非营利性机构，他们识别并与那些研究前沿科技的公司合伙，以帮助这些公司将科技成果传递给中央情报局（CIA）和美国情报委员会。

寻求平衡

我希望我可以告诉你成功的秘诀以及在融资方式和投资者之间找到平衡的诀窍，但是这并不存在。最终你要做的是找到企业需要的融资，同时对公司拥有大部分控制权。

我无需再强调你拿到的融资的重要性。每一块钱的背后都有相应的价值与之联系。

无论你希望公司被收购还是能够上市，获得融资并不代表公司的成功。得到你所需要的，明智地支配资金，才会让收购方喜欢你的公司。如果你公司的估值过高，你也承担着太高预期的风险，而实际上你的公司很难达到这个预期。

很多年轻的企业家都犯了共同的错误，他们与某个大公司变为合作关系，认为这样就能较容易得到风险投资，实际情况往往不是这样。合伙人运作资金是极其重要的。

大型公司通常都非常活跃，并进行许多投资活动。你的公司只是沧海一粟，微不足道，得不到任何支持。现今有许多合伙导向的小型资本，具有高触感、高价值的特点，我会推荐多关注这些类型的资本。因为关联者较少，管理费用比较低，这些公司更具灵活性。他们可以根据关系进行投资，把你当成一个真正的合伙人。

说到合伙人，归根结底是做有利于你和你公司的事情。将人们聚到桌前很容易，但是找到正确的人却是一项挑战。

与合伙人建立联盟很重要，因为日后他们将在董事会占据席位，所以在签订协议之前了解这些合伙人并与之建立关系十分必要。如果你并不急于融资，那么请先寻找合适的合伙人和融资方式，这样将有助于公司取得成功。

创业融资的主要渠道 篇3

银行

资金放入银行：2013年下半年，银行理财产品的年化收益率约为5.1%（包含余额宝、微信理财通等“团购”大额协议存款的互联网理财工具），对投资人没有金额门槛。

资金贷出银行：贷款为年利率约为7%到10%，加上隐性成本，如以贷转存、第三方中介费等，贷款的总成本约为年8%到12%。

案例：余额宝打包2500亿零碎活期存款，“团购”银行大额协议存款，近半年来，年化收益率平均超过4.9%。

信托公司

资金放入信托：信托资金来源包括个人投资者和机构投资者。其中，个人投资者资金一般通过第三方理财和私人银行募集；投资人单笔一般在300万左右，平均收益约为8.8%。第三方机构募集的费用约为2%，资金募集的总成本约为11%。

资金贷出信托：包含各项费用，总融资成本一般在年利率13%-20%之间。平均单笔贷款融资1.9亿元。

案例：30亿头号信托重中诚信托“诚至金开1号”，通过相关隐性担保的方式，投资人以平均年收益率7%退出，人均投资428万元。比原定10%年收益率低了3个点。

基金子公司

资金投入：基金子公司资金主要来源于个人投资者，一般通过第三方理财机构募集；投资人单笔一般在100万左右，平均收益率约为年10%。第三方机构募集的费用约为3%，募资总成本约为13%。

资金贷出：融资方通过基金子公司融资，总成本约为年利率15%-24%之间，单笔融资额一般在3千万~2亿元之间。

股市委托贷款

资金投入股市：2013年A股平均投资收益率为年8%左右，约2成的股民达到8%的收益水平，3成股民保本，5成股民出现亏损。

资金贷出股市：很多上市公司通过银行向其他企业发放委托贷款，合同利率加上各类中间费用，平均融资总成本约为年15%，单笔贷款融资在5000万~5亿元之间。

案例：2013年12月，熊猫烟花集团股份有限公司公告，委托九江银行广州分行，向创视界（广州）媒体发展有限公司，发放委托贷款1.3亿元，委托贷款期限一年，年利率12%，按季付息。

私募基金

资金投入私募：债权类私募基金年收益率平均约12%，股权类收益率平均约年15%。投资门槛奇高，一般为1000万元以上，且风险较大，投资人与融资方共同或部分承担风险。

资金贷出私募：项目融资总成本约为年利率24%。单笔融资额一般在5千万~50亿元之间。

案例：2011年，星浩资本I期（股权类基金）募集资金规模达37亿元，单个投资人资金最少3千万元。项目路演时假设，最理想情况下，年收益率有可能接近35%。2014年宣布，预期收益率可能回归市场行情，约为年16%。

P2P借贷

资金投入：因线上线下、金额大小、运营模式、担保方式等因素而差异较大，但大多从民间募集，资金成本在8%到15%不等。

资金贷出：分为投项目或贷个人。投项目的如机构本身无小贷资质，则有违规贷款风险。而投个人则不得不面对资金额小，需要大量业务来促规模的情况。

案例：2013年大量P2P公司跑路倒闭，但是大浪淘沙下留下的“有后台”平台不乏优秀成绩，重线下国内最大资产规模的“宜信”，重线上14年初拿到A轮投资的“人人贷”，银行血统的“陆金所”，大型民企撑腰的“惠人贷”，均都在风险较好控制的基础上提供着超过10%的投资收益。（MFCLearningPlatform）

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创业融资的主要渠道 篇4

（一）自筹资金

世界银行所属的国际金融公司（IFC）曾对北京、成都、顺德、温州4个地区的私营企业关于中小企业资金来源结构状况的调查结果显示：我国私营中小企业在创业初始阶段几乎完全依靠自筹资金，90%以上的初始资金都是由主要内部积累、创业团队成员及其家庭提供的，而银行、其他金融机构所占比重很小。

我们常说的创业初期找资金主要靠3F，friend/face/family，就是这个意思。

（二）银行贷款（担保贷款）

当自筹资金遇到困难时，对于创业者来说，首选的应该是向银行贷款或者通过信用担保体系融资。为什么这么说呢？

一方面，银行以及金融担保机构对创业群体以及创业型经济发展的支持，也已是全球性的发展趋势。不光是我国在放宽金融政策、完善金融体系、支持创业型经济发展，其它国家也都在为此而努力。例如，全世界已有48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系，解决企业贷款难的问题；另一方面，从银行贷款方式的利弊分析来看，只要你符合贷款条件与贷款程序要求，通过银行贷款基本上都能获得令人满意的资金，而且一般无需担心法律风险问题，其缺点就是资质要求相对较高、手续比较繁琐、周期相对较长。因此，只要咋门创业者做好充分的时间准备并满足其程序要求，资金的问题也就迎刃而解了。目前，银行贷款的主要方式是担保贷款，即由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。

1.保证贷款

保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担连带责任而发放的贷款。保证贷款对借款人以及保证人都有一定的要求。例如个人保证贷款，要求个人具有稳定和固定的职业收入、信用良好、有按期偿还贷款本息额的能力、无不良历史记录，保证人的担保也必须由银行进行严格的审核通过后方可生效。因此，为顺利取得银行贷款，创业者应该选择那些实力雄厚、信誉好的法人或公民作为贷款保证人，例如专业的中小企业信用担保机构等，若银行等金融机构能作为企业的保证人，则效果更为理想，借款企业取得银行贷款更为容易。

2.抵押贷款

抵押是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。当无法获得银行信用贷款，或者银行所提供的信用贷款难以满足需要时，中小企业可以向银行提供抵押物以获得贷款。而且，对于银行来说，因为拥有抵押物，其承担的风险大大降低，往往乐意向提供抵押物的企业提供贷款。因此，如果创业者也完全可以将个人消费抵押贷款用于创业，具体包括拟购的商业房、汽车等作为抵押来贷款。其风险在于，如果你无法履行债务，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

除了以上几种传统的银行贷款方式以外，创业者不可忽略的是，还有一些与创业扶持政策相关的银行贷款途径，例如创业专项贷款、重点扶持项目贷款等，这也许是你获取资金的一个利好途径。

1.创业专项贷款：

主要指银行或者金融机构针对创业或者再创业设立的专项贷款项目，通常与当地政府创业扶持政策有关。主要由具备生产经营能力或者从事经营活动的个人，向银行提交资金需求申请，经银行认可有效担保后发放贷款。例如，有些地区推出针对下岗人员，专门提出了创业贷款扶持政策。

2.重点扶持项目贷款。

重点扶持项目贷款，一般也是与当地政府创业扶持政策或者产业发展政策紧密相关。主要对象为一些高科技、创新型企业，如果企业拥有重大价值的科技成果转化项目或者具有极高商业价值的创新项目，都可以向银行申请重点扶持项目贷款，以解决创业启动期资金需求量大的难题。

（三）引入风险投资

风险投资（venturecapital）简称VC，源于40年代的美国硅谷，在我国也已经过较长时间的引进及成长期，在政策制度和操作方面，应该说是较为成熟的一种中小企业融资方式。广义的风险投资泛指一切具有高风险、高潜在收益的投资；狭义的风险投资是指以高新技术为基础，生产与经营技术密集型产品的投资。根据美国全美风险投资协会的定义，风险投资是由职业金融家投入到新兴的、迅速发展的、具有巨大竞争潜力的企业中的一种权益资本。风险投资作为股权融资的主要方式之一，其突出特点是：无需任何财产作抵押，以公司股权与投资者的资金相交换。具有资金使用期限长，没有定期偿付的财务压力，可以获得投资者提供的资金以外的资源支持等优势，成为最受创业者喜欢的'股权融资方式之一。不过，风险投资本身就属于高回报与高风险同时并存的投资行为，对于创业者而言，其主要风险在于：企业将面临控制权分散和失去控制权的风险、融资成本较高（主要指股权稀释）。除了风险以外，风险投资设置的门槛也比较高，即对创业项目的商业模式以及创业者个人能力的要求都也比较高。因此，风险投资尤其适合于产品或项目科技含量高、具有广阔发展空间和市场前景的中小型高科技或者创新型企业，如IT、半导体、生物工程、互联网等行业的企业。

我国的风险投资者主要分为以下几类：

（1）政府背景的创业投资公司，不过这类公司以支持高新技术产业为主，例如生物、医药、新材料、新能源等等；

（2）国内大企业战略资本，例如联想投资、四通投资等等；

（3）国内外知名风险投资公司，例如Sequoia、IDG、SteamboatVentures、红杉资本、软银中国、凯雷资本、高盛等；

（4）大中华经济圈的创业资金，例如李嘉诚的和记黄埔；

（5）天使投资人，例如沈南鹏、雷军等等。

（四）小额贷款

国际上，对于小额贷款的定义是：向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务。其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人群。小额信贷服务一般是由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。在我国，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，主要服务于服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立，其目的是为了合理的将一些民间资金集中起来，规范民间借贷市场，同时有效地解决三农、中小企业融资难的问题，通常被定为“重点支持中小企业和三农经济发展的地方金融机构”。与银行相比，小额贷款模式进入门槛低且更为便捷、迅速，能够快速满足中小企业、个体工商户的小额资金需求；与民间借贷相比，小额贷款模式更加规范贷款利息相对较低且可双方协商。因此，如果你的条件达不到银行借贷的要求，或者无法忍受银行借贷所要求的繁琐程序、相对较慢的融资速度，同时，如果又觉得民间借贷的利率偏高且对其规范问题心存疑虑，你不妨试一下小额贷款，当然其前提一定是“小额”。不过小额贷款过程中，创业者仍然需要防范以下两个风险问题：一是贷款利率问题。双方协商过程中，贷款方可能会提出很高的利率要求，你要控制好自己能够承受的贷款利率，以免还款的时候压力过大；二是贷款机构选择问题。要尽量选择规模大、知名度高、信誉好、服务专业的小额贷款公司，避免被一些非法的“地下”小额贷款机构危害到自己的权益。

（五）P2P融资模式

P2P是peer-to-peer或person-to-person的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台，借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款；投资人根据借款人发布的信息，自行决定投资金额，实现自助式借贷。新兴的P2P融资模式，以其在线交易、方便、快捷、多数无须抵押的优势，正在受到越来越多小微企业主的青睐，也改变着小微企业的融资生态。但是由于P2P融资模式刚刚兴起，因其身份模糊、监管缺位，存在业务不规范、服务不专业、利率过高，甚至是无法完全保证资金安全等风险问题。不过，无论怎样，网络借贷这一新模式的发展已经势不可挡。

（六）典当融资

典当融资在中国近代银行业诞生之前，就已经出现了，也是当时民间融资的重要渠道之一，例如当时出现的当铺、票号等。典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种特殊融资方式，其本质是“以物换钱”。典当融资具有对借款人资信条件要求低、手续简便灵活、典当物品起点低（物品价值不限，千元、百元物品皆可）、典当质押范围广（动产与不动产都可以）、资金使用用途不受限制、可以解决资金急需、可以盘活闲置资产等优势。不过，典当融资也有其突出的劣势，即成本相对较高。例如，与银行贷款相比较，除了贷款月利率外，典当贷款还需要缴纳较高的综合费用，具体包括保险费、保管费、典当交易成本支出等，困此，其融资成本通常都高于银行贷款。需要提醒大家的是，对于用于长期资产投资（买土地、建厂房、购设备、技术研发）的资金需求，不宜选择典当融资方式，以免造成过大的赎回压力。切记一个原则：无论是民间借贷还是典当融资，一般都只能解决应急所需，而不能寄希望于满足生产和技术研发的需要。

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大学生创业贷款流程？

草根创业故事案例 草根创业是指普通大众针对已识别的商业机会进行创业。创业者不妨看一下这些成功创业的草根一族，他们的创业故事。下面就是我给大家整理的草根创业故事案例，希望大家喜欢。 草根创业故事案例1 草根创业故事案例 在珠海市前山明珠南路有一个袜子店。这个店只有10平方米，小小的面积，卖的是小小的袜子，而且不是寻常的袜子，是市面上不很常见的品种五趾袜。就是这样的一个小店，卖这样薄利的一个冷门商品，每个月带给店主的收益却超过万元，以致让周围很多精明的商人都大跌眼镜，感到不可思议。 这个店的名字就叫“碧玉五趾袜子专卖店”。店主谭碧辉，原来是江西萍乡到珠海的一个打工妹。谭碧辉在珠海打了几年工，攒了一点钱，就想自己做生意。但是，做什么生意她却拿不定主意，问周围的朋友，也没有一个人拿得出一个准主意。在这种情况下，谭碧辉只好自己想办法。最后她看中了袜子专卖店，并且将目标瞄准了那种能将脚趾头分隔开来的五趾袜。这种袜子有一个好处，就是因为将脚趾分隔，使人不容易沤脚，犯脚气。广东那个地方温暖潮湿，患脚气病的人很多，这是一种迎合市场需要的产品，却因为不够时尚，同时没有人肯下力气去推广，以致在偌大的珠海想找一双五趾袜简直比登天还难。谭碧辉就看准了这样一个机会。 谭碧辉的决定遭到了朋友们几乎一致的反对，他们的理由是：第一，从未听说过有什么袜子专营店;第二，像袜子这样一种薄利小商品，得卖多少双，才能将店钱赚回来？但是谭碧辉打定了主意，不为所动。她的店很快开张了，第一次就从浙江义乌进了1万双五趾袜，每双的进价在5—10元，这批货加上租赁店铺和装修的花费，不但用光了她所有的积蓄，还负了一部分外债。然而，一开始生意却十分不景气，有些冷言冷语开始在谭碧辉耳边绕来绕去，什么“不听老人言，吃亏在眼前”之类，但谭碧辉坚持了下来。到第二个月，她就开始赢利，赢利虽然不多，只有区区1500多元，然而却展现出了一个好兆头。此后的经营虽然不时仍旧会有些磕绊，但总的来说比较顺利。现在谭碧辉靠卖五趾袜，每个月可以稳定获得上万元的收入。对一个小本起家的创业者来说，这就是一笔了不得的收入了。非但如此，现在谭碧辉的五趾袜已经进入了细节经营的境界，冬夏天有冬夏天的袜子，春秋季有春秋季的袜子，质地、款式各有不同，深受消费者的欢迎。 类似谭碧辉这样的案例并非一个偶发的案例，而是正在形成一种现象。《科学投资》曾经报道过杭州下岗工人余根川创办的花嫁喜铺，就是靠经营结婚专用的喜糖，凭着几千块起家，不但摆脱了自身的生存困境，而且打出了一个新的天地。据《科学投资》了解，目前余根川仅手下雇佣员工就达100多人，下岗工人余根川经过几年的打拼已经成为一个真正的老板。 草根创业故事分析 20多年前，我们的生活还十分简单，拿吃穿住行来说，能够满足生理的基本需求就算不错，很少有人提出更高的要求。具体到穿，那时候全国人民不论地位高低，从头到脚款式就是老三样，颜色则以蓝、黑、灰几种深色调为主。那时候外国媒体提到中国人，总是以“蓝蚂蚁”相称。但时代发展到今天，情况已经发生了翻天覆地的变化。别的不说，光是女士头上顶的帽子，恐怕就不下几千上万种。过去一个商店，什么都经营，包罗万象，那是适合那个时代的业态，消费者感觉方便，一站购齐是他们的主要卖点，只要这样做就会有钱赚，也只有这样做才能赚到钱。而现在物质极大丰富，精致主义开始大行其道，消费者追求的是个性与品味，经营者可以应对的就是专营与分割。拿穿着来说，全，时尚的不再是从头到脚式的齐全，而是或头全（帽子），或身全（内衣、外衣、毛衣），或腰全（各式腰带），或手全（各种手套），或腿全（各式裤子），或脚全（袜子或鞋子），而无论是头、身、腰，还是手、腿、脚，又都可以切割出无数的细节。无论你做那一个细节，只要做得到位，就都会有钱赚，而且通常情况下，现在的这种“小”而全比过去的那种“大”而全要赚得更多。 这是适合小本创业和中小投资的一种变化，投资者要善于掌握，对此机会善加利用。可供“切割”的商业型态很多，如光是一个结婚，就可以细分到婚介、婚礼筹办、司仪、婚纱专营、结婚摄影、婚车租赁、宴席布置、喜糖采办等数十个细项，而每一个细项几乎都可以“切割”出来进行专营。过去讲究一条龙服务，为的是顾客方便、省事，现在讲究的却是专业化、个性化。每个人都希望将自己的婚礼办得与众不同，每个人都希望自己的穿着打扮与众不同，每个人都希望……人们希望自己与众不同的东西太多，“切割”可以形成众多的“组件”，可以供人们自由的搭配，使一个人与另一个人“相同”的机会大大减少，迎合了人们追求个性化的需要。 此类操作需要注意的是，因为经“切割”后的商品会变得比较“小”，比较“单薄”，单个商品的附加值都不高，所以，第一，花色品种要全。谭碧辉店中的五趾袜有数百种，余根川经营的喜糖种类更是多达上千种。人们不会为了买一双袜子或半斤喜糖专门跑一趟你的商店，人们购买此类小商品大多是集中性购买和批量性购买，你需要让消费者有选择的余地。第二，此类店大多属于小投资，小本经营。店铺较小，不易引起人们的注意，所以需要特别重视宣传。谭碧辉和余根川在经营过程中都想了很多办法对自己的商店进行宣传，才使经营很快从最初的困境中走出来。另一方面，此类店因为独具特色，很容易引起新闻媒体的注意，可加以利用，必要时可主动与新闻媒介取得联系。第三，小商品的流行风尚瞬息万变，所以进货时要注意多品种、小批量，以免造成积压，使资金周转成为问题。第四，如果是“技术性”的切割，要体现技术的“含金量”。如北京呼家楼有一家专门安装门窗玻璃的公司，因为技术过硬，很多宾馆酒楼在安装门窗玻璃时都专门请他们过去，生意十分红火。虽然这家公司做的只是建筑安装和装修工程中极小的一个细分类别，赢利却比很多能干“全活”的公司都要好得多。这种“切割”，对技术有非常高的要求，能真正体现技术的“含金量”，如果你有这一方面的特长，不妨加以考虑。 草根创业故事案例2 一头扎进未知的未来 “老马的新项目据说一年收入20亿，已有千万的用户了!”曾经的代理商在一场论坛上相遇，相互攀谈起来。代理商口中的老马叫马昭德，他半路出山征战移动互联网江湖，曾经即将步入人生巅峰的前夜，却因国家相关部委不予通过支付牌照，项目“小付婆”并没有预想中的大红大紫。 如果说在没遇见微软副总裁之前，马昭德应该是一心想把自己所在成都的茶庄经营得更好。彼时，马昭德的茶庄正遇“一饼普洱茶”难求的历史巅峰。2006年的普洱茶价格是一天一个价，马昭德迅即身家暴增。 微软副总裁的出现，改变了堪称“互联网盲”的马昭德： 一个普通得老马自己都记不住的日子，他发现一个前来自己茶庄喝茶的茶客抿了一口茶就不再喝了，他敏锐地观察到这不是一位普通的顾客：要么是不喝茶，要么就是老茶客。而从他喝茶的动作来看，显然不是茶业菜鸟——马昭德于是及时拿出自己“镇庄”的茶给对方沏好，主动和对方攀谈。原来这是一个在微软做副总裁的互联网高人。高人感叹于老马敏锐的观察力，建议他投身互联网：互联网创业将会是下一个大蓝海，那将会有无限的机会和无限的可能! 这段往事极像互联网创业元老们的轶事。当红炸子鸡雷军后来多次提及一本书对他的改变，这本书叫《硅谷之火》，同时被改变的还有新浪创始人王志东。一些人深信互联网会改变世界，一些人热衷在这片空白的版图中欣喜若狂。马昭德两者都属于。只是热血沸腾的马昭德没有想到，他即将投入的互联网领域，会带给他如此不确定的未来。 被雪藏的下一个“支付宝” 马昭德从不缺洞察先机的能力，当初刚工作不久的他就发现降低烟叶含焦油的商机，并为此挣来人生第一桶金。然而，敏锐的洞察力似乎不太管用。刚进入陌生的互联网领域，他已不知究竟创了多少次业，开发了多少款产品，但产品大红大紫总与他失之交臂。 马昭德的第一次互联网创业，瞄准了中国移动的“移动梦网”。一番研究后发现，由手机和移动通讯网络组成的无线互联网，这张网络有着更多的用户量，但在其平台上，增值服务有着巨大的市场前景却没有得到开发。经过对市场的分析，马昭德把手机搜索的初期模式定位于短信方式，即通过传统的SP短信，向终端手机用户提供基于搜索需求的本地服务信息。依靠这个应用，马昭德团队初出端倪。 然而一记闷棍即将敲在马昭德头上。正当如火如荼开发市场时，国家工商总局一纸“SP 业务大力整顿限制”令，这个业务不可能再发展了。 第一次挑战就面临失败 2006年，马昭德创立重庆先迈通信技术有限公司。他另辟蹊径将互联网载体直接从PC端转移到手机端，要知道2006年几乎还没有“智能手机”概念。马昭德的做法是让用户通过手机即可方便快捷地查询到所需商家的信息，有60多个城市和地区开通了此业务;此后，“惠源地-手机优惠券系统平台”面世，该系统为商家提供免费发布促销信息，为用户提供免费下载优惠信息服务;接着开发了防伪密码锁瓶盖，该项目采用开瓶密码和防伪码认证相结合的方式，消费者在消费前必须进行防伪验证，否则无法消费。 马昭德团队研发的“无线二维码识读机”，其实是国内最早成功研发并获取专利的产品!“以后我随时可以找微信要二维码的专利赔偿!”老马谈到这里，轻松一笑。接下来，马昭德选择了第三方支付。2016年，小付婆自助支付平台诞生。市场的不成熟和企业自身实力的弱小，导致小付婆没有取得支付牌照，马昭德忍痛停掉小付婆自助支付POS机项目。 花巨资和心血开发出的新支付工具，由于较为超前的理念却没有得到政策支持，4000多万投资血本无归，还欠下代理商高达1700万的代理费用，这一次给了马昭德不小打击。困难接踵而至，巨额资金要赔偿代理商。他不能跟任何人讲，只能独自一人承受这份激进的痛苦。如今，马昭德从办公室书柜取出几十份赔偿协议和仲裁协议，他翻开给我们指着这个代理商十多万，那个十几万，总共整整1700多万。“我要永远存留着，这是一面镜子”。 对于初创的企业而言，以小搏大是一种勇气，勇气背后是众多心酸与无奈。那段巨大压力的日子和他内心的痛楚，我们并不能感同身受。但马昭德并未放弃，“责任与道德不允许我欠债不还”，事后回忆起那段艰难的日子，他这样说道。 破晓 尽管有员工流失，但那批创业元老在关键时刻并未离他而去，而是支持马昭德再出山。再战江湖也是马昭德一直的心愿，这不仅仅是因为他个人财富，还肩负合作伙伴、员工对他的信任。 马昭德总结，之前做互联网一心只想自有资金来支撑公司，殊不知，互联网前期更需要巨额资金来支撑其培育市场，设计商业模式上需要资本方共同参与企业的发展。2016年，马昭德凭借“指点通”项目开发，一举大规模盈利。有人说，互联网是商人贴近人性的工具。“苹果的风靡，其中真谛不在于它存在缺陷的完美，而在于乔布斯准确地迎合了人类追求完美的天性。”马昭德深谙其理。 2016年3月，马昭德的重庆秒银科技股份有限公司APP产品——“秒赚”正式问世。他再次崛起!这次回来，马昭德打破的是“传统广告商家投广告没效果，用户看广告嫌烦”的尴尬困境。互联网创业的核心主旨是必须从用户参与的角度切入，于是老马设计出“让企业用商品发广告，用户看广告换商品”的模式，实现广告主与用户无缝对接。这一套自动系统将传统广告费的 90% 直接分给用户，同时搭建一个自动广告发布和商品直购的平台，在这个平台上商家打广告不花钱，用商品来冲抵，根据点击率支付广告费，并能自主精准设置投放条件。用户也按需求选择喜欢的广告点击收看，同时还可以分享给粉丝赚钱。“秒赚”因之形成了精准的分众传播形态。 马昭德做的其实不仅仅如此，他更想做的是多边平台：在秒赚的广告平台上，消费者是用户、广告主是客户、广告代理商是合作伙伴。为了方便广告主使用，秒赚将APP平台的操作极尽简单化：广告主只需通过手机提交广告名称、内容、网址、广告语即完成广告信息的添加，通过设定广告每天的投放时间、展示次数、投放地区以及目标人群的属性即完成广告的投放。“传统广告费的一半都浪费了，秒银就是要抛掉这可能被浪费的部分。”马昭德介绍，传统广告投放难免不够精准，秒银则通过对消费者的标签化管理，如性别、年龄、婚姻状况、职业、收入、活动范围等，让广告内容精准地抵达消费者。 这一模式不仅改变了用户由“被动”变为“主动”点击广告的体验;同时，正在解决大批传统广告公司的生存模式。广告公司有大批客户资源，随着传统广告业务的下滑，他们的资源如何转换?马昭德的秒赚很好的与他们对接起来。一年时间，秒赚每天以超过2家的速度签下800家广告代理商。 代理商迅即将手头客户资源转换，20万商家携带产品入驻秒赚 刚满“周岁”的秒赚，收获了市场的认可。马昭德仍然像他曾经一样，实事求是说事，对行业本身如数家珍，但他并不夸夸其谈，就算有代理商的场合，他也毫不避讳秒赚还需要改进的地方，尽管产品还需完善，但对未来充满激情、勇气与想象力……1年间，“狂扫”20亿营收，秒赚现象引起各界空前关注。企业发展了，马昭德并未忘记曾经的“债主”代理商，他第一时间还清了此前项目的代理商费用。直到今天，他的大部分代理商都是他曾经的合作伙伴。他也没有忘记跟了他近十年的18名老员工，并给他们分配了秒赚的股权。 阶段性成功的马昭德并没有想放松一下，他的办公室里还到处贴着英语单词，坚持每天练一小时的英语。员工透露了谜底：马总不想公司上市时还说蹩脚英语!彼得德鲁克认为，一个死过两次的企业才可以被称为伟大的企业。可口可乐、通用、福特等巨头，莫不经过九死一生的煎熬与挣扎后方涅?重生。 草根创业故事案例3 盘龙街道长安社区的90后小伙佘军，毅然放弃在江浙一带打工挣高薪工作，返乡创业，在看是平常的田间地头实现了自己的创业梦想。 放弃高薪，毅然返乡创业 当同龄人还在学校享受最幸福的读书时光，佘军初中毕业就在朋友的带领下外出打工，成为了成千上万的打工族中的一员。由于年轻，手脚娴熟，非常快，佘军就在浙江一家200多工人的鞋厂站住了脚，每月领到了近万元的工资。在外打工的生活，一切都是那样按部就班，可每当夜深人静的时候，他都会莫名的望着家乡的方向发呆。“在外面挣钱再多也是给别人打工，感觉心里始终在漂泊，我就想自己干，活出自己的精彩。”佘军介绍说，每逢休息，他就有前往人流多的.市场观察，了解当地人的生意之道。“我是经过半年多的时间考察，平菇菌有别于一般蔬菜，种植人相对较少，感觉老家距离新县城近，区位优势明显。”一切准备就绪，佘军回乡种菇的念头越来越强烈。2012年春节前夕，归心似箭的他带着妻子回到了土生土长的柳桥村，通过实地调查，他改变在自己老家办厂的想法，决定在距离新城更近的长安社区租地发展。仅仅两年多时间，佘军最初的梦想开始暂露头角。在距离长安社区不远的乡村道路路上，放眼望去，一处坐落在田野中间的蘑菇厂房格外惹眼醒目，这里正悄然孕育着一位90后的创业梦想。 面对失败，取经攻克难题 记者见到佘军时，他正和工人一起为新的一批菌袋灌菌种，从他娴熟的手法上看，非常难想象他就是远近闻名的“平菇达人”， 只有初中文凭的他，创业之难不言而喻。但他凭着90后百折不挠的精神，克服了一个又一个困难。 第一步往往是艰难的迈出，尽管佘军当初购买了大量菌类种植书籍，进行了学习了解，但还是遭遇了第一次创业失败的。“第一个月种出来的那批平菇有的长了绿霉,有的长了灰斑霉，什么霉都有，基本全部坏掉。”佘军说，由于缺乏专业的技术和经验，第一次菌种培育出现了菌丝体发育不成熟，导致无法出“菇”。说起当初佘军的经历，村民伍建更是记忆犹新：“当扔出来没有用的菌袋就用两千多袋，汽车就要拉好几车，损失上万元，我们就以为他年轻肯定不会再做了”。 刚开始投产就出现了问题，这对于90后的佘军来说是一次不小的打击，当初就不太看好的妻子也始了思想动摇。佘军的妻子曹德兰说：“在外面的工资也高、家里面又操心、又劳累，种植风险大，继续做下去感觉会越亏越多，越陷越深”。此时的佘军看在眼里急在心里。在冷静分析和琢磨后，佘军告别家人，独自一人前往湖北利川等地，向当地蘑菇种植大户学习种植技术，并将自己菌场的菌袋请经验丰富的技术人员分析配料比例，寻找失败的原因。 “遇到困难就放弃等于彻底失败，当初的理想就只能是一个永远不会实现的梦想。”经过近一个月与技术员的深入探讨学习，佘军感觉自己充实了不少，心中再次创业的担忧一扫而光，被充足的信心填满。佘军轻松踏上了回家的旅程。看到不言弃的丈夫，妻子曹德兰暗暗打消放弃的念头，和他一起起早贪黑忙碌着。由于系统的掌握了平菇种植技术，加上养护得当，2012年四月，佘军终于迎来了菌种培育的成功。长安社区由于比邻县城，最近几年落户了不少农家乐。面对销售难题，他发挥在外打工获得的经验。采用赠送、免费试吃等多种有别于传统的销售模式，打开自己的销售路径。佘军说，如今菌场已克服了技术和销售等一开始的困难，并在社区的帮助和支持下，现在年收入已超过十五万元。 帮助乡邻，闲时家门口挣钱 “菌场让部分闲着的村民有了事干、让许多带小孩的妇女找到了打零工机会。”长安社区主任张济平说道，菌场需要的工人主要是手工活，技术要求相对不高，每天作业时间不长，一年下来，为当地增收了近十万的劳务收入。 记者了解到，每天在这里工作的工人主要从事蘑菇采摘和装袋工作，强度相当低，工人们几乎都是在不影响自己手头事情的情况下就把钱赚到了。 “现在好了，在家门口就能挣到钱，还能照顾到老人孩子，真是高兴。”村民的黄阿姨笑呵呵说着。 临近采访，佘军几次欲言又止。其实在他的心中，还有一个梦想。随着长安社区投资环境越来越好，尤其今年“三条”乡村道路的全面贯通，为村里的发展带来前所未有的机遇，他希望能够组建一个种植协会，让更多的当地村民参与进来，他来负责向乡亲们免费发放种子和提供技术指导支持，形成产销一条龙的发展模式，吸引更多的商户走进长安村，实现上门销售，通过种植蘑菇等产业让乡亲走上致富。说到这里，佘军的脸上乐开了花，仿佛看到了那一天一样。 ;

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