个人贷款审查报告范文？

个人贷款如何审核呢？

1、查询人行个人信用征信系统，核查客户是否存在不良信用记录；

2、查询公安部身份系统，核实借款人身份信息是否真实；

3、实地调查，核查借款人借款用途真实性，抵押物是否足值有效；

4、电话查询等方式了解借款人工作单位，任职情况，通过审核借款人提供的单位收入证明，税单证明，社保等材料来核实借款人的收入及资产实力；

5、合理测算借款人银行全部负债及其他支出，核实借款人家庭正常生活开支等情况，准确计算出借款人家庭收支比，确定借款人的负债承受能力。

尽职调查是信贷业务中的重要环节，需要通过对客户资料的收集、整理、对比、分析，判断客户的还款能力和还款意愿，并提出切实可行的风控意见，从源头上降低贷款逾期的风险。

准备工作的内容包括：搜集客户资料、列出调查重点、填写调查提纲、预约客户。

对客户尽职调查时的基本原则：

1、双人调查原则：双人调查原则又被称为AB角原则，是指每笔信贷业务必须至少由主办（A角）、协办（B角）两名信贷人员进行尽职调查，并在调查报告中签署明确意见。

2、实地查看原则：实地查看是指信贷经理应深入现场，对客户、企业、家庭、抵押物及保证人的情况进行实地核查。确保客户所提供资料的真实性和有效性。

3、真实反映原则：主办、协办两名信贷经理应实事求是地反映自己在尽职调查中所了解到的情况，做到不回避任何一个风险点。

4、交叉验证原则：交叉验证是指在尽职调查中，信贷经理通过不同途径对同一信息进行确认，看客户口头提供的信息是否与书面信息以及实际状况相一致，判断其提供的信息是否真实、准确、完整。

尽职调查过程中，要尽量搜集客户的各类资料单据，如财务报表、进货单据、销货单据、物流单据、客户订货单、对账单、水电费单等，并一一进行核实，必要时可采取交叉验证法，将这些书面材料进行相互对照、与客户口头提供的信息进行对比，判断它们的真实性与可靠性。

贷款审查的重点包括哪些方面

一般贷款机构在对借款人的征信进行查看时，会查看用户近两年的征信记录，主要会查看以下几点内容：

1.个人信息：征信报告中会记录用户的个人信息，其中包括姓名、年龄、住址、电话、学历、工作单位等信息，然后在根据用户提交的个人信息进行对比，看信息是否一致，从而进行审核。因此用户在申请贷款时一定不要弄虚作假，毕竟征信报告中会详细的记录你的个人信息，一旦提供虚假信息，那么就会造成贷款失败。

2.征信被查询次数：用户每次征信被查询都是会有记录的，那么如果征信被查询次数较多，并且距离现在自己申请贷款的时间较短，那么这个时候则说明自己申请贷款较多，经济情况并不是很健康，因此可能会影响到自己贷款的申请结果。

3.负债情况：贷款机构会查看用户目前的贷款情况，其中包括贷机构、贷款金额、剩余未还款金额等等，如果用户目前为归还的贷款较多，那么则说明负债较多，一旦负债多，新贷款申请成功的几率也就会非常小。

4.逾期情况：贷款机构会查看用户是否有逾期还款情况，一般2年内累计逾期欠款最多不能超过2次，并且这2次还不能距离目前时间较近，最好半年内未出现过任何逾期，否则用户贷款基本是无法审核通过的。

5.公共信息记录：贷款机构会查看用户的社保缴费情况，以及各类生活缴费情况等，从而了解用户目前的生活状态，并且也会初略的推算出用户的收入，从而进行贷款审核。

【拓展资料】

一般的银行贷款，在贷款审批通过后一周之内就会完成放款。而如果是房贷，就要看当前银行放款资金是否紧张。资金紧张的话，可能需要1个月甚至更久的时间才会放款。资金充足的话，一周至两周的时间就会完成放款。

另外，不同的贷款产品放款的时间不一定，比如说信用贷款业务，最快的可以当天完成放款。

银行审查个人的贷款申请时一般会考察什么因素

一般银行在审批时会对贷款人的个人家庭情况、个人征信、收入水平、债务情况以及其名下的住房贷款数量进行审核。

1.个人家庭情况

个人信息，包括申请人的个人信息、家庭信息、年龄等，需要银行核实。贷款人的年龄会在一定程度上影响贷款期限和贷款金额。

2.个人信用信息

银行审批贷款时，个人信用记录是非常重要的一点。比如日常电话欠费、水电费欠费、信用卡还款逾期等。都会在你的个人信用记录上留下污点。银行在审查你的个人征信的时候，如果个人征信很差，可以直接导致拒贷。

3.收入水平

你的收入水平体现在收入证明和银行流水上，你的收入直接决定了你能否获得足够的贷款。贷款金额、贷款期限、月供是相互联系、相互影响的。如果你收入不足，还不起月供，银行是不会批贷的。

2.贷款申请在什么情况下会被拒绝？

用虚假信息申请贷款，具有骗贷性质，个人征信非常差的人，会被拒绝贷款。贷款人的年龄也可能影响商业贷款的申请。因为贷款人年龄太大，银行一般不接受贷款申请。

1.个人信用记录不良

原则上，两年内连续三次出现六次逾期记录，银行可以拒绝放贷。逾期记录包括信用卡还款、房贷还款、车贷还款等。逾期记录会出现在你的信用记录上。

2.提供虚假信息的人

在申请商业贷款时，如果申请人提交虚假资料，一旦发现资料不实，银行将拒绝贷款。个人信用记录再好，也救不了。

3.具有骗贷性质。

骗贷是指申请贷款时虚增贷款金额，会增加银行贷款机构的贷款风险，会被视为骗贷。比如300万的房子，兄弟贷款，330万的价格，虚构交易，贷款。还有不相关的关系，虚构交易，增加银行等贷款机构的贷款风险，也认定为骗贷。

4.贷款人年龄较大。

通常银行规定申请人年龄在18-65岁，其中25-40岁是银行的欢迎人群，其次是18-25岁和40-50岁，50-65岁。住房贷款申请一般不被批准。因为贷款人年龄越大，出现健康问题的几率越大，会影响贷款的偿还，这样银行就要承担更高的风险。

个人贷款受理环节中的初审过程主要审查的内容不包括什么

个人贷款受理环节中的初审过程主要审查的内容不包括借款申请人提交材料的真实性。根据查询相关资料公开信息显示，个人贷款受理环节的初审过程主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性，所以借款申请人提交材料的真实性不在初审主要审查内容之中。

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