小额贷款公司发展历程？

如何推动小额信贷的可持续发展

在中国特殊的金融体系下，中小企业，个体户等微观经济主体融资难的问题非常突出。中小微企业数量庞大，其中中小企业占国内企业总数的48%，微型企业占50%。 本着服务农户、个体工商户和小微型企业的小额贷款公司在一定程度上弥补了金融体系的空白。

据前瞻产业研究院发布的《中国小额贷款深度调研与投资战略规划分析报告 》数据显示：小额贷款公司贷款余额由2009年的766.41亿元增长至2013年6月的7043亿元，在不到五年的时间内增长近10倍，并且每年新增贷款均超过千亿元。但如果我们从平均每家小贷公司贷款余额上来看，小贷公司的业务效率似乎没有多大提高。

未来小贷公司要获得可持续发展，必须走出依靠股东资金投入的“拼爹”模式，在为中小企业输血的同时，自身也需要有更强的"造血"功能。前瞻产业研究院建议可以依靠以下几种方式获得资金来源：提高小贷公司资金杠杆率；将小贷公司作为转贷平台，将政府提供的批发资金或从银行、基金借入成本较低的批发资金，转贷给小微企业；明确小贷公司的法律主体地位；鼓励小贷公司发行股票、债券，通过直接融资解决资金问题；鼓励小贷公司开展信托资产回购业务等盘活资金等。

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深圳市中小企业融资担保集团有限公司的发展历程

2010年

12月担保中心累计担保金额突破400亿元；全年零代偿，风险代偿率创历史新低，刷新了由担保中心所保持的“中国企业新纪录”。

12月29日由担保中心作为指导机构、担保机构的东北三省首只中小企业集合票据、我国跨地域合作的第一只中小企业集合融资产品 ——“黑龙江省中小企业2010年度第一期集合票据”成功登陆银行间交易市场。

12月20日担保中心杭州办事处正式成立。

11月根据担保中心十余年探索经验编撰的《中小企业信用担保规制与探索》一书正式出版。

11月3日由担保中心设计并牵头组织的深圳市首只中小企业集合短融成功发行。

10月31日在第四届“中国中小企业节”上，担保中心荣登“中国中小企业创新100强”，担保中心叶小杭董事长荣获“中国中小企业创新先锋人物”称号。

9月26日在第十一届中小企业信用担保机构负责人联席会议上，担保中心荣获“2009年万亿担保规模上榜机构30强” 、“中小企业融资担保创新奖”，担保中心黄倬炜总经理荣获“中小企业融资担保突出贡献奖”。

9月26日担保中心叶小杭董事长当选“深圳经济特区30年行业领军人物”。

8月5日担保中心与深圳发展银行深圳分行签订发行我市首只行业性中小企业集合票据产品——“深圳物流行业中小企业集合票据”的全面合作协议。

7月26日叶小杭董事长再度获任深圳市人大常委会经济工作委员会委员。

4月 国家工业和信息化部将深圳担保集团十年来为中小企业提供融资服务的经验和做法予以总结并在全国范围内推广。

2009年

12月28日担保中心举办第四届“中小企业诚信榜”揭晓授信仪式暨担保中心成立十周年庆典。本届“中小企业诚信榜”共推出230家上榜企业，担保授信额度达44亿元，上榜企业家数及授信额度创下历史新高。

12月26日担保中心福田分公司成立。

12月8日担保中心下属的全资子公司——深圳市西奇西小额贷款有限公司正式挂牌成立。

11月担保中心累计担保金额突破300亿。

10月12日担保中心南山分公司成立

9月10日由担保中心作为召集人单位、山东省担保行业协会承办的第十届全国中小企业信用担保机构负责人联系会议在山东烟台召开。担保中心再度入选“中国担保500亿上榜机构”，并以应对金融危机中支持中小企业的突出表现，获得“应对金融危机中支持中小企业表现突出的担保机构”荣誉称号，成为深圳市唯一获此殊荣的担保机构。

9月7日原由深圳市投资控股有限公司持有的深圳市不动产担保有限公司25%的股份，转由深圳担保集团持有。

6月18日清华·深圳担保集团青年骨干培训班（第一期）正式开班。

6月9日担保中心首发全国担保行业第一份社会责任报告。

5月7日担保中心承担的“深圳市中小企业生态环境调查”课题，被市人大立项。

4月7日深圳市信用担保同业公会举行换届大会，担保中心连任会长单位。

2008年

12月31日担保中心注册资本增至5亿元人民币。

10月担保中心风险控制水平创规模以上中小企业信用担保机构国家级企业新纪录。

9月 担保中心入选当选“中国担保500亿上榜机构”。

9月 担保中心董事长叶小杭全票当选“中小企业信用担保机构领军人物”。

7月 担保中心党总支被评为市国资委党委系统“先进基层党组织”。

2007年

12月28日担保中心在中国中小企业协会、中央电视台经济频道、中国光彩事业促进会共同主办的“2007新财富年会”中被评为全国中小企业十大“成长之星”。

12月24日根据市委、市政府的统一部署，经深圳市工商行政管理局批准登记，“深圳市中小企业信用担保中心”整体变更为“深圳市中小企业融资担保集团有限公司”。

12月担保中心根据八年实践总结出的《政策性担保机构“共赢”管理模式》在首届中国中小企业节荣获“最具自主创新能力企业”一等奖。

12月国家发改委中小司组织的、担保中心担任主编的国内首部信用担保案例教材《信用担保实务案例》正式发行。

11月26日由市信用协会与担保中心联合主办的“深圳市2007年度银行中小企业诚信榜”揭榜，经推选共产生了101家入榜企业。

11月21日我国首只中小企业集合债券——“07深中小债”成功发行，担保中心提出的“中小企业捆绑发债”设想成为现实，为其中12家企业提供了5.72亿元担保。

9月7日中国中小企业协会珠三角地区服务中心在深圳正式成立，深圳担保集团担任常务副主任单位，担保中心叶小杭主任担任常务副主任。

10月18,19日由担保中心作为召集人单位、重庆瀚华信用担保有限公司承办的第八届全国中小企业信用担保机构负责人联系会议在重庆召开。

8月20日在全国担保机构信用评级中，担保中心再获AAA级，是目前我国唯一蝉联最高资信等级的担保机构。

4月28日全国中小企业信用担保机构负责人联席会议昆明筹备会议一致通过深圳担保集团连任联席会议筹备组召集人单位。

4月23日担保中心与东亚银行（中国）有限公司深圳分行正式签订了合作协议书，这是国内中小企业信用担保机构与外资银行签订的第一个业务合作协议，首开我国担保机构与外资银行业务合作的先河。

3月1日担保中心叶小杭主任增补为深圳市政协第四届委员会委员。

1月17日担保中心荣获“深圳知名品牌”称号。

2006年

12月29日担保中心以首位排名入选“广东省中小企业信用担保机构示范单位”。

12月27日由深圳市中小企业信用担保中心、深圳市中小企业发展促进会和深圳市信用协会联合主办的第三届中小企业诚信榜揭榜，本届共有153家诚信中小企业获担保中心授信。

12月11日中国中小企业协会在北京成立，担保中心当选为副会长单位，中心主任叶小杭当选为副会长。

11月1日担保中心龙华分部正式成立。

10月18日担保中心被中国企业联合会信息工作委员会评为“全国企业信息工作先进集体”。

10月12日担保中心与宝安区贸工局正式签约，受托管理宝安区民营企业发展专项基金。

8月30日担保中心主任叶小杭被评为2006年度享受深圳市人民政府特殊津贴人员。

6月 在国家发改委中小司统一安排的全国担保机构信用评级中担保中心被认定为最高资信等级AAA级。

6月19日第七届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议在呼伦贝尔召开，担保中心作为本次联席会议召集人单位。

5月12日担保中心获评深圳市中小企业发展促进会颁发的“支持中小企业特殊贡献奖”。

3月 担保中心提出中小企业捆绑发债的设想及可行性研究报告，该方案被市政府接纳并列入市政府工作计划。

3月 担保中心作为全国担保机构负责人联席会议信息化工作组牵头人，负责承建了“全国中小企业信用担保机构在线统计系统”，在2005年“全国十大”担保机构及2006年“全国十大”候选担保机构的数据统计中试运行成功。

3月31日担保中心依靠自身盈余积累将注册资本由2亿元增至3亿元，大大提高了抗风险能力和发展后劲。

3月16日担保中心被市委市政府评为“深圳市文明单位”。

2005年

12月26日深圳市信用担保同业公会正式成立，担保中心出任会长单位，积极促进行业的沟通、维权、自律和发展。

9月4－6日第六届全国中小企业信用担保机构负责人联席会议在大连举行，这是中小企业信用担保行业首次全国性会议。担保中心以全票当选全国十大最具影响力的中小企业信用担保机构。

6月30日担保中心党支部被评为市直机关系统 “先进基层党支部”；支部书记叶小杭被评为市直机关系统 “优秀共产党员”。

4月23－24日第五次全国部分省市担保机构负责人联席会议在成都召开，会议发起成立全国中小企业信用担保机构负责人联席会议筹备组，担保中心被推选为首届筹备组召集人单位，并承担联席会议信息化专业组牵头工作。

3月26日担保中心自创的《中小企业信用担保风险管理体系的构建》荣获国家级企业管理现代化创新成果一等奖，是中小企业信用担保行业在企业管理国家级最高奖项上的首次突破。

2004年

12月15日福田分部成立。

9月9日国家开发银行深圳市分行与担保中心签署了合作协议。

7月16日担保中心推出第二批中小企业“诚信榜”，此次共有55家中小企业上榜。

6月30日担保中心党支部被评为“市直机关系统固本强基工程示范点”。

1月16日担保中心的《“四全”风险管理体系》荣获深圳市第四届现代化管理创新成果一等奖

2003年

11月4日担保中心受托管理福田区民营企业发展专项资金。

10月担保中心相继成立龙岗、宝安和罗湖分部。

10月16日担保中心推出第一批48家中小企业“诚信榜”，首开中小企业信用担保机构为企业授信的先河。

9月3日担保中心与深圳市恒泰丰科技有限公司合作开发的担保业务管理系统（GMIS）正式启用。

7月28日担保中心子公司——深圳市金鼎信典当行有限公司正式营业。

2月26日南山分部正式成立，拉开担保中心为中小企业提供“零”距离服务的序幕。

1月29日担保中心与深圳市华融投资担保有限公司签订《再担保合作协议书》，创全国市中小企业信用担保为同城商业担保机构进行再担保服务的先河。

1月9日到1日 担保中心发起的“十四省市中小企业信用担保机构负责人联席会议”在深圳召开。

2002年

12月30日担保中心作为首席发起人联合本市其它三家担保机构、七家商业银行、四十二家中小企业、两家协会等单位发起成立的深圳市中小企业信用互助协会正式挂牌

7月5日市财政局、市经贸局与担保中心签订挖潜改造资金合作管理协议，担保中心受托管理政府专项挖潜改造资金。

2001年

4月28日中心被国家经贸委列入全国中小企业信用担保体系试点范围的担保机构名单，为广东省唯一入围的担保机构。

4月 为进一步解决中小企业、特别是小企业融资难问题，中心启动小额委托贷款业务。

2000年

11月16日福田区科技局就科技三项经费委托贷款担保事宜与担保中心签订合作协议。

7月18日担保中心Internet网站开通启用。

4月26日中心第一个贷款担保项目正式签约。

2月20日与首家合作银行深圳市商业银行签订合作协议。

2月2日召开一届一次监管会会议。

1999年

12月28日正式挂牌成立。

网贷的发展历程

2007年国外网络借贷平台模式引入中国以来，国内P2P网络借贷平台蓬勃发展、百花齐放，迅速形成了一定规模。综观其在中国的发展历程，自2007年—2014年大约经历了4个阶段，平台数量、每月成交金额及投资人数量的增长数据可参考下图：

第一阶段 2007年—2012年（以信用借款为主的初始发展期）

2007年国内首家P2P网络借贷平台在上海成立，让很多敢于尝试互联网投资的投资者认识了P2P网络借贷模式，其后一部分具有创业冒险精神的投资人随之尝试开办了P2P网络借贷平台。

这一阶段，全国的网络借贷平台大约发展到20家左右，活跃的平台只有不到10家，截止2011年底月成交金额大约5个亿，有效投资人1万人左右。

网络借贷平台初始发展期，绝大部分创业人员都是互联网创业人员，没有民间借贷经验和相关金融操控经验，因此他们以信用借款为主，只要借款人在平台上提供个人资料，平台进行审核后就给予一定授信额度，借款人基于授信额度在平台发布借款标。

但由于我国的公民信用体系并不健全，平台与平台之间缺乏联系和沟通，随之出现了一名借款人在多家网络借款平台同时进行信用借贷的问题，最为著名的是天津一个网名叫坦克的借款人，在多家平台借款总额高达达到500多万，这笔借款最终因逾期成为各个平台的坏账。

基于以上问题的重复叠加出现，各个网络借贷平台于2011年底开始收缩借款人授信额度，很多平台借款人因此不能及时还款，造成了借款人集中违约。以信用借款为主的网络借贷平台于2011年11月—2012年2月遭遇了第一波违约风险，此时网络借贷平台最高逾期额达到2500万，诸多网络借贷平台逾期额超过1000多万，截至目前这些老平台仍有超过千万的坏账无法收回。

第二阶段 2012年—2013年（以地域借款为主的快速扩张期）

这一阶段，网络借贷平台开始发生变化，一些具有民间线下放贷经验同时又关注网络的创业者开始尝试开设P2P网络借贷平台。同时，一些软件开发公司开始开发相对成熟的网络平台模板，每套模板售价在3到8万左右，弥补了这些具有民间线下放贷经验的创业者开办网络借贷平台技术上的欠缺。基于以上条件，此时开办一个平台成本大约在20万左右，国内网络借贷平台从20家左右迅速增加到240家左右，截止2012年底月成交金额达到30亿元，有效投资人在2.5到4万人之间。

由于这一阶段开办平台的创业者具备民间借贷经验，了解民间借贷风险。因此，他们吸取了前期平台的教训，采取线上融资线下放贷的模式，以寻找本地借款人为主，对借款人实地进行有关资金用途、还款来源以及抵押物等方面的考察，有效降低了借款风险，这个阶段的P2P网络借贷平台业务基本真实。但由于个别平台老板不能控制欲望，在经营上管理粗放、欠缺风控，导致平台出现挤兑倒闭情况，2013年投资人不能提现的平台大约有4、5个左右。

第三阶段 2013年—2014年（以自融高息为主的风险爆发期）

这一阶段，网络借贷系统模板的开发更加成熟，甚至在淘宝店花几百元就可以买到前期的网络借贷平台模板。由于2013年国内各大银行开始收缩贷款，很多不能从银行贷款的企业或者在民间有高额高利贷借款的投机者从P2P网络借贷平台上看到了商机，他们花费10万左右购买网络借贷系统模板，然后租个办公室简单进行装修就开始上线圈钱。这阶段国内网络借贷平台从240家左右猛增至600家左右，2013年底月成交金额在110亿左右，有效投资人9到13万人之间。

这阶段上线平台的共同特点是以月息4%左右的高利吸引追求高息的投资人，这些平台通过网络融资后偿还银行贷款、民间高利贷或者投资自营项目。由于自融高息加剧了平台本身的风险，2013年10月份这些网络借贷平台集中爆发了提现危机。

其具体原因分析如下：10月份国庆7天小长假过后，很多平台的资金提现积累到了几百万以上，由于这些平台本身没有准备或者无法筹集现金应对提现，造成追求高息的投资人集体心理恐慌，集中进行提现，使这些自融的平台立刻出现挤兑危机，从2013年10月—2013年末，大约75家平台出现倒闭、跑路、或者不能提现的情况，涉及总资金在20亿左右。

第四阶段 2014年至今（以规范监管为主的政策调整期）

这一阶段，国家表明了鼓励互联网金融（ITFIN）创新的态度，并在政策上对P2P网络借贷平台给予了大力支持，使很多始终关注网络借贷平台而又害怕政策风险的企业家和金融巨头开始尝试进入互联网金融（ITFIN）领域，组建自己的P2P网络借贷平台。

2014年P2P网络借贷平台集中上线期应该在8月份左右，据统计截止4月底全国P2P网络借贷平台每月资金成交量已经超过160亿，预计2014年年末月成交量会达到300亿左右，平台数量达到1300家左右，有效投资人会达到50万人左右。

第五阶段2015年至今（以国内市场为基础向海外市场拓展）

根据最新的消息显示，目前国内注册在案的P2P网贷平台约有2300家。 截至2015年年底，网贷行业的交易额已突破万亿。 尽管数字庞大，但远远没有满足整个投资市场的需求，网贷行业对于投资需求的开发也还处于初期。为此，行业巨头盯上了中国巨量的理财市场，为满足这些海量需求，纷纷开始全球化布局，引入优质的海外资产。 自2013年开始，国内P2P企业新联在线首涉新加坡网贷市场， 开始了国内P2P企业涉足海外市场的破冰之旅。 2015年开始，国内P2P企业涉足海外市场风潮渐起，行业巨头纷纷宣布涉足海外P2P市场。国内P2P企业走出国门已成行业趋势。 巨头选择引入海外优质资产的原因还有一个就是国内的优质资产多数在传统金融机构手中，网贷企业很难和他们进行资产争夺。走出国门也是迫不得已。 国内各家相关权威媒体均已关注一新兴的行业，对其发展现状等问题进行调查报导。其中，较为引起关注的有：CCTV—13频道《网贷乱象调查》、人民日报《网络盘活小额信贷》、CCTV—2频道《网贷野蛮生长调查》等。

2013年3月29日，CCTV—2频道播出的《网贷野蛮生长调查》，分别从网贷门槛太低、法律法规不规范、如何定格金融牌照、平台是否涉及非法集资等多个角度对网贷这一新兴行业做出了解读，并对网贷的积极作用予以肯定。其中，相关专家表示：“网贷一方面确实存在社会需求，一方面网贷平台又陷入非法集资和放高利贷的尴尬，对此专家建议要客观认识网贷平台的作用，其次尽快建立法律法规，相信必将推动网贷这一新兴行业向规范化、透明化的方向进一步发展。”

2013年4月3日，CCTV—2频道在早7点《第一时间》栏目再次播出《网贷野蛮生长追踪》，对4月1日宣布关闭的众贷网事件进行了详细报导，并在节目中采访了相关投资人，再次对网贷缺乏有效监管提出担忧，有专家指出，对网贷进行有效监管已经刻不容缓。 行业内人士张海南认为：“因为尽管p2p行业的确处于“无门槛、无监管、无标准”状态，但整体上说，p2p行业的金融风险与传统金融体系现有已显露和潜藏的金融风险相比，具备程度更轻、更分散、更易于自我纠正的基本特征。作为一种新的投资手段，与传统的银行存款、信托、理财产品相比有独特的优势。社会应该对此创新金融要有全新认识的同时，也要求行业、政府等相关部门对p2p行业进行适度的监管，在公司设立条件、管理团队、资金划转、投资者资格等方面设立门槛，以保护投资者的投资安全，以利于整个行业的健康发展，维护国家金融稳定。”

我妈妈没有在玖富万卡借贷,为什么这段时间会有催还款信息,是骗人的吗

这个事存在几种可能：1,电话号跟身份等信息被人盗用去办的贷款。2,号码跟个人信息泄露给了诈骗犯，以此诈骗。综合以上情况建议去人行查下征信信息（网上也可以办）以此来确定当事人名下是否真有贷款或逾期，如有的话抓紧报警处理。另外如没有查出相关直接信息，对第二条可以不用理会并拉黑处理！

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