内部银团贷款流程是什么？

北京农商银行银团贷款有何优势？银团贷款怎么办理？

;     银团贷款优势

      1.帮助企业在较短时间内筹措较大金额的资金；

      2.帮助客户一次性获得长期稳定的资金，减少筹资事务，降低筹资风险；

      3.帮助客户扩大市场影响，进一步增强企业的筹资能力；

      4.简化提款手续，方便开展工作。

      银团贷款流程

      1.牵头行进行尽职调查

      2.确定银团贷款条件编制信息备忘录

      3.向潜在银行发出邀请

      4.进行项目推介

      5.潜在参加行进行内部授信申报

      6.潜在参加行完成授信审批发出承诺函

      7.确定成员角色、分配贷款额度

      8.确定银团协议文本

      9.银团正式签约

如何办理平安银行银团贷款？

;     银团贷款是指，由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款。如银团贷款涉及不同国家的贷款人或借款人，又称国际银团贷款。

      平安银团贷款的申请条件根据具体贷款性质，适用相应的流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款等贷款品种的准入条件。平安银团贷款贷款流程

      -平安银行作为牵头行及代理行的直接银团贷款业务流程：

      1、项目发起：调查了解客户基本情况，确立合作意向；

      2、银团设计：开展初步尽职调查，形成银团贷款方案，向客户提交融资方案建议书；

      3、客户委托：客户出具《银团贷款委托书》，授信方案经我行信贷审批通过后，承办分行出具《银团贷款委托书复函》；

      4、银团分销：制作《信息备忘录》、贷款条件清单、保密承诺函、贷款承诺函等文件，向潜在参加行发出《银团贷款邀请函》；

      5、额度分配：各潜在参加行向我行出具贷款承诺函；承办分行根据反馈的情况，确定各银团成员的贷款份额；

      6、银团签约：商定银团贷款具体条款，组织正式签约仪式；

      7、银团放款：承办分行办理担保手续，在满足监管要求前提下，办理放款手续；

      8、日常管理。

      -平安银行作为参加行的直接银团业务流程：

      1、总行收到银团贷款邀请函，由总行根据属地原则，联系相关分行；

      2、分行在收到银团贷款邀请函后，按照信贷审批程序报批；

      3、分行根据信贷条线终审意见，出具贷款承诺函；

      4、按照银团贷款合同约定，分行作为参加行参与额度分配、签约、放款、贷后管理各环节。

      -附录国际银团贷款相关信息

      国际银团贷款通常具有贷款金额大、贷款期限长以及预期年化利率结构特殊的特点。

      1.贷款金额大

      各国银行法很少允许一家商业银行对同一借款人的贷款数额超过一定比例。国际银团贷款既可以使借款人获得数额巨大的借款，又使银行不至于承担太大风险和违反法律规定；

      2.贷款期限长

      多数国际银团贷款都属于中长期贷款。期限一般为5-10年；

      3.特殊的浮动预期年化利率结构

      国际银团贷款的贷款期被划分为若干利息期，每一段利息期是一个固定预期年化利率，但各利息期之间的预期年化利率有差异，于是从整个贷款期来看，预期年化利率是浮动的。

银团贷款

一.概念：

      由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式，产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业，集团和国家重点建设项目，当借款人寻求的资金数额太大，以至于任何一个单一的银行都无法承受该借款者的信用风险时，就产生对银行团体的需求，银团贷款市场的使用者是在银行贷款市场寻求大额融资的借款者，涉及的会计科目为1324。

二.银团成员组成：

三.主要成员职责：

1.牵头行

2.代理行

3.参加行

四.了解银团贷款

1.贷款金额大、期限长。可以满足借款人长期、大额的资金需求。

2.融资所花费的时间和精力较少。

3.银团贷款操作形式多样。在同一银团贷款内，可根据借款人需要提供多种形式贷款，如定期贷款、周转贷款、备用信用证额度。

4.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。按照牵头行对贷款最终安排额所承担的责任，银团牵头行分销银团贷款可以分为全额包销、部分包销和尽最大努力推销三种类型。

五.收益

贷款利息+贷款费用（承诺费，管理费，代理费，杂费等）

(1)承诺费：也称为承担费。借款人在用款期间，对已用金额要支付利息，未提用部分因为银行要准备出一定的资金以备借款人的提款，所以借款人应按未提贷款金额向贷款人支付承诺费,作为贷款人承担贷款责任而受利息损失的补偿。

(2)管理费：此项费用是借款人向组织银团的牵头行支付的。由于牵头行负责组织银团、起草文件、与借款人谈判等，所以要额外收取一笔贷款管理费，作为提供附加服务的补偿，该费用通常在签订贷款协议后的30天内支付。

(3)代理费：是借款人向代理行支付，作为对代理行在整个贷款期间管理贷款、计算利息、调拨款项等工作的补偿。

(4)杂费：是借款人向牵头银行支付的费用，用于其在组织银团、安排签字仪式等工作时间所作的支出，如通讯费、印刷费、律师费等。

六.流程

1.银行关注客户的融资需求；

2.收到客户贷款信息/融资招标书；

3.与客户商讨、草拟贷款条款清单、融资结构；

4.银行获得银团贷款牵头行/主承销行的正式委任；

5.银行确认贷款金额；

6.确定银团筹组时间表、组团策略及银团邀请名单；

7.准备贷款信息备忘录，拟定组团邀请函，向有关金融机构发出邀请；

8.参与行承诺认购金额；

9.确认各银团贷款参与行的最终贷款额度；

10.就贷款协议、担保协议各方达成一致；

11.签约；

12.代理行工作（贷前，贷中，贷后）

邮政银行银团贷款的办理流程是怎样的？

1、申请和委托。您可以向邮储银行各级对公营业机构提出银团贷款申请并委托我行作为牵头行筹组银团贷款，提出时需填写银团贷款申请书和银团贷款委托书。

2、调查评价和市场测试。根据您所申请的贷款评估情况和市场测试结果，提出相应贷款门槛。

3、审批和筹组。银团贷款经我行审批同意后，即可开展银团贷款筹组工作，邀请参加行，确定贷款份额，修订贷款门槛。

4、签署协议和提款。拟订并签署贷款合同，落实提款先决条件后可支用贷款，同时，代理行按约定运行贷款管理。

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