商贷和公积金能组合贷不？

商贷转组合困难吗真实答案是这样的

现如今，年轻结婚门槛提高，买房已经成为很多人的刚需。因为买房需要耗资几十万，甚至上百万，一般家庭都会选择贷款买房。贷款买房有三个选择，一是商业贷款，二是组合贷款，三是公积金贷款，那么商贷转组合困难吗？一起去了解。

商业贷款条件

据了解，商贷一般无法转为组合贷款，不过可以转公积金贷款，但是需要满足条件。如果商贷已经按时逐期还款满一年，信用良好、没有出现过逾期的情况；且公积金按时足额缴存六个月以上，目前处于正常缴存状态，客户可以申请商贷转公积金贷款。

如果无法满足条件的，那么商业贷款是无法转公积金贷款的，更何况是组合贷款。其实，在申请个人住房商业性贷款时发现额度不够，只要符合公积金贷款的，可以同时申请个人住房公积金贷款。也就是在办理组合贷款，商贷加公积金贷组合起来的额度应当足够了。

商贷转组合困难吗

商贷转组合困难吗

商贷转组合困难，准确的说，商业贷款不能转为组合贷款。之所以不能转，是因为组合贷款是商业贷款和公积金贷款的组成，是需要满足两者的条件情况才可以申请的贷款，通常是在公积金贷款额度不够的情况下才能申请组合贷款，但如果办理了商贷，就无法再转组合贷。

组合贷有一个不通过怎么办

申办组合贷款(商贷+公积金贷的组合)，结果一个通过了，一个(商贷部分或公积金贷部分)没有通过的话，客户可以先联系经办银行/当地住房公积金管理中心的工作人员询问缘由。

如果商贷批了，公积金贷没批，看看是不是公积金缴存情况未达要求，如果的确是连续缴存公积金未满规定时间，那客户只能放弃了，不如重新申请纯商业贷款。

如果公积金贷批了，商贷没批，看看是不是提供的收入证明不足，银行流水需达房贷月供两倍以上才行，尽可能多准备一些财力方面的资料。

其实要是提供的资料不全，那只要将资料补齐就行了。而客户需要注意，也可能是给一方提供的资料出错了，毕竟审核的是同一套房子、同一位借款人，一个通过一个不通过的情况还是少见的。对此，需赶紧将正确的资料提供上去。而问题解决后审批应当就能通过。

组合贷款为什么不好贷

银行不愿意接受组合贷款原因在这银行这样做其实是有原因的，办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理起来程序复杂，加上公积金贷款的申请周期比较长，银行要长时间耗费时间、人力、物力来应对组合贷款。

组合贷款为什么是先批公积金?组合贷款好办理吗

大多数人买房会选择申请商业贷款或者是公积金贷款，其实买房不仅可以申请公积金贷款和商业贷款,还可以申请组合贷款，也就是公积金贷款和商业贷款一起贷，而很多购房者发现，组合贷款都是先批公积金，那么这是什么原因呢?

组合贷款为什么是先批公积金?

办理组合贷款时如果先批了公积金贷部分，那应当只是公积金管理中心审核得比较快而已，也有的客户申请组合贷款是先批的商贷部分，然后批的公积金贷部分。究竟哪个先批，其实主要看审核效率。要知道，组合贷款里的商贷部分和公积金贷部分虽然同时提交申请，但并不是一块审核的。商贷部分由受托银行进行审核，公积金贷部分则由当地住房公积金管理中心进行审核。贷款资金也是各自发放。

而客户等公积金贷部分和商贷部分全部审批通过后，再在约定时间内去网点签订贷款合同，办理抵押等相关手续就行了，之后就会进入放款环节。至于哪个先发放下来，也取决于各自的办事效率。有先放公积金贷部分，后放商贷部分的;也有先放商贷部分，后放公积金贷部分的。放款到账后，还款也是分开还的。

其实申请组合贷款比单独申请一种贷款难度要高得多，组合贷款申请难度高的原因有以下几点：

1、放款速度慢

由于组合贷款涉及商业银行、住房公积金管理中心、担保公司等多个机构，办理周期通常需要两三个月，甚至更长。所以贷款前最好咨询一下开发商，他们可能会拒绝你使用组合贷款。如果购买二手房，还要看房东是否接受组合贷款并愿意等待。

2、必须两者同时放款

由于公积金和商业贷款审批部门不同，所以需要两个部门均审批通过才可放款，合同中所约定的放款时间一般是买卖双方约定，与公积金中心无关，公积金中心对此不承担责任。

3、利率并不一定比纯商贷低

纯商贷通常可以打8.5折，以后就算基准利率有变化，这样的折扣也不会改变，相反，组合贷中商贷部分上浮却是具有永久属性的。

4、必须同一家银行

申请组合贷款时，必须在同一家银行办理公积金贷款与商业贷款，而且还要到指定的银行办理，而且需要同时符合商业贷款与住房公积金贷款的要求，否则首付比例和贷款利率标准都会有所上浮。

综上所述，组合贷款是比较不好贷的，另外也不一定适合所有购房者，购房者具体选择哪种贷款方式要根据实际情况去做选择。

组合贷款难吗 购房需要注意什么

自己是否符合组合贷款的条件是个关键，公积金贷款的要求比较严格，而且公积金贷款的申请效率不是很高。所以组合贷款难吗，自己可以去咨询一下当地的公积金管理中心。购房需要注意什么，这个涉及的方面就很广了，下面我给大家说说。

首先我们要只组合贷款包含什么，个人的商业贷款和公积金贷款两者同时申请称为组合贷款，那么自己是否符合组合贷款的条件是个关键，公积金贷款的要求比较严格，而且公积金贷款的申请效率不是很高。所以组合贷款难吗，自己可以去咨询一下当地的公积金管理中心。购房需要注意什么，这个涉及的方面就很广了，下面我给大家说说。

组合贷款难吗

目前住房公积金五年期以上的贷款预期年化利率为3.25％，商业贷款五年期上的贷款预期年化利率为基准预期年化利率5.15％，因为两者的预期年化利率相差较大，如果想提前还贷，可以先偿还商业贷款部分。

按照住房公积金贷款相关政策规定、新房组合贷款中的住房公积金贷款和自营性个人住房贷款的总额度不得超过购房总价款的百分之七十、二手房组合贷款中的住房公积金贷款和自营性个人住房贷款的总额度不得超过总房款百分之六十。

购房需要注意什么

1、买房目标的确定：根据自己的收入、支出等实际情况来确定适合自己的楼盘，然后根据目标进行买房首付款的积累，最后进行买房常识的学习和对买房范围的筛选，了解一定的地产知识和相关法律法规，而范围的筛选则推荐新开盘的小户型，其优势在于户型更合理、居住舒适性较高、未来投资相对较高。

2、买房进行时，需要注意一下几点：

（1）向售房者提出“一个要求”，提出将售楼广告的确切内容写进购房合同，以此见该广告内容虚实；

（2）预售许可证审查掌握“两个要点”，查看预售项目是否与销售楼盘名称相符，所购房屋是否在预售范围内；

（3）进售楼处要能经过“三道关卡”，“逼订”（售楼人员以所购房屋紧俏来“逼”你尽快下单），“封杀”（出于“捂销”“惜售”目的，售楼人员告知你最看中的那套房已售，让你放弃），“以情动人”（让你感到不好意思不下单）；

（4）下定金做到“四个明确”（具体位置、面积、价格，签正式买卖合同时间，定金数额和交付时间，定金返还形式）；

（5）考虑实际购买房屋的“五个差异”（环境、布局，家具摆设，装修材质，做工粗细，设计细节）；

（6）审查开发商除预售许可证以外是否具备“四证”（《国有土地使用证》、《建设工程规划许可证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程开工许可证》），并审查工程现场，了解实际施工状况；

（7）约定所购房屋标的物状况：如毛坯房还是全装修房？土地来源？房屋基本情况？包括套内、建筑、公摊面积、高度等约定；

（8）验收“两书”，什么是两书呢，两书是开发商在竣工验收合格时通知购房者入住之后提供的两份法律文件，一个是住宅质量保证书，第二是住宅使用说明书；

（9）要使购房人的合法权益得到切实地保障，在制定合同时力求完善，这是惟一有效的解决办法。例如面积误差的处理问题，建设部2001年颁布的《商品房销售管理办法》明确规定，双方有约定的，从其约定，没有约定的，按以下原则处理（面积误差比值在3％以内的（含3％），据实结算房价款；面积误差比值超出3％时，买受人有权退房。买受人退房的，出卖方应当在买受人提出退房之日起30日内将买受人已付房价款退还给买受人，同时支付已付房价款利息）。

3、正式交钱：认购书，要交定金，提醒购房人要注意，认购书里的定金和订金的区别，定金是一个专门的法律概念，其目的是在于对合同的成立、履行其担保作用，并有特定定金的规则，它有特定的法律内涵，叫做给付定金的一分不履行债务的无权要求返还定金，接受定金的不履行债务的应该双倍返还定金。而订金不是对合同起担保作用，它只是起担保作用，叫做给付订金的一分不履行债务的可以要求返还订金。通常房地产开发商在认购书中有这样的条款，买房应该在签订认购书多少之日起买房，否则的话不给退还。签订购房合同，应该是跟房地产开发商签定合同，把握住是开发商，而不能委托中介公司，以中介公司自己的名义签定合同。再一个提示，签订商品房买卖合同的时候，要注意有一些比例数字。

4、入住验证：验收过程中不存在可约定退房或拒绝交接的问题，办理交接房手续，按合同约定付清房款，多退少补；房屋存在装修质量问题的，购房者在接到开发商第二次通知后，对房屋装修质量按约定标准再次验收；问题解决后办理入住手续；入住后发现质量问题，在保修期内应及时报修。

组合贷款难吗，其实就是根据自身的条件而言，组合贷款中的商业贷款是比较简单的，但是公积金申请就比较麻烦而且要求还比较严格，如果说单方面的商业贷款能够满足贷款需要的话，就没有必要申请组合贷款了。但是如果需要考虑利率问题的话，公积金是比较划算的。购房需要注意什么上面我也只能给大家介绍的大致的注意事项。

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