贴现业务与贷款业务的区别包括？

简述贷款业务于贴现业务的区别？

1、贷款业务需要提供保证、抵押或质押；贴现业务不需要任何担保，本身就是一种有价票据的质押。

2、贷款的利息是按月或按季支付；贴现是贷款时一次从票面金额扣收。

3、贷款期限种类很多，有短期、中期、长期，因为票据最长6个月，所以贴现贷款也不能超过票据到期日。

4、一般贷款审批流程复杂，与借款人的资产负债和盈利能力有关；贴现手续相对简单，只要票据核查真实，对借款人要求不高。

一、贷款业务

贷款业务，是商业银行最重要的资产业务，通过放款收回本金和利息，扣除成本后获得利润，所以信贷是商业银行的主要赢利手段。

二、个人商务贷款

1，额度申请，循环使用。

根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。

2，随时提款，手续简便。

您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。

3，提前还款，免收费用。

4，房产担保，贷款额高。

房产抵押，最高可贷到100万。

贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东;

授信额度：最高100万元；

担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；

三、贴现业务收入与成本

1.票据贴现业务的收入就是贴现利息，当贴现的汇票金额一定、贴现期限一定时，其多寡就取决于贴现利率的高低。1996年央行曾规定贴现利率按同档次贷款利率下浮3%执行。只给出了浮动范围，规定贴现利率不得低于再贴现利率（2.16%），最高不超过半年期流动资金贷款利率（合浮动）。贴现利率实际上已是市场化的利率，它的高低完全取决于票据市场的供求关系，再贴现利率仅仅作为一种独立的基准利率。

2.票据业务的成本，主要包括再贴现利息支出、贴现占用资金的成本、营业税金及附加、人力与费用投入的实际成本等。

3.票据贴现业务的净收入=贴现利息收入一再贴现利息支出一营业税金及附加一占用资金成本一人力及其他费用。

在贴现规模一定的前提下，再贴现利息的支出随着再贴现利率的上升而加大，随再贴现利率的下降而减少，而再贴现利率的高低将取决于央行的货币政策；影响贴现占用资金成本的因素包括再贴现的比率及贴现与再贴现之间的时间间隔，间隔时间越长，再贴现比率越低，票据业务占用资金就越多，占用资金的成本就越大，而时间间隔长短和再贴现比率高低完全取决于央行对再贴现规模的控制；投入票据业务的人力与费用随着票据业务量增大及票据市场竞争的加剧而增加。

票据贴现与贷款的区别

票据贴现与银行贷款的区别如下：

1、概念不同

票据贴现是应收和应付票据的贴现。企业筹措资金的一种方式。企业在应收票据到期之前，将票据背书后交银行贴现，银行将票据的到期价值，扣除按照贴现利率计算的从贴现日至到期日的利息 (贴现折价)后的余款付与企业，称为应收票据贴现。

银行贷款，是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。

2、资金使用范围不同

持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。

但借款人在使用贷款时，情况就不一样了，他要受到贷款银行的审查、监督和控制，目的就是看你贷款资金有没有做到有效使用，因为你贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

3、利息收取时间不同

贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时，也就是从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息的。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，也可以根据合同规定，定期收取利息，这些都是可以的。

4、债务人不同

票据的债务人是出票人，它和贷款的债务人是不同的。贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。而票据的债务人不是申请贴现的人而是出票人。虽然有时候企业在办理银行承兑汇票时，银行也会要求出票人寻找保证人以保证偿还款项，但与贷款业务的关系人相比简单一些。

贷款和贴现的异同？

贷款和贴现有以下异同:

一、两者的实质不同

1、票据贴现的实质：票据贴现是把将来要到期的银行承兑汇票向银行办理提前使用。

2、一般银行贷款的实质：贷款是银行借钱给用户，用户要用不动产或动产抵押给银行。

二、两者的分类不同

1、票据贴现的分类：

（1）贴现是指客户（持票人）将没有到期的票据出卖给贴现银行，以便提前取得现款。

（2）转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金的一种方式。 （3）再贴现是指贴现银行持未到期的已贴现汇票向人民银行的贴现，通过转让汇票取得人民银行再贷款的行为。

2、一般银行贷款的分类：

（1）按偿还期不同。

（2）按偿还方式不同。

（3）按贷款用途或对象不同。

（4）按贷款担保条件不同。 票据贴现与一般银行贷款是银行的两种不同业务，两者的没有相同点。

票据贴现和发放贷款的异同票据贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。

拓展资料：

一、资金流动性不同。由于票据的流通性，票据持有者可到银行或贴现公司进行票据贴现，换得资金。一般来说，票据贴现银行只有在银行承兑汇票到期时才能向付款人要求付款，但票据贴现银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。

二、贴现利息收取时间不同。贴现业务中贴现利息的取得是在业务发生时即从银行承兑汇票票据面额中扣除，是预先扣除票据贴现利息。而贷款是事后收取贷款利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。

三、利息率不同。票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人票据贴现目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，票据贴现利率高，贴现利息大，成本过高，贴现业务就不可能发生。

四、资金使用范围不同。持票人在票据贴现以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔贴现资金，而不会受到贴现银行和贴现公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。

五、债务债权的关系人不同。票据贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。

六、资金的规模和期限不同。票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。

从支付结算效率而言，票据贴现业务能够有效节约企业票据异地交付和背书的往返成本，提高资金到账速度。同时，与其他信贷业务相比，票据贴现业务依托于企业间的贸易背景，决策链条相对较短，审批流程较少，所以，贴现业务办理时效快，能够尽快实现信贷资金的投放。

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