小贷全部套路了？

贷款要注意哪些套路

 个人信用的重要性？ \x0d\x0a您向一家银行申请贷款，而这家银行中没有一个人认识您、了解您，您得花很大力气向银行证明您能按时还款，银行也要花很大力气去调查您是否有能力还款。\x0d\x0a从一个人的过去，可以预测一个人的未来”。征信，就是基于这样的认识，由专业化的机构客观地记录您过去的信用信息，并依法对外提供，这在很大程度上解决了经济活动中交易双方互不了解的问题，减少了交易成本，方便了人们的经济金融活动。\x0d\x0a征信是适应现代经济的需要而发展起来的，它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。

小额贷都有哪些坑？揭秘骗子的骗人手法

近几年小额 贷款 公司如同雨后春笋般纷纷涌现，各种贷款小广告传遍了大街小巷。对于那些资质较差、银行审贷无门但又急需用钱的人来说，找小贷公司申请贷款流程简单，放款快，不失为一种选择。但也正是因为他们缺乏对小贷公司的了解，加之求钱心切，十分容易掉进骗子精心设计的骗局之中，造成人财两空的局面！

看到“ 无抵押小额贷款，仅需身份证即可办理，放款速度快，次日到账 ”这样的广告不免有些心动！想要以最简单的流程，最短的时间拿到贷款，但这也正中了骗子的计。

为了保证大家荷包的安全，今天就来给大家分析分析那些骗贷的小额贷款公司都是怎么骗钱的！

一、无抵押无担保

网上有不少广告都靠着“无抵押、无担保、保证放款”的噱头来吸引那些急需用钱的人，一旦这些人上钩，骗子就能从他们身上轻轻松松骗到钱。

利用这种广告来吸引客户的小贷公司无非不是让你提前支付各种各样的费用，在借款人支付了费用后便假借各种理由推脱办理，不是还需要再打点打点银行，就是遇到了各种各样的问题仍在办理中，实际上贷款一拖再拖就不了了之了，更有骗子拿到钱后关机、换卡，从借款人的眼前消失得无影无踪！

正规的小额贷款公司虽然放款时间相较于银行来说短了很多，但仍需要办理一些流程，提交相关的资料信息，在经过小贷公司的调查审核之后，签订合同发放贷款。

此外，正规的小额贷款公司要求也是比较严格的，并非谁都能随随便便贷款，而且市面上能够提供无抵押无担保贷款的银行更是少之又少，据了解花旗、渣打银行是提供无抵押无担保贷款服务的，其他小额贷款公司并不具备这样的能力。

所以那些不设立任何贷款条件与门槛，就承诺无抵押无担保，保证放款的小贷公司大多都是骗子，因此消费者在申请贷款前一定要调查清楚，避免上了骗子的当！

二、手续快、门槛低、额度高、 利息低

对于急需用钱的人来说额度高、利息低这种好事谁不想要？在短时间内能拿到十几万的贷款想想都觉得有点小激动呢！但是天上不会掉馅饼！一般来说只有虚假的小额贷款公司才会给借款人承诺高额的贷款额度以及较低的贷款利息，并且审核速度非常快，当天就能放贷。

当一个小额贷款公司向借款人承诺能给到5-10万的贷款额度， 利率 仅为1%时，借款人就应该注意了，这家公司有可能就是骗子公司。正规的小额贷款公司只有满足要求的客户才能申请贷款，并且贷款的额度也不会太高，因为这类人群的风险比较大，所以在审核时也不会走马观花随便一看就给客户放款，一般来说都会要求客户亲自上门去办理贷款业务。

如果一家贷款公司手续快、门槛低，给你高额度、地利息，并且承诺当天就能放款的90%都是骗子！大家可一定要多留个心眼儿！

三、仅凭身份证即可贷款

在众多小额贷款骗局中最最常见的就是骗子打着“仅凭身份证即可办理贷款”的旗号在招摇撞骗！这种情况大部分都是发生在信用贷款中，但无论贷款需要什么条件，提供身份证都是必须的！可以仅凭一张身份证就能贷款？那100%就是骗子！为什么这么说呢？

因为无论是在银行办理贷款还是小额贷款公司办理贷款，借款人都需要提供贷款所需的资料，比如：身份证、银行流水、 征信 报告、工作证明、结婚证（已婚人士）等，有的还需要社保和公积金证明，办理不同的贷款，提供的资料也有所不同，但无论怎么说，这些都是证明你有一定的经济收入，信用良好，工作稳定的证据啊！借款人不提供自己的个人证明放款机构凭啥就把钱借给他？

所以，仅凭身份证就能办理贷款的小贷公司肯定是骗子！大家千万不要信！

四、贷前先收费（保证金、 手续费 、打点费、好处费等）

贷前先收费，先付款的铁定就是骗子！这是很多虚假小额贷款骗子最常用的手段，也是一个屡试不爽的招数。

一般来说骗子都会假借各种借口来让借款人提前预支保证金、手续费等，或者谎称自己银行有人需要进行打点，进而向借款人收取好处费、打点费，但当借款人预支了费用后就会出现两种局面：

第一种就是骗子见借款人上钩后会继续引诱借款人，让借款人接二连三次向他打钱，也就是我们常说的小额多次诈骗，当借款人打了几次钱后，骗子就会拿钱走人，改头换面，从此消失。

第二种就是骗子会一次性向借款人收取一定金额的保证金、好处费，也是我们常说的做一锤子买卖，拿上借款人的好处费后骗子立刻马上关机\换卡，然后消失。

无论出现哪种情况都证明借款人被骗了！正规的小额贷款公司都是先放贷后收费的，是不会出现贷前收取各种费用的情况的，但凡在放贷前向借款人收取费用的都是骗子！所以大家一定要小心！

那么问题来了，我们应该如何识别正规的小额贷款公司呢？

1.公司经营范围：正规的小额贷款公司只能在注册地（某县或某城的某区）范围内开展业务。但凡夸下海口说全国都能办理贷款的八成是骗子！另外，只通过网络就可异地办理小额贷款的都是诈骗。

2.公司注册信息：正规的小额贷款公司由各省金融办批准，并在当地工商部门注册，会有营业执照，借款人可在当地工商局网站上查询注册信息，或登录企业信用信息公式系统进行查证，同时，正规的小额贷款公司联系电话会写固定电话，不会留私人电话。

3.贷款审批：正规的小额贷款公司在进行贷款审批时，是会要求借款人亲自上门去办理贷款业务的，会与借款人当面沟通，并且要求借款人提供详细的信息资料，有的还需要小贷公司亲自下户去调查，而骗子公司反而会对借款人承诺审批快速，流程简单！

4.贷款费用收取：正规的小额贷款公司都是先放贷后收费，在贷前不会以任何名义收取费用，但凡在贷前收费的都是骗子！

大家在急用钱的时候，首先应当选择的是更加适合自己的解决渠道。

当然，家里人的支持自然是第一步，之后应该是先看自己符合怎样的条件，如果你名下有固定的资产，建议你可以先去寻找银行了解一些情况。

其次，你可以在身边朋友那边打听一下是否有相熟的专业信贷经理，不要怕丢人，这个年代贷不到款的人才丢人。

如果没有，你可以在朋友圈里查看查看，基本上都会有一两名从业人员，然后进行沟通，了解信贷经理从业的机构是否正规，信贷经理是否通晓市场上的各类贷款业务，在内心给他评分，是否专业。

然后进行二次沟通，见面沟通，了解他从业的公司，如果这个信贷经理是一个从业时间长且专业的信贷经理，那么他与各个贷款机构，包括银行都有着深度的合作，对方会根据你的情况来给你做出一个详尽的融资计划，确保你能够获得更高额度的金额，更低成本的借款资费。

一步一步把你拉进圈套！“套路贷”都有哪些套路

“姐，利息很低的 贷款 考虑一下？” “哥，有资金需要吗？” 这样的推销电话，是不是接到过很多？小心，有可能是陷阱。

据警方分析，套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：

第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。

那些很亲热的“姐啊”，“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。实际上这类公司都是没有金融资质的。

第二步：签空白合同。

如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。

而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。

第三步：制造一个“证据链条”。

除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。

另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。实际上，取来的钱要还给他们。

有部分是通过现金交付的，嫌疑人会让借款人抱着现金照相，以制造被害人取得所有借款金额的假象。

第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。

嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。

即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。

之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”、“ 手续费 ”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。

第五步：恶意垒高借款金额。

在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。

民警在调查中发现，这类公司其实都是一伙的，只是在外用了不同的名称。说是“平账”，其实就是通过“拆东墙补西墙”的方式，让借款人陷

入一环套一环的陷阱里。

第六步：软硬兼施“索债”。

嫌疑人之前的种种套路，都是为了最后一步，索债。

索债通常有两种方式：一是利用之前制造的抵押合同、银行流水等虚假书面证据，向法院提起诉讼，主张所谓的“合法债权”，要求法院保全、拍卖当事人名下的房、车等财产用于还债；

二是通过敲诈勒索、非法拘禁、电话轰炸等各种非法手段，滋扰借款人及其近亲属的正常生活秩序，以此向借款人施压，强迫对方偿还“债务”。

套路贷的三种类型

从目前公安机关侦破的案件来看，套路贷主要分为三种类型：

一是“房贷”

这类案件中，套路贷团伙盯上的是受害人或其近亲属名下的房产，会通过虚增债务的方式，让受害人将房产作为抵押，最后以提起诉讼、申请财产保全等方式占有受害人的房产。

二是“ 车贷 ”

这类案件是针对名下有车，尤其是豪车的受害人。

套路贷团伙往往以“低利息、无抵押、不扣车”等幌子诱骗受害人签订车辆抵押贷款合同，之后再以超期、违约等理由，强行扣车、拖车。

车贷中还有一种被嫌疑人内部成为“吃快餐”的套路，即签订合同后，在未发放贷款的情况下就制造违约借口，单方认定违约，随后扣押车辆，通过所谓的协商、谈判、调解等手段敲诈受害人。

三是伪装成普通“民间借贷”

这类案件中，套路贷团伙的目的是占有受害人的现金、存款等财产，在确认从被害人处有利可图后，嫌疑人会以一张看似普通的民间借贷合同为诱饵，受害人签订后，再层层加码、虚增债务，最后通过非法拘禁、敲诈勒索等手段逼迫受害人还款。

“低利息、无抵押、不扣车” 这样的广告背后 是一个个大坑

二百余人，涉案资金一千余万元。

经过近一个多月的侦查，3月15日，西湖警方对这起以“套路贷”手段实施诈骗、敲诈勒索被害人的犯罪团伙实施抓捕，一举捣毁了以陈某某、来某为首的车贷型“套路贷”犯罪团伙。目前，该案已成功抓获犯罪嫌疑人14名。

推销低息贷款的陌生电话、马路边随机分发的贷款广告、鱼龙混杂的小型 网贷 平台……都暗藏玄机和套路。

套路贷和高利贷以及一般民间借贷是有区别的。

合法的民间借贷是在法律规定的 利率 范畴内盈利；高利贷是以获取高额利息为目的；套路贷目的不在于“吃本金”、“吃利息”，而是通过一步步设套，最终非法占有受害人的财产，本质上是一种违法犯罪行为。

去年初，陈某某、来某等人在西湖区开了一个“杭州九龙投资管理有限公司”，开始从事“车贷”业务。

从外表看，这个公司还蛮正规，有财务组、“法务组”和三个业务组。

业务组负责寻找客户、谈借款条件、家访验车，由财务组签订合同、收放款、催款，“法务组”就负责公司法律业务。

来某担任公司总负责人。

之后，陈某某等一批人先后离开“杭州九龙投资管理有限公司”，又在拱墅区成立了“杭州立呈网络科技有限公司”，由陈某某任法人代表，也是做“车贷”。

去年12月15日，因资金周转困难，急需资金的蒋先生经人介绍，找到了陈某某开办的“杭州立呈网络科技有限公司”，打算将自己的宝马三系轿车作抵押。

这家公司的人在蒋先生的宝马车上安装了GPS追踪器，他们说，这是行规，因为不扣车，所以要通过这个手段监控被抵押车辆。

收取“平台管理费”、“上门费”、“服务费”、“GPS安装费”、“利息费”等各种名义费用8千元，并且还要以“保证金”的名义增1万元合同金额。也就是说，虽然蒋先生与该公司签订了5万元的借款合同，但实际到手借款才3.2万元。

由于急需资金，蒋先生也只能接受这样的霸王合同。

同时，该公司与蒋先生进行相关口头约定，约定还款方式为：先息后本，半月一付，期限4个月，每期付息5千元。

今年1月14日，在被害人蒋先生支付第2期利息后，该公司以付息超期21分钟为由，认定蒋先生违约，

认定蒋先生“违约”后，该公司强制拖走扣留了蒋先生的宝马车，要求偿还虚高借款合同金额5万元，并索要“违约金”1.2万元。

最后，蒋先生被这家公司陈老板威胁施压，并通过扣车、聚众造势等手段迫使他支付4.5万元将车赎回。除了涉及法律的追债手段由“法务组”来做，有些公司还有一批人负责威胁、强扣等追债行为。

经查，2015年至今，该犯罪团伙涉及已完成的“车贷”客户信息

老百姓如何判断、防范 “套路贷”？

“套路贷”其本质是违法犯罪。

实施“套路贷”的犯罪分子，往往利用借款人着急用钱而又无法从正规金融机构贷款的心理，假借所谓贷款业务，实则设置“低门槛违约条件”“高金额违约责任”的陷阱合同，再制造各种理由认定被害人违约，并以处理车辆相要挟，敲诈被害人财物。

发现这几个特征就要提高警惕了：

一、贷款条件特别好。

如果贷款公司给出的条件特别吸引人，比如利息特别低，“低利息、无抵押、不扣车”，这个时候心里就要有数了，天上不会白掉馅饼。

二、签的是“阴阳合同”。

给你的合同金额，和实际到手金额不符。

三、单方面认定违约。

如果被对方单方面无理认定违约且不容置辩，那么八成遇到“套路贷”了。

警方表示，如果在民间借贷过程中遇到类似情况，必须提高警惕，在保证安全前提下保留证据，及时报警。

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