贷款平台黄了还用还吗？

如果银行倒闭了，贷款还用还吗？

自上次发了“如果人死了 欠的钱还用还吗?”的文章之后，又有用户跑过来问：如果银行倒闭了， 贷款 还用还吗?如果 网贷 平台破产了，欠的钱是不是不用还了?

贷小哥简直哭笑不得啊，这到底是欠了多数钱啊?都开始盼着银行、网贷平台倒闭了……不过，既然问了，贷小哥还是要一本正经的回答下。

我们从银行贷的款，对银行来说相当于债权，如果银行破产了，可以抹掉部分债务，但债权是无法抹除的。银行从来不傻，当即将破产时，会将自身的债务和债权转移到另外一家金融机构上，来保留最后一根救命稻草。

这事儿之前就有先例：早在1998年，海南发展银行被行政关闭之后，它的债权和债务就转移给了中国工商银行，大家之前从海南发展银行贷的款，就接着到中国工商银行还去了。

所以呢，就算是银行倒闭了，我们从银行贷的款也要接着还，而且一分也不能少。

既然这样，如果银行倒闭了，我存银行的钱，银行是不是也要连本带息一分不少的还给我?

不好意思，根据2015年国务院颁布的《存款保险条例》规定，个人银行存款保险的上限为50万。也就是说50万内以的保险，银行将会全额赔付，而超出50万的部分，则要以银行的清算结果来认定。

当然，这点根本不用担心，银行倒闭的可能性比买彩票中500万的概率还要小。

那么，如果网贷平台破产了，欠的钱是不是不用还了呢?

网贷平台背后都是公司，是公司都有破产的可能性，尤其是初创公司。但网贷平台同样也不傻，在放款没有收回来之前，一般也不会轻易破产。即使真是逼不得已要关门了，也会像银行一样找好下家把债务和债权转移出去，让下家继续去收放出去的款。

出来混总是要还的，欠的钱也是赖不掉的。为人处事，贵在“诚信”两字， 借钱 之后按时还款，才是明智的选择。

这事儿之前就有先例：早在1998年，海南发展银行被行政关闭之后，它的债权和债务就转移给了中国工商银行，大家之前从海南发展银行贷的款，就接着到中国工商银行还去了。

所以呢，就算是银行倒闭了，我们从银行贷的款也要接着还，而且一分也不能少。

既然这样，如果银行倒闭了，我存银行的钱，银行是不是也要连本带息一分不少的还给我?

不好意思，根据2015年国务院颁布的《存款保险条例》规定，个人银行存款保险的上限为50万。也就是说50万内以的保险，银行将会全额赔付，而超出50万的部分，则要以银行的清算结果来认定。

如果银行倒闭，那我们的房贷，车贷等等各种贷款还要还吗？

在我国的资本金融领域，从来就没有“天上掉馅饼”的事。按我国当前 社会 制度和金融管理法规，如果银行倒闭，我们的房贷车贷 还是要承续归还的 。

在实业界，当企业陷入财务危机时，会有一种制度叫“ 破产重整 ”。这种破产重整机制同样也适用于我国金融行业。

破产重整制度作为公司破产制度的组成部分，已被大多数市场经济国家采用，像美国、英国、法国等。破产重整对于弥补破产和解、破产整顿制度的不足， 防范公司破产带来的 社会 问题，具有不可替代的作用 。

从前段时间 “包银事件” ，就可以看出我国银行业资不抵债的处置方法。通常会保障储户的存款，同时对于欠银行的债务也一样会得到保护。就是说被接管的银行，通过央行按法规程度处置不当资产债务后，国家会 保障居民储户存款和银行经营性债务权益 。

众所周知，银行的自有资产是很少的，其资产负债率大多高于90%以上，也就是说银行发放的房贷车贷款，实际上都来自于居民储户存款，并非银行的自有资产。所以，通过破产重整（按管）方式，理顺有问题银行的经营业务和内控管理，使其重新换发生机，再次进入正常营业的市场秩序。

有人认为银行破产了，欠银行的钱就不用还了，这是一种误解。 欠银行的钱，实际上是欠储户的钱 。这就是 储蓄性银行与投资银行最大的不同之处 。

-谢谢阅读-

对于贷款来说，借款人是债务人，银行是债权人。债权人倒闭了，债务人怎么可能独善其身呢？在我们国家 历史 上有两家银行倒闭，也有几家银行经历危机。我们就根据前车之鉴来梳理一下，在银行倒闭之际，债务人的处境。

银行和一般企业不同，它每个月，每个季度都要向监管机构发送报表，有新产品还要向监管机构进行报备，监管机构也会时不时地对银行进行检查。在这样的监管态势下， 银行如果爆发风险，监管机构一定会提早知道。

当监管机构知道银行有倒闭风险时，会首先考虑如何拯救它。拯救的方式就是接管加托管，甚至直接入股。由监管机构接管，由国有大行托管。

接管的目的是为了稳定投资者信心，稳定金融市场秩序。国有大行的托管是为了让国有大行能够发挥银行老大哥的身份，协助监管机构带银行走出危机。

回想当年包商银行出现风险时采用的就是这种策略，人民银行在包商银行坐镇接管，建设银行成立托管小组，以科学的方式帮助包商银行走出泥潭。

在整个救助过程中，老百姓的存款理财都安全兑付，借款人的债务也必须足额履行。 这个时候债权人还在，债务关系也在，按合同还款是再正常不过的事情。

假如银行救无可救，只能宣布破产倒闭，这个时候，清算机构就要登场发挥作用了。

清算的主要责任就是梳理银行的资产和负债，把该收的钱都收回来，该付的钱都付出去。借款人的债务对于银行来说就是资产。既然是资产，那就要被登记，用作清偿债务处理。

这里需要提一点的是， 在清偿时，首先是清算费用，其次是员工工资，再往后就是老百姓的存款。 老百姓的存款还有一层存款保险基金的保障，最高可赔付50万元。

如果欠银行的钱都不还，那银行的资产就会大打折扣，将来用于偿还银行债务的资金也非常有限。银行对于收不回的贷款，通常会进行催收、起诉，这在银行宣告倒闭以后同样适用。同时， 银行也会将债权转让给资产管理公司，提前收回现金进行清偿。 资产管理公司再去找借款人还款。

总结：

从银行发生风险到最后宣告破产，银行的债权一直都在，它不因银行的倒闭而消失。“人死债消”是一个伪命题，毕竟还有“继承者”的存在。即使银行倒闭了，银行也会将债权进行转移，债务人是无法逃避的。

你怎么不问一下这种情况下，你的银行存款该咋办呢？其实贷款这是必须要还的，因此别想多了，不仅需要按期还款，而且大家的存款部分也会根据监管要求执行存款保险条例保护，对50万元本息合计以内的限额赔付。

那么，这项工作由谁来做呢？肯定是由监管部门联合清算工作小组进行，届时，银保监会及央行会指定一个信誉良好的商业银行负责接盘，全权负责对该破产或者倒闭银行的清算、赔付工作。

值得一提的是，2019年央行专门成立了独立法人性质的“存款保险基金管理有限责任公司”，这是针对之前一直没有统一的执行存款保险条例的机构而设置的，这样以来就很明确了。

至于还款的问题，当其他行接手以后，它会统一完成各种债务的清缴工作，而且都是统一的征信记录，想逃避是不可能的，对于贷款来说是银行的资产，尤其是房贷本身就是银行的核心优质信贷资产，怎么可能会轻易就放弃了呢？

首先要说的是银行没有那么容易倒闭，毕竟是国家批准的金融机构，在风险管控和各种合规监管方面做的都很严格，如果真的有银行倒闭了，那就说明我们国家的金融系统面临重大风险，目前看不会存在这种情况的。

这里是假设就如你所说如果银行倒闭，我们的房贷和车贷以及各种贷款是不是要还，答案是肯定的，倒闭的仅仅是一家银行，又不是所有银行都出了问题，那么这个时候会专门的金融监管部门对倒闭的银行进行清算，之后就是委托其他的银行对这家银行的资产进行托管，你以前的存款只要不超过50万都没有问题的，包括你的房贷和车贷这些都还是按照正常的程序还款，不会出现什么变动。

国家在批准设立银行的时候就有专门针对万一银行倒闭了怎么办的应对措施，所以说银行出了问题跟个人的关系不是很大，你的业务还是维持原来的状态不变。

如果银行倒闭，我们的房贷、车贷等各种贷款肯定是要还的。不过不用担心，银行一般是不会倒闭，担心是多余了。特别是在我国，能提供房贷的银行一般都是大行，也就不存在倒闭的问题了。

虽然今年全球受黑天鹅事件影响，人们会担心银行的不良贷款率，根据最新报告第一季度数据显示银行的不良贷款有所上升，现在整个银行业不良贷款率是2.04%，比年初上升了0.06个百分点。其中受疫情影响比较严重的一些小微企业，餐饮、住宿等行业上升相对比较快一点，这在预估范围之内。

除了采取一些对冲措施以外，银行也会加强风险管理，加强客户的细分，要区分哪一类企业受疫情影响暂时处于困境出现违约，哪些企业本身经营出现问题，要区分开来，绝大部分属于前者。

据《中华人民共和国商业银行法》第七十一条规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的，由人民法院组织中国人民银行等有关部门和有关人员成立清算组，进行清算。

银行业直接关系一个国家的政策和宏观调控机制，是国家重点关注的领域，政府是不会允许金融领域出现大的风险，在风险发生之前就会化解了。

因此，我们不能有这种想法，还是踏实稳定工作，同时不断学习，在黑天鹅事件发生前，做好充分的应对方法，才是可取之道。同时要做好现金管理，做好投资理财工作。

我是价值投资夏天，中级会计师职称，上市公司财务经理，十年以上财务实战经验，请关注。

车贷、房贷是银行对你享有的债权，属于银行的资产，就算银行进入破产程序（倒闭），也可以处置这些债权，用于偿还银行的债务，而你，则要向新的债权人还贷。

即使银行倒闭，向银行借款的债务人并不能免除所拖欠的债务。所以，房贷、车贷等各种债务还是应当偿还的。从法律角度上分析：提供房贷、车贷等各种债务的主体（包括银行、金融信贷公司等金融机构或国家许可的消费金融经营公司），其倒闭（在法律上称为破产）则其债权债务由清算组全盘接管用于清算。因此，其向债务人投放的房贷、车贷等各种债务均移交给清算组或接管其资产的单位或机构。在这里只不过是享有债权的债权人发生了变动，即原来的债权人（倒闭的银行等金融机构或公司）转为清算组或接管其资产的单位或机构，而房贷、车贷等各种贷款债务并不能免除或消失。作为承担偿还义务的债务人是没有权利选择债权人的，其必须向享有债权的债权人履行之前的债务。按照法律的规定，债权人之间转让债权是无需征得债务人同意的，只需通告债务人即可。

打个比喻：

人死了，那别人欠他的钱，要还吗

当然要还。他的父母、配偶、儿女、叔伯兄弟、姨妈姑爹、隔壁老王，会继续追着要这笔钱。

同样道理，银行倒闭，他的儿子，也就是他的股东，会保留权益追索的权利。

通常银行倒闭，那么就会申请破产保护，将资产变卖，偿还债务，剩余的钱，会还给他的股东，房贷车贷这些也属于资产的一部分，股东拥有这些权益。

如果银行破产被兼并，那么新的股东会继续保留这些权益。

如果银行倒闭，也会有相关单位来接收的。那么债权关系还是会存在。即使是没有人接手，法院来处理，你欠的钱也还是要还，因为银行倒闭肯定也是因为欠别人的钱。法院必须用你欠的钱你去还别人的钱

不用想，无论从哪方面来看都是肯定要还的。

贷款的银行倒闭我的贷款还要还吗

银行发出来的贷款是不会发生轻易变化的，也就是说你依然可能会有还款的义务，并不会因为银行倒闭就不用还。

贷款人与放贷银行是基于房屋贷款合同而建立的债务关系。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。

债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”

虽然一些房屋贷款合同中没有明确规定银行破产后，贷款人的房贷还要不要还的条款，但根据《民法通则》第八十四条，房贷银行作为债权人，就算银行破产了，它仍然有权利要求债务人继续偿还一切债务。

所以即使放贷银行破产了，贷款人仍然需要还月供，一分都不能少。

银行倒闭了贷款还还吗

银行发出来的贷款是不会发生轻易变化的，也就是说你依然可能会有还款的义务，并不会因为银行倒闭就不用还。

贷款人与放贷银行是基于房屋贷款合同而建立的债务关系。根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条：“债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。

债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。”

虽然一些房屋贷款合同中没有明确规定银行破产后，贷款人的房贷还要不要还的条款，但根据《民法通则》第八十四条，房贷银行作为债权人，就算银行破产了，它仍然有权利要求债务人继续偿还一切债务。

所以即使放贷银行破产了，贷款人仍然需要还月供，一分都不能少。

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