保单贷款申请条件是什么?满足这些即可!
; 现在金融行业发展迅速,涌现出一些不同类别的贷款产品,保单贷款就是其中的一个。不少人除了缴纳五险一金外,还会额外为自己和家人购买商业保险,有些保单可以用于贷款,今天我们就来介绍一下保单贷款申请条件。
一、保单贷款申请条件
1、借款人的年龄
根据规定,要申请保单贷款,借款人年龄需要满足要求,很多机构一般要求用户年纪在18-60周岁之间。
2、借款人的行为能力
借款人需要具备完全民事行为能力,没有无法判别自身行为的疾病。
3、借款人的居所
借款人需要有固定的居住场所,最好有自己名下的房屋,或者在本地长期居住。
4、借款人的信用
借款人需要没有不良信用记录,征信不佳的用户会对保单贷款的审批有影响。
5、借款人已购买保险
借款人需要本人已经购买保险,持有“xx保险公司个人消费信贷保证保险保险单”。
6、银行规定的其他条件
通过以上这些内容介绍,我们可以了解其实保单贷款申请门槛比较低,最主要的申请资料还是保单,一般受理比较多的是储蓄型重疾险、终生寿险、年金险等长期险,只要缴纳保费超过一年,就可以用于质押。
二、保单贷款可以贷多少?
如果手头有一份价值10万元的保险订单,那么最多只能贷8万元左右,相比房屋抵押来说,算比较高的比例了,大家可以去银行或金融机构咨询一下,实际贷款额度可能在这个比例上下浮动。
保单贷款需要什么条件
申请保单贷款需要的条件是:
一、申请人年龄的要在18-60周岁之间,是中国大陆合法公民;
二、申请人有固定的居住场所和稳定的工作,具有还款能力;
三、申请人征信良好,无不良信用行为;
四、申请人所持的保单必须具有现金价值,并且已经投保两年以上;
五、保单贷款必须由本人进行申请,不能由他人代办。
【拓展资料】
保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。所谓保单贷款是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响,所以保单依然有效。
以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款,这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有'现金价值'的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
还款时客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时,客户未能偿还贷款及贷款利息,所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款,按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款,其还款将首先用于偿还累积利息,然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时,保险合同终止。
申请保单贷款条件是什么?需要满足哪些申请条件?
; 保单贷款是质押贷款的一种,借款以寿险保单或者其他具有现金价值的保单做为担保,从保险公司说获得的贷款。不少人对这种便捷的贷款方式青睐有加,那么,申请保单贷款需要满足哪些条件?保单贷款的申请条件是什么呢?
一般来讲,申请保单贷款需要满足以下条件:
1、年龄18-60周岁,能提供的合法有效身份证明的公民;
2、在贷款所在地有稳定的工作,有稳定的经济收入;
3、在贷款所在地有固定的住所;
4、无不良信用记录;
5、已在保险公司购买"XX保险公司个人消费信贷保证保险保险单",借款人以本人名义购买;
6、公司要求的其他条件。
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