个人征信如何不能贷款买房？

注意！征信出现这5种情况，就不能申请贷款了

注意！征信出现这5种情况，就不能申请贷款了

我们无论是申请信用卡还是各类贷款，都需要在我们征信良好的情况下申请，那征信出现哪些情况会影响到我们申请贷款呢？

1. 存在当前逾期

当前逾期指的是截至目前为止，名下还有一笔或几笔逾期未还的款项，这种情况肯定是申请什么信用卡和贷款都会失败的。

毕竟我们常说：“有借有还，再借不难。”如果有人向你借了一笔钱一直没有还，你还会在这个基础上再借给他钱吗？很显然是不会的。而且逾期后即使还款了，也需要缓和一段时间再申请才有批核的可能。

2. 征信连三累六

连三累六指的是两年内连续3个月逾期，或累计超过6次的逾期。

一般来说，征信出现这种情况，申请成功的几率很小。毕竟逾期一两次可能是概率问题，但如果出现这么多次，大概率就是态度问题了。

最好是超过两年之后再去申请贷款，成功率会高一些。

3. 征信查询次数过多

很多人认为征信不好是指出现了逾期或者坏账等严重损害银行利益的行为。

但其实没有逾期只是申请贷款的最低标准，因为征信不仅仅是记录逾期行为，更是银行用来评估个人综合情况的一个参考因素。

如果征信在一年内被查询很多次，也就是我们常说的征信“花了”。

银行会认定申请人近期资金短缺，着急用款，很可能不还款，具有很大的风险。

所以，如果半年内查询次数超过6次，建议别再盲目申请了，因为大概率都是不会通过的。

4. 总负债过高

申请贷款时，银行不仅要查看个人的征信，还会参考申请人目前的经济情况、工作收入以及负债情况，来判断申请人的收入是否能平衡负债，是否还有能力偿还更多的钱。

还需要注意的是，信用卡不要透支过多，如果长期使用率超过80%的话，可能会被银行认定为tx ，降额或封卡的可能性很大，甚至可能被银行拉进黑名单。

5. 网贷过多

网贷小贷金额又小，利率又高。如果名下有太多的小贷网贷，银行会认为申请人近期极度缺钱，还款能力不足，风险太大，从而拒绝批核。

以上几种情况，并不是绝对不能申请，而是出现了这几种情况，申请被拒绝的可能性会更大。申请一次就是一笔查询记录，查询越来越多，申请成功的机会越来越小。

所以说，不建议在此时再申请贷款或信用卡，先养好征信！

征信上的哪些记录会影响贷款

征信上的以下记录会影响贷款：

1.逾期记录

逾期记录主要分两部分，一是银行贷款或信用卡的逾期记录，二是网络贷款的逾期记录，不管是哪种逾期记录，都会影响贷款的申请。

所以不管申请的是银行贷款还是网络贷款，都一定要按时还款，千万不能逾期，否则很容易影响今后的申贷，不是所有的网贷逾期记录都会记录在个人征信报告上，但也会记录在其他第三方征信机构上，比如芝麻信用。

2.被贷款机构查询的次数太多

个人征信报告的查询记录分两种，一种是自查记录，另一种是贷款机构的查询记录，自查记录没有任何任何负面影响，但如果你的个人征信报告频繁被贷款机构查询，这也是算是一种不良记录，很可能会影响今后的申贷。

3.没有按时缴纳水、电、煤气等生活费用

出了贷款记录外，一些生活费用的缴纳记录也会记录在征信报告上，如果你有生活费用欠缴纳的情况，那么你的征信报告就有不良记录，会影响今后贷款的申请。

4.处罚记录

处罚记录也是不良记录，具体包括逃税、行政拘留、民事判决记录等。如果有这些记录在案，那么申请贷款就很容易被拒绝。

扩展资料：

维持好的征信记录

1月4日，央行发布《关于百行征信有限公司(筹)相关情况的公示》，“信联”确名为“百行征信有限公司”。至此，央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据将被纳入，构建一个国家级的基础数据库，实现行业的信息共享。

1.管理信用

如今，不少人房贷、车贷、信用卡或其他分期等信贷状态并存，有些人单信用卡就有好几张，每张卡又有不同的账单日、还款日，现代生活又非常忙碌，容易忘记还款。

除央行征信覆盖的银行信贷数据，此次百行征信联合芝麻信用、腾讯征信等在内的其他八家征信机构数据，涵盖了社交、购物、人脉等各方面信用数据，一旦疏忽被百行征信记录，将全网互通，对个人影响重大。

2.提升信用

个人信用需要维护，更需要经营。尤其是对于信用白户而言，无信用记录不仅不等于信用良好，反而会影响个人信用。

有业界专家指出，如果一个人能够证明自己的信用，就能够降低交易的成本。但如果连信用记录都不存在，拿什么来证明。

建议不断积累个人办卡、用卡、还款等信用记录，为之后的金融交易打下基础。同时，对于有征信记录人群，则可通过按时或提前还款、购买理财或绑定储蓄卡等行为，展示实力，提升个人信用到更高层次。

参考资料来源:新华网-百行征信来了 信用时代如何管理好个人信用

什么样的个人征信不能贷款？这些情况肯定会被拒！

;     随着新版征信的上线，用户的个人征信报告里记录的个人经济行为越来越多。如果用户的个人征信报告上有信用污点，就会影响到其他的信贷业务办理。有不少朋友咨询，什么样的个人征信不能贷款？这些情况肯定会被拒！

什么样的个人征信不能贷款？

1、逾期

      如果用户的个人征信上有贷款或信用卡逾期记录，就属于比较严重的信用污点，去任何金融机构申请贷款，都会被评估为高风险客户。如果用户的个人征信报告上的逾期记录达到了“连三累六”的地步，去大部分金融机构申请贷款基本都会被拒绝。

      征信的逾期记录无法人为消除，需要借款人还清贷款之后再等待五年时间，才能将逾期记录完全覆盖。

2、负债率过高

      有很多用户的个人征信报告上并没有逾期记录，但依然被银行拒绝贷款申请，这是因为用户的负债率过高。负债率的计算方法很简单，将借款人的收入跟借款金额平均一下，如果借款人的欠款超过了收入的50%以上，就算负债率过高了。

      有一些银行会对借款人的负债率要求更高，不能超过收入的30%。如果借款人负债率过高的，可以想办法提交其他资产证明，从而达到拉低负债率的结果。

3、被查询次数过多

      个人征信的查询分为主动查询和被动查询。如果是借款人主动查询的话，次数较多也没有关系。如果用户的个人征信报告被别的金融机构查询多次，那么就属于“征信花了”。很多金融机构对征信花了的用户也不会审批贷款。

      以上就是对于“什么样的个人征信不能贷款”的相关内容分享，希望能够帮助到大家！

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