保险单可以去银行贷款吗？

保单可以贷款吗?能贷多少?

可以贷款，通过保单贷款的方式，贷款额度一般情况下，都在保费的二十倍到四十倍之间，或者也可以说是现金价值的70%-90%之间这个范围。但具体的贷款额度，也是根据保险公司的不同而产生相应的变化的，根据实际产品合同的约定不同，相应所拥有的贷款额度也是不同的。

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保单贷款最多能贷多少？能借钱的额度是大部分公司约定在保单现金价值的70%-90%。

一份保单可以借钱的额度，不同公司有不同规定，大部分公司是约定在保单现金价值的70%-90%。

以九江市某保险公司为例，借款最低金额不低于500元，累计借款金额不超过保险合同借款条款中的具体规定，一般产品约定不超过现金价值的70%，也有一些产品约定不超过现金价值的90%。

如果超过20万元以上的大额借款，需要本人亲自办理。如果按70%来计算，一份现金价值为20万元的传统寿险保单，能借到的钱约为20万元×70%=14万元。

目前，保险公司推行的保单贷款年利率一般在5%—7%之间，期限一般为半年，有的保单还可以申请数次还息不还本再续借的功能。这意味着实际借款期限可以长达1—2年。相比银行办理贷款的繁琐手续，不少投保人可以考虑用具备保单贷款功能的保险单，到保险公司去贷款。

某寿险公司总经理表示，这些年，保险需求已经发生了微妙的变化。过去，很少有客户会想到使用保单贷款的功能。

而现在，越来越多的客户，把保单贷款作为短期内解决资金流动问题的重要手段。相比银行贷款，保单借款具有手续方便、利率低等特点。

如果有的客户借了钱不还，或者无法及时还款，那么贷款人的利益也会随之受损。

如果不按时还款，或者说借款没有完全还清，那么当保单合同到期时，没有还清的欠款以及产生的利息，都将先从需要保险公司给付或者发生事故需要保险公司赔付的保险金中扣除，然后再予以给付。

所有保单都能贷款吗？

事实上，不是所有保单都能贷款。

保单贷款基于保单的现金价值，如果你买的保险没有现金价值，那就无法进行保单贷款。

一般来说，短期保险，如一年期意外险、医疗险、重疾险等，没有现金价值或是现金价值很少，都无法进行保单贷款。

能进行保单贷款的，都是具有保单现金价值的长期人身保险，比如人寿保险、分红型保险、年金保险，长期重疾险等。

投连险因为价值是一直变化的，所以一般不能进行保单贷款。

此外，如果你的保单已经保费豁免、自动垫交或者正在申请理赔，也不能进行保单贷款。

保单可以直接在银行贷款吗

保单可以直接在银行办理贷款，并且贷款期间正常享受保障，保单期交保费，在2400元以上，保单生效半年以上，且未产生任何赔付情况。保单具有一定的现金价值，车险，消费型保险不具有贷款价值。

保单贷款申请条件：

1、年龄25-55周岁

2、客户户籍、工作、居住信息;三项中需有一项在本地

3、投保人正常缴费3年以上，且缴费期间没有断缴，近1年没有发生投保人变更

保单贷款贷款材料：

1、身份证 2、信用报告 3、投保证明

保单贷款办理流程：

1：借款人提交借款资料，填写个人最高额保单质押申请书;

2：贷款人将借款人提交的保单正本送相应保险公司核实、

3：贷款人与借款人签订质押贷款合同、质押贷款借据;

4：贷款人据合同约定放款。

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一，保单贷款能贷保额的多少？

保单贷款一般能贷保单现金价值的70%-80%，可以进行保单贷款的保险，合同中会对保单贷款额度进行约定，用户直接看合同就可以知道贷款额度是多少。保单贷款的最长贷款期限为6个月，必须还清上一笔保单借款，才可以再次申请借款。 通常来说，保单贷款的利率一般会在5.5%左右，不过不同的保险公司在实际放款利率上会有些许差异。

不是所有的保单都可以用来贷款。据专家的说法，一般只有具有储蓄性质的人寿保险.分红险以及养老险.年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款预期年化利率的规定也各不同。

以下几类保单是无法办理的：

1.短期意外险和健康险由于没有现金价值，或现金价值很低，不能进行贷款；

2.不具备抵押条件的医疗费用保险.财产保险，以及有保费豁免功能的少儿保险的都不能办理贷款；

3.保费在10万元以上的投连险，虽能很快地累积可观的现金价值，但因其价值随投资单位价格波动，无法确定价值的。

听说保险产品可以申请贷款，是真的吗？

首先肯定的说，保单是可以贷款的。

但具体对保单的保险种类有要求，一般要求是正常的寿险，不能是分红类的寿险，更不能是产险。

保单贷款有两种：一是保单现金价值贷款，二是银行消费类信用贷款。

第一种，保单的现金价值贷款，只要是大型的保险公司，如平安、泰康、人保、太平洋等，都有相配套的现金价值贷。

该贷款利率比较低，借款比较灵活，在他们的APP里就可以贷。但有一个确点就是额度低，一般几万块钱偏多。

第二种，银行类的消费类贷款，一般额度比较高，而且可以同时申请好几家银行。放款的话也比较快。

具体要求如下：

第一、保单缴满两年三次，可以走银行；缴满一年两次，可以走类银行。

第二、年缴额大于2500，中间没有断交或者复效。

第三、个人征信良好，没有大数据异常或者不良记录。

第四、在当地有稳定的住所和工作，银行流水合理，即有还款能力。

根据以往的操作情况，单纯的用保单贷，单家银行的放款额度在10万～30万，可以最多走三家。

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