企业向银行贷款流程及条件？

银行企业贷款申请流程是什么？有这六步！

;     不管是中小企业还是民营商户，为了生产经营需要，常常会要想办法筹集资金，向银行贷款是不错的选择，那么具体怎么申请呢？今天就来介绍一下企业贷款的申请流程。

一、贷款申请

      企业需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》并提供资料。

二、银行受理审查

      1、银行对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。

      2、根据借款人的领导者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经营效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。

      3、对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

三、签订借款合同

      如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件，同意贷款的，与借款人签订《借款合同》。借款合同应当约定借款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式，借贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

四、发放贷款

      贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。

五、贷后检查

      贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。

六、贷款归还

      借款人按照借款合同规定按时足额归还贷款本息，按规定办理撤押手续。

公司贷款的基本流程

1、借款人提出贷款申请，提交相关材料。

2、经审批同意的，借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清，按规定办理撤押手续。

拓展资料

企业贷款]是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业贷款可分为： 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

信用贷款

信用贷款是指银行以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。

按贷款期限分为：短期贷款、中期贷款和长期贷款。

1、短期贷款：是指贷款期限在1年（含）以内的贷款。

2、中期贷款：是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款。

3、长期贷款：是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。

固定资产

固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。

按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款：

1、基本建设贷款：是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。

2、技术改造贷款：是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。

企业抵押贷款

企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好。

企业贷款期限：一般为1－2年

企业贷款金额：10万~50万元

基本要求

1、注册于上海市的中小企业 。

2、持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录。

3、公司注册与营运3年以上，最近一年年营业额300万以上。

申请条件

1. 符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2. 企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3. 具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4. 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5. 具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6. 企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7. 企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8. 符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9. 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

10. 在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

企业贷款的全套流程是怎么样的?

企业 贷款 的全套流程是怎么样的呢?企业贷款如何办理呢?我们一起来看一下吧。

一、企业贷款的申请条件是什么?

1、企业必须先获得工商部门批准的营业执照。

2、企业需要能够独立从事生产、商品流通或经营其他活动的能力，同时还能独立核算经济收入，自负盈亏。

3、企业必须要有独立的经营资金和财务计划，会计报表，可以依靠本身的收入来补偿支出，有独立对外的购销合同。

4、企业必须有一定的自有资金，还需要在银行有开设独立的账户;所经营产品需要有一定的市场。

二、企业在申请企业贷款时需要准备哪些材料?

1、企业在申请企业贷款时需要提供企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡。

2、 企业在申请企业贷款时需要提供近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单。

3、 企业在申请企业贷款时需要提供经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单。

4、 企业在申请企业贷款时需要提供近六个月各项税单，已签约的购销合同(若有)。

5、 企业在申请企业贷款时需要提供企业名下资产证明。

三、企业在申请企业贷款时的办理流程是怎么样的?

1、企业需要先提向银行提出贷款申请，并提供相关材料。

2、获得贷款资格之后，企业需要和银行及担保人签订贷款合约，担保合约。

3、办理完贷款手续之后，企业还是要按程序办理放款手续。所有手续办理完成之后，银行向企业开设的账户划拨企业贷款。

4、企业在拿到企业贷款之后，需要根据合约专款专用调配企业贷款，同时需要按时偿还贷款本息。

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银行企业贷款申请流程有哪些

1、提出贷款申请，填写申请表并按照规定准备材料；

2、提交《建立信贷关系申请书》，申请建立信贷关系；

3、银行审核资料，确认企业是否具有相应资格；

4、审批同意后，借款人和担保人需要按照银行要求，签订相应的借款合同和担保合同；

5、银行在办理妥当之后，会按照法定程序办理放款手续；

6、最后银行会将所申请的贷款，划入借款方的账户中。

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