买房子贷款贷的年限长好还是短好？

申请贷款买房 贷款期限长好还是短好

;     很多朋友在申请贷款的时候都会遇到这样一个问题，贷款期限到底是长点好还是短点好？这个问题，相信放在具体情境下会比较好理解一点。下面就用最热的房贷的贷款期限来为大家解答一下吧。

      在房贷期限这个问题上，大部分人得出的结论是贷款时间越长越好，能贷30年就不要20年的。但是我们都知道，贷款时间越短，总利息就越低。这样一算，似乎又省了不少钱。其实，上两种说法都没错。具体还是要根据自身情况来的。

贷款期限短

      贷款期限短的好处很直接也很简单，直接省去了一大成本，利息是会要低不少。但这并不适合所有人，每月要还的钱会比较多。对于家庭条件一般的人来讲，是会有点承受不住的。如果贷款人的收入稳定且比较高的话，可以选择短期贷款，时间越短利息越少，对于高收入只是为了暂时周转的人群来说，这样可以节省下不少房贷利息。

贷款期限长

      对于大多数家庭来讲，买完房之后手头都不是太宽裕了的。你想啊，买完房子就要还贷，还要装修，还有日常的生活开销，处处都是要资金，都是不小的压力。这个时候，我们就可以选择贷款期限长点的了。一方面我们可以减轻压力，另一方面，如果会理财，有投资眼光，用来“钱生钱”，还是会比银行的利率要高点的。

房贷是年限长好，还是短好？

房贷期限当然是贷越长越好，因为房贷是市面上最廉价的金融杠杠。不过，也有一些特殊情况，因此还得具体情况具体分析。

公积金贷款利率非常低，5年以内才2.75%，5年及以上也只有3.25%，这是非常廉价的利率，市面上根本找不到如此廉价的贷款，因为公积金贷款是国家的一项优惠政策，因此一般情况下我们是能贷多少贷多少，至于贷多久，一般情况下也是能贷多久就贷多久，但是存在一种特殊情况，就是当公积金缴存额较高超过了房贷月供额时，建议压缩贷款年限，把月供额设置为跟公积金缴存额相当的水平，这时的贷款年限就是最好的。

为什么呢？因为当公积金缴存额高于房贷月供额时，多出来的部分会一直积攒在公积金账户里面得不到有效的利用，而公积金账户余额只享受一年期定期存款利率，也就是1.75%，这个利率水平非常低，比公积金贷款利率3.25%要低得多，因此不如提高月供额，办理月冲用公积金缴存额直接抵扣月供，这样一样既可以充分利用公积金也可以不用还款那么久，这是最划算的。

当前商业贷款利率是4.9%，10月8日开始执行贷款市场报价利率（LPR），即五年期以上房贷基准利率为4.85%，基本上与现有的利率持平，因此短期内对实际房贷利率影响不大。目前商业银行对房贷利率普遍执行了上浮，上浮幅度为10%-30%，但即便如此，房贷利率也比普通的消费贷款要低得多，绝大多数人消费贷的利率在8%以上，因此，商业房贷也不算很高的贷款。

如果你懂理财，能找到好的理财途径的收益率能大于房贷利率，那么贷款年限可以设置得越久越好，因为你拿每个月要多还的钱去理财获得的收益高于贷款利率，反之，如果找不到更高利率的理财途径，不如就设置短一点的贷款年限。

个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。以上三个是最基本的前提。

个人觉得年限长好。首先认清通货膨胀这个事实你自然就明白了,由于中国房地产过热的现象,必将造成在未来的十几二十几年的通货膨胀,,人民币贬值的速度将远远大于您所支付的利息。一句话:“通货膨胀时期,负债就是最好的投资”现在欠的越多,将来赚的越多!这主要看自己的经济情况来定的,贷款时间越长,利率越高,时间越短,利率相应也低的,但时间短的,每月还贷额高,压力大,生活上易受影响,贷款时间长的,还贷压力小一点,生活上受影响小点

建议你做最长的年限.我为什么这么说呢.因为银行有一个不成文的规定.可以缩短年限,不能延长年限.就是说,比如你现在条件可以十年还清,你选择了十年还清,但突然你的收入打折了,想延长到十五年,那么银行是不会同意的.

但如果你当时选择了二十年还清,现在收入高了,你可选择提前还款或者是缩短年限到十年,甚至是五年,这都是可以的.而且现在国家规定了,如果还款满一年后提前还款不收违约金.你就选择最长的,手头有一些闲钱的时候,就可以选择提前还款.这样也不至于生活质量下降啊.因五年以上的利息都是一样的,建议选择等额本金的还款方式,这种方式最适合提前还款.先做好长期的打算啊..

总结...最长的20年,等额本金还款方式.

其实这个问题没有绝对的答案，公说公有理婆说婆有理。关键是站在不同的角度。

如果我们站在生活的角度来看，每个人都不愿意负债，都希望快点把钱还光。所以当然是短一点好。

我身边有些朋友，当时选择了10年15年的贷款期，在中途还不断的提前还贷，现在早就已经把房贷还了。

他们现在生活非常轻松，有钱就存下来，想花就花多点。

如果没有很特别的追求，我觉得这样的生活幸福指数也挺高的。

从投资理财的角度来看，当然是能够借长一点更好。

首先银行的贷款，房贷的利率是最低的，如果跟信用贷比起来，跟银行之外的其他商业机构的贷款比起来，那就更低了。

既然这么低，不借白不借，借了自己做投资理财，很容易就获得收益的差额。

其次，每月的供款肯定是越来越少的。

其实每个月还给银行的钱，金额是固定的。但是现在还了1万块钱和10年之后还的1万块钱，比较起来肯定10年之后的1万块钱不值钱。所以我们还给银行每个月的钱，其实是越来越少的。

那么我们应该选择长一点还是短一点呢？

我觉得年轻人要选长一点。

既因为我们现在的收入能力不足，需要压缩每个月的房贷支出。也跟我们未来的收入不断增加有关系。

同时因为年轻，我们可以学习更多的投资理财，把钱留在手上，进行投资理财。

我觉得年龄比较大的人应该选择短一点。

因为到了那个时候，更重要的是追求生活的质量。背负的房贷压力小一些，时间短一些，幸福感更强。

房贷建议选择时间长的方式。理由如下:

主要是考虑到通货膨胀和人们生活水平越来越高，打个比方说，05年的时候，那会儿有房贷的五万块钱，因为谁也不知道未来通货膨胀的那么厉害。当时觉得五万贷款是个天文数字，每个月还的觉得非常之多，没成想几年以后货币超发通货膨胀，工资打着滚的涨。那会儿每个月还几百块，对目前来说就是毛毛雨了。

回到现在，也仍然建议选择时间长的，虽然总体利息是多不少。比如每个月还3000，现在觉得钱挺多，十年八年以后，觉得是毛毛雨的概率非常大。

所以要用发展的眼光看问题，没必要给目前的自己太多压力。

我以前办房贷也考虑过这个问题，我觉得应该这样来考虑，你买房子是自己住还是用来投资，是准备长期持有还是过几年就卖了。其实期限的影响不是那么大，因为可以提前还款，主要看还款方式，长期持有的话可以选 等额本息 的还款方式比较适合，过几年就准备卖的话，那必须选择 等额本金 的还款方式。

目前5年期以上商业住房贷款利息4.9%，虽然各地政策有一些不同，有不同程度的上浮，但整体来看还是算低成本的。我们不妨来比较一下:支付宝万4的日利率，换算成年化就是20%多了；各银行的信用卡分期、取现，利率是万5，比支付宝还高，非全额还款还得按全额计算利息；消费贷低一点吧，也在百分之七点几了。所以能四点几的利息使用银行的一大笔资金还是划算的，要是再有合适的投资渠道，能够有7-8个点的收益，两者相抵还有2个点的收益。我当时选的等额本息还款，所以我是打算即使有余钱也不提前还贷了。

通货膨胀和货币贬值的影响

现在每个月还3000多房贷，不算多但还是有点压力，想想10几年后的3000呢，可能和现在的300差不多吧，从这个角度来说，要现在都能承担的话以后的压力只会越来越小。

再简单说说等额本息和等额本金两种还款方式的区别吧

购房贷款的目的是缓解目前购房的压力，让部分目前资金不够的人，只要有未来的偿付能力，就可以先付一部分购房款，以后再慢慢的每个月还款，当然贷款是需要支付银行利息的

房贷的推行，让一大部分，没有能力一次拿出钱的人可以购房、有房住，另一方面是让很多人成为房奴，努力的偿还着贷款，银行轻松的赚了利息

房贷究竟是年限长点好、还是短点好？

我谈点个人看法吧

购房资金不足，需要贷款的，签购房合同时选择长的期限，优点：这样可以缓解每月的还款压力，时间越长，每月的还款金额就越低；缺点： 累计的还款利息已经是一笔不小的金额

如果就是工薪一族，没有什么其他的投资理财，可以获得大于贷款利率的收益的，应该努力打拼，有钱了提前归还或者部分提前归还贷款，少出利息也相当于在挣钱，这样较长的贷款期限，因为每月的还款额不大，在提前归还时，其实利息没有出多少

如果有很好的理财能力，即便有资金了，也可以去投资获得大于贷款利率的收益，加上货币贬值、通货膨胀这些因素，就慢慢的还贷款好了

即便是有充足的资金购房的，做生意的这些人群，资金拿去投资，可以获得远远大于银行贷款利率，用银行的钱买房，用自己的钱生更多的钱

所以结论就是： 选择长点的贷款期限比较好

当然，这么说大部分可能一头雾水，我咋知道以后还会不会涨？

那咱们换一个参考标准，说说看！

以5年期的电子国债为参考，只要房贷利率低于（电子国债利率+1%）

这时候相当于国家支持大家购房，我们可以考虑贷款时限稍微长些，可以考虑20年到25年之间，根据自己的月收入情况折算自己能承受的月供金额！

1.电子国债是目前安全等级最高，收益最高且用国家信用担保的“投资保值”工具

2.如果5年电子国债仅加1个点，来作为“房贷”的的“临界点利率”，则说明该阶段“重心任务相当于“国家借债”支持大家买房，这1个点仅相当于简单的财务运作成本。

举个例子 ，2017年5年电子国债利率4.17%，加1个点的财务运作费用。就是5.17%，以5.17%这个临界点利率为参考。如果所在地房贷利率在5.17%以下，相当于从国债角度就是支持大家买房的！而2017年房贷基准利率4.9%，在利率上浮5%基准之下，都是相当于鼓励大家买房。

而目前5年电子国债利率4.27%，加1%就是 5.27% ，现在超过这个临界点的投资都是相当于国家不鼓励的，目前好多地方房贷上浮到 5.88% 以上，越高越说明当地房价虚高，只能用房贷利率的角度提醒某些人注意风险。

直接说结论，借房贷是有成本的 。大家都知道，目前28年的房贷利息基本和本金差不多，换句话是贷100万28年基本就要还200万，银行的房贷利率工具看似简单，其实蕴藏着丰富的经济暗示，提醒大家购买时，尽可能的选择适合自己的还款年限，也可以根据利率变化而感受下现在买房切入时机是否得当！

因为目前房价高，大部分也想贷款年限少，总利息交的少，但实力不允许，那就尽可能的根据自己的 经济情况选择适合自己的贷款年限（20-28年） 才是最重要的！

就这，一些自己总结的简单思路给需要帮助的购买者参考！

对于绝大多数家庭来说，房贷越少越好，贷款期限越短越好。

银行的核心利润来源是存贷款利息差，存款收益很难超过贷款利率。假如是公积金贷款，存款利率能够超过贷款利率，金额和期限不是问题，但是公积金贷款一方面有金额限制，另一方面不是每个人都有这个资格，所以我们这里讨论的是商业贷款。

不管是房贷基准利率4.90%，还是采用贷款基础利率（Loan Prime Rate简称LPR），普通人贷款利率在当下都会超过5%，这一利率水平差不多只有民营银行五年期存款才能达到。

普通家庭购房拿出首付都要掏空六个钱包，为了降低还款压力往往会选择每月金额一样的等额本息还款方式。如此一来，前期还款利息占比高，三五年还下来，本金减少很缓慢，月供基本都还了利息。

贷款的利息多少，首先看本金多少，其次看利率高低，最后则看贷款期限长短。

房价很高，贷款金额就高，很多人着急买房，又不愿意等五六年房价降了之后再买，就只能承受高房价。利率虽然进行了改革，但是更多意味着今后贷款利率波动会日益频繁，银行风险降低，贷款人风险提高。在买房时机不合适的情况下，只能选择更短的贷款期限降低贷款成本了。

就以提前还贷为例，越早提前还贷省的利息越多，缩短年限就比减少每月还款额省的更多，但是银行普遍不让缩短年限，因此贷款时直接选择较少的期限就显得尤为重要。

同样是贷款100万元，按照4.90%的贷款利率，20年的贷款周期下，每个月还款6545元，总共支付57万元利息。如果是贷款30年的话，每月还款额下降至5307元，但是总共支付的利息高达91万元，足足多出34万元。

贷款期限增长，不仅意味着要支付更多的利息，还会埋下更多的隐患。一个人一生工作时间不过40年左右，如果没有铁饭碗，养老金又没有保障，一旦收入不稳定，还贷就会成为问题。

就当下而言，房价下降周期已经开启，与其讨论贷款长短的问题，不如耐心等待四五年，等房价下降30%至50%时再买房，少则省数十万元，多则上百万元，多好。

个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。以上三个是最基本的前提。

个人觉得年限长好。首先认清通货膨胀这个事实你自然就明白了,由于中国房地产过热的现象,必将造成在未来的十几二十几年的通货膨胀,,人民币贬值的速度将远远大于您所支付的利息。一句话:“通货膨胀时期,负债就是最好的投资”现在欠的越多,将来赚的越多!这主要看自己的经济情况来定的,贷款时间越长,利率越高,时间越短,利率相应也低的,但时间短的,每月还贷额高,压力大,生活上易受影响,贷款时间长的,还贷压力小一点,生活上受影响小点

买房贷款时间长一点好还是短一点好？

如果经济允许,还是短点好。不过很多地方规定,月还贷额超过一个限定,就要出具工资流水账。还贷时间长会多还很多利息,如果几年后你想一次性偿还,会很划不来,因为前几年还的大部分是利息,本金很少。如果经济允许的话,贷款时间短,可以少还利息,而且以后申请提前还清贷款,还可以省去很多不必要的利息。商业贷款超过二十年,利息几乎与本金等额,你可以在银行先咨询,根据自己的收入来平衡。

(1)个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是政策性的个人住房贷款，一方面是它的利率低;另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。

(2)个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，建设银行称为个人住房贷款，工商银行和农业银行称为个人住房担保贷款。

(3)个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用购买自用普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按揭贷款等。

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