银行客户经理处理贷款问题的方法？

银行的客户经理放贷收不回来怎么办？

我曾经做过银行客户经理，也曾经放出贷款收不回来。至今回忆起来，我并没有觉得那是一件多么不堪的经历，甚至我还对那段经历表示感谢。

我发放的那笔贷款，金额是80万，期限一年，采用房产抵押的担保形式，还款方式为按月还息。借款人是做建材生意，结算流水比较大，我在放款前软磨硬泡让其把结算存款放在了我们银行。综合来看我因为这笔贷款而多得的工资大概有5000元左右。

在还款的第四个月，借款人已经还不上钱了，即使每月只还几千块钱的利息，借款人依然还款困难。从那个时候开始，基本已经宣告这个客户进入了催收阶段。

第一轮催收

催收自然先由客户经理开始。各位肯定会说，借款人不是有房子吗？直接拍卖不就行了？

拍卖房子需要走较长的法律流程，拍卖房子一时半会儿提不上日程。最关键的是，借款人现在只是利息还不上，还没有到本金还不上的阶段。这个时候就拍卖房子为 时尚 早。

刚开始，我经常去他的建材商店催收，他也是很无奈的跟我说，你的贷款都在这堆货里，货卖不出去，帐收不回来，实在没钱还贷款。

再后来，建材商店关门了，人也找不到了。我开始去他的家里，第一次，他还开门，再往后门也不开了。后期通过寻访邻居发现，这人已经好久没有回来了了。

这个时候已经基本上宣告借款人跑路了。我需要向上汇报催收了。

第二轮催收

我把客户的所有情况以纸质形式上报给资产保全部，我基本退出了催收环节。针对我的责任认定也随之开始。

先说资产保全部的催收，他们的催收基本以恐吓为主。寄律师信，到期未还情况说明等等。

除此以外，他们也会通过一系列的手段去查实客户都有哪些资产，都有哪些联系人，还有哪些住所。根据此，再进行范围更大的搜索，进行更有力的催收。

再说下责任认定，虽然我按照贷后指引做到了尽职免责，但因为结果确实是造成了行里贷款的损失，所以最终认定为次要责任。惩罚措施就是免去当年的评优评先资格，同时扣除三个月绩效，大概6000元。

第三轮催收

这轮催收实际上可以叫做执行了。主要就是准备起诉材料，为开庭做准备。官司胜诉后抓紧时间拍卖房产，尽快还清欠款。

这轮催收的特点就是时间长，法院审理时间长，借款人再上诉，时间就更长了。

拍卖遇到的不确定因素也有很多。比如房产是否有人租用，房产是否有价无市等等。房子拍卖成功，这笔不良贷款就此完结。

总结：

银行业有句老话，没有出过不良的客户经理不是优秀客户经理。在不良贷款的催收环节，是考验一个客户经理能否顶住压力，与不良客户战斗的绝佳机会。同时还能让客户经理迅速识别出不良客户都有哪些特质。对一名客户经理的成长有很好的帮助。

1、贷款逾期的时候，即是“风险暴露”了，这笔贷款就会进入内部审计，主要是看下银行客户经理有没有业务上的瑕疵、有没有违规事项存在，如果有，那就接受处分吧。从罚款、记过一直到解除劳动合同，视情节的严重程度；如果没有问题，叫“尽职免责”，毕竟，有些问题是客户经理所无法预见的；

2、还有一种叫“下岗清收”，停薪留职，你的人事关系，还给你保留着，但是不会再发工资给你了。你下岗吧，去把你发放的贷款收回来，什么时候收回来，什么时候复职。失去单位的庇佑，变成一个下岗职工了，多半是收不回来的；

3、贷款逾期，相较于一个信贷员来说，和司机出车祸没有什么质的差异，即便你开的是坦克，也撞不了几次城墙的。信贷员万珍惜自己的羽毛，而贷款逾期就是沾在斗篷的一摊屎。很多信贷员的职业生涯，可能会因此而改变。

常在河边走，哪能不湿鞋？

在客户经理圈子里，有一句俗话：没有不良贷款的客户经理不是一个好客户经理。这句话只是一句戏谑的玩笑话，更有客户经理们自嘲的意思，但是却反映了一个事实：做了多年客户经理后，遇到收不回来的贷款，是难免的。

打铁还需自身硬，“尽职免责”是客户经理的护身符

这个是总纲，做不到这点就不要去催收了。客户还不上钱，形成逾期，银行工作人员通过各种方式进行催收是必然的。

但是，如果客户经理违规放贷，在贷前、贷中、贷后各个环节没有做到按流程规章制度办理，给客户落下把柄，自己都心虚，还怎么去催收。

很多逾期客户都会有一个心理变化过程：焦急、狂躁、沮丧、逃避、无赖。

当然，正常的银行催收流程有以下几个步骤

①电话催收

②实地催收

③担保人、关系人催收，前三个流程客户如愿意配合的话就依据客户实际经济情况选择贷款重组、或者免去部分利息等方式尽可能缓解客户还款压力，化解贷款成为不良。

④在多次催收无果后，开始准备起诉资料

⑤调查客户名下资产情况，包括房产、股票、债券、存款以及负债情况，并做资产保全

⑥向客户发送逾期催收通知书、法院传票

⑦起诉，庭内调解或者直接宣判执行

对不良贷款的清收是长期且持久的过程，现在各家银行客户经理发放的贷款都是责任终身制。 银行也有专门的清收部门负责不良贷款的催收，客户经理对不良贷款的催收也是持续性的，哪怕已经起诉的贷款，也要持续关注客户的资金流动情况和资产变化情况。

虽说贷款实行尽职免责机制，但是银行信贷部门会依据不良压降的任务，不定期进行贷款考核，完不成考核任务的个人和部门依旧是会被扣除工资绩效的。

很高兴回答这个问题。银行房贷收不回来是有严格的处理流程的。

第一步是经办客户经理进行催收，包括电话催收和现场催收等。

第二步是法律与合规部门介入对经办人员的责任进行调查界定，对客户经理进行问责处理。

第三步是资产保全部门介入准备起诉资料，联系律师准备打官司。法院判决执行，银行依法追偿。如果被处置资产不够还贷款。银行还要做呆账核销，即坏账处理。

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就看银行对放款是否是和客户经理责任挂钩，如果挂钩的话客户经理就会受影响！

如何做好信贷客户经理?

问题一：如何做一名优秀的信贷客户经理 您好，贷款是一件严肃的事情，要得到客户的认可，就得从自身的能力方面去修炼。遵循一些方法，做一个踏实、可靠的信贷员。

1、正确的认识

首先，要对客户有价值。客户永远都不会抵触一个对他有好处的朋友，我们需要的只是一颗平常心。

在和客户聊天中要有基本的自信心，相信我们对于客户是有价值的，只要我们能向客户展现出我们的价值，而这需要一个过程，我们要做的就是主动热情，让客户快速认可我们的价值。

2、三个原则

（1）无话不说原则

扫街面对的基本都是陌生客户，客户对你的熟悉是成交的基础，所以你聊的目的就是要混个脸熟，你得聊各种客户感兴趣的话题，新闻，明星，就业，有了热烈的气氛，什么能拉近和客户的距离，就和客户聊什么，客户对你熟悉之后，接下来才有兴趣听你说什么。

（2）非说不可原则

扫街聊天也不能仅仅看成是和客户拉家常，看似无聊的交流，但一些核心的，能体现你价值的信息，一定要说到，比如你是做什么的，能帮客户做什么，为什么要选择你。

（3）千万别说原则

我们为客户提供的是严肃的金融服务，给客户一个靠谱，稳重的印象非常重要，所以在聊天中让客户觉得我们靠不住的话题千万别聊。

比如信贷员日常的一些情绪表露，还有不着边际的玩笑，甚至妄加评论自己的同事和公司，对于任何一个客户来说都是很忌讳的。

希望能够帮到您，祝您生活愉快！！！

问题二：经济新常态下，怎样做好一名信贷客户经理 每种营销方法都要试一下，找到适合自己的方法 同时维护好和同行的关系

问题三：如何有效招聘信贷客户经理？ 存量客户多就招肯干的有个几年信贷经验但是没什么资源的老实人，新开支行就招资源型的。

问题四：作为一名客户经理如何做好个人贷款业务 申请贷款业务的条件：

1、年龄在18-65周岁的自然人；

2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；

3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

4、征信良好，无不良记录；

5、银行规定的其他条件。

问题五：信贷客户经理好做吗 目前不好做，而且要是小白，基本就是死。国家目前在整改，不好搞

问题六：如何成为一名优秀的信贷客户经理 1、要有一定的理论水平，比如：财务会计知识、经济金融知识、法律法规知识、管理营销知识等；2、在工作中要持之以恒地学习，学习信贷制度文件、学习他人经验、学习典型信贷案例、学习营销技巧；3、要勇于实践，多做实事:多做信贷申报方案和材料、多搜集分析客户信贷信息和资料、多操各类信贷管理流程和系统、多与客户沟通，多营销不同种类的客户。

问题七：怎样做好银行的小微贷款客户经理 说说我的看法。

会作事，会做人都很重要，说说上面的没写到的。

1、跟对人。业务不如人脉，人脉不如血脉。血脉是只有爱新觉罗家的人才能当皇帝。人脉是年羹尧的牛逼，是四爷给的。什么叫跟对人，就是同为黄g军校毕业的学生，跟着蒋和跟着毛的结果天差地别。银行里最经常见到的就是一个条线，或是一家分支行的领导次第上升，这是没有血脉能够升上去最重要的通道了。任何单位，都有过的好的与过的不好的，当领导总是相对好一些。

2、重视财务账表。财务报表分析没有达到一定水平的，是不配说小微企业财务报表不重要的。除非你给街上卖包子的贷款，还得是夫妻店那种，可以不看账表，其他的但凡雇几个人的，都要有账，否则老板拿什么给人开响，用什么记录欠了谁的，赊了谁的。真没有账的，不贷也罢。当然小微企业正规报表没有，或是科目不规范，这不重要，重要的是会看，能看明白。

3、重视抵押物。万一出了风险，抵押物是你唯一的抓手。抵押物最好是房子，没有房子，你在老赖面前就是个屁，一句没钱，你就得歇菜。相关的面签，手续一定要落实、作实。话说前辈们一般都会跟你说要跟客户成为哥们，这里要注意的是，还钱的是哥们，不还那是仇人。

4、重视转贷。降了特殊行业以外，正常企业是没有自有资金还贷的。拿自己钱还贷的，要么是贷的多了，也就是所谓为过度授信，要么就是说慌。当然不排除运气好，正好流动资金周转回来贷款到期，这种情况极少。你想，企业从借款、到进货、到生产、到应收、到收回，怎么那么巧正赶上贷款到期资金回来。所以为客户联系资金转贷是贷后最重要的事情，没有之一。不要相信客户说的什么万无一失，客户总是想把最光鲜的一面展示给银行，但现实却经常很残酷。如果交情到了，问清楚客户向谁借倒的钱，利率是多少，万一资金落空要有第二手方案。

5、注意自己的业务形象。不要给审批一种只知道挣钱，不知道风险的感觉，对自己的客户多了解，多分析，能有条理的讲给授信听。不要言必抵押物，三句话就提这是领导介绍的户。永远记住，自己报的项目背后是自己的信誉在背书，有了任何问题，不会有领导替你出头的。客户经理永远是项目的第一责任人，资金损失所有人都有可能跑掉，客户经理跑不掉的。合规检查更是只有客户经理的责任。

6、注意档案、注意合规。现在贷款实际发生风险的不多，那么评价贷款好坏的依据只有信贷档案了。把档案、报告从内容到格式到装订做的规范一些，对客户经理的形象大有好处。从某种意义上讲，客户经理就是靠那张脸吃饭的。

问题八：如何做好一名银行客户经理 一、目标定位准确：

要根据银行市场的定位，确定自己服务的客户。营销对象是什么行业，就要求客户经理熟悉该行业的规则。只有把握了这个行业的基础信息，就会找到适合银行发展的客户，积聚起较好的客户资源。要给自己制定明确的发展目标，不要贪多，只有成为某行业的“专家”，才会可能获得更多的客户。

二、做大自己的业绩

优秀的客户经理，要有拓展业务的空间，就必须有较多的信贷资源。就目前来看，吸引客户的有效手段仍然以贷款为主。在同样的条件下，就要求你必须争取到更多的贷款指标。在有限的信贷资源情况下，时间就是成功的关键。同样做一笔业务，有的客户经理用了两天，有的一个星期还未完成，业务量差距就拉大了。

三、提高工作效率和质量

对于客户来讲，最不愿意碰到的是客户经理办事的拖沓与繁琐。目前对于客户的市场定位非常明确，主要是以中小企业为主。这些客户的特点是规模小，要求资金周转速度快。往往是“等米下锅”的时候居多，谁不希望办理贷款手续时利索的客户经理呢？这就要求我们的客户经理必须讲究工作效率和质量。在风险控制的情况下，以最快的速度解决客户的困难，就会赢得客户的信任，客户回报银行的就会更高。

四、做企业运作的参谋

对客户来讲，实现经济效益的最大化是他们始终关心的问题。一名成功的客户经理，就要为企业排忧解难，向企业营销适合他们发展的理财产品。让客户信任你，只有这样，客户才能放心的到我行办理业务，才能拉动银行的经营业绩。

五、处理好各个方面的关系

就是在服务好的同时，把握好做一名客户经理的原则性。对待工作不光要有“温度”，更要有“法度”。只有在坚持原则的情况下，最大限度的服务客户，才会赢得人生最大的价值。

问题九：如何做好客户经理工作 那么，作为银行的客户经理，在当今市场经济环境下，应当如何准确履行工作职责，积极做好客户营销工作呢？这是需要我们认真思考的问题。笔者通过工作实践和观察分析，提以下几点不成熟的想法，请各位领导和同行指教。思考一：客户经理的职责与定位“客户经理”，顾名思义就是经营管理客户。客户，既是银行经营管理的主要对象，也是客户经理工作核心所向。依据这一理念，我行自2004年成立之初便建立了客户经理制度，并实施至今。目前，我行客户经理的主要工作，基本上就是办理信贷业务，从贷前调查到对贷户授信，从发放贷款到贷后管理，表面上看工作井井有条，办公室、营业厅门庭若市，田间地头、厂区车间也见客户经理身影，但是，关上电脑，合上账簿，扪心自问，我们真正了解的客户有多少？我们营销了多少新客户，又流失了多少老客户？我们是否真正的履行了客户经理的职责？客户经理作为银行的营销代表，是银行与客户沟通的桥梁，其工作的全部内容就是在深入了解客户需求的基础上，主动为客户提供全方位、多功能、系列化、综合性的金融服务，并不断加深双方合作。代表银行营销产品、为客户提供全程服务、大力开发优质新客户、提高金融市场占有率，是客户经理的基本职责；不断加强现有客户关系、对现有客户的维护和服务，则是客户经理的重要职责。思考二：客户经理的工作现状2010年上半年，农业银行无锡分行对其下属5个设有客户经理的网点进行了调研。经过调研，发现当前客户经理的主要工作大致可分为四大块：（一）经办信贷业务。办理各类信贷业务以及与信贷有关的业务，占用了客户经理较多的工作时间，特别是信贷客户相对较多的乡镇网点的客户经理，其大部份时间用于经办信贷业务，基本上还是信贷员的角色；（二）操作各类系统。操作各类系统平均要占用客户经理日常工作时间的15%至20%左右；（三）处理各类报表邮件。当前客户经理不但要分析和处理客户提交的财务报表，还要经常统计内部各类汇总报表，耗时很多；（四）其他的一些事项。主要包括年度信贷客户的信用等级、客户分类、授信评定、贷款卡年检等等事项，这些都牵制着客户经理的工作精力。经过调研分析，发现存在以下问题：（一）客户经理“内勤化”现象突出。在乡镇网点特别是信贷客户较多的网点，内勤工作占用了客户经理70%至80%的时间，真正能够用来拓展客户的时间太少；（二）客户经理工作负担重。许多客户经理反映，工作负担太重，中午不休息、班前班后和双休日加班加点是“家常便饭”，根本无暇顾及客户营销与维护，即使到企业也往往是收集报表资料，说不上几句话便要匆忙赶回。长此以往，与客户的感情便有了生疏，更不要说拓展新客户了，客户经理没有真正走向市场、走向客户。思考三：确立“以客户为中心”的经营理念是前提“以客户为中心”的经营理念，是强调客户决定服务、业务和管理促进服务，根据客户的需求差异和银行的分类要求，为不同客户提供差异化的服务。客户经理的一切活动应以满足客户需要为出发点和落脚点，以为客户提供解决问题的方案和方法为己任。谁的服务好，客户就觉得自身的价值高，谁就会得到客户的信赖。目前在我们平时的业务拓展、维系过程中，真正能做到优质服务的并不多。我们应该充分认识到，就算营销工作做得很好，但由于服务质量跟不上去，营销的效果就会大打折扣，甚至严重妨碍业务的发展。因此，在日后的工作中，要狠抓服务质量，提高服务质量，培养更多的优质客户和忠诚客户。在同等条件下以服务取胜，比竞争对手更早地接近和赢得客户。思考四：“全方位、一体化”的营销策略是关键“营销”不是“推销”，我们不是在路边摆摊卖衣服的小商贩，我们的营销对象是有条件、......

问题十：刚刚学做信贷客户经理，请问要如何展业来开发客户呢？ 找准A点无限延伸。要看客户群了，我现在都是在做有实体的工厂。开始不好打开缺口，但只要做成一单后期就好上手了。

作为信贷客户经理，如果自己放的款出现不良，会受到哪些处罚？

公司的货款拿不回来，不能把责任全部推卸给业务员，业务员不承担赔偿责任。对客户经理不良贷款的处罚，按照客户经理的直接作为信贷客户经理，如果自己放的款出现不良，会受到哪些处罚？责任进行处罚。如果客户经理如实客观地处理的贷款，处罚结果较轻 最多就是停发几个月的绩效工资，如果是恶意形成的不良则会受到很重的处罚..

银行客户经理处理的贷款逾期或无法收回的现象很多，具体处罚尺度很难确定。常见的是扣发季度奖或年终奖，想要给予纪律处分很有可能对于稍微严重的... 如果金额巨大，可能会被裁掉。最严重的是，银行客户经理可能会因为与不良客户勾结作弊，给银行造成巨大损失而被解雇或判刑入狱

律师代表公司销售商品或收取货款。从法律上讲，律师可以被视为公司的代表，其行为不代表自己，而是代表公司。其代表行为所获得的利益也是属于公司的。自然，当坏账发生时，公司也应承担不利后果。员工与公司之间的关系应按劳动法进行，形成劳动合同关系，而不能轻易形成债权债务关系，现在很多公司利用自己的强势地位，把自己的损失强加到员工头上，而这本身就是违法的，作为劳动者一定要有保护自己的法律意识，如果出现上述情况应拿起法律武器来保护自己。

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